實(shí)用的設(shè)計(jì)方案精品(3篇)
為了確保事情或工作安全順利進(jìn)行，我們需要提前開始方案制定工作，方案一般包括指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)、工作重點(diǎn)、實(shí)施步驟、政策措施、具體要求等項(xiàng)目。那么優(yōu)秀的方案是什么樣的呢？以下是小編幫大家整理的設(shè)計(jì)方案3篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
設(shè)計(jì)方案 篇1
尊敬的來賓、親愛的慈善義工朋友們，我們告別了豐碩的20xx年，迎來了充滿希望的20xx年。在過去的一年里，感謝各位辛勤的付出，感謝社會(huì)各界對xx助學(xué)團(tuán)隊(duì)的`大力支持。讓我們相聚在一起為過去喝彩，為未來加油！
xx助學(xué)茲定于20xx年1月19日上午9點(diǎn)召開20xx年年會(huì)。
活動(dòng)時(shí)間
20xx年1月19日上午8：30點(diǎn)—下午14：00點(diǎn)
活動(dòng)報(bào)名截止日期
20xx年1月15日
活動(dòng)地點(diǎn)
xx金融大酒店
參加對象
慈善義工、愛心企業(yè)代表、愛心人士、媒體代表 、xx助學(xué)資助學(xué)生代表。
活動(dòng)費(fèi)用
每人100元
活動(dòng)流程
1、主持人致開場詞———趙主任負(fù)責(zé)
2、xx助學(xué)團(tuán)隊(duì)20xx年度工作總結(jié)報(bào)告———薛志偉隊(duì)長
3、愛心企業(yè)董事長致辭
4、愛心人士代表講話———xx
5、表彰頒獎(jiǎng)（優(yōu)秀義工、星級義工）———xx隊(duì)長負(fù)責(zé)
6、優(yōu)秀義工代表講話———xx老師
7、受助優(yōu)秀大學(xué)生代表講話（文字、照片PPT展示獲獎(jiǎng)證書）
8、xx助學(xué)團(tuán)隊(duì)20xx年度財(cái)務(wù)情況匯報(bào)———xx負(fù)責(zé)
9、張老根雕藝術(shù)品慈善拍賣（介紹張老事跡、根雕作品、慈善拍賣）———xx關(guān)主任負(fù)責(zé)
10、與會(huì)人員合影留念———媒體記者負(fù)責(zé)
11、用餐、觀看節(jié)目（受助大學(xué)生、各個(gè)義工隊(duì)出節(jié)目 ）
活動(dòng)籌備及分工
活動(dòng)籌備：xx負(fù)責(zé)
1、場地、音響及其它設(shè)備準(zhǔn)備：xx負(fù)責(zé)
2、活動(dòng)通知：xx隊(duì)長和各地義工分隊(duì)長負(fù)責(zé)
3、現(xiàn)場工作人員：xx
4、邀請社會(huì)愛心人士、愛心企業(yè)、媒體、受助學(xué)生代表：趙主任、王隊(duì)長———負(fù)責(zé)邀請愛心企業(yè)老總;薛隊(duì)長負(fù)責(zé)邀請愛心人士、受助大學(xué)生;悠然負(fù)責(zé)邀請媒體記者。
5、活動(dòng)主持：趙主任負(fù)責(zé)安排
6、活動(dòng)流程設(shè)計(jì)：趙主任負(fù)責(zé)策劃
7、文藝節(jié)目準(zhǔn)備：各地義工隊(duì)隊(duì)長———表演節(jié)目單請于1月5日前報(bào)給薛隊(duì)長。
8、xx助學(xué)年度介紹PPT制作：趙主任負(fù)責(zé)安排制作，前期文字、照片xx負(fù)責(zé)。
9、年會(huì)MTV拍攝：趙主任負(fù)責(zé)安排
