保險調(diào)研報告精品15篇
在學(xué)習(xí)、工作生活中，報告的用途越來越大，報告中提到的所有信息應(yīng)該是準(zhǔn)確無誤的。那么，報告到底怎么寫才合適呢？以下是小編整理的保險調(diào)研報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
保險調(diào)研報告1
一、基本情況
自20xx年7月，我旗納入城鎮(zhèn)居民和新型牧區(qū)社會養(yǎng)老保險試點地區(qū)以來，旗委、政府高度重視，積極采取措施，加強領(lǐng)導(dǎo)，強化宣傳，落實責(zé)任，統(tǒng)籌推進，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作取得了顯著成效。
(一)制度建設(shè)方面。出臺了《XX旗城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險實施辦法》，對我旗城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的任務(wù)目標(biāo)、主要內(nèi)容、管理與服務(wù)、相關(guān)制度銜接、組織實施等進行了詳細說明。按照實施辦法規(guī)定，凡具有我旗戶籍、年滿16周歲、未參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的城鄉(xiāng)居民均可參保。參保人員可在每年100元至1000元等10個檔次中選擇繳費額度。年滿60周歲人員不用繳費，按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。目前我旗符合條件的60周歲以上城鄉(xiāng)居民已全部領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金�？紤]到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇偏低，20xx年旗政府將城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金每人月增30元，達到人均每月90元，20xx年旗政府再次提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平，人均月增30元，達到人均每月120元。另外，70周歲、80周歲以上老年人每月分別增加10元、20元的高齡生活補助。此外，為規(guī)范基金使用管理，更好地維護基金安全，我旗經(jīng)辦機構(gòu)建立了有效的內(nèi)部控制制度并嚴格執(zhí)行，并按照規(guī)定建立了信息披露制度。
(二)參保繳費方面。20xx年我旗城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險完成全覆蓋(20873人)，參保繳費10975人，其中：實際繳費7459人、低保重殘3516人。享受待遇2386人，其中：60-69周歲1320人、70-79周歲803人、80周歲以上263人。城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基金累計征繳184.5萬元，各級財政補助共計撥付110.6萬元，其中：中央4.8萬元、自治區(qū)56.6萬元、盟市級41.6萬元、旗級7.6萬元�；鹬С�353.5萬元，累計結(jié)余419.3萬元。
二、采取的措施
(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)。旗委、政府高度重視城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作，成立了高規(guī)格的領(lǐng)導(dǎo)小組，各蘇木鎮(zhèn)也都成立了相應(yīng)的組織機構(gòu)，在全旗形成了旗政府主導(dǎo)、人社部門主抓、相關(guān)部門配合、各蘇木鎮(zhèn)主辦、嘎查(社區(qū))廣泛參與的工作推進機制。
(二)暢通宣傳渠道。根據(jù)盟人力資源和社會保障局《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于開展城鎮(zhèn)和農(nóng)村牧區(qū)居民社會養(yǎng)老保險制度全覆蓋集中宣傳工作的通知》(錫人社辦字〔20xx〕70號)精神，我旗通過多種形式，對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策進行廣泛宣傳，讓群眾了解政策、掌握政策、理解政策。一是發(fā)揮蘇木鎮(zhèn)、社區(qū)、嘎查干部貼近群眾的優(yōu)勢，選派業(yè)務(wù)精、懂蒙語的工作人員深入基層，幫群眾算好對比帳，消除參保顧慮，調(diào)動群眾參保的積極性;二是利用電視、廣播等多種新聞媒介，全方位、多層次、廣角度、大規(guī)模開展城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險政策宣傳活動;三是通過懸掛宣傳條幅、張貼宣傳標(biāo)語、印發(fā)宣傳資料等形式，深入開展政策解讀和法規(guī)宣傳，使群眾明白參保政策和參保流程。
(三)精心組織培訓(xùn)。通過以會代訓(xùn)的形式向各蘇木(鎮(zhèn))長、嘎查長、勞動保障員、代辦員詳細講解城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策以及業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程，切實將城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作做實、做細、做出成效。
三、存在的問題
(一)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平較低。按照國家規(guī)定，城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金人均每月60元，水平較低。為切實做好城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作，提升居民生活質(zhì)量，我旗將基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平陸續(xù)提高至人均每月120元。但相對城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，待遇水平仍然較低。
(二)政策宣傳力度不夠。對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策的認識不足、宣傳不夠，仍然是當(dāng)前一個比較突出的問題。部分城鄉(xiāng)居民對政策了解不深、理解不透，擔(dān)心政策變化和參保資金的安全性。年輕人覺得養(yǎng)老問題遙遠，積極性不高，影響城鄉(xiāng)居民的參保積極性。
(三)基層領(lǐng)導(dǎo)重視度不夠。個別蘇木鎮(zhèn)、嘎查干部對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的`重要性認識不到位，宣傳工作力度不夠，一是征繳率較低，最低僅為24%，目前我旗只有巴彥圖嘎蘇木征繳率達到100%;二是繳費標(biāo)準(zhǔn)不高，一些嘎查參保人全選一個繳費檔次，而且是最低的繳費檔次。以20xx年為例，全旗繳費100元的有5837人，占到繳費總?cè)藬?shù)的76%。
(四)旗財政共計欠撥城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費補助181.58萬元。20xx年欠撥75.54萬元，其中：自治區(qū)51.1萬元、盟級16.4萬元、旗級8.04萬元;20xx年欠撥106.04萬元，其中：中央99萬元、旗級7.04萬元。此外，低保重殘人員城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險費由旗財政代繳，按每人每年100元計算，20xx年旗財政應(yīng)繳納35.16萬元、20xx年旗財政應(yīng)繳納35.1萬元，共計70.26萬元未到位。
(五)代辦員工作積極性不高。代辦員待遇偏低，且大多業(yè)務(wù)水平不高，再加上我旗牧區(qū)地域分布廣、居民居住分散、交通不便，氣候條件惡劣，代辦員上門服務(wù)困難，加大了工作難度。
四、下一步工作計劃
(一)扎實推進“十個全覆蓋”工程，3年內(nèi)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險征繳率達100%。按照“十個全覆蓋”中“牧區(qū)常住人口養(yǎng)老醫(yī)療低保等社會保障工程”要求，20xx年我旗城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險征繳率達90%、20xx年征繳率達95%、20xx年我旗城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險征繳率達到100%。
(二)繼續(xù)提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平，力爭到20xx年達到人均每月200元。在連續(xù)兩年提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平的基礎(chǔ)上，繼續(xù)積極爭取上級財政投入力度，力爭20xx年人均每月提高20元，達到人均每月140元;20xx年再提高30元，達到170元;20xx年再提高30元，達到200元。
