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【薦】保險與理財14篇
保險與理財 篇1
一、我沒錢買保險。
話術(shù)一：
對呀對呀，就是沒錢才保險，因為沒錢人一旦遇到風(fēng)險就會傾家蕩產(chǎn)，所有我們沒錢人比有錢人更需要保障，一旦遇到風(fēng)險保險就是雪中送炭。
話術(shù)二：
沒錢買藥就不看病嗎？沒錢買米就不吃飯嗎？關(guān)鍵是重不重要，值不值得。保險就是讓你把錢花在刀刃上，在你最需要的時候花小錢辦大事。一天一包煙錢并不影響我們的生活，但存在保險公司換來是上萬元的保障，換來一生的平安，換來是全家的幸福，值！
二、我有錢不用保。
話術(shù)一：
對呀對呀，就是有錢保險，因為保險是我們有錢人身份的象征，因為保險是我們有錢人存錢的工具，所以我們有錢人更應(yīng)該通過保險來提現(xiàn)我們自身的價值，使我們的生活更加錦上添花。
話術(shù)二：
有錢不等于有保障啊，你的錢全部投資在事業(yè)上你能保證隨時都有大額的醫(yī)療現(xiàn)金嗎？
話術(shù)三：
快征遺產(chǎn)稅了，你希望自己的財產(chǎn)打折嗎？鈔票越多保額越高，國外大款都是這么干的。
三、我不需要保險。
話術(shù)一：
太好了！主動需要保險的人大多是不健康的人，所以像你這樣不需要保險的人才是我們的最佳人選。
話術(shù)二：
不需要保險的人有三種：長生不老的人，永遠不生病的人，用不出意外的人，請問您是哪一種呢？
話術(shù)三：
不需要保險很正常，那是因為您沒有挺過我講保險，聽我講過保險的人都會主動要的，不信咱們就試試看？
四、等等再說。
話術(shù)一：
前年我遇到一個客戶，他也說在等等再說，結(jié)果去年就得了腦病，現(xiàn)在已經(jīng)半身不遂了。。。。可見風(fēng)險不等人��！
話術(shù)二：生日促成法。禮物促成法，模糊促成法。
話術(shù)三：
好，那我下周（下月）再來（試探）
五、我有社保。
話術(shù)一：
社會保險能解決你的吃飯，而商業(yè)保險能解決你的吃肉問題。
話術(shù)二:
你有沒有算過社保的保障是多少，光有社保是不夠的，只能算是穿著毛衣過冬，加上商業(yè)保險才是穿著棉襖過冬，只有現(xiàn)在你保障充足，才能晚年衣食無憂。
六、保險都是騙人的。
話術(shù)一：
你讓保險公司騙過嗎？騙多少錢？告訴我?guī)湍愦蚬偎�，做保險十年了，我見過的都是保戶騙公司，還沒見過公司騙保戶呢！
話術(shù)二、
騙人的東西政府能提倡嗎？騙人的東西國家能立法嗎？騙人的東西能發(fā)展長久嗎？中國已經(jīng)有上億人保險了，按照你的說法全國人民都上當(dāng)了！--------假如騙你的話你能干嗎？
話術(shù)三：
我原來是出門下鄉(xiāng)行騙，現(xiàn)在客戶是主動找上門受騙，去年一年我就騙了二十多萬，你說怪不怪�。�
七、二十年后錢就貶值了。
話術(shù)一：
對呀對呀就是錢有貶值才要保險，因為保險可以用錢掙錢，用錢生錢，甚至可以用小錢換大錢，所以我們要通過保險來科學(xué)理財，使我們的財富增值，這樣錢才不會貶值啊。
話術(shù)二：
那你存在銀行錢不也貶值嗎？你放在家里不也貶值嗎？你借錢給朋友不也貶值嗎？即使你得的錢貶值了，那么你變的錢不也貶值嗎？因為你的保費是20年交清而不是一次交清。
話術(shù)三：
那我為你設(shè)計一份專門“防貶值”的保險，當(dāng)通貨膨脹時，您的收益同樣會水漲船高---介紹分紅保險。
八、公司倒閉怎么辦？
話術(shù)一：
國家有政策，我們有再保險，多家公司聯(lián)手承擔(dān)您的風(fēng)險------天塌下來由國家頂著，要知道中國已經(jīng)有上億人保險啦
話術(shù)二：
您存款時會不會擔(dān)心銀行倒閉呢？保險公司和銀行都是國家金融機構(gòu)，只要國家在它就不會倒閉，因為它是國家的機器。國家成立保險公司就是為了抗病救災(zāi)穩(wěn)定社會治安。
話術(shù)三：
未等到公司倒閉人先倒閉了咋辦啊？你咋不反面想一想，咋不說如果人生有風(fēng)險有意外誰來保誰來管你呢？這個可是個人生的大問題��！您說是不是？
九、你能給多少回扣？
話術(shù)一：
凡是給回扣的業(yè)務(wù)員都是要開除的業(yè)務(wù)員！他跟不上考核即將被開除，為了保住自己賠錢也干，終身大事交給這樣的人你能放心嗎？
話術(shù)二:
小恩小惠即買不來朋友也買不來感情，我的為人咋樣，咱們慢慢處。我可以給你保證，我能給你帶來的服務(wù)和幫助肯定會遠遠超過那點回扣！
十、活一天算一天到老就死。
話術(shù)一：
有人說到老就喝藥，有人說到老就上吊，但是你看誰喝藥了，你看誰上吊了？我看有要飯的.，我看有撿破爛的，好死不如賴活著，俗話說水沒來就先愁壩，保險就是為年老體弱做準(zhǔn)備，現(xiàn)在有沒有準(zhǔn)備就可以看到我們當(dāng)年老的時候究竟是啥樣子的。
話術(shù)二：
假如現(xiàn)在得闌尾炎我們能死嗎？假如現(xiàn)在得膽囊炎我們能死嗎？我們?nèi)耍ɑ蛭乙娺^的人）啊都是越老越怕死的，越老越發(fā)危的，所以人還是要面對現(xiàn)實，不該自己騙自己，因為咱們誰也躲不過那一天。
十一、我要在外國公司投保。
話術(shù)一：
外國公司來了你投保，外國公司走了你找誰去？
話術(shù)二：
外國保險是根據(jù)外國國情設(shè)計的，中國保險是根據(jù)中國國情設(shè)計的，作為中國人保中國人的險才是最合適你的，就像買衣服不一定進口的就好，而是要合身得體。
話術(shù)三：
外國公司能普及到本地最快也要十年以后，那么這十年你有事誰來管你呢?
十二、我要在XX公司投保。
話術(shù)一：
不滿您說，我剛剛做保險的時候原打算在XX公司，后來了解到下現(xiàn)在買保險都人品牌，因為新華有中央?yún)R金集團控股，就相當(dāng)國企，新華保險品牌好，而且產(chǎn)品好，服務(wù)好，信譽好，所以我選擇了新華人壽保險。咱們保險本身買的不就是服務(wù)和好的產(chǎn)品嗎？產(chǎn)品好更是新華的優(yōu)勢，您看好不好？
話術(shù)二：
求學(xué)要挑最好的學(xué)校，買東西一般要就要好的，看病也要找最好的醫(yī)院，那么保險為啥不選最好的公司呢?新華保險可是服務(wù)好產(chǎn)品好資產(chǎn)高達3000億的公司啊！
十三、我要在朋友那里投保。
話術(shù)一：
依我看朋友不在于認(rèn)識的時間長短，有人認(rèn)為認(rèn)識三年的還不如認(rèn)識三個月的，關(guān)鍵是重友誼，重感情，咱們今天能認(rèn)識也算是緣分吧，我這個人可不可信咱們處處看。
話術(shù)二：
其實有很多人非常忌諱在熟人那里辦保險，就像醫(yī)生忌諱給家屬做手術(shù)一樣。一旦發(fā)生事故或糾紛你好意思跟朋友打官司嗎？到時你只能打掉牙往肚子里咽，結(jié)果因小失大，得不償失。
十四、不想給老婆留錢當(dāng)嫁妝。
話術(shù)一：
對呀對呀就是不想給老婆嫁人你才應(yīng)該保險。因為她生活沒有依靠才要嫁人，如果她有一筆錢，生活有依靠那就沒有必要嫁人。
話術(shù)二：
假如有一天你在天堂看到自己所愛的人在人間受苦為您還債您還會快樂嗎？。。。。。。其實保險就是我愛你，死而無憾的大丈夫！
話術(shù)三：
最后您們每人都要“嫁妝”，。。。。。夫妻同保，互相收益。
十五、過兩天我自己去公司投保。
話術(shù)一：
好，后天早上八點我在公司一樓等你，不見不散。（要聯(lián)系方式，試探）
話術(shù)二：
如果您將來有事情的時候，您希望自己去公司辦理呢？還是希望上門服務(wù)呢？（這時客戶肯定說上門服務(wù)，然后接著說）好，那我現(xiàn)在就是在上門服務(wù)，把名字寫在這里就可以了（同時拿出保險單示意）
話術(shù)三：
那好我現(xiàn)在就給你填投保單，過兩天你自己交到公司就可以了。
十六、都是要死的病。
話術(shù)一：
對呀對呀就是大病才保險，因為只要大病才足以讓人傾家蕩產(chǎn)，小病小災(zāi)一般家庭都能擔(dān)得起，所以現(xiàn)在80%的人選擇的都是大病保險。隨著科技的發(fā)展，只要有錢，有些大病是可以治療的，最底可延長生命，即使是絕癥我們總不該給親人留下一筆大債務(wù)吧。
話術(shù)二：