10、年度財(cái)務(wù)收支情況匯報(bào)：xx負(fù)責(zé)、（又：救助xx款項(xiàng)）
11、現(xiàn)場簽到、會(huì)費(fèi)收取、發(fā)紀(jì)念品、引導(dǎo)：xx、受助大學(xué)生。
12、年度總結(jié)：薛隊(duì)長
13、年度優(yōu)秀義工表彰、頒獎(jiǎng)：付隊(duì)長、愛心企業(yè)老總、受助大學(xué)生。
14、張老根雕藝術(shù)品慈善拍賣：趙主任、關(guān)主任負(fù)責(zé)。
15、物品準(zhǔn)備———白酒：王隊(duì)負(fù)責(zé);紅酒、啤酒：薛隊(duì)負(fù)責(zé);
———礦泉水：玉一負(fù)責(zé)，
———水果（海陽黃瓜、草莓）：xx負(fù)責(zé)。
———?dú)馇�、方便袋（裝禮品用）：xx負(fù)責(zé)。
———透明膠帶、尼龍繩、曲別針、大頭針：猴哥負(fù)責(zé)。
———橫幅、隊(duì)旗、證書：薛隊(duì)長負(fù)責(zé)。
———與會(huì)人員名單、座號、桌牌：陳隊(duì)負(fù)責(zé)。
16、1月18日下午3點(diǎn)~5點(diǎn)，請籌備組人員攜帶音響設(shè)備、筆記本電腦、物品到達(dá)金融酒店年會(huì)現(xiàn)場，做會(huì)前準(zhǔn)備。
17、照相宣傳：媒體記者、快樂胖胖、悠然負(fù)責(zé)。
其他要求
1。保持會(huì)場秩序，服從現(xiàn)場工作人員安排
2。拒絕浪費(fèi)
3。準(zhǔn)時(shí)參加
4。進(jìn)入會(huì)場前請按要求簽到、繳費(fèi)、就坐
5�，F(xiàn)場工作人員請?zhí)崆暗竭_(dá)布置會(huì)場
溫馨提示
1、xx助學(xué)義工團(tuán)隊(duì)的發(fā)展離不開你、我、他，歡迎大家積極報(bào)名參加年會(huì)。
2、慈善義工是城市文明的名片，相信每一個(gè)人都能做到有素質(zhì)、有品位，
用自己的言行舉止來維護(hù)公益人的形象。
3、因?yàn)榛顒?dòng)時(shí)間較長，請大家來之前，一定做好妥善安排。
4、自駕人員請務(wù)必做到喝酒不開車，開車不喝酒。
5、請大家文明出行，注意交通安全，高高興興到會(huì)，平平安安回家。
設(shè)計(jì)方案 篇2
年會(huì)策劃方案的背景：
每年的年底不管是小單位還是大企業(yè)都會(huì)開一個(gè)年會(huì)，一方面是單位內(nèi)部做一個(gè)年底聚餐同時(shí)溝通一下感情，另一個(gè)更重要的方面就是對這一年的單位走向發(fā)展做一個(gè)總結(jié)同時(shí)也是對積極突出的職工做一個(gè)表彰，鼓勵(lì)職工再接再厲，共同促進(jìn)單位的穩(wěn)步發(fā)展。
我們的單位麻雀雖小但是五臟俱全，這個(gè)單位年會(huì)也是要開的，并且是開的繪聲繪色。
年會(huì)的具體安排：
年會(huì)時(shí)間：1月22日下午3點(diǎn)到21點(diǎn)
年會(huì)地點(diǎn)：單位會(huì)議室
年會(huì)人員：單位全體人員(不可缺席)
年會(huì)內(nèi)容：簡介(聚餐、總結(jié)、表彰、活動(dòng)、領(lǐng)獎(jiǎng))
年會(huì)經(jīng)費(fèi)預(yù)算：
經(jīng)費(fèi)這個(gè)是個(gè)大前提，這個(gè)年會(huì)是相當(dāng)重要的，我想做好了對單位對職工都是非常好的，因此這個(gè)經(jīng)費(fèi)只要嚴(yán)格把關(guān)，不浪費(fèi)、不克扣，還是沒問題的。(本著清晰明了的原則)
俗話說要么不做要么咱就做好，我們單位那是做的相當(dāng)成功的!