(三)進一步加強宣傳發(fā)動。在深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，不斷完善城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策和各項配套措施，加強教育和引導(dǎo)，增強蘇木鎮(zhèn)、嘎查干部的責(zé)任感和工作積極性�？偨Y(jié)推廣先進經(jīng)驗，創(chuàng)新工作方式，組織和引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民自愿參保。同時，加大宣傳工作力度，采取多種形式廣為宣傳，努力擴大參保面，提高參保率。
(四)加強基層協(xié)理員隊伍建設(shè)。在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)上，旗、蘇木鎮(zhèn)每年要舉辦培訓(xùn)班，同時開展先進集體(蘇木鎮(zhèn)、嘎查、社區(qū))和優(yōu)秀代辦員表彰活動。
保險調(diào)研報告2
辦事處位于科右前旗西南部，總面積239.2平方公里，轄10個村，29個自然屯，47個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社�，F(xiàn)有4806戶，其中農(nóng)業(yè)戶4554戶，人口15946人，其中農(nóng)業(yè)人口15115人，隨著外出務(wù)工人員的增加，現(xiàn)實有農(nóng)業(yè)人口1.2萬人。全辦事處現(xiàn)有耕地面積151699.84畝，其中川地32826畝，占耕地比重的21.64%。氣候特征干旱缺雨，年平均氣溫4攝氏度，最高氣溫37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無霜期127天左右，日照充足，晝夜溫差較大。主要農(nóng)作物有玉米、高粱、馬鈴薯、葵花、大豆及雜糧雜豆。受所處地理位置、地形特點及氣候條件影響，自然災(zāi)害尤其是旱災(zāi)隨時威脅著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)民抵御自然風(fēng)險的能力較弱，在十年九旱，年年春旱的情況下，為避免自然災(zāi)害后農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到嚴重損失，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險是比較可行的方式之一，農(nóng)業(yè)保險可以分散風(fēng)險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，使農(nóng)民獲得必要的補償，有助于盡快恢復(fù)正常的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。
一、##辦事處農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀
以xx年為例，##辦事處農(nóng)戶保險投保面積共計83401.78畝，保額共計170221.7元，其中：旱地玉米投保戶2387戶，面積59849.56畝，保額119699.12元；水澆地玉米投保戶414戶，面積7655.83畝，保額26795.4元；葵花投保戶968戶，面積10339.12畝，保額15715.46元；大豆投保戶669戶，面積5557.27畝，保額8001.72元。投保作物面積占耕地面積的95.14%。xx年保險公司共分兩批對農(nóng)戶進行了理賠，第一批理賠各類農(nóng)作物畝數(shù)為921.1畝，占投保面積的1.1%，賠付金額為69257.6元，占保額的40.67%，第二批賠付金額10萬元，兩批共賠付金額為169257.6元，占保額的99.43%。同時，保險公司將農(nóng)戶投保的170221.7元保金轉(zhuǎn)到xx年，為農(nóng)戶繼續(xù)參了保。
二、存在的問題
1、保險公司強行將農(nóng)戶上一年的保費轉(zhuǎn)到下一年，在部分農(nóng)戶中產(chǎn)生不良影響，剝奪了農(nóng)戶自主投保的權(quán)力。
2、開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的公司少，目前只有一家保險公司在辦事處開展種植業(yè)保險，無競爭，勢必導(dǎo)致其服務(wù)質(zhì)量上存在問題，與農(nóng)民的需求存在差距。
3、農(nóng)業(yè)保險的理賠程序不透明，諸如：災(zāi)年農(nóng)業(yè)年成是怎樣界定的，理賠標(biāo)準(zhǔn)是什么等等，參保農(nóng)戶都不清楚，導(dǎo)致農(nóng)民反響很大。
4、保險公司理賠時間過長，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不相適應(yīng)。
5、理賠數(shù)額應(yīng)嚴格按農(nóng)業(yè)保險理賠標(biāo)準(zhǔn)實施，不能各鄉(xiāng)平均分配。這樣嚴重破壞了公平原則，也會使保險部門公眾形象大打折扣，影響農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)開展，制約保險業(yè)發(fā)展。
三、幾點建議
1、強化政府引導(dǎo)。農(nóng)業(yè)是高風(fēng)險的產(chǎn)業(yè)，自然災(zāi)害往往給農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民造成巨大損失，而個體農(nóng)民自身抗災(zāi)能力極其有限，對于農(nóng)民的損失以往主要靠財政補貼和社會救濟這兩種辦法來解決。由于政府資金有限，往往“救急救不了窮”，無法從根本上解決問題。農(nóng)業(yè)保險則是化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險的一個重要途徑。由于農(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險、高成本、高價格、低收益的特點，一般商業(yè)性保險公司都不愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民由于收入低，大多數(shù)人缺乏為其農(nóng)產(chǎn)品投保的支付能力，要讓他們自愿購買農(nóng)業(yè)保險一時很難做到。因此，開展農(nóng)業(yè)政策性保險工作，必須加大政府引導(dǎo)，但也要走出政府包辦的怪圈。
2、加大政策扶持與財政補貼力度。農(nóng)業(yè)保險的自身特點決定了它具有較強的外部性，單一依靠市場機制的配置會造成市場的失靈。純商業(yè)化經(jīng)營的路子也難走通，這就客觀要求政府履行其宏觀調(diào)控和公共管理的職責(zé)，對農(nóng)業(yè)保險這個準(zhǔn)公共性產(chǎn)品給予財政補貼。除對農(nóng)戶的保費補貼外，還要對農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)的經(jīng)營費用給予補貼，另外在稅收、貸款利率、再保險等方面給予政策扶持，國家政策扶持是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要保障。
3、實行“三低”原則。“三低”即低保險、低保費、低保障。由于農(nóng)業(yè)因災(zāi)受損經(jīng)常發(fā)生，有時損失還較為嚴重，如果將各種自然災(zāi)害損失都納入保險范圍全部給予補償，收取保費高，農(nóng)民不愿也無力接受，因此，實行低保額的'初始成本保險，這樣既幫助農(nóng)民抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險，防止農(nóng)民因災(zāi)致貧，因災(zāi)返貧，又解決了農(nóng)民和地方財政經(jīng)濟承受能力問題，將政府災(zāi)后補助資金前移為災(zāi)前保險費補貼。
4、強化競爭意識。一個地區(qū)應(yīng)形成多家保險公司參與開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的格局，引入競爭機制，給農(nóng)民參加保險選擇機會，才能使保險公司提高服務(wù)質(zhì)量。
5、公開保險程序，增加保險理賠透明度。參加保險后，一旦受災(zāi)，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)災(zāi)年收成如何界定，怎樣界定，保險公司如何理賠，理賠的比例數(shù)額多少，標(biāo)準(zhǔn)是什么，理賠的時限長短，農(nóng)戶都不是很清楚，容易打消農(nóng)民參保的積極性。
6、擴大風(fēng)險保障范圍。農(nóng)業(yè)保險比較復(fù)雜，風(fēng)險控制較難，應(yīng)根據(jù)自然生態(tài)條件特