那我跟你設(shè)計一個感冒發(fā)燒住院就賠錢的保險。。。。。。。介紹住院醫(yī)療險。
十七、保險不吉利一保就出險。
話術(shù)一：
您說先有病人還是先有醫(yī)院？肯定是先有病人才有醫(yī)院，先有風(fēng)險才有保險。生老病死是大自然的規(guī)律跟保險無關(guān)，保險的作用是抗病救災(zāi)減輕悲劇給人們帶來的痛苦。
話術(shù)二：
如果一保就出險的話那保險公司豈不是負(fù)債累累早就關(guān)門了？我們想報復(fù)誰給他辦理保險不就OK了嗎？
十八、萬一政策變了怎么辦？
話術(shù)一：
那萬一病了咋辦？萬一老了咋辦？萬一意外了咋辦？
話術(shù)二：
對呀對呀就是政策總會變才保險，因為政府一時一個令說不準(zhǔn)，只有法律合同才是永遠不變的，所以只有保險才能靠得住。
十九、保險合同能不能公證。
話術(shù)一：
對呀對呀就是我們的合同保準(zhǔn)才不用公證，因為只要不保準(zhǔn)的東西才公證，安全的東西就不用公證了。
話術(shù)二：
你家的房照公證了嗎？你家的存折公證了嗎？你家的戶口公證了嗎?保險合同和這些東西一樣，它本身就具有法律效力，本身就是公證，比公證還公證！
二十、我們的錢都讓公司賺去了。
話術(shù)一：
對呀對呀就是公司掙錢才保險，因為公司掙錢證明公司有能力，賠付能力強，所以我們才放心。如果公司賠錢的話你還敢保險嗎？
話術(shù)二、
國家是用大家的保費去投資的（如三峽工程，奧運工程）用錢掙錢，用錢生錢，當(dāng)我們遇到風(fēng)險的時候再加倍的償還給我們，這樣國家掙錢個人也掙錢，所以參加保險理過利民利己。
話術(shù)三：
你到醫(yī)院看病大夫不也掙你的錢嗎？因外大夫掙你的錢你就不看病了嗎？因為農(nóng)民掙你的錢你就不吃米了嗎？你辦保險不也是為了掙錢嗎？不掙錢你能保嗎？
二十一、我誰也信不著社會太。
話術(shù)一：
對呀對呀就是你誰也信不著才保險，因為現(xiàn)在是市場經(jīng)濟，誰也靠不住，靠誰不如靠自己，所以我們應(yīng)該給自己找個靠山，靠啥？靠保險！
話術(shù)二:
作風(fēng)是政治問題保險合同是法律問題，政治和法律沒有直接關(guān)系，所以和保險無關(guān)。
話術(shù)三：
看問題應(yīng)該看大局，看主流，隨著WTO的深入，中國逐步與國際接軌，我們的法律會越來越健全，制度會越來越完善，現(xiàn)在保險已經(jīng)成為一種趨勢而走如千家萬戶。
二十二、死了要錢有啥用？
話術(shù)一：
對呀對呀就是因為人有一死才要保險，如果我們能長生不老那就不用保險了。保險的真正意義是責(zé)任與愛心，試想您的最后一次住院費誰來支付？一個做父親的總不想看到妻子兒女受苦吧？
話術(shù)二：
那好我現(xiàn)在為你設(shè)計一個專門活著零錢的險種。。。。。介紹分紅險。
話術(shù)三：
那萬一死不了也活不成啥辦？如果有一天我們臥床不起......
二十三、投保容易理賠難。
話術(shù)一：
如果保險公司不守信譽還有人保險嗎?去年我公司被評為全市“重合同.守信譽”單位新華保險品牌和市場美譽度已經(jīng)家喻戶曉，相信您也早已聽說過。
話術(shù)二：
我們現(xiàn)在是上門服務(wù)，以后有事情只需要您打個電話就馬上會有專人幫您辦理。保險市場非常激烈，又有那家公司會因為理賠慢而砸了自己的招牌呢？更何況理賠本身就是一種最好的廣告。
話術(shù)三：
投保時要簽法律合同，白紙黑字，理賠時按合同辦事。政府有法院，國家有保險法，現(xiàn)在是法制社會你怕啥？
二十四、我對保險沒興趣。
話術(shù)一：
太好了！對保險感興趣的人人大多數(shù)是不健康的人，所以像您這樣沒興趣的人才是我們的最佳人選。
話術(shù)二：
沒興趣很正常啊，那時因為沒聽我講過保險，聽我講過保險的人都感興趣，不信咱們就試試看？
話術(shù)三：
是啊有誰能對生老病死感興趣呢？但又有誰能逃過生老病死呢？有誰能對醫(yī)院感興趣呢？又有誰沒去過醫(yī)院呢？所以保險不是興趣的問題，而是需要的問題。
1、不要不要；我們不要保險
您恐怕是誤會了。我現(xiàn)在來不是向您推銷保險的。我們公司目前在籌備當(dāng)中，所以想來調(diào)查一下我們當(dāng)?shù)氐谋ｋU市場需求以及觀念印象。
2、 出去出去
這位先生，請您放心我馬上就會出去。我們今天只是來做一個市場調(diào)查而已。我是公司派來的區(qū)域?qū)T。以后您會經(jīng)常看見我的。希望下次你見到我心情會好一點。這是我們公司的幸福家庭，請參考看看。再見！
3、 我最討厭保險了
這位小姐，我想請問一下為什么嗎？是以前有過什么不愉快得經(jīng)驗嗎？您可以跟我聊聊，說不定我可以幫您找出答案。
4、 保險都是騙人的
哈哈，先生您錯了，保險不會騙人的，只有人才會騙人。如果保險公司會騙人，國家會大力扶持和發(fā)展這個行業(yè)嗎？您是被誰騙過嗎？可以說來聽聽嗎？
5、 我不會買保險的，不要來找我
您誤會了，我不是要來跟您推銷保險的。我是這個地區(qū)的服務(wù)專員，專門在這個區(qū)域做一些理財金融方面的咨詢服務(wù)。我們每個禮拜都會過來發(fā)放一些資料，不只是金融方面的，還有生活旅游資訊等等。您看這是我們公司的幸福家庭必備......
保險與理財 篇2
京華時報讀者夏女士，35歲。去年下半年結(jié)束了長達七年的婚姻，6歲的女兒由自己撫養(yǎng)，丈夫每月支付4000元撫養(yǎng)費。夏女士有房有車，稅后月收入15000元，月消費10000元。近期，前夫?qū)w還父母手中借走的100萬元。夏女士父母打算將這一筆錢交給女兒打理。目前夏女士存款30萬，其中20萬在銀行理財，10萬投資于股市。夏女士目前無再婚計劃，用這筆錢保障自己和女兒未來生活，并提高生活質(zhì)量。請教分析師該如何理財？
一、保險規(guī)劃完善基礎(chǔ)保障
夏女士目前沒有再婚計劃，隨著夏女士父母的'年齡逐漸增大，在醫(yī)療費用上的支出有可能越來越多，隨著女兒的成長，所需的教育經(jīng)費也會越來越多。夏女士作為家庭的主要經(jīng)濟來源，為自己做一份保障計劃是首要任務(wù)，建議優(yōu)先選擇定期壽險、意外傷害險和重疾險，保費支出在年收入10%左右，這樣既不會造成生活壓力，也可以滿足保障需要。同時，還可以為女兒選擇一份合適的意外傷害和重疾險，關(guān)注孩子的保障。
二、流動資金準(zhǔn)備緊急備用金
通常緊急備用金為3個月的家庭收入，可以根據(jù)自己的實際情況進行調(diào)整。夏女士可以將5萬元投資于銀行開放式理財、貨幣型基金等，這類產(chǎn)品通常流動性較強，收益率相比活期存款略高，以滿足緊急生活支出。
三、中期資金投資性資產(chǎn)配置
短期資金一般是犧牲投資收益性來滿足流動性，那么中期資金就要在收益性上做一些彌補。按照風(fēng)險等級從小到大劃分，夏女士可以將120萬資金按比例分別投資于國債、定期存款、銀行理財、債券型基金、股票型基金、黃金及股票。這種資產(chǎn)配置的優(yōu)點是產(chǎn)品豐富，能夠分散一部分的投資風(fēng)險，提高投資組合整體預(yù)期回報率。
四、長期資金女兒教育金規(guī)劃
簡單來講，基金定投就是委托銀行在每月固定時間以固定金額申購開放式基金。定投的特點是積少成多、平均成本、分散風(fēng)險，是長期規(guī)劃中經(jīng)常用到的工具。建議可以將每月收入的20%簽約基金定投，盡量選擇股票型基金或者指數(shù)型基金，因為凈值波動越大，越有利于用時間平局投資成本，預(yù)期收益率也越高。
保險與理財 篇3
1.主動營銷
理財經(jīng)理：您好!
客 戶：您好!
理財經(jīng)理：根據(jù)您的資產(chǎn)情況，您已經(jīng)達到了我行的貴賓客戶級別。如果您成為我行金葵花客戶，可以享受以下全國招行貴賓待遇：免除排隊煩惱;全國機場享受貴賓登機服務(wù);貴賓專享熱線400895555;享受金葵花尊享理財產(chǎn)品;全國異地存款、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款、開具存款證明書免手續(xù)費;每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費暢打6次，每次200個球;資產(chǎn)50萬元的達標(biāo)客戶并能享受生日健康體檢一次。
客 戶：那這個卡需要收費嗎?
