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設(shè)計白領(lǐng)理財方案
案例一：
張先生，26歲，未婚，網(wǎng)絡(luò)公司白領(lǐng)，已參加社會保險，因平時工作較忙，無暇打理個人資產(chǎn)，尚無任何投資經(jīng)驗，不愿在理財上冒太大風(fēng)險。
資產(chǎn)簡況：稅后月薪1萬元。月房租1800元、交通費600元、通訊費400元、娛樂交際費用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元，現(xiàn)有銀行定期存款16萬元。
投資目標：一年內(nèi)購置小轎車一輛，花費控制在10萬元以內(nèi)；三年內(nèi)購置80平方米兩居按揭住房一處，首付費用依靠本人的存款和收入支付。
專家分析
目前張先生的收入來源過于單一，欠缺資產(chǎn)管理和增值手段，而且尚未對自己的個人保障做出安排。
專家建議
首先，應(yīng)購買一份以重大疾病為主險，住院醫(yī)療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規(guī)律，發(fā)生意外事故或者出現(xiàn)重疾的風(fēng)險不可忽視。
其次，實現(xiàn)購房、購車計劃。以張先生現(xiàn)在的資產(chǎn)和收入支出水平，在期望時間內(nèi)買房買車不成問題。但應(yīng)注意，購車后支出將增加。雖然每月600元的交通費可以用來支付油錢，但除此之外還有車船使用稅、養(yǎng)路費、保險費、停車費、路橋費、保養(yǎng)維修費等，綜合來看平均月支出預(yù)計比原交通費支出多近千元。
如果不是為了提高生活品質(zhì)，單純從資產(chǎn)積累和實現(xiàn)重大生活目標優(yōu)先的角度看，張先生不宜過早買車。在收入增長、資產(chǎn)積累較多的時候，可以考慮提前還房貸。
此外，何易還對張先生未來的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準備充足的應(yīng)急金。建議以能夠維持6個月正常生活的資金作為應(yīng)急金，金額在3萬元左右，其中50%存放于貨幣市場基金，其余以活期存款形式儲備，以備不時之需。2.制定投資計劃，為結(jié)婚、育子、養(yǎng)老作準備。
建議：建議其將應(yīng)急金以外的存款和部分月收支節(jié)余，投資于幾只配置型或者股票型開放式基金，采取定期定額式，十幾年甚至幾十年過后復(fù)利投資所形成的巨大財富應(yīng)該足夠快樂養(yǎng)老。
案例二：
張先生，26歲，未婚，網(wǎng)絡(luò)公司白領(lǐng)，已參加社會保險，因平時工作較忙，無暇打理個人資產(chǎn)，尚無任何投資經(jīng)驗，不愿在理財上冒太大風(fēng)險。
資產(chǎn)簡況：稅后月薪1萬元。月房租1800元、交通費600元、通訊費400元、娛樂交際費用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元，現(xiàn)有銀行定期存款16萬元。
投資目標：一年內(nèi)購置小轎車一輛，花費控制在10萬元以內(nèi)；三年內(nèi)購置80平方米兩居按揭住房一處，首付費用依靠本人的存款和收入支付。
專家分析
目前張先生的收入來源過于單一，欠缺資產(chǎn)管理和增值手段，而且尚未對自己的個人保障做出安排。
專家建議
首先，應(yīng)購買一份以重大疾病為主險，住院醫(yī)療、重大意外為附險的保險。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規(guī)律，發(fā)生意外事故或者出現(xiàn)重疾的風(fēng)險不可忽視。
其次，實現(xiàn)購房、購車計劃。以張先生現(xiàn)在的資產(chǎn)和收入支出水平，在期望時間內(nèi)買房買車不成問題。但應(yīng)注意，購車后支出將增加。雖然每月600元的交通費可以用來支付油錢，但除此之外還有車船使用稅、養(yǎng)路費、保險費、停車費、路橋費、保養(yǎng)維修費等，綜合來看平均月支出預(yù)計比原交通費支出多近千元。
如果不是為了提高生活品質(zhì)，單純從資產(chǎn)積累和實現(xiàn)重大生活目標優(yōu)先的角度看，張先生不宜過早買車。在收入增長、資產(chǎn)積累較多的時候，可以考慮提前還房貸。
此外，何易還對張先生未來的資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準備充足的應(yīng)急金。建議以能夠維持6個月正常生活的資金作為應(yīng)急金，金額在3萬元左右，其中50%存放于貨幣市場基金，其余以活期存款形式儲備，以備不時之需。2.制定投資計劃，為結(jié)婚、育子、養(yǎng)老作準備。
建議：建議其將應(yīng)急金以外的存款和部分月收支節(jié)余，投資于幾只配置型或者股票型開放式基金，采取定期定額式，十幾年甚至幾十年過后復(fù)利投資所形成的巨大財富應(yīng)該足夠快樂養(yǎng)老。
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