開年會(huì)就得有一個(gè)氛圍，那就是裝扮會(huì)議室，以下幾點(diǎn)值得大家參考
首先的一個(gè)小重點(diǎn)：許愿簽到墻
這個(gè)我不知道其他單位做不做但是我們單位是每年都要做的，這個(gè)有個(gè)深遠(yuǎn)的意義呢，大家都把新一年的愿望寫上去，等到年會(huì)結(jié)束的時(shí)候，我們就會(huì)將這些簽到愿望小心的整理好，這個(gè)不僅是一個(gè)單位的`文化同時(shí)也可以作為了解單位職工的途徑，只有真正關(guān)心了解了職工的需求、愿望，單位才可以做出一系列的安排措施，更有利于職工積極的工作單位的發(fā)展。
其次得說一下鮮花的布置，小細(xì)節(jié)決定大成功：
會(huì)議室鮮花布置：會(huì)議室鮮花布置的形式以低矮、匍匐形，宜四面觀賞的西方式鮮花為主，在沙發(fā)轉(zhuǎn)角處或靠墻處茶幾上也可用東方式鮮花。無論哪種鮮花形式，一是花要新鮮、艷麗、盛開。二是花無異味或濃香。三是花的高度切忌遮擋與會(huì)者發(fā)言或交談的視線。鮮花的規(guī)格依會(huì)議的級別而定。
再次就是氣球，這個(gè)是要為年會(huì)活動(dòng)做準(zhǔn)備的，因此一定要做充分了。
我們單位自己組織了些人，大家奮力吹氣球順便把獎(jiǎng)品能放的都放了進(jìn)去、不能放的也貼上獎(jiǎng)品，一共買了100個(gè)氣球，各種各樣的，就是要這種氣氛，同時(shí)同事之間也更加團(tuán)結(jié)合作，促進(jìn)了感情。個(gè)人覺得還是以粉色、紅色為好更加貼切。
再次就是會(huì)議室空間布置，總的而言就是要留下一個(gè)主席臺(tái)，場中要有一個(gè)大的空間方便大家活動(dòng)，再就是酒水吃點(diǎn)要做的充分哦。
準(zhǔn)備工作都準(zhǔn)備好了，就等正點(diǎn)。
我們單位年會(huì)準(zhǔn)時(shí)下午3點(diǎn)開始:
1.BOSS宣布年會(huì)開始，宣讀開幕詞，做一個(gè)年底的總結(jié)、表彰，并且為下一年的工作做一個(gè)部署。
2.各部門經(jīng)理做一個(gè)總結(jié)，為下一年的工作做部署。
3.先進(jìn)個(gè)人做一個(gè)演講
4.表彰先進(jìn)個(gè)人、先進(jìn)部門
5.聚餐活動(dòng)開始
大約18點(diǎn)左右上述流程就可完成了(因此主持人一定要把握好時(shí)間)，接下類就是大家歡聚一起共同吃喝玩。
大家都知道喝酒就得助興要不大家就喝不起來的，因此一些必要的活動(dòng)還是要有的，這下前面的布置就起到了作用。
下面就是我們的游戲環(huán)節(jié)：
1. 成語接龍：
道具：酒水、若干人
規(guī)則：主持人說一個(gè)成語指定下一個(gè)人要以第一個(gè)人成語的最后一個(gè)詞為開頭對接以此類推，誰么有對上來對不起請喝酒(女士可以飲料)
2：猜動(dòng)物
人數(shù)：多人
用具：紙片
方法：用事先準(zhǔn)備好的紙片，在上面寫好各種動(dòng)物，然后讓每個(gè)人分別抽取一個(gè)，不要讓別人知道。然后分別表演，不能說話，讓別人猜是什么職業(yè)。最終由一個(gè)裁判判定，一：表演者沒能夠表演出自己角色，罰酒。二：表演者生動(dòng)的表演出了自己的角色，但回答者沒有才出來，回答者罰酒。
3：報(bào)拍7
人數(shù)：無限制(夠大)
用具：沒有
方法：多人參與，從1-99報(bào)數(shù)，但有人數(shù)到7的倍數(shù)(包括7)的時(shí)候，不許報(bào)數(shù)，還要拍下一個(gè)人得后腦勺，下一個(gè)人繼續(xù)報(bào)數(shù)。如果報(bào)錯(cuò)或是拍錯(cuò)認(rèn)，嘿嘿，就得罰酒。
雖然是個(gè)很小的游戲，很簡單的算術(shù)，但是沒有人可以避免犯錯(cuò)。所以說：“人數(shù)是越多越好”
4：熊來了(我愛你更有趣)
參加人員：約束8-15人，分成若干組
游戲規(guī)則：
(1)各組第一個(gè)人喊“熊來了”
(2)然后第2個(gè)人問：“是嗎?”
(3)第1個(gè)人再對第2個(gè)人說：“熊來了”，此時(shí)2號再告訴3號“熊來了”
(4)3號再反問2號“是嗎?”，而2號也反問1號“是嗎?”