理財經(jīng)理：只要您月日均達到50萬元，我們的卡不收費。萬一遇到急事資金轉(zhuǎn)走了，您也只需要在以后的連續(xù)3個月內(nèi)轉(zhuǎn)回就行了。我們的卡是連續(xù)3個月沒達標(biāo)才收取150元管理費。
客 戶：那好吧!
理財經(jīng)理：這張卡片您還可以選擇個性化全球后4位數(shù)，您看您自己定個吧!
客 戶：……
理財經(jīng)理：好的。
2.客戶刷卡取號，刷卡機排隊號提示可以提升為金卡客戶，由大堂助理激發(fā)客戶需求并引導(dǎo)至低柜。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客 戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶：我今天過來就想轉(zhuǎn)個賬。
理財經(jīng)理：轉(zhuǎn)賬?噢，您是要轉(zhuǎn)到本行還是其他銀行呢?
客 戶：其他銀行。
理財經(jīng)理：好的。(拿出轉(zhuǎn)賬匯款憑條，雙手遞送給客戶)麻煩您將對方賬號等信息填至這張憑條上。
客 戶：好的。
理財經(jīng)理：您一直沒有辦理卡片升級么?
客 戶：沒有，我不要做升級。
理財經(jīng)理：為什么不辦理升級呢?多可惜啊!很多您可以享受的優(yōu)惠都沒有享受到。
客 戶：我不用享受優(yōu)惠啊!
理財經(jīng)理：您看，如果您之前就辦理了升級，今天辦理轉(zhuǎn)賬就可以享受五折了。
客 戶：那還是蠻劃算啊!
理財經(jīng)理：是啊!您身份證今天帶了嗎?
客 戶：帶了。
理財經(jīng)理：那我?guī)湍壈伞?/p>
客 戶：好的。
3.客戶來低柜辦理基金查詢，理財經(jīng)理趁機推薦網(wǎng)上銀行
理財經(jīng)理：您好!請坐。
客 戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶：我之前好像辦了一個基金，我要查一下。
理財經(jīng)理：好的。您記得當(dāng)時是投的哪支基金么?大概是什么時候辦理的?
客 戶：我不知道，挺長時間了。
理財經(jīng)理：您中間一直都沒有查詢過么?
客 戶：每次到銀行來就查一下，我不知道怎么查詢。
理財經(jīng)理：噢!那還挺不方便的。這樣吧!您身份證帶了嗎?我?guī)湍丫W(wǎng)上銀行開通，會有一個加密的移動UKEY，這樣您在家里電腦上就能夠查詢和贖回了，方便很多。
客 戶：噢!好的(遞出身份證)。
4.客戶來低柜查詢基金，欲辦理基金贖回，理財經(jīng)理視客戶需求情況推薦信用卡。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客 戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶：幫我查一下我購買的基金吧!
理財經(jīng)理：好的。您在我們這兒辦理的'這幾支基金表現(xiàn)都還不錯啊!到現(xiàn)在為止的盈利狀況都還挺好的。
客 戶：是啊!哎!怎么辦呢?
理財經(jīng)理：怎么了?現(xiàn)在漲得這么好，收益都不錯啊!
客 戶：就是因為不錯，所以我就不想贖回啊!
理財經(jīng)理：您今天是想辦理贖回么?
客 戶：是啊!其實我是很看好近期行情和這支基金的，但是沒辦法，估計過段時間要把它贖回了。
理財經(jīng)理：您既然這么看好這只基金，為什么想要贖回呢?是因為有資金流動的需求還是……
客 戶：是啊!最近房子裝修，可能會零時周轉(zhuǎn)一下。想來想去，只能把這支基金贖回了。
理財經(jīng)理：這樣吧!我建議您申請一張信用卡。您是我們行的貴賓客戶，信用卡的審批應(yīng)該是沒有什么問題的。這樣的話，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費，可以享受最長50天的免息期，到期還上就可以了，完全可以滿足您資金流動性的要求。
客 戶：真的嗎?我就是要臨時周轉(zhuǎn)一下。那這樣子，我就不用愁著把基金贖回了。
理財經(jīng)理：當(dāng)然。這樣的話，就不會對您的投資造成什么壓力了。您填寫一下我們信用卡的表格吧，大概審批時間是14～20個工作日。
5.客戶來辦理短期理財產(chǎn)品，理財經(jīng)理根據(jù)客戶情況推薦三維理財。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客 戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客 戶：幫我轉(zhuǎn)一個歲月流金吧!我上次辦理的已經(jīng)到賬了。
理財經(jīng)理：好的。請輸入密碼。陳姐，您的資金流動性非常大么?
客 戶：是的。其實我知道現(xiàn)在股票、基金收益還不錯，但是我又不敢買，結(jié)果，越不買越漲。買呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來。所以我每個月都轉(zhuǎn)這個短期產(chǎn)品。
理財經(jīng)理：您有沒有考慮過，其實您單純地把所有資金都轉(zhuǎn)短期理財，收益其實并不劃算。
客 戶：你這么一說，其實也是。
理財經(jīng)理：您這樣的資產(chǎn)配置是不科學(xué)的。其實，每個人都應(yīng)該明白自己的風(fēng)險承受能力和自己的期望值，然后再科學(xué)地分配資產(chǎn)，不能把所有的資金都放在一個高風(fēng)險的投資產(chǎn)品上。您因為懼怕風(fēng)險，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產(chǎn)品，這樣是不科學(xué)的，不能恐懼風(fēng)險就不做任何風(fēng)險投資。我們就是要幫助您管理風(fēng)險，控制風(fēng)險。
客 戶：說得有點道理。
理財經(jīng)理：我?guī)湍鲆粋�風(fēng)險評估和理財搭配吧!
客 戶：好啊!
理財經(jīng)理：這是我們銀行最新推出的三維理財，就是幫助您更好地理解自己，更科學(xué)地配置資產(chǎn)。我們?nèi)S理財總共有三個步驟，就是定、分、選。您先填寫一下風(fēng)險評估表吧!
客 戶：好的。
理財經(jīng)理：從您填寫的問卷看出，您的風(fēng)險偏好是屬于平衡穩(wěn)健型。根據(jù)您的風(fēng)險偏好，我們建議您搭配穩(wěn)定收益類產(chǎn)品60%，高風(fēng)險類產(chǎn)品40%。這是我們給您量身搭配的產(chǎn)品清單，是比較適合您的，也是比較科學(xué)的。您可以參考一下。
客 戶：這樣的理財方式的確不錯，不管是中期投資還是靈活度，你們都有幫我考慮到。我非常滿意，就按你們建議的辦吧!
