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村鎮(zhèn)銀行調(diào)研報告
隨著社會一步步向前發(fā)展,報告的用途越來越大,報告根據(jù)用途的不同也有著不同的類型。那么你真正懂得怎么寫好報告嗎?以下是小編收集整理的村鎮(zhèn)銀行調(diào)研報告,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。
村鎮(zhèn)銀行調(diào)研報告1
村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機構(gòu),是促進(jìn)農(nóng)村金融市場適度競爭和新農(nóng)村建設(shè)的有效手段,值得推廣和運行。但筆者近期對廣安市調(diào)查顯示,作為川東經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū),目前推行村鎮(zhèn)銀行存在一些不容忽視的困難、問題及難點,對此提出建議,以期推動村鎮(zhèn)銀行組建。
一、難點
。ㄒ唬┯臻g小,村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展難以為繼。經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)高新產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)較少,基本上以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)弱勢化導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟不發(fā)達(dá),村鎮(zhèn)銀行無高效益項目支持,盈利空間較小,存續(xù)前景不樂觀。加之村民居住偏、散,導(dǎo)致業(yè)務(wù)經(jīng)營成本高,影響村鎮(zhèn)銀行經(jīng)濟效益。同時,如果村鎮(zhèn)銀行只設(shè)一個網(wǎng)點,規(guī)模極小,服務(wù)區(qū)域受限,市場占有率不高,可能弱化其盈利能力,生存和可持續(xù)發(fā)展困難。
。ǘ┥鐣哦惹啡,村鎮(zhèn)銀行難以被認(rèn)可。一是群眾難認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。長期以來,國有商業(yè)銀行和農(nóng)信社加大支農(nóng)力度,老百姓對他們情愫較深,信賴度和認(rèn)同度較高,而村鎮(zhèn)銀行作為新興銀行,老百姓對此認(rèn)知度不夠,擔(dān)心重蹈“農(nóng)村合作基金會”覆轍,心存顧慮,難以認(rèn)同,影響村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。二是難得到地方政府全力協(xié)助。當(dāng)前,地方經(jīng)濟發(fā)展迅速,政府融資需求強烈,而村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營規(guī)模小,金融供給能力弱,新的供需矛盾使政府難認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。以擁有1000萬元資本金的村鎮(zhèn)銀行為例,單筆最大授信貸款額度僅150萬元,而當(dāng)?shù)卣谫Y目的是解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、城區(qū)工業(yè)園區(qū)建設(shè)等項目資金短缺問題,投資金額大、見效慢,村鎮(zhèn)銀行受自身經(jīng)營實力和盈利目的限制,不能滿足政府的融資需求,最終,雙方不能建立互惠互利的伙伴關(guān)系,當(dāng)?shù)卣貌坏酱彐?zhèn)銀行支持,不愿更多關(guān)注其經(jīng)營,更不愿出臺優(yōu)惠政策支持。
。ㄈ┐彐(zhèn)銀行易動搖服務(wù)“三農(nóng)”的辦行宗旨。如村鎮(zhèn)銀行單純作為自負(fù)盈虧的企業(yè)運作,投資人必然追求利潤最大化。而農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險低效益行業(yè),受自然風(fēng)險和市場風(fēng)險影響巨大,影響村鎮(zhèn)銀行盈利能力。村鎮(zhèn)銀行必將以防風(fēng)險和盈利為取舍,不斷擇優(yōu)選擇支持對象,這樣極易動搖服務(wù)“三農(nóng)”、支持新農(nóng)村建設(shè)的市場定位,甚至違背服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的辦行宗旨。
(四)開設(shè)村鎮(zhèn)銀行難達(dá)適度競爭的效果。村鎮(zhèn)銀行進(jìn)軍農(nóng)村金融市場,把握不好容易導(dǎo)致兩種極端結(jié)果,難以達(dá)到適度競爭的目的。一是可能引發(fā)惡性競爭。村鎮(zhèn)銀行貸款決策靈活和貸款低利率是參與農(nóng)村金融市場競爭和吸引客戶的兩大“利器”,為爭奪客戶和占領(lǐng)更多金融市場,其他金融機構(gòu)也將以攀低心理紛紛效仿,變相或不變相地以低利率等手段降低金融門檻,從而引發(fā)無序競爭。二是村鎮(zhèn)銀行參與競爭乏力。農(nóng)行、農(nóng)信社多年從事農(nóng)村信貸業(yè)務(wù),在農(nóng)村有深厚的群眾基礎(chǔ),工作人員知農(nóng)情、曉民意,占盡天時、地利、人和優(yōu)勢。而村鎮(zhèn)銀行新入駐農(nóng)村金融市場,做農(nóng)村工作缺乏經(jīng)驗,加之經(jīng)營規(guī)模小,基層無營業(yè)網(wǎng)點,工作成本高,與現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)競爭缺乏力度,難以激活適度競爭的“鰱魚效應(yīng)”。