辦事處位于科右前旗西南部，總面積239.2平方公里，轄10個村，29個自然屯，47個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社�，F(xiàn)有4806戶，其中農(nóng)業(yè)戶4554戶，人口15946人，其中農(nóng)業(yè)人口15115人，隨著外出務(wù)工人員的增加，現(xiàn)實有農(nóng)業(yè)人口1.2萬人。全辦事處現(xiàn)有耕地面積151699.84畝，其中川地32826畝，占耕地比重的21.64%。氣候特征干旱缺雨，年平均氣溫4攝氏度，最高氣溫37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無霜期127天左右，日照充足，晝夜溫差較大。主要農(nóng)作物有玉米、高粱、馬鈴薯、葵花、大豆及雜糧雜豆。受所處地理位置、地形特點及氣候條件影響，自然災(zāi)害尤其是旱災(zāi)隨時威脅著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)民抵御自然風(fēng)險的能力較弱，在十年九旱，年年春旱的情況下，為避免自然災(zāi)害后農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到嚴重損失，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險是比較可行的方式之一，農(nóng)業(yè)保險可以分散風(fēng)險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，使農(nóng)民獲得必要的補償，有助于盡快恢復(fù)正常的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。
保險調(diào)研報告3
近年來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，保險業(yè)呈現(xiàn)迅猛發(fā)展勢頭。但據(jù)調(diào)查了解，目前縣域保險市場發(fā)展中存在一些問題，影響了其健康發(fā)展和居民的切身利益，應(yīng)引起關(guān)注。
一、存在問題
�。ㄒ唬┩獠勘O(jiān)管與市場發(fā)展不相適應(yīng)。目前保險監(jiān)管機構(gòu)只設(shè)立到省一級，省級以下的市縣沒有設(shè)立分支機構(gòu)。從近年來保險業(yè)的發(fā)展趨勢看，市縣兩級由于機構(gòu)少、業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Υ�，成為新一輪各保險公司爭奪的主要戰(zhàn)場。隨著市縣兩級機構(gòu)數(shù)量的增多、同業(yè)之間的競爭不可避免，客觀上要求相應(yīng)的監(jiān)管力量、監(jiān)管水平、監(jiān)管方式與之相適應(yīng)。但從目前的情況看，原有的監(jiān)管體系和監(jiān)管力量與保險業(yè)快速發(fā)展的勢頭明顯不相適應(yīng)，難以真正了解基層保險發(fā)展中存在的問題，并進行及時處理。
�。ǘ┩瑯I(yè)競爭日趨激烈，引發(fā)的問題不容忽視。適度競爭有利于保險業(yè)的發(fā)展和服務(wù)水平的提高。但是，競爭過度會給保險市場的`發(fā)展帶來一系列不穩(wěn)定因素：一是人員頻繁流動。隨著機構(gòu)的增加，對人員需求量相對較大，尤其是高級管理人才和手中掌握著一定客戶資源的業(yè)務(wù)經(jīng)理，成為各保險公司爭奪的重點，在高薪、高位的誘惑下，不少管理人員走馬燈一樣，頻繁跳槽，不利于保險隊伍的相對穩(wěn)定和續(xù)保業(yè)務(wù)的開展。二是個別保險公司借助于權(quán)利部門搞壟斷經(jīng)營和權(quán)利“尋租”，破壞了公平、公正的市場基本原則。三是以支付高額手續(xù)費為誘餌，變相搞商業(yè)賄賂。同業(yè)競爭不規(guī)范，嚴重擾亂了正常的市場秩序，給保險業(yè)自身發(fā)展和保險市場的穩(wěn)健運行帶來了極大的危害。
（三）保險營銷人員持證率偏低。根據(jù)《保險法》有關(guān)規(guī)定，保險代理人必須參加保險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，并考試取得監(jiān)管部門頒發(fā)的保險代理人資格證書，才能從事保險代理業(yè)務(wù)。但在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，個別保險公司持證率不足80%，與監(jiān)管要求相差太遠。持證率偏低，一個不爭的事實是不利于保險服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量的提高，甚至對保險公司的社會信譽產(chǎn)生不良影響，造成難以挽回的損失。
（四）在產(chǎn)品宣傳上有誤導(dǎo)客戶現(xiàn)象。目前各保險公司推出的保險產(chǎn)品大多是固定格式保險條款，部分內(nèi)容專業(yè)術(shù)語較強，而社會公眾保險知識普遍欠缺，對保險條款也沒有細加研究，購買保險時主要以保險代理人的宣傳解釋決定是否購買。部分保險代理人短期行為相當(dāng)嚴重，為了達到自己的目的，利用客戶對自己的信任，過分夸大產(chǎn)品的保障功能，對限制性條款和免除責(zé)任沒有如實告知客戶，誤導(dǎo)投保人做出非理性選擇，為以后客戶與保險公司在理賠問題上發(fā)生糾紛埋下隱患。
（五）存在洗錢行為。部分保險代理人，為了獲得保單，不擇手段。如勸說某些單位領(lǐng)導(dǎo)利用小金庫辦理團體保險等，使非法資金能通過購買保險變?yōu)楹戏ㄙY金。
�。┺r(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，也是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，容易受各種自然災(zāi)害影響，甚至威脅到農(nóng)民的生存和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。從目前農(nóng)業(yè)保險保費收入情況看，增速有所加快，但保險的覆蓋面和保費收入仍處于較低水平，與農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位以及農(nóng)村人口數(shù)極不相稱。
二、對策建議
�。ㄒ唬┙∪晟票ｋU監(jiān)管體系，增強保險監(jiān)管功能。一是修改和完善配套的保險監(jiān)管法規(guī)體系，從監(jiān)管制度、方式和手段上建立健全和界定保險市場行為規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。二是建議在縣市級建立保險監(jiān)管機構(gòu)的派出機構(gòu)，或委托銀監(jiān)局對基層保險市場的監(jiān)督管理，嚴格保險機構(gòu)準(zhǔn)入審查，對基層保險機構(gòu)進行清理，進一步規(guī)范保險市場。三是建立信息共享機制，共建金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)體系。要針對出現(xiàn)的混業(yè)經(jīng)營情況，在縣級區(qū)域內(nèi)建立由人民銀行與銀監(jiān)部門牽頭，銀行、保險機構(gòu)參與的混業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，針對銀行、保險業(yè)務(wù)的交叉區(qū)域討論其風(fēng)險及時進行研究，通過信息共享、穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制及時排除金融風(fēng)險隱患，為金融發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境。
�。ǘ┘訌妼ΡｋU代理人管控力度。一是從完善制度入手，加強對保險代理人的管理，提升保險“窗口”形象。二是嚴把準(zhǔn)入關(guān)，徹底杜絕無證上崗。三是建立統(tǒng)一、規(guī)范的保險代理人誠信記錄信息庫，與資格證書一同管理，實現(xiàn)各保險公司之間信息互通、資源共享。四是加大對保險從業(yè)人員失信的懲戒力度，對不履行如實告知義務(wù)的保險代理人，要堅決辭退，并記錄在案，終身不得從事保險代理業(yè)務(wù)。五是保險公司要信守承諾，加快理賠速度，切實保護投保人的合法權(quán)利不受損害。
（三）加大保險宣傳力度，提高全社會保險意識。一是充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會優(yōu)勢，由行業(yè)協(xié)會出面，各保險公司參與，利用電視、廣播、報紙雜志及網(wǎng)絡(luò)媒體，向社會公眾廣泛宣傳保險的重要性，避免單打獨斗，降低宣傳成本，提高宣傳效果。二是通過正面典型案例、現(xiàn)身說法，向公眾宣傳保險在生產(chǎn)和日常生活中的重要作用，增強宣傳的可信度，提高人們的參與意識。三是利用保險營銷人員點多面廣的優(yōu)勢，加大保險產(chǎn)品的宣傳解釋工作，加深人們對保險產(chǎn)品的了解和認識，為擴大保險產(chǎn)品的消費群體，儲備客戶資源。
�。ㄋ模┖侠硪�(guī)劃機構(gòu)準(zhǔn)入數(shù)量，防止競爭過度對社會產(chǎn)生負面影響。在保險市場逐步放開的情況下，國內(nèi)外保險公司紛紛看好中國保險市場巨大潛力，為了防止機構(gòu)過度膨脹帶來的一系列問題，需要管理部門在機構(gòu)準(zhǔn)入數(shù)量上進行科學(xué)合理規(guī)劃。可根據(jù)一個地區(qū)經(jīng)濟總量、增長速度、人口數(shù)量、城鎮(zhèn)居民可支配收入、農(nóng)民人均純收入等指標(biāo)科學(xué)測算最多可容納機構(gòu)數(shù)量，既要保持適度競爭所需的機構(gòu)數(shù)量和必須的發(fā)展空間，同時又要防止因機構(gòu)數(shù)量過多，造成過度競爭而引發(fā)社會不穩(wěn)定因素。