保險與理財 篇4
促成話術(shù)的技巧
1、促成講話時語氣要堅定，態(tài)度要堅決。
2、促成時要大膽心細(xì)，不可猶豫。
3、促成講話時語言要精練，動作要敏捷。
4、成時要察言觀色，把握成交信號。
5、促成時要快速積極，以快取勝。
6、促成時要少說為佳,傾聽為主。
保險理財促成話術(shù)
1、顧客：你也不要來了,這不有您的名片嗎?上面有你的電話和手機,等我考慮好我打電話通知你,我不買則已,買肯定找你買，要省得你跑前跑后,浪費你的寶貴時間。
推銷員：謝謝你！你真會替我考慮，你一定不要介意，推銷保險是我的工作職責(zé)，能為你送 去一份保障是我的幸福，你看通過我的多次來訪和介紹，你也深切地感受保險的好處和意義,你也的確想為您的家人購買一份合適的保險,同時你也認(rèn)可了我這個推銷員,從我們保險專業(yè)的人士來講,作保險越早做越合適,為什么這樣講呢?一是風(fēng)險無處不在,天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福,保險可以等,風(fēng)險可以等嗎?一旦風(fēng)險降臨在你我的頭上,到那時后悔就來不及了。二是你既然已經(jīng)決定購買保險為什么還要等呢？要知道買保險它也是一種投資，同時也為了你的家庭建立一份未來的風(fēng)險保障，它是一種變項的儲蓄，是在幫助你聚財、理財、生財，有人說：“科學(xué)理財，財源滾滾，你不理財，財不理你�！蹦銖奈疫@辦理了一份保險，就是讓財氣伴隨著你，幸福圍繞著你，風(fēng)險避開你，厄運讓開你，愛心呵護著你，你今天給我一個機會，明天我回報你一個驚喜，此時此刻你還有什么可猶豫的呢？
2、顧客：你讓我考慮一下，等一等再說吧！
推銷員：你講的很有道理，向保險這樣的長期投資你就應(yīng)該通盤考慮全面分析才對，但是正因為是長期投資才應(yīng)該購買人壽保險，為什么這樣講呢？你看一看西方國家的保險它己廣泛深入人心，人人都有保險，人人都有保障，況且我國實行改革開放，向發(fā)達國家并軌，西方國家的昨天，就是我們國家的明天，你不妨回顧一下你周圍的人，都購買了我們中國人壽保險公司的保險，還有你的孩子在學(xué)校也不都參加了保險了嗎？由此可見保險已成了生活的必需品，尤其向你這樣有超前意識，明智的人就更應(yīng)該購買人壽保險，為你的將來做一個未來的打算,你看你也了解了我們的公司,知道了符合你需要的人壽保險,同時也認(rèn)可了我這個推銷員,何不做當(dāng)機立斷做出決斷呢？現(xiàn)在我就給你來個現(xiàn)場辦公,馬上給予辦理。
3、顧客：現(xiàn)在我沒有錢，等到我有錢，我再去找你不就行了嗎？
推銷員：你現(xiàn)在沒有錢不要緊，正巧我身上帶的有錢，我現(xiàn)在先給你辦，等我三天辦好以后給你送保單的時候你帶給我錢不就行了嗎。顧客：不不！謝謝你了，我現(xiàn)在的確沒有錢，等我有錢一定找你辦理。
推銷員：你看是不是這樣行不行？你量力而行辦保險先分二步走。第一步：你先辦理一份交費少的保險，每月僅僅需要交納60多元的重大疾病保險和人身意外傷害保險，這樣你就建立一個基本的風(fēng)險保障，以應(yīng)對不測。第二步：等到你將來經(jīng)濟條件好轉(zhuǎn)了，你再追加保障大的險種不就行了嗎？
顧客：你講的都對，而我現(xiàn)在的確連每月60多元都交不起，怎能辦保險呢？
推銷員：你可真會開玩笑，你每月的.手機費，香煙費也不止60元，你難道說寧可花錢購買香煙抽卻不能為你的健康的身體花一點錢，況且抽煙有害，不利于健康，而你購買我們的保 險卻是利國利民又利已的好事，難道說你不樂意購買嗎？更何況你一旦購買了我們的保險，就有人關(guān)心你愛護你，有人替你服務(wù)，最為主要的是一旦你真有什么意外？我會及時的出現(xiàn)在你的面前，為你噓寒問暖給你送上一筆急需的現(xiàn)金，請你給我一次服務(wù)的機會吧！
顧客：你的服務(wù)真是太熱情了，但是我每月還是交不起來60多元。
推銷員：這樣我向介紹一種絕對讓你交的起的保險，每天僅僅需要5角錢的意外傷害保險，全年月180元，我們中國人壽保險公司的老派產(chǎn)品，很受廣大市民的歡迎，是符合你的最佳保險,它交費少,保障高,是我們公司的愛心產(chǎn)品，今天我把保單己帶來，就請你辦了吧，況且保險的確對你有好處。
4、顧客：我還是要等一等再買保險。
推銷員：保險你可以等，但風(fēng)險你可以等嗎？買保險就是賣風(fēng)險和買健康，買保障，不怕一萬就怕萬一，萬一有風(fēng)險，保險就是你給家庭的避風(fēng)港和救生圈，人生在世，如海上行船，有風(fēng)和日麗也有驚濤駭浪，我們不能把握天氣，卻可以準(zhǔn)備好救生衣。保險是我們每一個家庭都需要的，遲辦不如早辦，早辦不如現(xiàn)在就辦，早買早受益，早得保障。
5、顧客：我暫時不需要保險，等我需要時我在找你。
推銷員：人總是要老的，老了總是要錢來養(yǎng)的；人總是要生病的；生病總是要錢看的，年輕力壯之時依靠身體來賺錢，年老體弱之時花錢買健康，你如果說單一依靠儲蓄來養(yǎng)老，那么未免單一，如果說我們不幸生病，銀行是不給我們報銷醫(yī)療費的，如果萬一我們有一日駕鶴仙去，銀行能給你我一筆風(fēng)險金嗎？顯然不行。我們的人壽保險是幫助你理財計劃。有人講：“吃不窮，用不窮，不會計劃一生窮”，保險其實也是一種變項的儲蓄，它只不過是分散投資罷了，它一方面是強制儲蓄，另一方面是幫助你有計劃的使用現(xiàn)金，有病時它既可以給你報銷醫(yī)療費，意外時又可以給你傷殘基金,萬一哪一天我們出差永遠的遠行,它還可以給我們的家人留下一筆可觀的生活費,你講這樣的保險金你不需要嗎?
6、顧客：我沒有時間談保險，以后再講吧！
推銷員：我知道像你這樣的成功人士時間一直很緊，工作一直很忙，但是我能否能你提個小小的建議，有人曾經(jīng)這樣講過：“你的事業(yè)干的再好，也是他人的；你的金錢再多，也是兒女的；而你的身體卻是你自已和家人的”，你是這樣把你100%時間都投入到工作當(dāng)中，而你為什么不能給自已留一點點時間嗎？哪怕1%也好？為你的將來做一個規(guī)劃設(shè)計呢？你就算不為自己想一想，也要為你的家庭和孩子著想，為你和家人辦理一份保障，以解決你的后顧之憂，省一點時間，費一點事情，省一點零花錢，辦一點保險，保你一家平安，顯你一世英 明，我相信今天你明智選擇，必然換來明日的輝煌，你說是嗎？
7、顧客：我下個月再保，你下個月再來吧！
推銷員：人的一生，旦夕禍福，誰也不能預(yù)知明天的風(fēng)雨，我們不能把握天氣，卻可以出門帶把雨傘，買保險就像買一把雨傘，不能等到雨來了再買，飽帶干糧晴帶傘，有備無患，有保無險，買保險這是越早越好！
8、顧客：我現(xiàn)在年輕，不需要保險。
推銷員：你年輕真是太好了，我可真羨慕你有這樣輝煌的年齡啊！風(fēng)華正茂，意氣風(fēng)發(fā)，正是大展宏圖之時，然而不因為你年輕，風(fēng)險就遠離你，疾病就繞開你，歷史上不是有許多英雄人物“出征末捷身先死，常使英雄淚沾巾”英年早逝嗎？也正是因為你年輕，我才向你推銷保險的，一則你年輕辦保險，保費交的少，保障高；二則你身體好，不需要體檢，辦起來常容易簡單；三則正因為你年輕，你有充分的掙錢的能力和充足的交費能力，你不會感到繳的壓力，你看我今天發(fā)票已帶，投保的文件已帶齊，這是投保單和健康狀況調(diào)查表，你看一遍，填寫一下，我現(xiàn)在就給你辦理！
9、顧客：我生活很平靜，不需要保險。等到我需要的時候，我再去找你。
推銷員A：我真得很羨慕你有這樣平靜的生活，不象我們搞銷售的，每天工作壓力這樣大，每日東奔西走，很是辛苦。平淡的生活是令人心馳神往，欽佩不已、但是俗語說得好；“人無遠慮，必有近憂，末雨綢謀，居安思危，。”我們不能僅僅滿足目前的一時平靜的生活，而是渴望終身的安康和幸福，為此你需要為你的一生的平靜和幸福作一個充分的準(zhǔn)備，乘著年輕辦理一份終身的保障，以徹底解除你的后顧之憂，希望你能給我一次為你服務(wù)的機會。
推銷員B：我知道您很幸福，我真的好羨慕您，然而我們今天的平靜，并不代表明天安寧，正如我們此時此刻遇到企業(yè)破產(chǎn)，職工下崗分流一樣，五年前你我誰也沒有料到社會會走到今天這個地步,國營單位也不保險,您難道還能指望單位保險一輩子嗎?在國外外國人都是通過保險來解決后顧之的,小孩子生下來父母就他們辦理了各種各樣的保險,等他們長大成人以后自己又辦理了許多保險,我國正在向發(fā)達國家發(fā)展靠攏,政府正在擺脫企業(yè)的包袱,以后只有依靠自己才是唯一正確的選擇，像您這樣聰明的人難道還要等到以后辦理保險嗎?何不當(dāng)機立斷呢?此時此刻我就在您的身旁,為您服務(wù),請問您還猶豫什么?