。ㄎ澹┐彐(zhèn)銀行安防能力薄弱難適應(yīng)復(fù)雜環(huán)境。相對農(nóng)行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機構(gòu)而言,村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控和安防力度相對薄弱,應(yīng)對農(nóng)村市場錯宗復(fù)雜的社會治安形勢能力不夠。一是現(xiàn)金頭寸管理難。管理當(dāng)局未明確村鎮(zhèn)銀行的庫存現(xiàn)金是否參照現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)存放于人民銀行,還是就近存入當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu),還是存入控股銀行,現(xiàn)金管理困難。同時,設(shè)立于鄉(xiāng)村的村鎮(zhèn)銀行,距中心城鎮(zhèn)較遠(yuǎn),調(diào)撥押運現(xiàn)金潛伏巨大風(fēng)險。二是如果營業(yè)場物防落后難適應(yīng)復(fù)雜環(huán)境。據(jù)了解,已成立的村鎮(zhèn)銀行辦公地點多為臨時租借房屋,物防設(shè)施差,潛伏著較大的安全隱患。如據(jù)資料反映,吉林磐石市融豐村鎮(zhèn)銀行辦公地點是臨時租借的20余平方米的.房子。
(六)監(jiān)管村鎮(zhèn)銀行難度較大。監(jiān)管村鎮(zhèn)銀行將面臨的主要難點,一是村鎮(zhèn)銀行設(shè)于農(nóng)村地區(qū),監(jiān)管半徑大,監(jiān)管成本高。廣安銀監(jiān)分局按照“職責(zé)上收,人員集中”的模式上收縣級監(jiān)管辦事處人員,對設(shè)立于鄉(xiāng)村的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行監(jiān)管,監(jiān)管半徑越過縣鄉(xiāng)兩級,監(jiān)管難度大、費用高。二是經(jīng)營管理模式多樣增加監(jiān)管難度。因各村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務(wù)復(fù)雜程度不同,經(jīng)營管理模式各異,監(jiān)管者不能實施統(tǒng)一監(jiān)管,而要根據(jù)各村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營特點制定不同的監(jiān)管措施,實行一行一策監(jiān)管,有效監(jiān)管面臨巨大挑戰(zhàn)。
二、對策
。ㄒ唬┓e極穩(wěn)妥地組建村鎮(zhèn)銀行。首先,經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)真實需求和機構(gòu)布局現(xiàn)狀,積極調(diào)研,科學(xué)論證金融真實需求度,按先試點,后推開的原則,制定試點方案,積極做好籌備工作,切忌不顧實際,一哄而上。其次,地方政府要大力支持,制定優(yōu)惠政府支持村籌備鎮(zhèn)銀行。再次,當(dāng)?shù)劂y行要通力合作。不能視村鎮(zhèn)銀行為異已,大行排斥之事。
。ǘ┑胤秸С执彐(zhèn)銀行發(fā)展。一是要認(rèn)真做好宣傳工作,讓群眾了解在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立新型銀行業(yè)金融機構(gòu)的意義、目的,正面引導(dǎo)群眾認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。二是減少政府干預(yù)。避免政府不切實際、不符合條件的融資需求,為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展創(chuàng)造寬松的經(jīng)營環(huán)境。三是建立正向激勵機制。政府應(yīng)出臺財政、稅收等優(yōu)惠政策,建立風(fēng)險補償機制,鼓勵村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)。
。ㄈ⿲Υ彐(zhèn)銀行實施分類監(jiān)管。一是監(jiān)管當(dāng)局對村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行風(fēng)險評級,按等級高低合理配置監(jiān)管資源,做到分類定位、注重實效、提高監(jiān)管效率。二是根據(jù)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度,合理配置人力實行差異監(jiān)管。對經(jīng)營規(guī)模較大,經(jīng)營業(yè)務(wù)復(fù)雜的村鎮(zhèn)銀行,配足監(jiān)管力量實施有效監(jiān)管。三是監(jiān)管部門要督促村鎮(zhèn)銀行明確服務(wù)“三農(nóng)”、支持新農(nóng)村建設(shè)的市場定位,對偏離這一市場定位的行為,積極采取有效監(jiān)管措施及時糾偏。
(四)村鎮(zhèn)銀行要因地制宜明確市場定位。一是根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展情況細(xì)分市場定位。村鎮(zhèn)銀行要科學(xué)分析當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展情況,再結(jié)合自身實際細(xì)分市場,大力挖掘、培育“吃飯客戶”,為其做深、做細(xì)、做好金融服務(wù),培養(yǎng)和打造一批忠誠村鎮(zhèn)銀行、愿與村鎮(zhèn)銀行打交道的優(yōu)質(zhì)客戶群。二是防范農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險確保市場定位不改變。村鎮(zhèn)銀行堅持市場原則和商業(yè)化運作模式,積極運著“銀行+保險公司”模式,開辦由村鎮(zhèn)銀行放款、農(nóng)戶承貸、保險公司擔(dān)保的貸款品種,或者運著“企業(yè)+農(nóng)戶+銀行”模式,開辦由企業(yè)和種養(yǎng)大戶簽訂協(xié)議,農(nóng)戶給企業(yè)簽訂單,企業(yè)給農(nóng)戶貸款做擔(dān)保的貸款品種,形成三方盈利的關(guān)系,既有效防控農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險,又鞏固村鎮(zhèn)銀行支持“三農(nóng)”和新農(nóng)村建設(shè)的市場定位。
