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我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資典型模式探討論文
摘 要：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資作為一種新型融資工具，其將在工業(yè)領(lǐng)域解決中小企業(yè)融資難問題頗有成效的供應(yīng)鏈融資引入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，為正規(guī)商業(yè)金融機構(gòu)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供了新的視角。本文結(jié)合已經(jīng)出現(xiàn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的實踐案例，探討了這兩種模式的共同特點，并分析了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資在具體運行和操作過程中的行業(yè)差異，以期金融機構(gòu)在對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的特點進行充分了解和分析的基礎(chǔ)上對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品和服務(wù)針對性設(shè)計，從而利用這一新生融資工具緩解我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持不足的主要矛盾，從而取得金融發(fā)展與服務(wù)“三農(nóng)”的雙贏局面。
關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 組織模式 產(chǎn)業(yè)鏈融資
我國對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的定義是銀行通過審查農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈，根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的真實交易背景及農(nóng)業(yè)核心企業(yè)的信用水平，以農(nóng)業(yè)核心企業(yè)為出發(fā)點，為配套的上下游多個農(nóng)業(yè)企業(yè)提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。當(dāng)前，正在興起的農(nóng)村合作社我國成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要組織形式，金融機構(gòu)對其通過信貸支持是有效解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資瓶頸問題的一個重要手段。我國目前已經(jīng)出現(xiàn)的代表性的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式有黑龍江五里明鎮(zhèn)玉米模式和四川資陽生豬模式，下文將就已經(jīng)出現(xiàn)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的兩種融資模式進行探討，并進一步對種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式進行比較。
經(jīng)過比較，我們得出，這兩種模式的相同點有：
1、授信主體鎖定農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社。
近些年，我國農(nóng)民專業(yè)合作社得到了較快的發(fā)展，也初步顯現(xiàn)了以農(nóng)民業(yè)合作社為依托，將千家萬戶的小生產(chǎn)經(jīng)營與千變?nèi)f化的大市場對接起來中的重要作用。目前，我國農(nóng)村有各類合作經(jīng)濟組織 140 多萬個。在以上兩個案例中，銀行不直接面對分散的農(nóng)戶，而是組織起來的農(nóng)民合作組織，從而降低運營成本，形成規(guī)模效應(yīng)。農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟組織與農(nóng)戶有著更天然的親近性，也掌握了更詳細的農(nóng)戶信息，因此對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的成功施行至關(guān)重要。所以，對農(nóng)村專業(yè)合作社的支持符合我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的現(xiàn)實。
2、在基本模式的基礎(chǔ)之上將保險、擔(dān)保等機構(gòu)引入其中。
將保險機構(gòu)的風(fēng)險管理功能植入融資系統(tǒng)，能夠改善融資供求鏈風(fēng)險轉(zhuǎn)移和擴散的問題，減輕融資體系內(nèi)在的不穩(wěn)定性。保險機制的植入向融資需求鏈上植入了風(fēng)險阻隔機制，當(dāng)客觀風(fēng)險發(fā)生不利影響時，參保農(nóng)戶可獲得保險公司的經(jīng)濟補償，在一定程度上將客觀風(fēng)險轉(zhuǎn)移至保險機構(gòu)，減少違約可能；多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體缺乏有效的抵押品，擔(dān)保貸款是其從正規(guī)渠道融資的重要方法，由此考慮在基本模式中引入擔(dān)保機構(gòu)，以擔(dān)保機構(gòu)保險作為面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體的擔(dān)保機構(gòu)信用風(fēng)險的外部分散機制。
由于種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的差異性，這兩種融資模式在面臨風(fēng)險及具體運用操作過程及中也存在一些差異（如表3）：
1、從授信對象來講，五里明鎮(zhèn)以推進土地股份經(jīng)營為切人點，探索了具有現(xiàn)代企業(yè)特點的“1+5”運營模式：即成立1家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)開發(fā)總公司，下設(shè)5個農(nóng)民專業(yè)合作社。從五里明鎮(zhèn)農(nóng)民合作社的特征可以看出，它與四川資陽合作社己經(jīng)有了很大區(qū)別，更接近于普通股份制企業(yè)，農(nóng)民以土地入股，成為企業(yè)法人；在其他授信對象方面，五里明鎮(zhèn)并未引入農(nóng)戶上游的化肥、種子企業(yè)進行授信支持，而四川資陽模式則是將農(nóng)戶上游的種豬、飼料加工企業(yè)納入授信范圍，產(chǎn)業(yè)鏈條延伸更長。
2、在克服信息不對稱方面，五里明鎮(zhèn)模式將重點放在貸后資金的監(jiān)管上，糧食貸款直接從中糧公司收購款中扣除，保證資金封閉運行；四川資陽模式則是在貸前也做了充足工作，按信用等級確定仔豬、飼料的配送數(shù)量和信貸支持額度。同時農(nóng)戶也對參與“六方合作”的飼料企業(yè)和種豬場評定信用等級，
3、在增加賴賬成本方面，主要有抵押替代、信用擔(dān)保和動態(tài)威脅等措施。五里明鎮(zhèn)模式主要是利用抵押替代和個人信用擔(dān)保的方式，引入中糧信托有限責(zé)任公司，并以其信托特有的權(quán)利隔離功能解決了銀行不能將農(nóng)機設(shè)備使用收益權(quán)、魚塘承包經(jīng)營權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的問題；四川資陽模式根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)之間的緊密關(guān)系，采取區(qū)別于傳統(tǒng)抵押擔(dān)保要求的信貸技術(shù)，充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈條中各個結(jié)點的風(fēng)險監(jiān)督和約束作用，通過聯(lián)保貸款、產(chǎn)業(yè)鏈相鄰環(huán)節(jié)互相擔(dān)保等技術(shù)來擴展信貸供給。另外，信用等級差的企業(yè)和農(nóng)戶退出“六方合作”模式這一動態(tài)威脅的方式也能一定程度上增加賴賬成本。兩者均是對解決長期以來農(nóng)村融資質(zhì)押物和擔(dān)保不足問題的有益探索。
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈具有很強的行業(yè)和特征，不同行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈特點有很大差異，表現(xiàn)出很強的行業(yè)特色和產(chǎn)品特色，而相同行業(yè)又因為地域不同而存在很大地域性差異。因此，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品和服務(wù)涉及要對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的特點進行充分了解和分析，從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的供應(yīng)開始，包括生產(chǎn)資料供應(yīng)者、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，以及農(nóng)產(chǎn)品收購、儲運、加工者和銷售者。分析產(chǎn)業(yè)鏈每個環(huán)節(jié)及其參與者對金融需求的特征，分析產(chǎn)業(yè)鏈每個環(huán)節(jié)的融資特點及其資金的主要來源，從而有助于金融機構(gòu)有針對性地提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)。
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