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招投標(biāo)機制在工程保險中的運用研究
摘要：招投標(biāo)是一套公開、公平和公正的選擇行為和競爭機制，其運用于工程保險的承保環(huán)節(jié)是對工程保險承保技術(shù)的突破和創(chuàng)新。文章從保險條款、保險主體、承保形式及業(yè)主風(fēng)險管理等角度分析了招投標(biāo)機制運用于工程保險的可行性，并從開標(biāo)、投標(biāo)、評標(biāo)等方面闡述了具體的運作程序。工程保險承保的招投標(biāo)機制提高了競爭的規(guī)范性，揭示了信息，減少了代理成本，使招標(biāo)人獲得更充分的市場利益，同時也提高了國內(nèi)財產(chǎn)保險公司工程保險的業(yè)務(wù)管理水平和國際競爭力。
關(guān)鍵詞：招投標(biāo)機制;工程保險;風(fēng)險管理
招投標(biāo)機制最先在工程承包合同中廣泛運用，隨著工程項目利用商業(yè)保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的興起，招投標(biāo)機制又被運用于工程保險的承保環(huán)節(jié)。現(xiàn)階段，一些大型工程項目，如長江三橋、蘇通大橋、連云港田灣核電站、宜興抽水蓄能及省電力局電力布網(wǎng)等大型工程的建筑安裝工程保險及一切險開始采用招標(biāo)的方式?jīng)Q定首席保險人和共保人，通過一系列公開化、公平化和公正化的選擇行為和競爭活動使招標(biāo)人充分享有市場利益，同時也提升了財產(chǎn)保險公司的競爭力。
一、招投標(biāo)機制運作的可行性分析
1. 工程保險條款的磋商性。
工程項目建設(shè)在施工方法、地理位置、投資規(guī)模、使用材料和管理結(jié)構(gòu)等條件上具有相當(dāng)大的差異性。保險公司需在對承保工程的風(fēng)險因素和業(yè)主的風(fēng)險管理水平進行綜合評估的基礎(chǔ)上，為工程項目度身制定保險費率和其他保險條款。至此，各家保險公司提供的工程保險方案才能在價格、質(zhì)量、技術(shù)和服務(wù)等方面具備差異性和可競爭性，也為招標(biāo)人提供了可選擇性。
2. 保險主體的競爭性。
大型項目保險以點帶面，具有品牌影響力，能推動保險公司當(dāng)?shù)厥袌鰳I(yè)務(wù)的質(zhì)的飛躍。成功承保大型項目代表了一家財產(chǎn)險公司的綜合實力，也是其成功邁進國際保險市場的有力跳板。因而，以工程保險為代表的大型項目保險成為各家保險公司競相爭逐的領(lǐng)域。我國在加入WTO后，大量外資保險公司將進駐我國工程保險市場，使保險主體多元化，進一步刺激了保險公司之間在工程保險這一領(lǐng)域的競爭。因而，在保險主體具備競爭性和可選擇性以及由此帶來的保險條款的多樣性的前提下，招投標(biāo)機制才能通過競爭性的選擇行為發(fā)揮作用。
3. 一攬子承保形式的運用。
現(xiàn)階段，國際保險市場上開始實行CIP保險形式，即由業(yè)主統(tǒng)一購買一攬子保險，保障范圍覆蓋業(yè)主、承包商和所有分包商及其在工程項目進展過程中涉及的所有可保風(fēng)險，并貫穿工程項目建設(shè)的全過程。由業(yè)主統(tǒng)一簽訂一份保險單，有利于將所有工程風(fēng)險進行整合，形成承保優(yōu)勢，并通過招投標(biāo)機制加以延伸，進而贏得與保險公司就費率和其他條款等細節(jié)進行磋商的有利地位。因此，一攬子承保形式的出現(xiàn)為業(yè)主運作招投標(biāo)機制提供了成本上的經(jīng)濟性和操作上的可行性。
4. 業(yè)主風(fēng)險管理意識的提高。
隨著項目業(yè)主負責(zé)制的發(fā)展，工程項目業(yè)主必須自擔(dān)風(fēng)險，獨立核算、自負盈虧。因而業(yè)主需要將其風(fēng)險進行轉(zhuǎn)嫁，而轉(zhuǎn)嫁的最佳方式便是工程保險。同時，保險費的支出還必須納入項目業(yè)主的會計核算體系，影響到工程建設(shè)的利潤水平。因而，業(yè)主對影響其工程建設(shè)安全性的保險保障程度以及項目盈利性的保險費率較為敏感，而招投標(biāo)機制的運作正是在這方面充分保障了業(yè)主的利益。
二、招投標(biāo)機制的運作
在長期市場競爭中，招投標(biāo)機制逐漸形成了規(guī)范招標(biāo)人和投標(biāo)人行為的法律法規(guī)和一套嚴(yán)格的實施準(zhǔn)則及操作方法，其可操作性和程序性極強。招投標(biāo)機制的主體環(huán)節(jié)如下。
1. 招標(biāo)。
通常情況下，招標(biāo)人要借助保險顧問公司的技術(shù)力量開展招標(biāo)工作，顧問公司可以幫助招標(biāo)人預(yù)先設(shè)計一套保險方案，并以該方案為依據(jù)開始招標(biāo)工作。這時投標(biāo)人只需根據(jù)該保險方案在投標(biāo)文件中向招標(biāo)人報費率和免賠額，并可就不合理的環(huán)節(jié)提出進一步修改的建議。此外，招標(biāo)人也可在招標(biāo)初期召開資料發(fā)布會議，向有投標(biāo)意向或被邀請的保險公司公開有關(guān)工程項目的基礎(chǔ)資料，要求保險公司提交全面的保險建議書并進行簡單介紹。在時間緊迫且工程項目急需投保的情況下，招標(biāo)人還可以在確定最終中標(biāo)人之前先與投標(biāo)人簽訂暫保單。