（五）拓寬服務(wù)領(lǐng)域，開發(fā)多樣性的保險產(chǎn)品，避免同質(zhì)競爭。為了防止業(yè)務(wù)重疊，競爭加劇，各保險公司要在細分市場上下功夫，找準(zhǔn)市場定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢，選擇好各自的突破口和切入點，加大營銷力度，開辟新的服務(wù)領(lǐng)域和客戶群體。要以市場為導(dǎo)向，加大新產(chǎn)品開發(fā)力度，努力滿足不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人群對保險產(chǎn)品多樣化的需求，避免同質(zhì)競爭帶來的不良后果。
（六）完善內(nèi)部控制，防范風(fēng)險發(fā)生。保險機構(gòu)要以強化內(nèi)控為目的，制定切實可行的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，對重要崗位明確分工，實行ab崗位操作制度。設(shè)立內(nèi)部稽核、事后監(jiān)督崗位，作好日常監(jiān)督檢查工作，有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。
（七）加強政策引導(dǎo)力度，促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。一是地方政府要作為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的組織者，主動承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的責(zé)任，出臺扶持政策，落實資金支持，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)有序開展。二是適當(dāng)推行強制投保，通過強制投保，在足夠大的領(lǐng)域內(nèi)分攤風(fēng)險，避免逆向選擇，降低農(nóng)業(yè)保險費率，減少保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營性支出。三是引導(dǎo)農(nóng)民增強保險意識，認識到保險理賠比政府救災(zāi)的有效性，提高農(nóng)民投保的積極性。
保險調(diào)研報告4
解決被征地農(nóng)民老有所養(yǎng)問題是保障其基本生活的重要內(nèi)容之一。通過我們調(diào)研，在建立和完善被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度工作中，還有許多存在問題需認真加以解決。
一是由于經(jīng)濟發(fā)展的不平衡，村與村、戶與戶之間經(jīng)濟收入水平差異很大，現(xiàn)行“一刀切”的社會保障制度難以實行。
二是農(nóng)村集體經(jīng)濟依然薄弱，集體補助部分不能到位。
三是失去土地后收入不穩(wěn)定，被征地農(nóng)民個人經(jīng)濟實力較弱。
四是被征地農(nóng)民理解政策有偏差，參保意識不強。
五是被征地農(nóng)民未及時就業(yè)，造成未參加企業(yè)養(yǎng)老保險。六是被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險相關(guān)配套政策急需進一步完善。
加快解決被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險問題的步伐，提高農(nóng)民生活質(zhì)量，使農(nóng)民真正實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所樂，在今后一段時期，應(yīng)采取以下措施：
一是統(tǒng)籌解決被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險問題，逐步建立適合被征地農(nóng)民的“經(jīng)濟補償、社會保障、就業(yè)服務(wù)”三位一體的新型模式，使被征地農(nóng)民充分享受城鎮(zhèn)化、工業(yè)化建設(shè)帶來的.成果。
二是因地制宜，積極探索，制定符合被征地農(nóng)民養(yǎng)老特點的具有可操作性的養(yǎng)老保險政策。
三是積極研究完善具體的配套制度，解除被征地農(nóng)民的顧慮和疑問，使被征地農(nóng)民最關(guān)心的一系列問題都能從中體現(xiàn)并解決。
四是促進被征地農(nóng)民及時就業(yè)。加快項目建設(shè)，推動和引導(dǎo)三產(chǎn)的快速、健康發(fā)展。完善勞動力市場，幫助文化程度較高的被征地農(nóng)民及時就業(yè)。制定三年培訓(xùn)規(guī)劃，為盡快轉(zhuǎn)崗打下基礎(chǔ)。
五是完善土地征用制度，加強征地工作的管理，時調(diào)整現(xiàn)行征地政策，提高土地補償標(biāo)準(zhǔn)，充分保障被征地農(nóng)民的基本生活。六是加大政策宣傳力度，使廣大被征地農(nóng)民轉(zhuǎn)變他們“子女養(yǎng)老”的傳統(tǒng)觀念，樹立“保險養(yǎng)老”的新觀念，不斷提高他們參保的積極性。
保險調(diào)研報告5
我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)經(jīng)歷了一個曲折的發(fā)展過程，從1982年開始由民政部門、農(nóng)業(yè)部門、保險公司等陸續(xù)開辦了一些農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。1982年到1992年農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)呈上升趨勢，到1992年當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險費收入達到8。62億元。但保費快速上升的同時是居高不下的賠付率，1991年農(nóng)業(yè)保險的賠付率為119%。在政府支持性措施減弱以后，過高的賠付率導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)逐步萎縮，中國人民保險公司不得不調(diào)整農(nóng)險結(jié)構(gòu)，對一些風(fēng)險大、虧損多的農(nóng)險業(yè)務(wù)進行戰(zhàn)略性收縮，而其他保險公司則是退出農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營。中國人民保險公司香港上市后，由于經(jīng)濟效益的原因，不再經(jīng)營大部分的農(nóng)險業(yè)務(wù)。
自以來，專業(yè)農(nóng)險公司開始浮出水面，9個省區(qū)市的農(nóng)業(yè)保險試點也已經(jīng)全面鋪開。，保監(jiān)會頒布了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的指導(dǎo)性意見，提出農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的五種模式：一是與地方政府簽訂協(xié)議，由商業(yè)保險公司代辦農(nóng)業(yè)險；二是在經(jīng)營農(nóng)業(yè)險基礎(chǔ)較好的上海、黑龍江等地區(qū)，設(shè)立專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司；三是設(shè)立農(nóng)業(yè)相互保險公司；四是在地方財力允許的情況下，嘗試設(shè)立由地方財政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險公司；五是繼續(xù)引進像法國安盟保險等具有農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的先進技術(shù)及管理經(jīng)驗的外資或合資保險公司。
目前我國的農(nóng)業(yè)保險仍存在著各種各樣的問題，現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險組織體系不適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的需要。一方面農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足；另一方面商業(yè)保險公司開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的.積極性不高，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展面臨資源短缺、技術(shù)薄弱、人才匱乏等問題。另外，傳統(tǒng)風(fēng)險管理體制在一定程度上也阻礙了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。
�。ㄒ唬┯行枨蟛蛔�
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險的客觀存在，必然形成對農(nóng)業(yè)保險的巨大需求，但目前我國農(nóng)業(yè)保險的有效需求明顯不足。主要原因在于：超小規(guī)模的土地經(jīng)營客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟保障功能，窄小的經(jīng)營規(guī)模使農(nóng)民產(chǎn)生較低的預(yù)期收益，因而不愿意付出保險成本；我國的農(nóng)業(yè)保險主要以商業(yè)形式經(jīng)營，國家支持和補貼較少，相對農(nóng)民收入而言，保險費率較高，抑制了農(nóng)民對保險的需求。
