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三口之家年收入50萬(wàn)的理財(cái)建議
三口之家年收入50萬(wàn)怎么理財(cái)？怎么理財(cái)?shù)侥甑啄軗Q套大房子呢？盛先生，今年40歲，是成都一家空調(diào)企業(yè)的生產(chǎn)總監(jiān)，稅后月收入1.5萬(wàn)元，無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)。而且盛先生擁有空調(diào)企業(yè)20%的股權(quán)，隨著公司凈利潤(rùn)的增加，現(xiàn)今每年基本都有30 萬(wàn)元左右的分紅。妻子36歲，是一名高中英語(yǔ)教師，稅后月收入6000元，平時(shí)給學(xué)生補(bǔ)課，每月收入能達(dá)到8000元。盛先生夫婦有一個(gè)15歲的女兒，正在上三年級(jí)，每年學(xué)習(xí)費(fèi)用1萬(wàn)元左右，每年日常生活開支8萬(wàn)元。現(xiàn)金和活期存款15萬(wàn)元，銀行理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)元，股票40萬(wàn)，還有一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車一輛。
盛先生家有一套價(jià)值100萬(wàn)元的兩居室公寓，沒(méi)有房貸，目前一家自己住。對(duì)于這套公寓，盛先生感覺(jué)有點(diǎn)小了，計(jì)劃換一套三居室的公寓。而目前，在該地區(qū)的一套三居室公寓要花180萬(wàn)，如何年內(nèi)就換大房，可能資金有點(diǎn)緊張。想咨詢國(guó)內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師該如何理財(cái)比較好？
【理財(cái)目標(biāo)】
1年內(nèi)換套200萬(wàn)三居室公寓
【案例分析】
根據(jù)盛先生家的財(cái)務(wù)情況，理財(cái)師分析盛先生夫婦每月收入總計(jì)2.3萬(wàn)元，在生活壓力并不是很大的成都，收入相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較豐厚的。再加上盛先生公司每年有30萬(wàn)元的分紅，年收入近60萬(wàn)元。但是家庭每年8萬(wàn)元的開支，孩子每年學(xué)習(xí)費(fèi)用1萬(wàn)元左右，而存款以及投資資金60多萬(wàn)也并不多，要想在年內(nèi)買200萬(wàn)元的房，資金確實(shí)有些緊張。因此，理財(cái)師建議年內(nèi)夫婦努力攢錢買房，先攢足買房的首付款，剩余房款采取公積金按揭。
【理財(cái)建議】
綜合分析了盛先生家的財(cái)務(wù)情況，并結(jié)合理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師認(rèn)為年內(nèi)盛先生和妻子主要任務(wù)就是攢錢買房，并給予了以下幾點(diǎn)投資理財(cái)建議，能幫助盛先生家年內(nèi)順利換三居室的公寓。
1、預(yù)留備用金，月結(jié)余進(jìn)行定存
盛先生家首先平時(shí)要做到合理消費(fèi)；其次要為家庭準(zhǔn)備3-6個(gè)月的備用金，即3萬(wàn)元。再拿出1萬(wàn)元作為孩子一年的學(xué)習(xí)費(fèi)用。剩余的11萬(wàn)元現(xiàn)金和活期存款可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y，比如通過(guò)認(rèn)購(gòu)像宜盛財(cái)富宜盛寶固定收益率類產(chǎn)品，年化收益率10%，10萬(wàn)投資1年有1.1萬(wàn)元的收益。其次，盛先生夫婦每月有2.3萬(wàn)元的收入，扣除每月支出8000元，每月能結(jié)余1.5萬(wàn)元。這不部分資金，不妨進(jìn)行“月定投”，每年6.8%的收益，年底本金和收益就有近20萬(wàn)元。
2、儲(chǔ)備孩子未來(lái)的教育基金
盛先生換了一套三居室的公寓后，對(duì)于第一套房子的處理，理財(cái)師建議以后可以出租，每月的租金考慮作為孩子未來(lái)的教育基金，也可以采取月定投的方式儲(chǔ)備，長(zhǎng)期投資，享受復(fù)利的收益，未來(lái)這部分資金能保證孩子上大學(xué)使用，如果考慮到送孩子出國(guó)留學(xué)，每月的定投資金就需要多一些。
通過(guò)理財(cái)師給予的投資理財(cái)建議，盛先生不僅年內(nèi)能順利換一套三居室的公寓，房貸壓力也不大，而且還考慮到了孩子未來(lái)的教育基金的重要問(wèn)題，兩全其美。
3、賣房多余房款可進(jìn)行投資
盛先生計(jì)劃在年底換房計(jì)劃，理財(cái)師建議采取“以房換房”的策略，由于盛先生家是第二套房產(chǎn)，首付款是60%，即120萬(wàn)元。根據(jù)第一階段努力攢錢，年收入和投資收益近20萬(wàn)元+公司分紅30萬(wàn)元+現(xiàn)金、活期存款和收益共12.1萬(wàn)元+銀行理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)元和收益+股票40萬(wàn)和收益(前提股票不虧本)，保本預(yù)計(jì)有120萬(wàn)元，完全足夠用于支付買房首付。剩余的80萬(wàn)元房款，理財(cái)師建議可以采取公積金按揭方式還款，明年月收入扣除每月支出后，剩余的資金可用于還房貸。
三口之家年收入50萬(wàn)理財(cái)時(shí)還是要特別注意，畢竟50萬(wàn)不是一個(gè)小數(shù)目，屬于大額理財(cái)了，未來(lái)想換房子更是要注意理財(cái)投資技巧，現(xiàn)在房?jī)r(jià)一年年上漲，早買房早好！
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