10、顧客：我現(xiàn)在不想買保險，等到我年齡大的時候，想買時再去找你，反正你又不會出國。
推銷員：你講的也有道理，但是到時你的年齡大了，你想保就怕我們公司都不一定給你保，因為年齡大了，一則我們要體檢，你的身體一旦不合格我們要拒保；二則再說你的年齡大了，保險費也要很貴，保險不合算；三則風(fēng)險無處不在，不怕一萬，就怕萬一，有備無患，有保無險，買保險還是越早越好。而此刻投保交費少，保障高正合適。
保險與理財 篇5
沒有任何保險能保證你不生病，保證你不出交通意外，但保險可以保證你生病時有錢治病，所以保險歸根結(jié)底保的是錢。
如果你經(jīng)濟條件特別好，那么保險并不是很有必要買(實際上有錢人也有其買保險的理由和方式，我們后面再說)。因為生病或者其他意外所需要的錢，對你來說不算什么，不會因為一場大病或者意外殘疾之類的問題而變得貧困，生活難以為繼。
而對于還沒有足夠財富的人來說，保險還是很有必要的
保險其實是家庭理財?shù)囊粋�重要部分。我國的儲蓄率很高，因為大家都覺得要攢些錢以備不時之需。這就是一種自我防范風(fēng)險的意識，但是這么做并不是很好，因為會有大量的資金為了防范風(fēng)險被閑置下來，這部分資金的價值就會被通貨膨脹逐漸蠶食，相信大家也都感受到過去貨幣貶值的速度了，這樣一來我就需要繼續(xù)攢錢對抗貨幣貶值，如此周而復(fù)始。但是配置了保險就不一樣了。
我們可以這樣來看待保險，把它當(dāng)做一個投資杠桿，即借貸來看
舉個例子，假設(shè)你有30萬，這是一筆不錯的起步資金，可以投資賺取額外的收入，但是如果你把它投了出去，一旦發(fā)生如重大疾病等意外風(fēng)險，這筆錢有可能無法變現(xiàn)，或者大幅的折價變現(xiàn)，然后用以支付醫(yī)療費，重新變的身無分文。而你經(jīng)過這次意外可能已經(jīng)不能勝任工作繼續(xù)賺取生活費，那么這個時候就不僅僅是反貧的問題了，沒有收入只能等死。而第二種情況，你買30萬的保險，你可以當(dāng)做是借了30萬，交幾千塊錢保險費當(dāng)做利息，這樣加上你自己的錢，一共有60萬，拿一半來做投資賺取額外收益，一半存在保險公司，等有意外需要用錢的時候就可以去保險公司取出來。這樣既支付了發(fā)生意外所需要的費用，又保證了投資收益的持續(xù)，可以支撐后續(xù)的生活。
所以保險實際上解決了兩個問題：
1、避免了陷入為防范風(fēng)險攢錢--貶值--不足以抵御風(fēng)險--再攢錢--再貶值的死循環(huán);
2、避免了資金投出后，暴漏在風(fēng)險之下，賭運氣的情況。
理解了以上的解釋，就明白了保險的必要性。而且以上的例子不僅是針對已經(jīng)有一定積蓄的人來說的，實際上越是沒錢的人，就越需要保險。但是應(yīng)該要量力而為。因為過度的買保險會損耗初始可以用來的投資的本金，這樣你可能很難滾大你的本金，走向致富。
如何買保險？
其實就一條基本原則，在同等保障范圍的情況下，每次交的錢越少越好。注意是每次，而不是總額越少越好。因為每次交的越少，相當(dāng)于每年支付的利息越少，杠桿越高，省下的每分錢都能通過投資獲得更高的回報。
另外再說一下保險的其他應(yīng)用，也算是填了一開始提到的富人買保險的坑。保險除了對沖風(fēng)險這個眾所周知的作用外，還有避稅和避債的`作用。保險的賠付金是不收個人所得稅的，而且保險并不作為被保險人的遺產(chǎn)，所以受益人獲得保險金的時候是不扣稅的，同時也不承擔(dān)被保險人的債務(wù)。
避稅這方面因為目前我國還沒有遺產(chǎn)稅，所以用處不大。但避債方面的確可以被利用，例如子女獲得父母死亡的保險金，不需要承擔(dān)父母債務(wù)，而繼承遺產(chǎn)的話，則必須同時承擔(dān)債務(wù)。這里可能會涉及道德風(fēng)險，也請大家明白，如果投保行為中涉嫌違法的，保險一樣是會被查扣的。
保險與理財 篇6
最近一段時間，保險(放心保)理財市場上出現(xiàn)多款附帶多重保障的長期理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品各有特色，有的規(guī)定“投保人不幸身故或全殘豁免剩余保費”，同時還利用每月定投獲得資本市場長期增長收益;有的增添了“雙高三金”設(shè)計，即“高現(xiàn)金價值、高貸款比例、特別保險金、遞增式生存金及祝壽金”，滿足資產(chǎn)安全性、流動性、收益性等多方面需求。
重視長期資金支付功能
對于中產(chǎn)家庭而言，保險除了提供醫(yī)療、意外等基本保障功能外，同時也是一個實現(xiàn)家庭財富有效分配和利用的重要途徑，而長期理財產(chǎn)品重視長期資金支付功能，能夠較好地滿足這一需求。
近日，友邦保險就推出了“穩(wěn)贏一生保險計劃”，作為一款長期理財產(chǎn)品，該計劃既享有資本市場增值潛力，又能保證資金的相對安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險。
舉例而言，楊先生今年50歲，“確保資產(chǎn)安全無虞并傳承給下一代”是其最關(guān)心的問題。為此，楊先生選擇為15歲的兒子投�！坝寻罘�(wěn)贏一生—安心傳承保險計劃”，一次性交費201.65萬元，基本保險金額為80萬元，其中20.17萬元直接進入投連賬戶—根據(jù)賬戶延遲分配規(guī)則，該筆款項的三分之一根據(jù)楊先生在投保時的選擇進入各投資賬戶，剩余的三分之二進入貨幣市場投資賬戶，并于第二和第三保單年度根據(jù)約定進入各投資賬戶，有效減少市場波動所帶來的風(fēng)險。
同時，自第三個保單周年日起至被保險人105歲，每月產(chǎn)生的生存現(xiàn)金根據(jù)約定自動轉(zhuǎn)入各投資賬戶。其中，每年累計給付的生存現(xiàn)金在被保險人65歲前為基本保額的7.2%，在65歲之后增加至基本保額的9%，即從18歲起，楊先生的兒子每月可獲得4800元的生存現(xiàn)金，這筆生存現(xiàn)金將根據(jù)楊先生的選擇，自動轉(zhuǎn)入相應(yīng)的附加投資連結(jié)保險合同項下的各個投資賬戶中;而至楊先生的兒子65歲時，每月給付的生存現(xiàn)金增加至6000元。此時，該保險計劃的`賬戶現(xiàn)金價值已達161.32萬元，相當(dāng)于已付總保費的80%。同時，楊先生的兒子還可獲得一筆40.33萬元的祝壽金，相當(dāng)于已付總保費的20%，保證了所交總保費100%的資金安全。同時，自65歲起至80歲，楊先生的兒子每年可從賬戶領(lǐng)取60萬元養(yǎng)老金，而到105歲時，除獲得80萬元滿期金外，還能一次性領(lǐng)取余下的賬戶價值。此外，楊先生的兒子在人生不同階段，還可獲得教育金、蜜月游費用、購置禮物費用等。
值得一提的是，上述產(chǎn)品還搭配了《友邦附加永安兒童豁免保險費定期壽險》，若投保人不幸身故或全殘，剩余保費可獲豁免;另外，若被保險人在65歲前發(fā)生全殘，剩余保費可獲豁免，且此后雙倍給付月度生存金和祝壽金;若被保險人在18至64周歲間不幸身故，友邦保險將至少給付雙倍主合同基本保額�！氨钨J款”更具特色
除了上述產(chǎn)品外，太平人壽近日也推出了一款保至88周歲的長期保險理財產(chǎn)品—“太平恒贏兩全保險(分紅型)”。該款產(chǎn)品具有“雙高三金”的設(shè)計，即“高現(xiàn)金價值、高貸款比例、特別保險金、遞增式生存金及祝壽金”。
近年來，保單貸款已成為不少保險用戶實現(xiàn)資金靈活周轉(zhuǎn)的一個重要途徑，保單的現(xiàn)金價值和保單貸款比例，直接決定了客戶可周轉(zhuǎn)資金的額度。在現(xiàn)金價值方面，以期交方式為例，在保單交費期滿時，“恒贏”的保單現(xiàn)金價值已與客戶所交保費基本持平，甚至可能更高。另外，一般保險產(chǎn)品的保單貸款最高額度為現(xiàn)金價值凈額的90%，而“恒贏”將此比例提升至了95%，充分保證了客戶資產(chǎn)的靈活機動，在關(guān)鍵時刻確保客戶資金周轉(zhuǎn)靈活、運用便捷。此外，太平人壽還明確，在保單猶豫期后，客戶即可辦理保單貸款，而市場上多數(shù)保險產(chǎn)品通常要求交費滿兩年后才能辦理保單貸款。
從收益性的“三金”看，“恒贏”的保險金返還也獨具特色�！疤貏e保險金”，即在客戶交費期滿時，公司返還50%保額作為特別獎勵。對于這筆特別保險金，客戶可以即時領(lǐng)取，也可以選擇將其繼續(xù)留存在太平人壽，享受累積生息下復(fù)利增值的財富效應(yīng)。
“遞增式生存金”，即為“恒贏”所具備的“2段式”生存金領(lǐng)取比例及領(lǐng)取頻率。從第三個保單周年日開始，到65周歲保單周年日前，客戶每兩年可領(lǐng)取10%保額的生存金，靈活的現(xiàn)金流可以應(yīng)對人生各階段的財力支出;而在65周歲保單周年日后至88周歲期間，生存金的領(lǐng)取頻率“加速”為一年一領(lǐng)，且領(lǐng)取比例提升至保額的20%，充分保證了退休生活品質(zhì)和養(yǎng)老所需。
而“三金”中的“滿期祝壽金”則是指，至客戶88周歲滿期時，公司將送上一份高額“祝壽金”，包含客戶所繳納的全部“恒贏”產(chǎn)品保費以及產(chǎn)品分紅。
保險與理財 篇7
理財，無疑是一個時髦的話題，保險做理財則更為時髦了。港埠正在流行。
內(nèi)地保險公司，由于受到利率的限制，不管投連險還是萬能險，年收益能超過5%的品種，似乎尚沒有問世。理財有一個72法則，就是計算投資翻番所需的時間，其計算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時，當(dāng)房東收租金，年收益大體在8%~12%之間。如以72法則計算，投資翻倍大體需6~9年的時間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財書都把“有錢不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時下，內(nèi)地保險公司以投資作賣點的險種，讓資金翻倍所需的時間，比定存短不了多少，很難說有什么吸引力。特別是元旦后，養(yǎng)老金制度將進一步改革，想晚年過上體面生活的人士，更要運用72法則，去尋找較短時間能讓資金翻倍的路徑和品種了。
保險投資一般是籌措養(yǎng)老金的.主渠道。因此，在港埠運作的各類保險公司，適時地推出了以投資理財為主的新險種。這類保險與傳統(tǒng)壽險、投連險、萬能險的最大區(qū)別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當(dāng)下投資的101%，如投資了1萬元，賬面贏利2000元，遇出險就以1.2萬的101%計，總金額為1.212萬元。
投資則由投保人選擇或組合。一般保險公司會提供幾十乃至百多個基金，其中既有保險公司自己投資組合動作的基金，也有選擇全球優(yōu)秀基金為藍本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險公司為例，年收益率超過10%的比比皆是，年收益超過去50%以上的，就有霸菱韓國聯(lián)接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻番僅需1年半了。
讀到此，一定會有讀者問，港埠的銀行、基金公司都有基金可做投資，何必到保險公司買呢？其實，保險做理財是大有玄機的。一般港埠的銀行、基金公司都賣基金，而相對保險公司種類少，門檻高，且有5%以上的認(rèn)購費，更為關(guān)鍵的是，這些投資的收益要計入遺產(chǎn)稅。因此，在收益不降低的前提下，費用低、進入便、又避稅的保險理財，即便在港埠這樣國際金融中心的市場上，起步晚，發(fā)展快，也是自有道理的。
隨著銀行、保險業(yè)的進一步改革開放，這些成熟市場的理財路徑、種類，能否早一點被內(nèi)地“拷貝”，成為內(nèi)地理財?shù)挠白悠贩N呢？廣大投資者期待著。
保險與理財 篇8