（二）缺乏專業(yè)性保險從業(yè)人員
長期以來，我國保險業(yè)由于受到各種因素的干擾，發(fā)展呈現(xiàn)多次起落，保險人才斷層，目前我國保險從業(yè)人員大多數(shù)人是從其他行業(yè)轉(zhuǎn)來的，沒受過專門保險教育。而農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的復(fù)雜性、艱苦性，更是導(dǎo)致人才奇缺。因此，從業(yè)人員現(xiàn)狀是經(jīng)驗型多，知識型少；保守型多，開拓型少；單一型多，復(fù)合型少；粗放型多，效益型少。數(shù)據(jù)表明，我國保險市場人才供需比例約為1：4。人才的極度匱乏，個人簡歷特別是核保、核賠、精算等技術(shù)型人才和管理、營銷、培訓(xùn)等復(fù)合型人才的嚴重不足，已成為制約保險業(yè)快速發(fā)展的重要因素。
�。ㄈ┺r(nóng)業(yè)保險險種減少，發(fā)展滯后
我國保險業(yè)在經(jīng)歷了最初十幾年的快速增長后大幅下滑，除了一些外部因素外，保險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)不合理，險種可選性少，不能滿足市場的多樣化需求，這也是一個重要因素。產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，一方面產(chǎn)品雷同多，細分度不夠，達不到不同人群、不同需求的組合效應(yīng)。另一方面產(chǎn)品開發(fā)能力弱，更新?lián)Q代慢。由于長年虧損、業(yè)務(wù)萎縮。
�。ㄋ模┍ｋU中介機構(gòu)缺位
規(guī)范化的保險中介機構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)村保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)于廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，沒有充分利用農(nóng)村保險代理和保險經(jīng)紀公司這一中介形式。
�。ㄎ澹┺r(nóng)民投保意識不高
農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險既力不從心，又心有疑慮。首先，由于農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險大、農(nóng)業(yè)保險項目經(jīng)營經(jīng)常入不敷出，保險公司對其要求較高保險費率，而高保費又令更多的農(nóng)民買不起保險。其次，許多農(nóng)民對保險認識不足，風(fēng)險管理意識差。由于宣傳力度不夠，農(nóng)民對保險存在認識上的偏差：一是不相信保險的作用，許多農(nóng)民由于受迷信思想和小農(nóng)意識的影響，很難相信保險對生產(chǎn)和生活的保障作用；二是依賴保險，許多農(nóng)民買了保險后，高枕無憂，不積極參與防災(zāi)防損，導(dǎo)致?lián)p失擴大；三是道德風(fēng)險嚴重，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散，保險公司監(jiān)督力度不夠，范文參考網(wǎng)少數(shù)農(nóng)民法律意識淡薄，利用保險進行欺詐活動，把保險當(dāng)作“搖錢樹”，失去了保險的意義，觸犯了國家法律。
�。┪覈r(nóng)業(yè)保險的再保險機制和再保險市場尚不完善
我國農(nóng)業(yè)保險由于缺乏適當(dāng)?shù)脑俦ｋU安排，使得風(fēng)險過于集中在保險經(jīng)營主體自身、難于分散，影響經(jīng)營主體的經(jīng)營效果。而國外農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營普遍有再保險機制的支持，特別是避免特大自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。例如，美國聯(lián)邦政府農(nóng)作物保險公司負責(zé)在中央建立再保險基金，向開展農(nóng)作物保險的保險人提供超額損失再保險，再保險責(zé)任按賠付率分段確定，目的是既向各私營農(nóng)作物保險公司提供超額損失再保險（不超過115%），又限制農(nóng)作物保險公司的盈利水平（不高于15%）。而我國，由于再保險市場有效需求不足，市場主體數(shù)量少且不健全，導(dǎo)致我國的再保險市場一方面供給主體償付能力嚴重不足，心得體會另一方面技術(shù)與服務(wù)遠遠落后于國際水平。
當(dāng)前，我國農(nóng)業(yè)保險面臨著“供給短缺”和“有效需求不足”的雙重問題，保險經(jīng)營和發(fā)展的兩難困境。結(jié)合我國農(nóng)業(yè)保險的特點和國外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展經(jīng)驗，為了推動我國農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展，我國應(yīng)從以下幾方面采取對策：
�。ㄒ唬┙⒑屯晟妻r(nóng)業(yè)保險市場。主要通過以下途徑：一是完善農(nóng)業(yè)保險供給體系，一方面商業(yè)保險公司要改變經(jīng)營方式，轉(zhuǎn)變經(jīng)營作風(fēng)，以增加農(nóng)業(yè)保險的供給；另一方面，要完善和拓展農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)的職能，克服農(nóng)業(yè)保險中的逆向選擇。二是提高農(nóng)業(yè)保險的有效需求水平。要大力開展農(nóng)業(yè)保險的宣傳工作，提高農(nóng)民的風(fēng)險管理意識，培育農(nóng)業(yè)保險意識，鼓勵農(nóng)業(yè)的規(guī)模經(jīng)營，增加農(nóng)民收入，以增強農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的動機和能力。三是培育農(nóng)業(yè)保險人才。培育具有專業(yè)知識和開拓創(chuàng)新精神的農(nóng)業(yè)保險人才，提高農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)的經(jīng)營管理水平和市場的多層次需要。
�。ǘ┘訌娬畬r(nóng)業(yè)保險的支持。主要包括：一是加強農(nóng)業(yè)保險立法和完善的制度環(huán)境，政府應(yīng)制訂相關(guān)的法律法規(guī)以保證農(nóng)業(yè)保險的順利開展；二是實行稅收優(yōu)惠、財政補貼和再保險政策，支持保險業(yè)的發(fā)展；三是建立農(nóng)業(yè)保險再保險機制，政府通過財政補貼很多優(yōu)惠政策支持農(nóng)業(yè)再保險市場，擴大風(fēng)險分散面，達到風(fēng)險分散的目的。
�。ㄈ├觅Y本市場分散巨額風(fēng)險。可以通過以下兩種方式：一是國家和地方政府采取財政撥款或補貼方式建立巨災(zāi)專項風(fēng)險基金；二是發(fā)展保險衍生產(chǎn)品。
�。ㄋ模┘訌姳ｋU專業(yè)人才的培養(yǎng)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特殊性、復(fù)雜性決定了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營技術(shù)的特殊要求。技術(shù)是保險經(jīng)營的重要要素，而發(fā)展保險技術(shù)的關(guān)鍵又是人才。但長期以來，我國保險業(yè)由于受到各種因素的干擾，農(nóng)業(yè)保險更是呈萎縮趨勢，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險人才奇缺。因此，為了農(nóng)業(yè)保險事業(yè)的順利發(fā)展，一定要重視和開展對農(nóng)業(yè)保險技術(shù)人才的培養(yǎng)，通過代培、委陪、函授等多種方式培養(yǎng)基層農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)骨干，同時，要在大專院校培養(yǎng)具有農(nóng)業(yè)保險系統(tǒng)理論的高級專業(yè)人才，確保農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
保險調(diào)研報告6
隨著我縣經(jīng)濟社會快速發(fā)展，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程不斷加快，被征地農(nóng)民數(shù)量逐年增加，如何做好被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險及生活保障工作，已成為縣委和政府亟待解決的熱點問題。我局就被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保險情況進行了專題調(diào)研。其間，調(diào)研組深入到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行了實地調(diào)研�，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