(5)前者再叫“熊來了”，2、3、4號傳下去
(6)如此每個(gè)人最初聽到“熊來了”時(shí)要反問“是嗎?”然后再回向前頭，第二次聽到“熊來了”時(shí)才傳給別人，而前頭的人不斷的說“熊來了”
(7)每組最后的人聽到第2次的“熊來了”時(shí)，全組隊(duì)員齊聲說：“不得了了!快逃!”然后全組人一起歡呼，最先歡呼的那一組便得勝。 注意：正確了解規(guī)則，確實(shí)地重復(fù)回答。男女各半時(shí)可以用“熊來了”“我愛你”做口號，更有趣
5：活躍氣氛、搞笑成語接龍：這個(gè)游戲的名字只是用來迷惑大家，而并不是真的要接龍。選出幾位年輕人上臺(tái)，讓大家先在紙上寫出5個(gè)成語，因?yàn)橛螒蝾}目叫成語接龍，所以大家會(huì)考慮的是成語如何接龍，最后一個(gè)字該容易還是簡單。等大家都寫好之后，讓大家都把自己的成語向臺(tái)下觀眾讀一遍。然后讓每個(gè)人在5個(gè)成語前加上“我初戀時(shí)、我結(jié)婚時(shí)、我洞房花燭夜時(shí)、我結(jié)婚后、我的婚外戀”，這樣連起來就變成“我初戀時(shí)(第一個(gè)成語)、我結(jié)婚時(shí)(第二個(gè)成語)、我洞房花燭夜時(shí)(第三個(gè)成語)、我結(jié)婚后(第四個(gè)成語)、我的婚外戀(第五個(gè)成語)”。有時(shí)效果會(huì)意想不到的搞笑。我洞房花燭夜時(shí)七上八下.............
游戲只是一個(gè)輔助，我們最終的目的就是要大家可以吃好喝好玩好，就是讓大家解除隔閡，大家可以放下工作生活的壓力，盡情的揮灑自己，使自己更好的融入這個(gè)團(tuán)體中，增加團(tuán)隊(duì)能力。
要點(diǎn)：
1. 經(jīng)費(fèi)一定要提前到位(清晰明了)
2. 時(shí)間還要精準(zhǔn)把握(不要太晚)
3. 錄像拍攝(豐富企業(yè)文化)
4. 各個(gè)過程各個(gè)環(huán)節(jié)人員的精準(zhǔn)把握(分工明確)
參會(huì)人員須知：
一：職工無特殊情況必須參加單位年會(huì)，年會(huì)進(jìn)行當(dāng)中有急事需要離開現(xiàn)場的，需報(bào)經(jīng)辦公室主任批準(zhǔn)同意后方可離開。
二：晚宴及活動(dòng)中，職工可著休閑裝或運(yùn)動(dòng)裝等;但在職工大會(huì)上，建議主持人及參加述職的人員著正裝出席。
三：解除掉一切偽裝，盡情揮灑自己
條件：
在活動(dòng)前的一周，確定活動(dòng)參與人數(shù)，定制酒水、菜單，做好活動(dòng)的各項(xiàng)工作，確定專門負(fù)責(zé)人。
最后總經(jīng)理做一個(gè)總結(jié)祝福，間斷明確，散會(huì)。
設(shè)計(jì)方案 篇3
閱讀下列綜合理財(cái)規(guī)劃方案，提出綜合評價(jià)，同時(shí)列舉其不妥之處并簡要敘述應(yīng)如何改正。
張先生和趙女士是一對夫婦，生活在二線城市，今年均為35歲，二人有一可愛的女兒，今年5歲。張先生在一家私企當(dāng)主管，月薪15000元（稅后），每年年終獎(jiǎng)5萬元（稅后）。趙女士在一家國企當(dāng)出納，月薪5000元（稅后）。張先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金20xx元。去年，張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無其他商業(yè)保險(xiǎn)。
張先生夫婦目前有活期儲(chǔ)蓄10萬元，定期存款20萬元，貨幣市場基金5萬元。還有市值為10萬元的股票和15萬元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場價(jià)值60萬元；家庭的自住房目前價(jià)值120萬元，于20xx年1月貸款60萬元購買，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，張先生還有一輛價(jià)值8萬元的轎車。
張先生家庭財(cái)務(wù)支出比較穩(wěn)定，除了基本伙食、交通、通訊費(fèi)用外，就是不定期的服裝購置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學(xué)前教育費(fèi)用為每年2萬元，趙女士辦的美容卡每年需要20xx元，張先生應(yīng)酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費(fèi)。目前，張先生想請理財(cái)規(guī)劃師通過理財(cái)規(guī)劃解決以下問題：
1、張先生家庭生活過的越來越富裕，希望在沿海城市購買一套價(jià)值80萬元的小兩居給父母養(yǎng)老居住。張先生想知道，根據(jù)目前家庭的資產(chǎn)狀況，應(yīng)如何進(jìn)行規(guī)劃。
2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。
3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學(xué)和中學(xué)階段教育開支并不太大，因此張先生想請理財(cái)規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費(fèi)用問題。而且二人非常希望孩子18歲時(shí)可以出國上大學(xué)，屆時(shí)至少需要100萬元。假設(shè)投資回報(bào)率為8%。
4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯(cuò)，但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開支，同時(shí)想在身后能夠?yàn)榕畠毫粝逻z產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時(shí)積攢下一筆財(cái)富。張先生打算在他60歲時(shí)，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預(yù)計(jì)壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，已10%的投資報(bào)酬率，到60歲共需養(yǎng)老費(fèi)用400萬元。