隨著社會的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽，和老公在結(jié)婚2年后因各種原因最終分道揚鑣，領(lǐng)著5個月大的孩子獨自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯，但小玲仍覺得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒有養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣，所以她想盡早做好理財為未來做準(zhǔn)備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個月稅后收入有8000元，公司有交三險。目前有大約10萬元存款。孩子剛好5個月，撫養(yǎng)孩子目前每個月的費用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個月還款1044元。孩子當(dāng)時是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因為不是內(nèi)地戶口，所以她擔(dān)心教育費用較高。小玲想做一個長遠的教育基金和養(yǎng)老的`規(guī)劃。理財師分析了財務(wù)情況并給出了以下建議：
財務(wù)情況分析：小玲目前的負(fù)債只是月供1044元的19年房貸，但是沒有投資性收入。每年自由儲蓄約為4.15萬元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶口問題將來的教育費用要更高，萬一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險賠償和存款只能保證一段時間的生活，無法保障長期的生活。
理財建議：（1）保險方面。按照保險的合理比例，家庭中保險費的合理支出應(yīng)在家庭收入的10%—20%的范圍內(nèi)。公司為小玲繳納的三險顯然不足以抵御這個單親家庭蘊藏的風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)補充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險。建議小玲每年預(yù)備9000左右的保費，為自己購買“保額30萬元的重大疾病保險+保額20萬元的意外傷害及2萬元補充醫(yī)療保險”的組合�？紤]到孩子目前只有5個月，應(yīng)補充意外傷害及住院醫(yī)療類的保險。
�。�2）備用金及理財。除了每年的保費花費，小玲還要留夠3至6個月，約1.05萬至2.1萬元作緊急備用金以備不時之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費和自己的養(yǎng)老做其余的理財規(guī)劃了。建議購買“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財產(chǎn)品組合，按目前平均預(yù)期收益8%來算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養(yǎng)老金的補充。但是購買前需對產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢及風(fēng)險。
保險與理財 篇9
一、開場白：
（女）：尊敬的各位嘉賓
�。校河H愛的各界朋友
�。ê希捍蠹蚁挛绾茫�
�。ㄅ合娜盏尿滉査蛠砘馃岬募竟�(jié)；
�。校好利惖孽r花點綴盛大的會場；
�。ㄅ┰谶@生機勃勃，熱情洋溢的季節(jié)里；
�。校┰谶@充滿溫馨，充滿感激的日子里；
�。校┙裉煳覀冇行艺埖搅四袊藟圩钭鹳F的客人；
�。ㄅ菏紫日堅试S我代表中國人壽保險股份有限公司分公司的全體員工，對您的光臨表示熱烈的歡迎和
（合）：衷心的感謝！
（男）：同時，我們更感謝您多年來對中國人壽的支持與厚愛，為了答謝您這份不變的依賴，為了能讓您生活過得更加幸福安康，今天我們特意精心準(zhǔn)備了一場＜家庭理財說明會＞，希望會為您的家庭理財提供一些咨訊與幫助。
（女）：我宣布：中國人壽保險公司分公司“家庭理財說明會”現(xiàn)在開始！
（男）為了感謝你在百忙之中光臨中國人壽，也為了能讓您度過一個愉快的周末，下面我要送出今天的第一次幸運禮物。
進行第一次幸運抽獎活動：
�。校┱坡暪зR所有獲得幸運獎的朋友，也希望您將這份幸運帶給你身邊的每一個人。
�。ㄅ焊魑慌笥�，我們生活在一個追夢的時代。我們在為改善生活質(zhì)量，營造舒適的每一天而打拼。但面對現(xiàn)實生活，我們?nèi)绾巫屪约汉图胰诉^得更加從容，更加幸福，如何保住已有的物質(zhì)積累，并求得可觀增值，這已成為困擾每個家庭的`主要問題。
�。校┪蚁脒@就是我們今天要談的家庭理財?shù)膯栴}。因為理財專家說得好：“會存錢不一定會賺錢，會賺錢不一定會理財，會理財才會發(fā)大財”。我們?nèi)绾蝸砻鎸κ袌錾细鞣N各樣的投資渠道，為自已和家庭做個很好的財務(wù)規(guī)劃呢？
�。ㄅ耗銌栁�，我也不能回答，不過今天我們請來一位資深的理財專家，我想她會給您提供一些建議。他就是
講師介紹
（1）她畢業(yè)于東北財經(jīng)學(xué)院金融保險系專業(yè)，在讀研究生。1997年加盟中國人壽。
�。�2）她參加過歷次中國人壽保險總公司和中國人壽省分公司舉辦的投資理財培訓(xùn)。
�。�3）她20xx年獲得中國壽險專業(yè)管理師資格認(rèn)證，喜歡思考的她，對金融、理財、投資領(lǐng)域具有深入的了解及清晰分析。
她就是中國人壽保險公司分公司的優(yōu)秀講師
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做好明天的規(guī)劃，讓理財成為今天的習(xí)慣，通過理財專家生動、生活化的講解，相信您對家庭理財有了全新的認(rèn)識與感受，接下來我們特意為各位安排了30分鐘的開放式服務(wù)時間。對于理財您還有哪些疑問，在這段時間里您可以向您身邊我們公司最優(yōu)秀的理財顧問進行咨詢，他們會站在最專業(yè)的角度，給您最完善的解答。
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�。�1）現(xiàn)場交費每人有獎品
�。�2）設(shè)最高保費特等獎和一等獎
�。�3）設(shè)幸運獎2名，由最高保費獎的人來抽取。
抽獎完畢后：再一次感謝所有到場的嘉賓，恭喜您獲得了一份中國人壽為您提供的保障，同時也感謝您對我們公司的信任和支持，是您們給了我們提供了一次為您服務(wù)的機會，請您相信，為您服務(wù)才剛剛開始，在以后的工作中我們會更加努力，為您服務(wù)到永遠，如果你還有問題，你可以隨時在今后的工作中為你提供最好的服務(wù)。
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（男）但結(jié)束只是新的開始，相識只是起點。
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（男）無論在何時何地，都希望您能憶起我們今天的相聚；
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�。校┲袊藟蹠肋h呵護您的人生，讓我們在一曲《友誼地久天長》中結(jié)束今天的家庭理財說明會，也作為我們再相聚的期待。
（女）再一次感謝各位嘉賓的光臨，真誠的祝福各位生活幸福。
�。校┲袊藟郾ｋU公司分公司家庭投資理財說明會到此結(jié)束！恭送各位，再見！
保險與理財 篇10
銀行賣保險合法嗎？保監(jiān)局相關(guān)人員告訴筆者，銀行渠道銷售保險是合法的。目前，銀行保險主要是在銀行或郵儲柜面代售的保險產(chǎn)品。銀行保險是保險公司銷售保險非常重要的一個渠道，一般而言，產(chǎn)品線也非常齊全，和保險營銷員(保險代理人)銷售的保險產(chǎn)品、電話或網(wǎng)絡(luò)銷售的保險產(chǎn)品相比，在保險費高低、保險責(zé)任、理賠等方面并無本質(zhì)區(qū)別。
此外，在銀行銷售保險產(chǎn)品的代理人，也應(yīng)取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認(rèn)證。之所以在銀行銷售，因為銀行的工作人員在理財方面相對有經(jīng)驗，常常可以提供很好的建議。另外，在銀行可同時進行保險費的結(jié)算，對保戶來說十分方便。
銀行理財和保險理財有啥區(qū)別？
首先，銀行理財產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。如購買5萬元銀行理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達5%，一年下來，投資者可以獲得2500元的收益。但是，理財產(chǎn)品能帶來的僅此而已，它無法提供任何保障，一旦發(fā)生疾病或者意外，理財產(chǎn)品依然只能帶來這么多收益，沒有保障功能。
資金收益情況不同，保險產(chǎn)品和理財產(chǎn)品是完全不同的'產(chǎn)品，將這兩者單純地進行收益的比較是不合適的。如果真的要比較，那么也應(yīng)該更加全面地進行分析，一方面是收益，另一方面是保障。
支取靈活程度有異，銀行理財產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。保險理財產(chǎn)品的資金支取可分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按比例相應(yīng)減少，會影響保障程度。二是不可以隨時支取，直到保險期限滿時，才可以一次返還死亡保證金和投資賬戶的現(xiàn)金價值。
買銀保產(chǎn)品要注意什么？
根據(jù)保監(jiān)會給出的提示，在銀行購買保險要特別注意幾點：
第一，通過銀行、郵政網(wǎng)點銷售的保險產(chǎn)品都具有風(fēng)險保障和長期儲蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財功能，但它不是銀行儲蓄、理財產(chǎn)品。
第二，認(rèn)真閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書，了解產(chǎn)品特點。
第三，分紅、投連和萬能保險產(chǎn)品具有收益不確定的特點。投資連結(jié)保險和萬能保險還可能收取初始費用、買入賣出差價、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費和退保費等費用。
第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請注意保單借款的期限一般不超過6個月，借款及利息應(yīng)在借款期限屆滿日償還。當(dāng)保險合同的現(xiàn)金價值不足以抵償未償還的借款及利息時，保險合同效力將中止。
第五，了解猶豫期有關(guān)規(guī)定，減少退保損失。一年期以上的人身保險產(chǎn)品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險合同之日起10日內(nèi)的一段時期。猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司僅扣除保單工本費。
第六，配合做好回訪，以確保了解和維護自身權(quán)益。保險公司一般會在猶豫期內(nèi)向購買一年期以上保險產(chǎn)品的客戶進行電話回訪。在接聽保險公司回訪電話時，要仔細(xì)聽取回訪人員的問題，對于不清楚的問題，應(yīng)當(dāng)向回訪人員認(rèn)真詢問，或者撥打保險公司客戶服務(wù)電話進行詳細(xì)咨詢。
保險與理財 篇11
隨著新學(xué)期的開始，許多新入學(xué)的大學(xué)生也可以考慮培養(yǎng)自己的理財能力。那么大學(xué)生應(yīng)該如何理財呢？大家保保險網(wǎng)建議大學(xué)生理財可以先從穩(wěn)健的理財產(chǎn)品入手。
客戶資料