。ㄎ澹⿵娀瘍(nèi)部管理降低經(jīng)營成本和風(fēng)險。村鎮(zhèn)銀行按照“股東參與、簡化形式、運行科學(xué)、治理有效”的原則,建立健全法人治理結(jié)構(gòu),科學(xué)地確定經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營策略,按審慎的經(jīng)營原則,建立激勵有效、約束嚴(yán)格、權(quán)責(zé)明晰、獎懲分明的內(nèi)部管理制度,打造有章可循、有章必循、違章必究的內(nèi)控環(huán)境,形成依法經(jīng)營,合規(guī)管理的良好氛圍,有效防控經(jīng)營風(fēng)險和降低經(jīng)營管理成本。
。┧茉炝己眯蜗筇岣呱鐣哦。塑造良好形象關(guān)鍵要提高支農(nóng)服務(wù)水平、改善營業(yè)環(huán)境、提高服務(wù)質(zhì)量。一是憑支農(nóng)惠農(nóng)樹形象。不斷加大支農(nóng)力度,支持農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村發(fā)展,形成行農(nóng)雙贏的格局,贏得廣大群眾的信任和支持,塑造良好的社會形象。二是修建營業(yè)場所樹形象。村鎮(zhèn)銀行要盡快修建營業(yè)場所,用寬敞整潔的營業(yè)場所改變客戶認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行不正規(guī)的看法,增強客戶的信任感。三是提加強質(zhì)服務(wù)樹形象。讓員工樹立優(yōu)質(zhì)服務(wù)事關(guān)銀行形象和經(jīng)營成敗的意識。要求員工接待客戶時,用語親切、平和;辦理業(yè)務(wù)時,以熟練的服務(wù)技能滿足客戶金融服務(wù)需求;與客戶交往時,要學(xué)會換位思考,急客戶所急,想客戶所想,提高客戶的滿意度,給客戶一個良好的印象。
。ㄆ撸└鶕(jù)“三農(nóng)”真實需求推出金融產(chǎn)品。村鎮(zhèn)銀行在成本可算、風(fēng)險可控的前提下,推出與自身管理相適應(yīng),與“三農(nóng)”和微小企業(yè)融資需求相匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù),盡快在農(nóng)村地區(qū)推廣保險、代理、擔(dān)保、個人理財、信息咨詢、銀行卡等在城區(qū)開辦的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品和服務(wù),滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求,彌補農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白,同時提高村鎮(zhèn)銀行自身競爭力,激活農(nóng)村地區(qū)金融適度競爭,顯現(xiàn)“湯水效應(yīng)”。
。ò耍└咂瘘c謀劃村鎮(zhèn)銀行安防工作。一是督導(dǎo)其按公安部新頒安防設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)修建營業(yè)場所。監(jiān)管部門應(yīng)督促村鎮(zhèn)銀行按《銀行業(yè)營業(yè)場所風(fēng)險等級和防護級別的規(guī)定》、《金融機構(gòu)營業(yè)場所和金庫安全防護設(shè)施許可實施辦法》規(guī)定修建營業(yè)場所,配備相關(guān)設(shè)施,提高技防物防能力。二是監(jiān)管部門會同人民銀行及快制定村鎮(zhèn)銀行管理辦法,明確其現(xiàn)金頭寸管理;三是村鎮(zhèn)銀行添制防彈車等物防設(shè)備,防范現(xiàn)金調(diào)撥風(fēng)險
村鎮(zhèn)銀行調(diào)研報告2
建立村鎮(zhèn)銀行是解決我國現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題的創(chuàng)新之舉,對于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成,進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強農(nóng)村金融服務(wù),支持社會主義新農(nóng)村建設(shè),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟社會和諧發(fā)展和進(jìn)步,具有十分重要的意義。但村鎮(zhèn)銀行在組建和發(fā)展過程中還存在諸多瓶頸,尤其是欠發(fā)達(dá)的落后地區(qū),組建難度大,發(fā)展緩慢,亟須從源頭上加以調(diào)整和解決。
一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》,放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策,首批選擇四川、吉林等六省區(qū)作為新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點。1月,銀監(jiān)會出臺《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,加快了村鎮(zhèn)銀行試點工作。10月,在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,將試點范圍擴大到全國31個省份。到末,全國已有148家村鎮(zhèn)銀行開業(yè),發(fā)放貸款50多億元,其中支持農(nóng)戶和農(nóng)民的貸款達(dá)60%以上。今年“兩會”期間,中國銀監(jiān)會主席表示,銀監(jiān)會對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目標(biāo)是家,凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出美好的愿景。
