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保險合同無效和合同解除的情形
首先準(zhǔn)確了解什么樣的人身保險合同無效,根據(jù)我國保險法以及合同法的有關(guān)規(guī)定，只有以下幾種情形的人身保險合同無效：
一、投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的;
二、以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的;
三、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的;
四、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的;
五、以合法形式掩蓋非法目的的;
六、損害社會公共利益的。
對于保險人解除保險合同的期間問題，《保險法》做出了較多的規(guī)定與限制。保險合同解除的期間問題，在《保險法》中做出了較為明確的規(guī)定。法律規(guī)定的期間主要有以下兩種：
第一，30日。
《保險法》第16條第2款、第3款規(guī)定：“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承�；蛱岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日內(nèi)不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任�！北ｋU人解除保險合同要受到相對于投保人更為苛刻的限制。法條中規(guī)定30日是保險人行使保險合同解除權(quán)的除斥期間。在此期間，保險人可以向投保人做出解除保險合同的意思表示;期間屆滿，該項(xiàng)權(quán)利即消滅。
財產(chǎn)保險中，第49條對于因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓致使危險程度增加，保險人可以在30日內(nèi)按約定增加保險費(fèi)或解除合同。第58條規(guī)定了保險標(biāo)的發(fā)生部分損失的，投保人在保險人賠付之日起30日內(nèi)可以解除合同。從這兩個法條當(dāng)中看出，30日規(guī)定都是為了防范保險合同雙方之間行使合同解除權(quán)的遲延，維護(hù)合同雙方的利益，保證合同能夠及時順利地履行。因?yàn)橛喠⒈ｋU的目的就是為了防范危險，一旦拖延，在發(fā)生保險事故后，就不能及時理賠，增加了社會成本的支出。
第二，兩年。
《保險法》第16條第3款規(guī)定的投保人故意或重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人在保險合同成立之日起超過2年的不得解除保險合同。在民法上，2年是普通訴訟時效期間。2年作為除斥期間是對權(quán)利人的約束限制，防止其惡意解除。
《保險法》第36條、第37條規(guī)定，人身保險合同中分期支付保險費(fèi)，投保人未按時支付當(dāng)期保險費(fèi)用，發(fā)生合同效力中止事由后，2年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險人可以解除保險合同。在這里，2年是投保人請求人身保險合同復(fù)效的期間，并不是除斥期間。因?yàn)槌馄陂g針對的是形成權(quán)，而投保人的請求權(quán)并不是形成權(quán)。因此，二者不能等同。人身保險中，投保的期限一般比較長。在保險合同的履行當(dāng)中，常會發(fā)生投保人不能及時地繳納當(dāng)期保險費(fèi)用，導(dǎo)致保險合同的履行發(fā)生困難，致使保險合同的對價平衡原則遭到挑戰(zhàn)，因此，保險合同效力應(yīng)當(dāng)予以中止。但是，合同效力中止要有時間限制。在此期間內(nèi)，投保人繳納保險費(fèi)用，合同效力恢復(fù);投保人沒有繳納保險費(fèi)用的，期間屆滿后，保險人便可以行使保險合同解除權(quán)。
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