麗麗是一名剛進入大學(xué)的新生，即將前往廣州讀書。入學(xué)之際，父母除了給麗麗準(zhǔn)備8000元學(xué)費之外，還有12000元的生活費。父母有意培養(yǎng)女兒的理財能力，希望可以利用保險分擔(dān)孩子在外讀書的風(fēng)險，另一方面也可以讓孩子養(yǎng)成理財習(xí)慣，避免消費浪費。
財務(wù)分析
由于大學(xué)生本身沒有收入來源，所在在校期間，保險費用需要父母支持。最好選擇經(jīng)濟實惠、性價比高的產(chǎn)品，用盡量低的保費達到覆蓋全面的保障。
廣州市大學(xué)生的月平均消費水平在1000元左右，除去8000元學(xué)費，一學(xué)期后麗麗還有6000元的存款可用于理財。
理財建議
大學(xué)生的學(xué)費屬于固定消費支出，不適合投資高風(fēng)險理財產(chǎn)品。同時，大學(xué)生屬于單純消費群體，沒有經(jīng)濟能力，所以購買保險應(yīng)該以消費型保險為主。大學(xué)生閑暇時間多，許多學(xué)生會選擇外出旅游、探險等，這一點出發(fā)，大學(xué)生的意外保障要做好。此外，大學(xué)生雖然有醫(yī)�？�，但是醫(yī)保卡只�；A(chǔ)，不夠全面，所以在此基礎(chǔ)上建議配置合理的商業(yè)醫(yī)療保險，分擔(dān)大病風(fēng)險。
首先購買意外險
意外險是最為經(jīng)濟實惠的.保險，父母可先為女兒投保一份意外險，保費控制在500元/年以內(nèi)，給孩子充足的意外保障。在意外險的基礎(chǔ)上，最好能附加一份意外醫(yī)療費用保險。
定期壽險增添保障
意外險只承擔(dān)意外傷害責(zé)任，因為疾病產(chǎn)生的風(fēng)險并不包括在內(nèi)，建議麗麗再購買一份人壽保險來保障自己。對于大學(xué)生群體來說，定期壽險費用低、保障全面，性價比要高于終身壽險。
購買理財產(chǎn)品
意外險和定期壽險的費用可控制在2000元之內(nèi)，那么麗麗每學(xué)期還有4000元的儲蓄可以用于投資理財產(chǎn)品。對于大學(xué)生來說，余額寶、基金定投以及P2P網(wǎng)貸都是不錯的理財途徑。麗麗可以將每月1000元的花費存入余額寶，不但存儲方便，也有一定的收益；4000元儲蓄可投資基金定投，每月定投金額不需要太多，幾百塊就可以;此外也可以投資P2P網(wǎng)貸，P2P網(wǎng)貸的投資門檻通常為100元到1000元，投資收益一般在6%-10%左右，比較適合大學(xué)生，麗麗每月可投入幾百元來獲取收益。
保險與理財 篇12
一、加強業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。
承保是保險企業(yè)經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險管控、實現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險企業(yè)生存的基礎(chǔ)保障。因此，在XX年度里，企業(yè)將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險管控能力。
1、對承保業(yè)務(wù)及時地進行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù) 及定價體系來控制承保風(fēng)險，決定承保費率，確保承保質(zhì)量。對超越企業(yè)權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。
2、加強信息技術(shù) 部門的管理，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承�；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計劃。
3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估制度，確保風(fēng)險的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執(zhí)行有關(guān)分�；蛟俦ｋU管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險。
4、強化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。
二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺。
隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險企業(yè)都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險企業(yè)所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險或風(fēng)險投資 的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過XX年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，XX企業(yè)在XX年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解企業(yè)語音服務(wù)系統(tǒng)強大的`支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意最大化。
2、加強客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅持主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支企業(yè)為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。
4、在XX年6月之前完成XX營銷服務(wù)部、YY營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為企業(yè)的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強企業(yè)保險品牌。
根據(jù)20xx年中支保費收入XXXX萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為：機動車輛險 85%，非車險10%，人意險5%。XX年度，中心支企業(yè)擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實現(xiàn)全年保費收入XXXX萬元，各險種比例計劃為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現(xiàn)將從以下幾個方面去實施完成。
1、機動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮企業(yè)的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點，20xx年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點在發(fā)展車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。
2、認(rèn)真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險低的企業(yè)要重點公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在XX年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。
3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。XX年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，XX年要集中精力與各大銀行加強業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為企業(yè)實現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。
在新的一年里，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省企業(yè)的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開拓思路，奮力進取，去創(chuàng)造新的業(yè)績，為做大做強企業(yè)保險事業(yè)而奮斗。
保險與理財 篇13
畢業(yè)后，我男朋友在上海工作，我來了廣州，計劃明年底結(jié)婚，婚后我會辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩(wěn)定。我的收入不高，年收入約40000萬，男朋友年收入約80000萬。男朋友有基本的社保，我沒有。
我想買點保險，好以后養(yǎng)老。但有個問題，我們是各自在上海和廣州買，還是結(jié)婚后到上海買？我們應(yīng)該買什么保險好？
小史
理財規(guī)劃方案
財務(wù)現(xiàn)狀：由于提供的資料不是很全，無法對資產(chǎn)狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬，現(xiàn)在處于單身狀態(tài)，若無其它負(fù)擔(dān)，應(yīng)該說經(jīng)濟狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。
一、理財目標(biāo)：
1、 短期目標(biāo)：明年底辭職到上海結(jié)婚，貯備一筆結(jié)婚費用。
2、 中期目標(biāo)：2年內(nèi)貸款購買一套總價在50萬左右的房產(chǎn)（假設(shè)目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設(shè)目前史小姐25歲、男朋友27歲）。
3、 長期目標(biāo)：解決雙方的養(yǎng)老、疾病保障。
二、理財規(guī)劃及建議：
1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的充分準(zhǔn)備，最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長投出求職簡歷。若有合適的.工作就盡可能早辭去目前的工作，既節(jié)省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗在上海尋找年薪40000元的工作應(yīng)該不是很困難。
2、 每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節(jié)余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內(nèi)可實現(xiàn)貸款購房愿望（首付15萬）。節(jié)余資金只留15000~20000萬銀行存款作為應(yīng)急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。
3、 商業(yè)保險規(guī)劃：雙方主要風(fēng)險為失業(yè)風(fēng)險、意外、疾病、養(yǎng)老風(fēng)險由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險，即使失業(yè)短期再找到工作應(yīng)該不是很困難，主要應(yīng)該防范意外、疾病風(fēng)險，養(yǎng)老越早準(zhǔn)備越有利。
投保建議如下：
推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費
