理財產(chǎn)品銷售培訓(xùn)的心得體會

　　工欲善其事，必先利其器。營業(yè)部特邀請民生銀行高級理財經(jīng)理、獲得國際金融理財規(guī)劃師資格的老師，為大同地區(qū)全體員工及營銷團(tuán)隊成員進(jìn)行了理財產(chǎn)品銷售專項培訓(xùn)，以迎接新的理財產(chǎn)品銷售。

　　整個培訓(xùn)共分四個課程，主要講解了理財及理財產(chǎn)品的概念、銷售理財產(chǎn)品三要素法則、溝通的二三一法則、“態(tài)”極推手等多項內(nèi)容，同時老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項授課方式，使得培訓(xùn)在歡笑和輕松的氛圍中度過。在這次培訓(xùn)中使我深刻感受到銷售理財產(chǎn)品的重要性以及學(xué)會如何掌握理財產(chǎn)品的銷售技巧。

　　首先在培訓(xùn)的過程中，通過老師系統(tǒng)的直觀的講解使我深刻意識到銷售理財產(chǎn)品的重要性。隨著銀行業(yè)競爭的日趨激烈，各大商業(yè)銀行時點數(shù)存款考核變?yōu)榻裹c的重中之重。近幾年，理財產(chǎn)品成為銀行爭得客戶存款的一種手段，通過產(chǎn)品的發(fā)行，可以充足銀行資金運作空間，通過提高利率保證客戶得到更加豐厚的產(chǎn)品收益，成為各行維護(hù)優(yōu)質(zhì)高端客戶的有利條件。

　　在負(fù)利率條件下，商業(yè)銀行通過加大收益相對較高的理財產(chǎn)品的銷售，能夠滿足客戶對資產(chǎn)保值增值的迫切需求；面對宏觀政策的變動，重視理財產(chǎn)品的銷售有利于緩解監(jiān)管與市場的雙重壓力；針對資本約束強化等面臨的現(xiàn)實挑戰(zhàn)，借力理財產(chǎn)品的銷售有利于提升盈利的可持續(xù)性。理財產(chǎn)品的銷售不僅有利于商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還能對銀行的資產(chǎn)管理、保險、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，對持續(xù)提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業(yè)務(wù)銷售成為商業(yè)銀行的優(yōu)先選擇。

　　通過老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項授課方式，我認(rèn)識到在理財產(chǎn)品的銷售過程中我們要注重掌握銷售技巧法則。了解銷售理財產(chǎn)品的三要素法則，首先需要做好產(chǎn)品分析，了解產(chǎn)品的利弊特點所在，然后要做好客戶拓展工作，了解銷售對象的具體情況。最后做好產(chǎn)品匹配，采用專業(yè)積極的工作態(tài)度對產(chǎn)品進(jìn)行講解示范，處理客戶意見并最終達(dá)成銷售的目的。

　　在溝通過程中更要注重“二三一”法則的運用。提高認(rèn)知能力，讓客戶擁有與你一樣的理財投資、財務(wù)管理的理念。培養(yǎng)與客戶暢流溝通的語言能力；訓(xùn)練社會能力，學(xué)習(xí)與各種各樣的客戶進(jìn)行交流溝通，與之相處。充分發(fā)揮我們的認(rèn)知能力、語言能力和思維能力。以及學(xué)會如何在以后的工作過程中應(yīng)用“態(tài)”極推手的方式。與客戶更好的交流到達(dá)促成交易的目的。

　　出了上述所提到的營銷技巧與營銷法則之外，在日常的銷售過程中我們更要學(xué)會變通，保持冷靜，換位思考，從客戶的利益角度出發(fā)，知己知彼，方能做到百戰(zhàn)不殆。

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