在招標(biāo)階段，招標(biāo)人的工作主要有：成立招標(biāo)機構(gòu)、編制招標(biāo)文件、確定標(biāo)底、發(fā)布招標(biāo)公告或發(fā)出招標(biāo)邀請、投標(biāo)資格預(yù)審、通知合格的投標(biāo)人參加投標(biāo)并向其出售標(biāo)書、組織召開標(biāo)前會議等。其中，招標(biāo)文件的制作是招標(biāo)工作的主體環(huán)節(jié)。
2. 投標(biāo)。
在接到招標(biāo)文件后，投標(biāo)人應(yīng)先考慮是否有能力應(yīng)標(biāo)，并在決定投標(biāo)后立即組織人員對招標(biāo)人所提供的工程基礎(chǔ)資料詳細閱讀和分析研究，按照招標(biāo)文件的要求編制投標(biāo)書并將其在規(guī)定的時期內(nèi)投送至招標(biāo)人處。投標(biāo)文件一般包括公司資質(zhì)、承保經(jīng)驗、工程保險方案建議、保險服務(wù)、理賠服務(wù)、與國際再保險市場的協(xié)調(diào)能力等幾方面內(nèi)容。
投標(biāo)文件的制作是投標(biāo)工作的主體環(huán)節(jié)，也是獲取中標(biāo)機會的關(guān)鍵。因此，投標(biāo)人應(yīng)全面并有重點地詳細回答招標(biāo)文件中招標(biāo)方提出的相關(guān)問題，還可就未涉及但體現(xiàn)自身承保優(yōu)勢的細節(jié)做補充說明，特別要就招標(biāo)人最為敏感的環(huán)節(jié)給出合理、科學(xué)、全面和可行的建議，以提高中標(biāo)的可能性。
3. 開標(biāo)。
開標(biāo)由招標(biāo)機構(gòu)組織進行并邀請投標(biāo)人代表參加。開標(biāo)是招投標(biāo)的重要程序，采取公開方式。開標(biāo)時應(yīng)高聲唱讀投標(biāo)人名稱等重大事項，沒有開封或開標(biāo)時沒有宣讀的投標(biāo)書均不在以后環(huán)節(jié)考慮。此外，開標(biāo)一般在截標(biāo)后緊接著進行，防止間隔時間內(nèi)出現(xiàn)窺竊和涂改行為，損害其他投標(biāo)人的利益。
4. 評標(biāo)。
評標(biāo)過程始終堅持客觀、公平、公開和公正的原則，按照招標(biāo)文件中規(guī)定的廢標(biāo)細則和評標(biāo)依據(jù)進行。一般情況下，在審閱所有標(biāo)書后，招標(biāo)機構(gòu)將允許投標(biāo)人進行技術(shù)澄清，招標(biāo)單位可與一個或多個投標(biāo)人在標(biāo)書有效期限內(nèi)進行討論，有權(quán)要求投標(biāo)單位詳細解釋和分析標(biāo)書內(nèi)容。評委在充分分析和評價投標(biāo)書的內(nèi)容和聽取投標(biāo)人的技術(shù)澄清后最終給出評定意見并作出評標(biāo)報告。在工程保險的評價標(biāo)準(zhǔn)中，投標(biāo)人承保類視工程保險的經(jīng)驗越豐富，對保險險種設(shè)置越合理，防災(zāi)減損服務(wù)和理賠服務(wù)越科學(xué)迅速，越能贏得中標(biāo)機會。
5. 簽訂合同。
通常，雙方要進行簽訂合同前的議標(biāo)，即合同談判，就標(biāo)書中已有的內(nèi)容再次確認，對標(biāo)書中未涉及的一些具體問題進行商討，特別要就保險費率水平達成一致意見。之后，雙方授權(quán)代表在合同上簽名，保險合同隨即生效。
三、工程保險招投標(biāo)機制的意義
1. 確立規(guī)范的競爭準(zhǔn)則，推動保險業(yè)的發(fā)展。
2. 擴大競爭范圍，使招標(biāo)人獲得更充分的市場利益。
3. 引進先進技術(shù)和管理經(jīng)驗，提高國內(nèi)財產(chǎn)保險公司的綜合競爭力。
工程保險招投標(biāo)機制為國內(nèi)財產(chǎn)保險公司和國際財產(chǎn)保險公司同臺競爭構(gòu)建了平臺，業(yè)主可以借此享有外資保險公司在承保、防災(zāi)減損和理賠等方面的優(yōu)質(zhì)服務(wù);與此同時，在與外資保險公司的競爭中，國內(nèi)保險公司可以進一步深刻感受到自身與外資保險公司在先進的承保技術(shù)、優(yōu)質(zhì)的承保服務(wù)以及超前的風(fēng)險管理意識等方面的差距，有利于提高國內(nèi)保險公司工程保險的承保能力和風(fēng)險管理水平。
參考文獻：
1.孟憲海.建設(shè)工程保險制度相關(guān)法律問題研究.保險研究，2001，(3).
2.李曄，張清華.淺談大型土木工程項目保險.上海保險，2002，(4).
3.何小鋒，杜奎峰.CIP及其在我國大型工程保險中的應(yīng)用研究.上海保險，2002，(8).
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