5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。 提示，信息收集時(shí)間為20xx年12月31日。 不考慮存款利息收入。
不考慮房租需繳納的個(gè)人所得稅。
月支出均化為年支出的十二分之一。 不考慮折舊。
計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算寄過保留到整數(shù)位。
客戶財(cái)務(wù)狀況分析
表1 資產(chǎn)負(fù)債表單位：元
表2 收入支出表單位：元
表-3客戶財(cái)務(wù)比率表
客戶財(cái)務(wù)比率分析
�。�1）結(jié)余比率=年結(jié)余/稅后收入，反映的是客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力，參考值為30%。張先生家庭目前的結(jié)余比率為41%，高于參考值。一方面說明張先生家庭控制支出的能力較強(qiáng)，另一方面說明張先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強(qiáng)。
�。�2）負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)，反映客戶綜合能力的指標(biāo)，負(fù)債比率越低，財(cái)務(wù)越安全，一般將負(fù)債比率控制在50%以下。張先土家庭負(fù)債比率為23%。低于參考值，說明張先生家庭財(cái)產(chǎn)狀況很安全。
（3）財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率=年負(fù)債/稅后收入，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率不僅可以反映客戶支出能力的強(qiáng)弱，還可以說明客戶是否有保障清償短期債務(wù)，參考值為40%。張先生家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率為17%，低于參考值。說明張先生家庭短期償債能力很強(qiáng)。
�。�4）流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出，反映的是客戶支出能力的'強(qiáng)弱，參考值為3-6之間。張先生家庭的流動(dòng)性比率為22，高于參考值。也就是說在不動(dòng)其他資產(chǎn)時(shí)，張先生家庭的流動(dòng)資產(chǎn)可以支付家庭近22個(gè)月的開支，對于張先生夫婦的工資收入都比較穩(wěn)定的情況來說，這個(gè)比率很高，在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，可以對這部分資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整。 客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測
從張先生家庭成員目前的工作來看未來將會(huì)有著不錯(cuò)的前景，收入將繼續(xù)看漲，家庭收入在未來也將有較大提高。隨著資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與房屋貸款的調(diào)整，支出方面雖然會(huì)比現(xiàn)在有所降低，但是考慮到張先生女兒的成長以及父母年齡的增加，張先生家庭支出將有較大幅度增加， 所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢。
客戶財(cái)務(wù)狀況總體評價(jià)
張先生家庭的財(cái)務(wù)狀況安全性較高，債務(wù)負(fù)擔(dān)合理，流動(dòng)性資產(chǎn)量偏大，除此之外該家
庭在財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)保障方面還存在一些問題。如果想順利的實(shí)現(xiàn)張先生的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，
還需要仔細(xì)規(guī)劃。此外，在以后的規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的綜合收益率，通過增加金融投資類資產(chǎn)來提升資產(chǎn)有效增值的空間，取得更高的收益。 理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)
�。�1）張先生家庭的購房置業(yè)規(guī)劃
�。�2）張先生家庭成員的保險(xiǎn)保障計(jì)劃
（3）張先生女兒100萬元高等教育資金的足額準(zhǔn)備
�。�4）張先生夫婦計(jì)劃60歲退休，屆時(shí)能有400萬元的退休養(yǎng)老資金 （5）保證家庭資產(chǎn)的適度流動(dòng)性 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案
1、購房置業(yè)規(guī)劃
按照張先生提出的購房日標(biāo)，需要總價(jià)約80萬元，而張先生家庭資產(chǎn)充足，償債能力較強(qiáng)，所以盡管目前尚有未還完貸款，但人可以利用財(cái)務(wù)杠桿通過貸款來實(shí)現(xiàn)購房。建議張先生可以利用商業(yè)貸款，貸款金額500000元，首付300000元，從銀行存款和貨幣市場基金中支取。按照貸款20年，貸款利率7%計(jì)算，買房后新增月供負(fù)擔(dān)3876元，加上原來月供4652元，總月供為8528元，約占平均稅后月收入的三成，基本與張先生家庭的還款能力相匹配。