近年來，我縣經(jīng)濟社會快速發(fā)展，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程不斷加快，隨之而來，項目用地量越來越大，征地工作所帶來的農(nóng)民保障問題也越來越重要。征地任務(wù)重、面積大的主要集中在楊和、望遠、望洪、勝利等鄉(xiāng)鎮(zhèn)。根據(jù)提供數(shù)據(jù)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)被征地涉農(nóng)人口27855人。從征地用途上來看，楊和鎮(zhèn)主要是經(jīng)濟開發(fā)區(qū)和新城區(qū)建設(shè)用地，望遠鎮(zhèn)、閩寧鎮(zhèn)主要集中為工業(yè)園和企業(yè)用地，望洪鎮(zhèn)、李俊鎮(zhèn)主要為中心村建設(shè)用地。截至目前，全縣納入被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保險的共909人，已享受待遇663人。
應(yīng)該說，縣委、政府對被征地農(nóng)民保障工作是高度重視的，所采取的措施在一定程度上也緩解了征地工作所引發(fā)的矛盾。但總體看，我縣被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保險工作還存在一些問題和困難。（一）農(nóng)民認識不足。一是農(nóng)民認為土地是生活的保障，部分農(nóng)民失去土地后，由于沒有一技之長，心里發(fā)虛，擔(dān)心被征地后沒有退路，生活沒有保障；二是有的農(nóng)民對養(yǎng)老保險不甚了解，沒有認識到養(yǎng)老保險的重要意義，擔(dān)心個人出資有去無回，對養(yǎng)老保險工作懷有抵觸情緒。（二）財政壓力過大。目前，xxxx縣所有失地農(nóng)民養(yǎng)老保險都由xxxx縣社保局管理，到齡農(nóng)民享受由社保局統(tǒng)籌發(fā)放的養(yǎng)老保險金。全縣截止至今應(yīng)享受被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險補貼人數(shù)909人，隨著征地范圍擴大以及時間推移，越來越多的到齡農(nóng)民開始享受養(yǎng)老保險金（補貼），財政供給將呈幾何級數(shù)上升，給本不寬裕的地方財政帶來巨大的壓力。倘若因地方財政困難而難以維系養(yǎng)老保險金（補貼）的發(fā)放，將會給社會穩(wěn)定工作帶來不利影響。
�。ㄈ┗攫B(yǎng)老金過低。目前，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險金為每年1620元。有的農(nóng)民說：一年1620元的養(yǎng)老保險金，我種一畝大棚不景氣時的年收入也有3000元啊，這樣的保障又能起多大作用。（四）就業(yè)培訓(xùn)滯后。農(nóng)民市民化的重要前提是農(nóng)民就業(yè)社會化、非農(nóng)化、充分化。目前各地由于財政緊張、農(nóng)民認識不到位等原因，培訓(xùn)機構(gòu)、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)內(nèi)容不健全，被征地農(nóng)民一時難以找到較為合適的工作，尤其集中體現(xiàn)在“4050”人員和無一技之長的農(nóng)民。
隨著我縣工業(yè)經(jīng)濟的不斷發(fā)展壯大，以及城市化建設(shè)的快速發(fā)展，土地征用不可避免，被征地農(nóng)民將越來越多，各級黨委和政府要未雨綢繆，高度重視。為此建議：
�。ㄒ唬⿵娀麄鹘逃ぷ鳌８骷夵h委、政府及相關(guān)部門，應(yīng)站在維護農(nóng)民權(quán)益和推動經(jīng)濟發(fā)展的.雙重角度，從構(gòu)建社會主義和諧社會的高度出發(fā)，充分認識到土地是農(nóng)民賴以生活、生存的重要場所和基礎(chǔ)，把解決被征地農(nóng)民的養(yǎng)老問題，擺在重要位置上加以組織實施。要廣泛宣傳被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策，通過深入宣傳和對比分析，使他們感受到縣委、縣政府對被征地農(nóng)民所采取的一系列政策，是愛民、利民、惠民的具體體現(xiàn)，從而把被動征地農(nóng)民的力量，轉(zhuǎn)化為促進縣鎮(zhèn)工業(yè)化、城市化進程的自覺行動。
�。ǘ┏雠_統(tǒng)一政策。縣政府應(yīng)積極采取措施，對被征農(nóng)民地情況作統(tǒng)一安排。要堅持市場化運作，根據(jù)我縣發(fā)展總體規(guī)劃，按地段、地類劃分區(qū)域，不同使用類型定價不同，每一區(qū)域確定一個合理的基準(zhǔn)地價，實施統(tǒng)一補償標(biāo)準(zhǔn)。在此基礎(chǔ)上實行統(tǒng)一地價、統(tǒng)一劃扣、統(tǒng)一辦理，這樣既可有效避免因農(nóng)民之間互相攀比而引發(fā)的矛盾，又能體現(xiàn)征地和辦理養(yǎng)老保險過程中的“公開、公平、公正”原則。對辦理失地農(nóng)民養(yǎng)老保險條件要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一計算口徑，建議以村（組）為單位，將人均剩余不足0。5畝的農(nóng)民列入辦理對象。
�。ㄈ┙∪芾磉\行機制。被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險是一項涉及面廣、工作量大、關(guān)系到農(nóng)民切身利益的工作。目前，被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險由社保局負責(zé)組織實施，建議設(shè)立獨立科室，采取專人負責(zé)、定時辦結(jié)的工作方式，以解決效率不高、辦理時間長的矛盾。必要時對一些影響大、涉及廣的征地項目，可采用集中辦理的形式進行；對確實不能及時辦理的，要向農(nóng)民解釋清楚并承諾辦結(jié)時間。
�。ㄋ模┯行貙捑蜆I(yè)渠道。就業(yè)是民生之本。要從根本上解決被征地農(nóng)民的生存問題，首要的是讓農(nóng)民人人有事干，家家有收入。因此，要充分發(fā)揮政府的服務(wù)職能，建立健全培訓(xùn)機構(gòu)、培訓(xùn)方式，注重培訓(xùn)的針對性、實用性和有效性。要及時了解企業(yè)的用工方向，利用“短、平、快”的培訓(xùn)方式，讓農(nóng)民在短時間內(nèi)掌握一定的技能。對一些具有一定文化素質(zhì)且在法定勞動年齡內(nèi)的農(nóng)民，可將職業(yè)技能培訓(xùn)與國家職業(yè)資格認證制度結(jié)合起來，通過多層次、多形式的培訓(xùn)，為工業(yè)園區(qū)和技術(shù)型企業(yè)提供用工保障，促進勞動力資源的優(yōu)化配置。對有意向自主創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民，政府要制定優(yōu)惠政策，在本縣范圍內(nèi)享受與下崗失業(yè)人員同等的優(yōu)惠待遇。
保險調(diào)研報告7
1、我國保險業(yè)存在著巨大的發(fā)展空間，市場“蛋糕”的做大，必然會為保險中介帶來大量的業(yè)務(wù)機會。
在保險發(fā)達市場，保險業(yè)與銀行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模對比一般為1:3左右。中國銀行業(yè)在20xx年的總資產(chǎn)規(guī)模約為三百萬億人民幣，如果按此關(guān)系，則中國保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模應(yīng)該達到一百萬億，如此的金融結(jié)構(gòu)才稱得上健康穩(wěn)健。而現(xiàn)實的情況是，我國保險業(yè)當(dāng)年資產(chǎn)規(guī)模只有二十萬億，相當(dāng)于還有五倍增長空間。
2、在發(fā)達保險市場，專業(yè)中介渠道（除專屬代理外）實現(xiàn)的保費收入占比均超過50%，而該項數(shù)據(jù)在20xx年的中國只有2.4%，從2.4%到50%，也有至少20倍的發(fā)展空間。
據(jù)我們的研究顯示：就凈資產(chǎn)收益率或者叫做投資效用而言，保險中介的投資回報率較高。以實際數(shù)據(jù)作為案例來看，20xx年全年，專業(yè)保險中介機構(gòu)實現(xiàn)保費3368.6億元。按25.5%的手續(xù)費計算，收入為858.3億元，除以所有專業(yè)中介公司當(dāng)年凈資產(chǎn)總額442億元，相當(dāng)于每元資本投入帶來營收1.94元。
而同年，國內(nèi)所有保險公司的凈資產(chǎn)總額約為1.88萬億元，保費收入是3.66萬億元，扣除大約20%的營銷成本，其收入約為2.93萬億元，再除以凈資產(chǎn)總額，結(jié)果相當(dāng)于每元資本投入帶來營收1.55元。
再以大童保險銷售服務(wù)公司為例，20xx年，其凈資產(chǎn)是3.55億元，年營收入是18.23億元，凈利潤是2.1億元。經(jīng)計算得出，其每元資本帶來的收入約為5.13元，凈資產(chǎn)回報率約為59%。比中國平安高出一倍有余。