湖南省自開展村鎮(zhèn)銀行試點以來,已組建村鎮(zhèn)銀行5家,較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農(nóng)”的作用。湘西州委、州政府高度重視,來積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點,得到了銀監(jiān)部門的批準(zhǔn)。但在組建過程中遭遇中梗阻,目前還是一片空白。
二、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的瓶頸
(一)政策失靈:自下而上,本末倒置。按照銀監(jiān)會規(guī)定,村鎮(zhèn)銀行只能實行發(fā)起方式設(shè)立,且至少應(yīng)有1家以上境內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)作為主發(fā)起人。規(guī)定要求村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。根據(jù)這一規(guī)定,需要試點縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級尋找主發(fā)起人。當(dāng)前我國銀行業(yè)實行一級法人制度,分支行對機構(gòu)的設(shè)置缺乏審批權(quán)限。由于村鎮(zhèn)銀行的設(shè)置處于試點階段,既沒有規(guī)定各銀行業(yè)金融機構(gòu)必須發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的義務(wù),也沒有相應(yīng)的數(shù)量規(guī)定,更沒有自上而下的特別指定。這樣,形成部分試點縣市“申請報告無處送,高層領(lǐng)導(dǎo)無法見,村鎮(zhèn)銀行無法辦”的難堪局面。
。ǘ┲黧w失落:路徑單一,一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格,但在欠發(fā)達(dá)地區(qū),除農(nóng)村信用社改制外,幾乎沒有地方性商業(yè)銀行。XX縣為組建村鎮(zhèn)銀行,成立了專班,明確專人,積極尋找主發(fā)起人,從起,先后與省內(nèi)外10余家銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調(diào),開出了一系列優(yōu)惠政策和條件,但都因經(jīng)濟總量小、地處偏遠(yuǎn)而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人,村鎮(zhèn)銀行便無法設(shè)立,致使這一惠農(nóng)政策成為空中樓閣,試點縣市十分失落。
。ㄈ┦袌鍪(zhǔn):低門檻,高杠桿。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行,其注冊資本不低于300萬元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行,其注冊資本不低于100萬元人民幣。村鎮(zhèn)銀行注冊資金的門檻要求確實很低,但在實際操作過程中,為尋求一定的規(guī)模效應(yīng),一般村鎮(zhèn)銀行注冊資金均在5000萬元以上。加之主發(fā)起人難找,形成了“低門檻,高杠桿”現(xiàn)象,導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行市場準(zhǔn)入難。
。ㄋ模┎季质Ш猓鹤ゴ蠓判,棄鄉(xiāng)進(jìn)城。按照村鎮(zhèn)銀行試點初衷,本應(yīng)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)優(yōu)先發(fā)展。據(jù)對全國已開業(yè)的'148家村鎮(zhèn)銀行調(diào)查分析,除先期試點的六個省份外,一般機構(gòu)都設(shè)在相對較發(fā)達(dá)的縣市一級,鄉(xiāng)鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行還沒有實現(xiàn)零的突破,呈現(xiàn)出“發(fā)達(dá)地區(qū)多、欠發(fā)達(dá)地區(qū)少,縣城多、鄉(xiāng)鎮(zhèn)少”的不均衡格局。
。ㄎ澹﹥r值失離:嫌貧愛富,棄農(nóng)逐工。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人把實現(xiàn)利潤最大化作為自身最大的追求目標(biāo),而農(nóng)民作為弱勢群體,農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟作為高風(fēng)險、低效益的弱勢經(jīng)濟,受自然條件和市場條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險嚴(yán)重缺乏的情況下,受利益驅(qū)使,村鎮(zhèn)銀行在價值取向上偏離宗旨,追逐高利潤、高回報的工業(yè)行業(yè)。
三、政策建議
。ㄒ唬┩晟普撸焊摹白韵露稀睘椤白陨隙隆。建議完善村鎮(zhèn)銀行試點政策,調(diào)整規(guī)劃,以地區(qū)為單元,堅持向欠發(fā)達(dá)地區(qū)、向農(nóng)村傾斜的原則,將試點任務(wù)與銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點擴張計劃進(jìn)行捆綁,自上而下指定部分銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔(dān)村鎮(zhèn)銀行發(fā)起任務(wù)。規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)達(dá)地區(qū)增設(shè)分支機構(gòu)時,要求其在相應(yīng)的欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)起成立一家村鎮(zhèn)銀行,以打破試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、試點縣市層層向上爭取無門的難堪局面。銀行業(yè)金融機構(gòu)也要提高認(rèn)識,勇于擔(dān)當(dāng),從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會的高度,積極踐行社會責(zé)任,在追求利益最大化的同時,兼顧好社會效益。
