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職場新人該怎樣選保險
6月12日，上海市世紀大道地鐵站一名男性乘客心臟呼吸驟停后獲得過路好心人急救，最終恢復(fù)生命體征的新聞引發(fā)了不小的關(guān)注。原因之一是此次突發(fā)心臟驟停的病人年僅26歲，是正處于傳統(tǒng)認知中精力旺盛期、健康風險較少的青年白領(lǐng)；另一方面，此次伸出援手給予急救的好心人恰為專業(yè)健康險公司的健康管理咨詢師，因此也觸發(fā)了人們對于青年打拼族健康管理及保障配置的話題討論。
根據(jù)施救者——太保安聯(lián)健康險的蔣菁老師回憶，在其聽到地鐵廣播第一時間到達現(xiàn)場時，呼吸驟停的男性乘客已因缺氧出現(xiàn)大面積紫斑，在累計實施12分鐘的胸外心臟按壓和兩次AED除顫等急救措施后，該名年輕乘客才逐漸恢復(fù)生命體征，但至今仍在重癥監(jiān)護室接受治療。
令人無法忽略的是，這起看似偶發(fā)的意外并非個例。近年來，青年職場打拼族突遭意外、突發(fā)重疾、甚至突然猝死的消息屢見報端�？梢哉f，在踏入職場逐漸實現(xiàn)經(jīng)濟獨立之后，年輕的打拼族們也需要開始獨立面對及承擔職場及人生的各種風險。因此，除了事業(yè)上的學習拼搏，科學規(guī)劃相應(yīng)的保險保障也是年輕白領(lǐng)們需要認真考慮的重要問題。
“保險luo奔”并不可取
總的來說，保險保障的基本原則是累積千千萬萬人的財力，結(jié)成一個抵御化解風險的聚合體。而保險最大的功能，就在于當投保者遭遇不幸時，可以依靠保險金避免個人與家庭避免陷入經(jīng)濟危機，同時能夠繼續(xù)維持原有的生活水準。作為轉(zhuǎn)嫁和管理風險的有效手段，保險規(guī)劃已經(jīng)成為各個階層及人群構(gòu)筑財務(wù)安全防線的重要金融工具。
有些人或許會覺得，剛工作不久的職場新人工作和收入都不穩(wěn)定，另一方面年紀也輕，身體和精力大多都處于旺盛的健康狀態(tài)，似乎還沒必要考慮保險。
但事實上，職場新人們在身體素質(zhì)方面確實占有優(yōu)勢，但是我們也不能忽略一個事實，那就是年輕的人生也同樣存在風險，事業(yè)初創(chuàng)期的工作強度通常也是最大的，當不可控制的意外風險來臨時，年輕人往往更容易陷入手足無措的境地。同時，隨著環(huán)境以及各方面社會因素的疊加，重大疾病的發(fā)病率在呈現(xiàn)出年輕化的趨勢。因此，職場新人也同樣需要進行基礎(chǔ)的保險來抵御人生風險，完全“l(fā)uo奔”打拼并不可取。
首選高保障產(chǎn)品
考慮到青年打拼族的整體收入通常不是很高，同時還存在戀愛、買房等現(xiàn)實的潛在經(jīng)濟壓力，將來會產(chǎn)生變化的可能性很多，因此暫時沒必要購買太多保險，最好能夠以盡量少的保費換取盡量高些的保障。對于年輕人而言，事業(yè)打拼期在外出差奔波的幾率較高，發(fā)生意外的幾率相對較高，但收入相對較低，財務(wù)抗風險能力較弱。但如果有一份意外險類的保障就會好上許多。在可保的人生風險中，意外的發(fā)生概率比重大疾病、失業(yè)等風險都要高，是實際生活中建議優(yōu)先配置的重要險種。
具體而言，青年打拼族的第一份保單可選保費低廉的意外險。這類保險對于剛參加工作的職場新人們來說比較經(jīng)濟實惠，一般每年只需花費300元左右就可獲得一份包括20萬元意外傷害附加2萬元意外醫(yī)療的綜合意外險。
如果依舊擔心自己的醫(yī)療支出，30歲以下的青年打拼族還可在配置綜合意外險的基礎(chǔ)上，再酌情考慮購買一份純保障型防癌險或重疾險。因為相對返還型重疾險而言，消費型重疾險/防癌險在獲得同等保障的前提下，保費支出要遠低于前者。一般每年花費數(shù)百元就可獲得30萬元左右的重疾／防癌保障，可以在不影響到個人的生活品質(zhì)的前提下有效提升青年打拼族的“安全感”。
在具體的保費規(guī)劃方面，保險專家建議，處于打拼期的青年白領(lǐng)可考慮將總體保額設(shè)定為年收入的5％左右，如此不會對正常的生活以及日后的大宗消費儲蓄造成太大的負擔，又可以獲得較為有效的切實保障。
關(guān)注細節(jié)更“保險”
需要指出的是，保險作為一種金融產(chǎn)品，其結(jié)構(gòu)與種類相對也較為復(fù)雜。保險合同的條款通常較為詳細冗長，不少投保者常常會因為嫌麻煩，而在未詳細閱讀保單和保險合同條款的情況下認可簽名，這可能為后續(xù)糾紛埋下隱患。
為了避免購入不適合自己的保單以及后續(xù)不必要的損失，青年打拼族在購買保險前最好能學習和掌握一些基礎(chǔ)的保險知識，同時在保險營銷員的指導下仔細閱讀保險條款。如投保意外險，應(yīng)該明確保障范圍、保額以及除外責任，同時熟悉索賠程序以及所需資料。投保重疾險時則應(yīng)弄清保單中的重要術(shù)語，例如醫(yī)療險保險產(chǎn)品中大多會出現(xiàn)的“疾病觀察期”、“免賠額”、“免賠天數(shù)”以及免責條款等條款細節(jié)也都是投保時的必備“功課”。
最后要特別提醒青年打拼族的是，保險保障說到底主要提供的仍是財務(wù)上的風險保障，想要真正消除疾病的困擾，最關(guān)健的還是加強自身的健康管理。在工作之余，切記“管住嘴、邁開腿”，避免熬夜、久坐、吸煙等不良生活習慣，如此才能使自己的健康更“保險”。
行業(yè)動態(tài)：
大都會人壽啟動“為愛而讀”公益項目
日前，中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司正式啟動“為愛而讀”公益項目，發(fā)動全國內(nèi)外勤員工及客戶志愿者用有溫度的聲音，為邊遠山區(qū)的孩子講述有趣的安全教育知識和故事，幫助他們培養(yǎng)安全意識，提高自我保護能力，安全、健康地成長。
據(jù)悉，為讓更多農(nóng)村的孩子享受到同大城市一樣的兒童安全教育，讓更多的孩子收獲快樂的童年，大都會人壽此次聯(lián)合武漢大學社會保障研究中心中國兒童安全發(fā)展與保障研究所，根據(jù)學生的心理特征和需求，為孩子們開發(fā)有趣的安全教育故事素材，并邀請大都會人壽的員工及客戶志愿者來朗讀這些故事，再將他們的聲音錄制成光盤，免費提供給邊遠山區(qū)的學校同時還為學校贈送播放設(shè)備。
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