- 相關(guān)推薦
高收入白領(lǐng)家庭如何保險(xiǎn)理財(cái)
概述
金融危機(jī)的間接影響正在進(jìn)一步顯現(xiàn),危機(jī)不斷沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì),造成企業(yè)利潤(rùn)減少、倒閉、減薪、裁員,對(duì)中國(guó)城市白領(lǐng)的家庭理財(cái)、生活造成重大影響。該怎樣做才能有效規(guī)避金融危機(jī)的`影響,避免家庭財(cái)務(wù)也陷入危機(jī)當(dāng)中呢?
陳先生一家三口,陳先生40歲,妻子38歲,兒子10歲。陳先生擁有自己的公司,每年穩(wěn)定收入100萬元;投資基金100萬元、股票10萬元,另外每月定投基金1萬元;銀行存款220萬元,作公司的流動(dòng)資金;有一套價(jià)值230萬元的別墅,一套價(jià)值120萬元的普通住房,年收租金4萬元,無房貸;一輛30萬元的車,無車貸。一家三口每年出國(guó)旅游兩次,年旅游花費(fèi)10萬元,日常開支每月1萬,每年給父母和岳父共計(jì)4萬元養(yǎng)老。
目前,陳先生有社保,無任何商業(yè)保險(xiǎn);妻子無社保和任何商業(yè)保險(xiǎn);孩子有學(xué)校的學(xué)平險(xiǎn),每年50元。陳先生希望根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)情況制定一套合理的保險(xiǎn)理財(cái)方案。
方案一:購(gòu)買分紅儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)一舉兩得
為保證家人在陳先生遭遇不測(cè)的情況下維持正常生活直至兒子獨(dú)立,陳先生的人身保障需求可以大致做以下規(guī)劃:
兒子現(xiàn)在10歲,到他獨(dú)立還有約15年時(shí)間;加上日常開支與贍養(yǎng)長(zhǎng)輩,以及維持生活品質(zhì)的開銷,目前所需金額約為26萬元。假設(shè)每年的通貨膨脹率為3%,15年就需要近40萬元。
同時(shí),還要為兒子的`教育做充分準(zhǔn)備。參考上海市的平均水平,加上后期的高等教育投入,至少需要30萬元;最后加上為妻子養(yǎng)老做準(zhǔn)備,陳先生的身故保額最低限度應(yīng)在100萬元。
險(xiǎn)種推薦
建議購(gòu)買分紅儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn),一來兼顧疾病身故與意外身故兩種風(fēng)險(xiǎn),二來能同時(shí)儲(chǔ)蓄子女教育金與養(yǎng)老金。
雖然陳先生不用擔(dān)心生病后的治療經(jīng)費(fèi)問題,但假如投了醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn),就能在相同情況下減少家庭的開支,把錢用在更需要的地方。參考現(xiàn)在的醫(yī)療現(xiàn)狀以及陳先生的具體情況,夫妻倆每人50萬元的重大疾病險(xiǎn)額度是比較恰當(dāng)?shù)?而且盡量選擇終生型的,因?yàn)槟挲g越大,重疾的風(fēng)險(xiǎn)越高。
當(dāng)然在投保時(shí)還不能忘記附加投保人豁免的險(xiǎn)種,這能保證在投保人不能繼續(xù)交費(fèi)的情況下保單的延續(xù),是保單能真正照顧家人的必選。
方案二:選擇保至85歲的重大疾病險(xiǎn)
我們建議陳先生留有年收入的10%,相當(dāng)于10萬元的現(xiàn)金用于活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需;使用年收入的20%約20萬,投資于國(guó)債、企業(yè)債等債券,獲取固定收益;使用年收入的25%約27萬購(gòu)買保險(xiǎn);剩余可做以3個(gè)月為一周期的定期存款,備用或做其他投資。
陳先生年富力強(qiáng),收入豐厚,是整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,保障應(yīng)該圍繞陳先生本人展開。購(gòu)買保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)應(yīng)集中在家庭保障、重疾保障以及重大疾病住院期間的補(bǔ)貼。
險(xiǎn)種推薦
陳先生的保險(xiǎn)組合陳先生已步入中年,可以選擇保障期限至85周歲的重大疾病險(xiǎn),保額50萬;在養(yǎng)老險(xiǎn)方面可以選擇即期返還型的年金保險(xiǎn),保額30萬,自投保的第二年起返還3萬元一直返還至85周歲;家庭保障方面可選擇當(dāng)發(fā)生全殘或身故時(shí)能獲得保障的定期壽險(xiǎn),保額是300萬。
綜述,陳先生重疾保障50萬、全殘保障300萬、身故保障400萬。當(dāng)陳先生60歲時(shí)可獲養(yǎng)老金70萬以及以后每年3萬元的年金,直至85周歲;85歲時(shí)還可獲80萬元的賀歲金,另可享有保險(xiǎn)公司的分紅。
妻兒的保險(xiǎn)組合陳妻可以選擇保障期限至85周歲的重大疾病險(xiǎn),保額30萬;當(dāng)陳妻60歲時(shí)可獲賀歲金3萬元,并開始月領(lǐng)養(yǎng)老金2000元,同時(shí)自第二年起每年以3%的復(fù)利遞增,直到80周歲,在85周歲時(shí)可獲30萬的'賀歲金。
陳子年輕,可以投保收益較高的投連險(xiǎn)或享有最低2.5%收益+浮動(dòng)利益組成的萬能險(xiǎn)。年繳保費(fèi)6000元。若陳先生愿意,可以隨時(shí)追加金額,做投資。
由于保單的投保人均是陳先生,建議所有投保的保險(xiǎn)均加投保人豁免。合計(jì)陳家第一年年繳保費(fèi)277,386元,第二年起年繳247,386元。
【高收入白領(lǐng)家庭如何保險(xiǎn)理財(cái)】相關(guān)文章：
職場(chǎng)白領(lǐng)如何理財(cái)07-11
都市白領(lǐng)又如何進(jìn)行投資理財(cái)07-12
白領(lǐng)理財(cái)怎樣理07-12
白領(lǐng)如何減壓07-12
保險(xiǎn)與理財(cái)07-20
保險(xiǎn)與理財(cái)09-03
白領(lǐng)如何護(hù)理眼部07-12
白領(lǐng)如何預(yù)防干眼癥07-12
白領(lǐng)如何遠(yuǎn)離失眠07-12