有了社保醫(yī)療還要買商業(yè)醫(yī)療保險嗎？

深圳的社保醫(yī)療是相當(dāng)不錯的，住院醫(yī)療報銷的比例和額度在全國都屬于非常高的。但是是不是僅有社保醫(yī)療就可以不用買商業(yè)醫(yī)療保險了呢?

答案個人理解當(dāng)然是否定的，具體有以下幾點：

1、目前國情決定我們的社會醫(yī)療保障只能是“低水平、廣覆蓋”，這是其總體的定位。要想獲得更高品質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，可以通過補(bǔ)充商業(yè)保險來解決。也可以簡單理解對于一般的中小疾病(住院醫(yī)療)，社保醫(yī)療是可以解決大病部分費(fèi)用的。而一旦不幸發(fā)生了重大疾病，則社保還是有相當(dāng)多的不足的。

2、如果不幸患了重疾，社保醫(yī)療的不足：

a.重大疾病治療過程中，很多用藥及器械費(fèi)用(如新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)都不在基本醫(yī)療保險藥品目錄里，需要自己掏錢。即使社保醫(yī)療報銷比例很高，報銷額度上限很高也沒用。

b.重疾治療后可能長期的后續(xù)治療和高昂的護(hù)理費(fèi)用同樣需花費(fèi)很多錢。而這些社保醫(yī)療基本上都報銷不了。

c.重大疾病商業(yè)保險屬于給付型，即買多少保額，在保險責(zé)任內(nèi)賠付多少;同時商業(yè)保險中也有重疾收入保險(患重疾后基本上都會有預(yù)期收入的損失)。這樣購買較高的額度和合適的險種就完全可以解決以上2種主要的不足。

d.社保醫(yī)療不少是出院后給報銷醫(yī)療費(fèi)用，而重疾商業(yè)保險是確診給付，可以彌補(bǔ)很多家庭一下子拿不出太多錢進(jìn)行及時治療的不足。

e.醫(yī)保規(guī)定：綜合醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險參保人床位費(fèi)最高不超過50元/日，農(nóng)民工醫(yī)療保險參保人床位費(fèi)最高不超過35元/日。而這對于很多客戶來說，肯定是標(biāo)準(zhǔn)過低了的。

f.不少寶寶和老年人的商業(yè)重疾險，如是成年人投保，是可以加很好的投保人豁免保費(fèi)條款的，即在保障被保人的同時，投保人如不幸身故、殘廢或重疾，保費(fèi)是可以豁免的。而這社保醫(yī)療肯定是沒有的。

g.重疾治療后不幸離去的保障，社保醫(yī)療里額度是非常少的，基本上可以忽略，而對于一個家庭責(zé)任重(上有老下有小)的家庭支柱來說，這一塊的保障肯定也是需要補(bǔ)充的(即壽險)。

3、社保醫(yī)療中意外醫(yī)療大部分都不保的。因此需要在擁有了社保醫(yī)療后需要補(bǔ)充意外醫(yī)療。

4、住院醫(yī)療的報銷部分，社保醫(yī)療報銷比例約在90%左右，其余10%需要自負(fù)。同時社保醫(yī)療對于不同醫(yī)院都有少額的起付線。(即幾百元以內(nèi)是不報銷的)

因此建議在社保醫(yī)保的基礎(chǔ)上另外補(bǔ)充購買高額的重大疾病醫(yī)療+意外醫(yī)療，如條件許可，再建議購買較高額的住院津帖醫(yī)療險(即住一天院補(bǔ)多少錢)，這樣就可以擁有非常完善全面的醫(yī)療保障了。

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