從保險中介保費收入與保險公司總保費收入的變化趨勢來看，兩者均實現(xiàn)了收入的逐年上漲趨勢，呈現(xiàn)較強的正相關(guān)性。保險中介在保險行業(yè)的作用越來越突出。近幾年，保險業(yè)務(wù)的保費收入，靠中介渠道實現(xiàn)的占比達到85%上下（包含個人代理和專業(yè)中介機構(gòu)）。
當(dāng)下，社會對保險的需求呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長態(tài)勢。保險中介的價值，在于站在客戶的立場，以專業(yè)中立的態(tài)度貨比三家，并為客戶獲得知情權(quán)、擁有選擇權(quán)和促進公平交易權(quán)，這是以客戶利益為主的保險中介的制勝法寶，也更貼合保險回歸風(fēng)險保障的本源。
保險產(chǎn)銷分離的大潮即將到來，保險中介將成為未來新的投資風(fēng)口。銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》，充分肯定保險中介在保險市場中發(fā)揮的重要作用，并提出建立多層次、多成分、多形式保險中介市場體系的目標(biāo)，對保險中介市場改革做出了具體部署。特別是對專業(yè)保險中介的發(fā)展更是有積極地引導(dǎo)。這為保險中介市場的健康發(fā)展創(chuàng)造了良好的氛圍。
�。ㄒ唬┶厔菀唬罕ｋU中介行業(yè)由粗放式逐步向精細化發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。
整體上看，目前保險中介代理人隊伍仍以女性為主，占比為73%，而男性只占27%。其學(xué)歷則以大專為主，約占40%，而本科及以上學(xué)歷的代理人從20xx年的22.76%，提升到20xx年的26.97%。
當(dāng)前，保險代理人的工作地域開始向省會城市集聚，達54.46%，比20xx年高出11個百分點。20xx年，省會城市和直轄市共吸納了72%的'從業(yè)人員。從年齡上看，25-45歲的營銷員占據(jù)主體地位，近75%。
20xx年，我國代理人數(shù)量同比下降7.6%，減少87.2萬人。截至今年上半年，我國上市險企代理人數(shù)量減少130萬人，傳統(tǒng)的“人海戰(zhàn)術(shù)”已經(jīng)明顯地難以為繼。
在多方因素的共同作用下，龐大的營銷員隊伍將逐步精簡優(yōu)化，整個行業(yè)將通過優(yōu)勝劣汰、清虛提質(zhì)來進一步提升績效產(chǎn)能。
保險中介機構(gòu)亦需要擯棄人海戰(zhàn)術(shù)，注重打造精英團隊，轉(zhuǎn)向輕資產(chǎn)的高效發(fā)展模式。并借助線上化平臺的工具，優(yōu)化運營流程，實現(xiàn)輕資產(chǎn)、低成本、高效率的運營。
在工作業(yè)績方面，約40%的保險營銷員年完成保單數(shù)為12-24件，占比最大。
營銷員月收入的主體區(qū)間則集中于3000-6000元，約占31%。月收入2萬元以上的，占到12.22%。
大部分保險營銷員的年保單完成數(shù)相對較少，月收入水平仍然較低。
�。ǘ┶厔荻嚎萍己蛣�(chuàng)新是未來保險中介發(fā)展的核心因素。
1、科技賦能代理人和傳統(tǒng)專業(yè)中介人員，提升效能與客戶體驗，展業(yè)和服務(wù)呈現(xiàn)線上化趨勢。
2、新型專業(yè)中介創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，從單純的基礎(chǔ)引流向定制化場景轉(zhuǎn)變，以實現(xiàn)高轉(zhuǎn)換率和精準(zhǔn)營銷。
3、借助智能化的展業(yè)工具平臺，實現(xiàn)展業(yè)與服務(wù)的線上化。
通過移動端、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等多方終端數(shù)據(jù)采集，利用大數(shù)據(jù)與AI技術(shù)實現(xiàn)用戶需求深度分析，進而在一定程度上將改善這一問題。
因全域數(shù)字化構(gòu)建尚處于早期階段，因此產(chǎn)品去同質(zhì)化設(shè)計，目前也處落地早期，現(xiàn)階段雖無法形成“千人千面”的保險產(chǎn)品；但可將產(chǎn)品的標(biāo)的、條款責(zé)任、規(guī)則等信息等進行功能封裝，結(jié)合用戶需求進行組合配置，進一步實現(xiàn)產(chǎn)品組裝與上線，可將上線周期由1個月縮短至2天，產(chǎn)品差異化配置時間可由1周縮短至數(shù)小時，并做到最大化滿足用戶需求。
�。ㄈ┶厔萑罕ｋU中介需要打造核心能力以驅(qū)動長期發(fā)展。
1、標(biāo)準(zhǔn)化和碎片化的產(chǎn)品容易被客戶理解和接受，銷售環(huán)節(jié)所需的專業(yè)技能不高，容易導(dǎo)致去中介的狀態(tài)，保險公司通過直接觸達客戶，減少中間環(huán)節(jié)和降低銷售成本。
當(dāng)前，很多保險公司的網(wǎng)銷渠道和互聯(lián)網(wǎng)保險公司，都是在沿著這一路經(jīng)在做減法。在這一規(guī)律下，中介機構(gòu)必須具備核心價值，才能在價值鏈條中生存下來。
2、綜合解決方案能力將是保險中介的核心價值和發(fā)展驅(qū)動引擎。
“產(chǎn)品+服務(wù)”的模式組建，將成為保險行業(yè)競爭的差異化策略。保險中介機構(gòu)在傳統(tǒng)產(chǎn)品銷售的基礎(chǔ)上，探索為保險公司提供產(chǎn)品改進和開發(fā)設(shè)計咨詢服務(wù)，并集合多家保險公司產(chǎn)品，為客戶提供綜合解決方案。
3、場景化營銷與服務(wù)，嵌入式滲透業(yè)務(wù)，構(gòu)建保險生態(tài)圈。
保險調(diào)研報告8
民生問題，是關(guān)系到社會經(jīng)濟發(fā)展和穩(wěn)定的重大問題，但由于種種原因，我國農(nóng)村的社會經(jīng)濟發(fā)展緩慢，農(nóng)民的平均生活水平大大落后于城鎮(zhèn)居民，這已經(jīng)成為構(gòu)建社會主義和諧社會的不和諧因素。中央政府從“三農(nóng)”問題到推進新農(nóng)村建設(shè)，再到十七大報告首次單列篇章闡述“民生”問題，這些無不表明中國的社會發(fā)展已經(jīng)進入到一個新階段，民生正成為我們黨工作的重點，而在當(dāng)代中國，積極構(gòu)建完善的農(nóng)村社會保障體系已成為解決民生問題的重中之重了。本文試圖從農(nóng)村社會保障的三個主要方面即農(nóng)村最低生活保障、農(nóng)民養(yǎng)老保險、農(nóng)村合作醫(yī)療的現(xiàn)狀出發(fā)，探尋我國農(nóng)村社會保障存在的一系列問題，進而提出相應(yīng)的對策措施。我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占全國總?cè)丝诘?0%，完善農(nóng)村社會保障，對加快我國社會保障制度建設(shè)，完善社會主義市場經(jīng)濟體制，促進農(nóng)村經(jīng)濟與社會相互協(xié)調(diào)發(fā)展，保持社會穩(wěn)定，構(gòu)建社會主義和諧社會，具有極為重要的作用和十分重要的意義。但是目前我國農(nóng)村社會保障覆蓋面低、資金來源不足等問題嚴重阻礙了社會經(jīng)濟的健康發(fā)展，如何完善我國的農(nóng)村社會保障制度，成為政府相關(guān)部門當(dāng)前一項急需解決的重要任務(wù)。提高服務(wù)水平，進一步健全工作制度，規(guī)范各項管理，明確工作職責(zé)，加強協(xié)作溝通，形成工作合力，優(yōu)化辦事環(huán)境，加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高服務(wù)技能，強化宗旨觀念，提升服務(wù)質(zhì)量，有效做好各項社會保障工作，做到應(yīng)保盡保，應(yīng)收盡收，不斷擴大社會保障工作的影響力，著力提高廣大農(nóng)村的社會保障工作水平。
一、農(nóng)村社會保障的現(xiàn)狀
首先是傳統(tǒng)的農(nóng)村社會保障功能削弱。在以前的舊中國，農(nóng)村的社會保障是完全依賴著個人家庭的。"百善孝為先"。就是靠著這個"孝"字，靠著孝道，我們家庭中的老年人才得以有一個比較安穩(wěn)的晚年。隨著社會發(fā)展和計劃生育政策的實施,農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)日趨小型化,出現(xiàn)了一對中年夫婦將要承擔(dān)雙方父母四人的"生老病死"和一個或兩個子女的撫養(yǎng)責(zé)任,這將使未來家庭不堪重負。而為了解決這個問題，大量的農(nóng)村勞動力遠離家鄉(xiāng)，來到大城市里打工，造成農(nóng)村"留守老人""留守兒童"等現(xiàn)象。
其次是農(nóng)村社會保障任務(wù)加重。農(nóng)村人口老年化問題日益突出。有資料顯示,截止20xx年，我國60歲以上人口已達到1.14億，占總?cè)丝诘?0%;其中65歲以上人口1.1億，占總?cè)丝诘?.5% 。目前,全國70%以上的老齡人口分布在農(nóng)村地區(qū),農(nóng)村老齡化問題較為突出。我國人口老齡化的增長速度快于預(yù)期,并且以年均3.2%速度持續(xù)增長。人口老齡化導(dǎo)致社會勞動人口減少、社會負擔(dān)加重等一系列問題,客觀上進一步加重了農(nóng)村養(yǎng)老的壓力。疾病問題
