金融工作者審視固定收益產(chǎn)品心得體會

　　我們得到了一些心得體會以后，通常就可以寫一篇心得體會將其記下來，這樣可以不斷更新自己的想法。那么好的心得體會都具備一些什么特點呢？下面是小編精心整理的金融工作者審視固定收益產(chǎn)品心得體會，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

　　舉例剖析了個人認為適用大部分非專業(yè)投資者的資產(chǎn)配置比例，屬于投資理念的范疇，這一回要分享投資落地時，如何甄別“優(yōu)質(zhì)固定收益產(chǎn)品”。

　　參加工作的前四年是在四大行和外資銀行做對公信貸經(jīng)理，主要工作就是挖掘需要貸款的客戶，對他們進行盡調(diào)，搜集融資企業(yè)全方位的資料，撰寫盡調(diào)報告，然后在銀行的風險評審會上1 vs N，回答所有評審官提出的關于融資企業(yè)的關切，最終“過會”，拿到放款批復。

　　我認為，投資者買固定收益產(chǎn)品本質(zhì)上就是把自己當做一名風險評審委員去評審融資企業(yè)，決定買不買產(chǎn)品的過程就是要不要給融資企業(yè)放款的過程。打破剛性兌付其實沒那么稀奇，就是叫醒那個“上會”過程中總是打瞌睡的評審委員，讓他為自己的“放款”行為負應該的責任。

　　有人會問：“評審委員不就本應該認真聽取報告，積極提出疑問，盡可能的找到融資企業(yè)的風險點，然后對應風險點的具體措施等等”？我就會無奈的回答說：“對啊，原本就應該這樣才對嘛”。

　　投資者買固定收益產(chǎn)品比評審委員過會項目要難一點，專業(yè)度的差距是一方面，更難的一點在于投資者大多數(shù)時候能夠看到的資料是產(chǎn)品推介材料，而評審委員過會項目看到的是評審報告，這兩個材料的詳細程度和準確程度相去甚遠，好的產(chǎn)品推介材料應該是融資評審報告的摘要版，現(xiàn)實是大多數(shù)產(chǎn)品推介材料都跟精裝修樣板房一樣，找不到任何瑕疵。

　　評審方法是相通的，認為最重要的幾點如下：

　　一、基本情況：融資人的主營業(yè)務、資質(zhì)、證照、法律和財務情況；（如果基本情況有問題，一票否決）

　　二、融資用途：融資人拿這筆錢去干嘛，這決定了投資者面臨的風險點類型和7%-9%的年化收益是怎么來的。

　　三、還款來源：重中之重！直接決定了投資的成��！厘清了還款來源，買固定收益產(chǎn)品的風險就沒有想象中那么大了。

　　1、第一還款來源：經(jīng)營性現(xiàn)金流。融資人靠自己的主營業(yè)務有源源不斷的現(xiàn)金流，這是最重要的一點；

　　2、第二還款來源：再融資款。融資人有籌措資金的能力，能夠借到錢來還你；

　　3、第三還款來源：擔保方付款。如果融資人有一個實力強大的擔保方，且擔保方支付的起，且有強烈意愿去支付借款的本息。三個“且”都滿足，這一條才有意義！

　　4、第四還款來源：抵押物或質(zhì)押物處置款；融資人提供的變現(xiàn)能力強的有價值的抵押物或質(zhì)押物是發(fā)生風險時避免損失的最后一道防線�！氨M量不要落水，不慎落水請趕緊尋找救生圈”，變現(xiàn)能力強的有價值的抵押物或質(zhì)押物就是投資者落水后的自救救生圈。

　　現(xiàn)在都流行說回歸本源，買固定收益產(chǎn)品回歸本源就是有實實在在的底層資產(chǎn)，有優(yōu)質(zhì)底層資產(chǎn)的固定收益產(chǎn)品尚且要層層把關，那市場上那么多沒有實質(zhì)底層資產(chǎn)的產(chǎn)品，不知結局會如何？

　　愿每一位投資者都不要遇到專業(yè)賣PPT的。

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