史小姐福家伴侶A款終身20年10萬3300元
附加住院醫(yī)療1年年交1萬220元
男朋友福家伴侶A款終身20年10萬3500元
定期A30年30年10萬320元
多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元
合計41~51萬7440元
保險利益說明：
1） 雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾�。�
2） 雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障
3） 史小姐還擁有1萬元住院醫(yī)療保障
4） 男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障
5） 福家伴侶A款在雙方都進入老年時可通過減退保，轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。若60歲領(lǐng)取雙方養(yǎng)老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領(lǐng)取20年。
三、總結(jié)：
史小姐和男朋友的保險越早購買越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強制儲蓄的良好習(xí)慣。史小姐的保險在廣州購買也沒有問題，只要是全國的公司就可以，到上海后只要做個簡單的保單遷移手續(xù)即可。
保險與理財 篇14
現(xiàn)代社會是一個異彩紛呈的多元化社會，每個人在享受到她的繁華富饒的同時，又深深感受到個人前途的不確定性和各種風(fēng)險的存在，買保險已經(jīng)成為現(xiàn)代人必不可少的選擇。
曾經(jīng)有一個保險小故事，說的是一個失事海船的船長是如何說服幾位不同國籍的乘客抱著救生圈跳入海中的。他對英國人說這是一項體育運動；對法國人說這很浪漫；對德國人說這是命令；而對美國人則保證：你已經(jīng)被保險了。
正如故事中所講的，保險在美國，不管是國家元首，還是明星巨匠，還是平民百姓，是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。人壽、醫(yī)藥、房屋、汽車、游船、家具等等都保了險，它們像一條條木柵，連成—環(huán)，環(huán)在你周圍。
但是，在我國保險行業(yè)的發(fā)展相對落后，老百姓的保險意識相當(dāng)?shù) Ｔ谖宜佑|的客戶中，似乎每個人都對基金和理財產(chǎn)品的投資收益非常關(guān)心，卻很少有人提及保險，甚至有人將買保險與上當(dāng)受騙聯(lián)系起來。由此我們可以看出在中國絕大多數(shù)老百姓的心目中對于保險理念和保險意識真的是一片空白。
那么，什么是保險？保險的重要性何在？什么人應(yīng)該買保險？應(yīng)該如何選擇保險？保險規(guī)劃和理財規(guī)劃的關(guān)系如何呢？下面我從一名金融理財師的角度出發(fā)，談一談我對于保險規(guī)劃的認(rèn)識。
一、什么是保險？
從經(jīng)濟的角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排，通過保險將少數(shù)不幸的被保險人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險人分?jǐn)�；從社會的角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的的一種方法，起到分散風(fēng)險、消化損失的作用。
二、保險的重要意義？
“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍�！�，你永遠不知道“風(fēng)險”和“明天”哪個會先到，這正是保險存在的重要意義。
有人說中國人活得很累。是因為中國人只會攢錢，不會保險。一輩子好不容易攢了一點錢，結(jié)果一場大病就花得一干二凈，甚至還負(fù)債累累，這一輩子就算是白忙一場，而且還牽連了孩子和整個家庭，使他們不得不從最底層開始奮斗！
人的一生有三怕：
1、死得太早：如果一個家庭的經(jīng)濟支柱在一個不適當(dāng)?shù)臅r候，不幸地離開這個世界，他的家庭和家人會因此陷入失去親人的無盡痛苦與失去依靠的困窘之中。那他們往后的生活該怎么辦呢？既然我們很愛自己的家人，但我們無法永遠陪伴他(她)們，一旦我們走了，我們應(yīng)該留下一些有用的東西給他(她)們，而不是一堆難題和負(fù)擔(dān)。人壽保險可以幫助被保險人家庭建立一個健全的財務(wù)計劃，確保被保險人遭受意外時家庭的經(jīng)濟保持安定。購買保險足可以體現(xiàn)出一個人對自己家庭和家人的關(guān)愛和責(zé)任感。
2、活得太長：長命百歲是美好的愿望，但是就算一生平安順利，沒有病痛，也總會面臨年老退休的問題，日益增長的生活費用如何保證一生衣食無憂？“養(yǎng)兒防老”不是不變的承諾，安享晚年是權(quán)利，更是個人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。買保險并不是為了要死，而是為了要有尊嚴(yán)的生活下去。如果購買養(yǎng)老保險，那么活得越久領(lǐng)得越多，可以讓保險成為您領(lǐng)養(yǎng)的一個孝順兒子。
3、疾病殘疾：人的一生中疾病是無可避免的，身體發(fā)生問題，我們需要的除了一筆未知的醫(yī)療費以外，還有我們的生活費用。更為殘酷的是意外傷害，它足以令我們暫時或永久失去工作能力，我們的收入會因此受到很大影響。那時候，無論我們個人和家人的生活開支都會因此陷入困境，除非有足夠的意外傷害險和健康保險才可以替我們擔(dān)起重任。
著名學(xué)者胡適博士談及保險時曾經(jīng)這樣說過：“保險的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時作死時的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時作兒女長大時的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)��；生時預(yù)備死時，這是真豁達；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人�！�
三、什么人應(yīng)該買保險？
其實每個人都需要保險,只是向誰投保而已!聰明的人只要投資少許保險費,就可以把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司,輕松的保證家庭經(jīng)濟的穩(wěn)固；而有的人精打細(xì)算地把錢省下,等于向自己投保,獨自負(fù)擔(dān)起整個家庭的風(fēng)險不能有任何閃失。這樣無視奉風(fēng)險，每天與命運之神對賭，賭一家人的幸福，實在不值得。因為我們誰也不能預(yù)知未來。
保險每個人都需要參加，對每個家庭都有好處，保險不是奢侈品，不是有錢就買，沒錢不用買的東西，有錢人只不過是買得較多而已。有錢人買保險是保身份和地位的，一般人是保個人生活需要的，您不必投保很多錢，而是根據(jù)您的投保需要，每天只需繳少量的錢。買保險一天10元就可以，日常生活的很多消費都在10元以上，沒有人消費不起。買保險也一樣，沒有人買不起保險，只是沒有習(xí)慣、沒有意識而已。
香港著名實業(yè)家李嘉誠先生曾說:“別人都說我很富有,其實我真正擁有的只是我和家人的足夠的人壽保險。”
四、應(yīng)該如何選擇保險？
選擇保險之前，千萬不要試圖將保險和其他投資工具進行比較。
保險是理財，不是投資。我們經(jīng)�？吹饺藗冊谟嬎悻F(xiàn)在買的保險分紅是多少、將來可以賺多少錢。其實保障是有成本的，拿錢來買保險比把錢放到任何投資渠道的回報來得都要低。要想投資賺錢就不要買保險，買保險賺錢的可能只有一個，就是在交費過程中發(fā)生風(fēng)險。換句話說，保險是不可以算的，能算得出來的都不叫保險。
保險是理財，不是儲蓄。許多人買保險，都與銀行儲蓄作比較。你把錢放到保險公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險公司給你的是保障。儲蓄是存幾萬元錢得到幾百元的利息。而保險是存幾百元錢卻能得到幾萬元的保障。那么如果我們把儲蓄得到的幾百元的利息拿出來再投資到保險上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。
保險永遠沒有最好的，只有適合自己的。選擇保險時要遵循以下原則：
1、量力而行：購買保險的投入必須與家庭的經(jīng)濟狀況相適應(yīng)。要根據(jù)家庭現(xiàn)在的收入水平，預(yù)估未來的收入能力，并計算收支結(jié)余。這樣，才能確保您的保險不會出現(xiàn)無力支付而遭受損失，也不會出現(xiàn)保險投資比率不足的情況。
2、按需選擇：根據(jù)家庭所面臨的風(fēng)險種類選擇相應(yīng)險種�，F(xiàn)在針對家庭與個人的商業(yè)險種非常之多，并不適應(yīng)每個客戶。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險程度較高的工作，如高空作業(yè)，則此家庭的首要保險可能就是男主人的生命和身體的.保險。
3、優(yōu)先有序：重視高額損失，自留低額損失。確定保險需求的首要考慮是風(fēng)險損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險。對一些較小的損失，家庭能承受得了的，一般不用投保。實際上保險一般都有一個免賠額，低于免賠額的損失保險公司是不會賠償?shù)模�，需放棄低于免賠額的保險。
4、合理組合：把保險項目進行合理組合，并注意利用附加險。許多保種除了主險外，都帶了各種附加險。當(dāng)您購買了主險后，如果有需要，可順便購買其附加險。這樣的好處是：其一，避免重復(fù)購買多項保險；其二，附加險的保費相對單獨保險的保費一般較低，可節(jié)省保費。所以綜合考慮各保險項目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。
五、保險規(guī)劃和理財規(guī)劃的關(guān)系？
近幾年來，投資理財非常熱門，已經(jīng)成為所有人注目的焦點。就在人們追求高投資回報之際，卻往往忽略了風(fēng)險的存在。
理財?shù)膬?nèi)容十分廣泛，理財規(guī)劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。保險規(guī)劃雖然只是個人理財規(guī)劃當(dāng)中的一部分，但是卻有舉足輕重的地位。一個沒有充足保險規(guī)劃的理財方案是不完善、不健全的。
曾經(jīng)有些保險方面的專家，將個人一生的理財規(guī)劃比喻為一個球隊。您的一些投資工具(儲蓄、基金、股票等)好比是“前鋒”，您盼望它進更多的球，來賺取更多的投資收益；而保險則就是您球隊的“后衛(wèi)和門將”，為您把好防線、分散風(fēng)險、預(yù)防意外發(fā)生、避免不必要的損失。那么，對于您來說是“前鋒”重要呢，還是“后衛(wèi)和門將”更重要？說法可能不一。但是可以肯定的是，一個具有更高安全保障的理財規(guī)劃是不是讓我們更加放心呢。
成功理財從保險開始，這是一個不變的定理。
斑駁古舊的消防栓，孤獨無奈的蹲踞在街角，熙來攘往的過路人，誰也不會吝惜地望它一眼，在夜黑路暗時，不小心被它拌了一跤，您還會唾罵它一頓呢！
但是，有一天，當(dāng)您路過火災(zāi)現(xiàn)場目睹火舌肆無忌憚的吞噬人命和財產(chǎn)時，平時最不起眼的角色——消防栓，卻成了萬眾矚目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家門口也能擺上這么一尊救命神。
其實，保險在一般人心中的定義又何嘗不是如此呢？
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