。ǘ┱{(diào)整方式:改“發(fā)起成立”為“組建成立”。我國金融業(yè)的發(fā)展最終都是以國家信用為背景的。村鎮(zhèn)銀行作為服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的新型農(nóng)村金融機構(gòu),設(shè)立于農(nóng)村貧困地區(qū),支持的是弱勢區(qū)域、弱勢群體和弱勢產(chǎn)
業(yè),應(yīng)當(dāng)可以國家信用為背景,在部分難以找到主發(fā)起人的欠發(fā)達(dá)地區(qū),適當(dāng)提高市場準(zhǔn)入門檻,規(guī)定縣市村鎮(zhèn)銀行注冊資金必須達(dá)到5000萬元以上,改由銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)起為地方財政出資組建成立。
風(fēng)險防范和控制的關(guān)鍵在于加強管理,而不在于誰發(fā)起。因此,不能因為找不到主發(fā)起人而影響村鎮(zhèn)銀行試點進(jìn)程,進(jìn)而影響國家整個金融體系的架構(gòu)和惠民政策的落實。
。ㄈ﹥(yōu)化布局:改“抓大”為“扶弱”。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》,進(jìn)一步優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局,堅持欠發(fā)達(dá)地區(qū)和農(nóng)村優(yōu)先原則,充分體現(xiàn)“扶弱”的優(yōu)惠政策,力爭欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣市至少設(shè)立一家村鎮(zhèn)銀行。尤其是目前處于金融服務(wù)空白的鄉(xiāng)鎮(zhèn),要設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,切實解決金融服務(wù)“盲區(qū)”問題。
(四)堅守宗旨:改“棄農(nóng)”為“惠農(nóng)”。為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨,擴大農(nóng)村金融供給,為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷,任何時候都不應(yīng)動搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”,并在服務(wù)“三農(nóng)”過程中實現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo),有關(guān)部門應(yīng)敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能,堅守宗旨。一是量化考核。規(guī)定村鎮(zhèn)銀行對當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”的信貸投入不得低于70%,吸收的存款原則上應(yīng)用在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展上,防止“資金進(jìn)城”和“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象的發(fā)生。二是價值回歸。村鎮(zhèn)銀行要立足“三農(nóng)”,及時了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況,改善金融服務(wù),加大信貸投入,增加金融供給,引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
。ㄎ澹┬纬珊狭Γ焊摹叭 睘椤坝琛薄4彐(zhèn)銀行是“草根銀行”,其信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)———農(nóng)業(yè),弱勢群體———農(nóng)民,理應(yīng)受到更多的關(guān)心和支持。一是人民銀行應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)貸款支持,以擴大村鎮(zhèn)銀行的資金實力;二是放松利率管制,允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率;三是對初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營業(yè)稅和所得稅,支持其發(fā)展壯大;四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險機制,為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實保障;五是建立必要的風(fēng)險補償機制,建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵機制;六是監(jiān)管部門應(yīng)出臺政策,支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進(jìn)行適度的有序競爭,增強村鎮(zhèn)銀行的活力
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