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企業(yè)如何處理商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)
商業(yè)保險(xiǎn)，企業(yè)要求員工承擔(dān)保費(fèi)是不合理，且有一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。
首先，從性質(zhì)上看，商業(yè)保險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性，因此企業(yè)必須與員工協(xié)商達(dá)成一致。企業(yè)要求員工承擔(dān)保費(fèi)，沒有法律依據(jù)。
其次，從投保的目的上看。
企業(yè)實(shí)際上是為員工購買商業(yè)保險(xiǎn)的最大受益者，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保費(fèi)。
意外險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充對(duì)員工而言是企業(yè)的一項(xiàng)福利待遇，對(duì)企業(yè)而言則是向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的一種方式。而且意外險(xiǎn)多數(shù)以集體/團(tuán)體險(xiǎn)形式，更多的是對(duì)企業(yè)的一種保障。即使是單獨(dú)為員工投保，也往往是企業(yè)因工傷保險(xiǎn)等法定補(bǔ)償不足以彌補(bǔ)實(shí)際損失，而這部分費(fèi)用按照法律規(guī)定是應(yīng)該由企業(yè)承擔(dān)的。
當(dāng)然也有很多險(xiǎn)種規(guī)定24小時(shí)出險(xiǎn)均可理賠，對(duì)于員工非工作時(shí)間的意外傷害也有一定的保障，但一則非工傷理賠難度大，再者非工傷理賠范圍小，非工時(shí)間發(fā)生意外傷害比率也相對(duì)較低，多數(shù)意外傷害集中在高強(qiáng)度工作期間或者上下班途中。
再次，從員工承擔(dān)保費(fèi)的后果上看，員工因投保產(chǎn)生額外的負(fù)擔(dān)，必然有逆反心理，產(chǎn)生不良影響，這有違保險(xiǎn)福利政策的原則與目的。
當(dāng)然實(shí)際操作中，很多企業(yè)仍然要求員工有比例的承擔(dān)商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用，但多數(shù)限于保險(xiǎn)期內(nèi)離職的情況，這點(diǎn)還是合理而且也易于員工接受的。
如何規(guī)避實(shí)名制的商業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)：法定受益人是員工。所以對(duì)企業(yè)來講，這部分付出本身就帶有福利性質(zhì)，所以企業(yè)對(duì)有可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，比如員工離職、比如公司額外付出，要求補(bǔ)償是會(huì)引起爭議的，所以事前應(yīng)考慮清楚，做出約定。另外商業(yè)保險(xiǎn)不能規(guī)避公司法定承擔(dān)的責(zé)任，比如工傷保險(xiǎn)、各項(xiàng)津貼補(bǔ)償、工資等，只能是補(bǔ)充而已，切記。