2、張先生女兒的教育規(guī)劃
張
先生的女兒今年5歲，距離上大學(xué)還有13年的時(shí)間，建議張先生以15萬的偏股型基金作為啟動(dòng)資金。逐步構(gòu)建以平衡基金、股票形基金的投資組合，若13年每年8%的投資報(bào)酬率，再利用年結(jié)余定投、28000元到該教育金賬戶中，至女兒上大學(xué)的時(shí)點(diǎn)即可滿足100萬的教育金需求。
3、張先生夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃
張先生計(jì)劃60歲退休，退休時(shí)點(diǎn)共需400萬退休養(yǎng)老金。將10萬元的股票作為啟動(dòng)資金，將來在逐步調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以平衡型基金和股票型基金的投資組合，假設(shè)25年每年10%的投資報(bào)酬率，再利用年結(jié)余定投30000元到養(yǎng)老資金賬戶中，在25年后到張先生夫婦退休時(shí)即可滿足400萬的退休金需求。
經(jīng)過上述規(guī)劃，張先生家庭的所有理財(cái)目標(biāo)都可以得到滿足，并且張先生夫婦的流動(dòng)性資產(chǎn)與每年結(jié)余都還有剩余，可以進(jìn)一步進(jìn)行投資，獲取更高的收益，以備將來之需。
�。ㄒ唬┚C合評價(jià)
該方案基本能夠完成客戶提出的理財(cái)目標(biāo)，達(dá)到規(guī)劃目的，數(shù)據(jù)把握比較大體準(zhǔn)確，規(guī)劃流程基本符合標(biāo)準(zhǔn)。缺點(diǎn)在于某些細(xì)節(jié)方面還不完備，有失準(zhǔn)確性，某些方面吧的分析與規(guī)劃缺失。
�。ǘ┲笇�(dǎo)意見
1.兩張財(cái)務(wù)報(bào)表不符合標(biāo)準(zhǔn)格式。
資產(chǎn)負(fù)債表的時(shí)間應(yīng)改為：20xx年12月31日；
收入支出表的時(shí)間應(yīng)改為：20xx年1月1日至20xx年12月31日；
資產(chǎn)負(fù)債表中，貨幣市場型基金不屬于“其他金融資產(chǎn)”中的項(xiàng)目，而屬于“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”中的項(xiàng)目，應(yīng)在“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”下面單列出來，填列內(nèi)容為：貨幣市場基金5萬元。
2、財(cái)務(wù)比率分析中缺乏投資與凈資產(chǎn)比率分析，應(yīng)加入。
投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，反映的是客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力，參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為45%，低于參考值，說明張先生有一定的投資意識，但還可以進(jìn)一步優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高資金利用率，建一張先生在充分權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與利益的關(guān)系后，提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴(kuò)大家庭凈資產(chǎn)規(guī)模。
3、理財(cái)規(guī)劃方案中缺乏現(xiàn)金規(guī)劃，應(yīng)加入。
根據(jù)科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃原則，個(gè)人或家庭持有的流動(dòng)性資產(chǎn)作為日常備用金，最好能夠滿足其3-6個(gè)月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足48000-96000元的流動(dòng)性資產(chǎn)滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現(xiàn)金、銀行存款和貨幣市場基金的形式來進(jìn)行配置。
4、理財(cái)規(guī)劃方案中缺乏保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)加入。
由于張先生夫婦只有社會(huì)保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應(yīng)考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大意外疾病保險(xiǎn)，趙女士主要考慮購買一些意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，孩子配置一些意外險(xiǎn)。購買時(shí)遵從雙十原則，即保費(fèi)支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據(jù)家庭成員對家庭收入的貢獻(xiàn)比重進(jìn)行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險(xiǎn)保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據(jù)上述當(dāng)時(shí)配置保險(xiǎn)，可使張先生家庭擁有充足的保障。
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