依然是困擾農(nóng)民的瓶頸。雖然現(xiàn)在新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度已經(jīng)在農(nóng)村實行起來，但那畢竟還只局限在某些經(jīng)濟較為發(fā)達的地方，還不能全面的實行。在經(jīng)濟落后的貧困地區(qū)依然數(shù)以億計的農(nóng)民處于醫(yī)療無保障的困難境。農(nóng)民工社會保障權(quán)益亟需保障，與城市的人相比，受到種種歧視，不僅就業(yè)機會少，而且就業(yè)后待遇不公。而且在保險待遇上也與正式工存在很大的差別。
最后是現(xiàn)有的農(nóng)村社會保障水平低。有關(guān)社會保障水平的研究表明，社會保障支出占GNP的比重，1991年全國是6.2%，城市是10.3％，農(nóng)村是1.5％；至1994年，全國是6.0％，城市是10.8％，農(nóng)村是1.3％。占我國總?cè)丝?0％的農(nóng)村人口，只享有社會保障支出的10％左右，占總?cè)丝?0％的城市人口卻占有近90％的社會保障費用。從人均社會保障費用看，城市居民是農(nóng)村居民的20倍以上。我國農(nóng)村社會保障的實際水平遠遠低于適度水平，這種狀況至今一直沒有大的變化。
二、現(xiàn)在農(nóng)村社會保障的主要方式
一是農(nóng)村最低生活保障。農(nóng)村最低生活保障制度是國家和社會為保障低收入難以維持最基本生活的農(nóng)村貧困人口而建立的社會救助制度。傳統(tǒng)的社會救濟方式一般不規(guī)范，不統(tǒng)一，實施中具有很大的隨意性，救濟方式以臨時救濟為主，定期救濟以集體救濟為主，而且只對五保戶和困難人口提供救濟。1995年國家民政部門在部分地區(qū)開展農(nóng)村最低生活保障制度試點工作，改革了以往的農(nóng)村社會救濟工作，保障了真正困難的農(nóng)村人口的生活。二十世紀末，全國農(nóng)村實行最低生活保障的縣占全國總數(shù)的90%以上，覆蓋農(nóng)村人口近四個百分點。農(nóng)村最低生活保障資金由國家和集體籌集。但從目前來看，由于經(jīng)費短缺，需要救濟的人很多，因此，該制度只能按照最低標(biāo)準(zhǔn)提供待遇，在經(jīng)濟不發(fā)達的地區(qū)，農(nóng)村最低生活保障制度難以貫徹落實。
二是農(nóng)民養(yǎng)老保險。隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟體制改革的不斷深入，農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，農(nóng)民生活方式的改變以及生活水平的顯著提高，農(nóng)村老年人口的生活保障問題逐漸凸顯出來。計劃生育政策實行以來，農(nóng)村家庭子女逐漸減少，老年人的比例逐漸增大，家庭的養(yǎng)老功能相對弱化。隨著農(nóng)村生活水平的提高和醫(yī)療條件的改善，農(nóng)村人口平均壽命也在延長，老齡化問題也比較突出。隨著近年來農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移步伐的加快，青壯年遠走他鄉(xiāng)，留住人口中老年人占絕大多數(shù)，他們的生活保障問題逐漸呈現(xiàn)出來。依靠土地養(yǎng)老面臨風(fēng)險，農(nóng)民基本上還是靠天吃飯，況且農(nóng)民失去土地是近年來我國農(nóng)村一個較為普遍的社會現(xiàn)象。近年來，在我調(diào)查的家鄉(xiāng)及其周圍，60歲以上的老人每人每月大約可以領(lǐng)取90元左右，這個政策對農(nóng)村的老人來說可以解決最基本的生活問題。
三是農(nóng)村新型合作醫(yī)療。目前我國農(nóng)村的醫(yī)療保險主要有合作醫(yī)療、醫(yī)療保險、統(tǒng)籌解決住院費及預(yù)防保健合同等多種形式，其中合作醫(yī)療是最普遍的形式。農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府支持，農(nóng)民群眾與農(nóng)村經(jīng)濟組共同籌資，在醫(yī)療上實行互助互濟的一種有醫(yī)療保險性質(zhì)的農(nóng)村健康保險制度，從20xx年起，中央和地方財政不斷增加財政投入，加強以鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院為重點的農(nóng)村衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，健全農(nóng)村三級醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)和醫(yī)療救助救助體系。但是農(nóng)村的醫(yī)療衛(wèi)生狀況并沒有多大的改善，特別是農(nóng)村新型合作醫(yī)療空白點仍然較多。其主要原因表現(xiàn)如下：經(jīng)驗不足、資金籌集十分困難、觀念難轉(zhuǎn)變、合作醫(yī)療管理操作難。
三、農(nóng)村社會保障存在的問題：
一是范圍小，保障性差�，F(xiàn)有的農(nóng)民養(yǎng)老保險和農(nóng)村合作醫(yī)療制度，均采取農(nóng)民自愿參加、政府和集體適當(dāng)扶持的辦法。源于農(nóng)民自身對保障的認識差異、實際支付能力不足和村級集體經(jīng)濟扶持能力不同，以及地方公共財政缺乏對農(nóng)民社會保障的現(xiàn)實支付能力，現(xiàn)有的農(nóng)村社會保障形式、保障內(nèi)容、保障水平等存在較大差異，總體表現(xiàn)為保障意識區(qū)域差異大、保障內(nèi)容和形式缺乏規(guī)范、保障水平低和覆蓋面小、保障功能差。另外一些地方的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)片面追求經(jīng)濟發(fā)展，片面強調(diào)GDP和吸引外資，不考慮農(nóng)民利益，在對農(nóng)村勞動者的社會保障上基本上是一片空白，這種情況，損害了勞動者的基本權(quán)益，也影響了企業(yè)資源的優(yōu)化配置和經(jīng)濟效益的.提高。
二是保障水平低下。由于我國農(nóng)村經(jīng)濟長期處于極低的發(fā)展水平，農(nóng)民可自由支配的收入也極其有限，所以他們用于社會保障方面的消費，也只能是一種低水平的社會保障。自1992年開始在全國推行的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，盡管民政部門和政府其他部門投入了相當(dāng)大的精力，但距離農(nóng)民最基本的養(yǎng)老需求的滿足尚有相當(dāng)距離。其次農(nóng)村的醫(yī)療保障制度也基本上處于同樣的境地。農(nóng)民很多情況下都陷入缺醫(yī)少藥、療費昂貴、毫無醫(yī)療保障的窘境，農(nóng)村集體衛(wèi)生室基本承包給了赤腳醫(yī)生，同時政府鼓勵社會化辦醫(yī)，農(nóng)村出現(xiàn)大量個體開業(yè)診所，這為方便群眾就醫(yī)、緩解就醫(yī)矛盾起了重要作用，但另一方面也使各級醫(yī)療衛(wèi)生單位已經(jīng)從合作關(guān)系變成了競爭關(guān)系，縣鄉(xiāng)兩級醫(yī)院門診量下降，設(shè)備利用率低，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院人才大量外流，而非專業(yè)人員膨脹。衛(wèi)生資源在市場配置中更多地傾向了城市，有些地區(qū)農(nóng)村再度出現(xiàn)缺醫(yī)少藥的局面，醫(yī)療價格大幅上升，有相當(dāng)一部分農(nóng)民醫(yī)療狀況惡化。有調(diào)查顯示，占人口80%的農(nóng)村居民，僅享受社會保障的11%，可見保障水平之低。
三是資金籌措困難。目前農(nóng)村社會保障的資金主要由個人或集體負擔(dān)，而由于國家長期對城市和工業(yè)的政策傾斜，導(dǎo)致農(nóng)民收入水平低，多數(shù)農(nóng)民沒有參保能力。有些經(jīng)費緊張的地方，農(nóng)村社會救濟工作處于停頓狀態(tài)，這樣不僅造成了資金來源的不足，降低了保障標(biāo)準(zhǔn)，而且也影響了農(nóng)村參加養(yǎng)老和醫(yī)療等保障的積極性，加大了保障工作的難度。所以我國應(yīng)盡快改變目前這種資金來源方式，尋找適合我國農(nóng)村地區(qū)實際情況的多渠道的來源方式。
四是社會保障管理混亂。我國農(nóng)村社會保障的現(xiàn)狀是城鄉(xiāng)分割、多頭管理、各自為政。既無統(tǒng)一的管理機構(gòu)，也無統(tǒng)一的管理辦法。從管理機構(gòu)上看，部分地區(qū)在國有企業(yè)工作的農(nóng)村職工的社會保障統(tǒng)籌歸勞動部門管理，醫(yī)療保障歸衛(wèi)生部門和勞動者所在單位或鄉(xiāng)村集體共同管理，農(nóng)村養(yǎng)老和優(yōu)撫救濟歸民政部門管理，一些地方的鄉(xiāng)村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)也建立了社會保障辦法。但由于這些部門所處地位和利益關(guān)系不同，在社會保障的管理和決策上經(jīng)常發(fā)生矛盾。由于多家分割，政事不分，缺乏監(jiān)督，使本來已經(jīng)夠亂的管理體制更加混亂。另外，農(nóng)村社會保障還存在發(fā)展不平衡，發(fā)展緩慢，對國民收入再分配功能差等問題。
五是社會保障基金管理缺乏法律保障。由于農(nóng)村社會保障體制尚未確立，社會保障尚未立法，更沒形成法律體系，使農(nóng)村社會保障工作無法可依，無章可循，致使農(nóng)村社會保障基金管理缺乏約束，資金使用存在風(fēng)險大，無法解決保值增值的問題。有的將社會保障基金借給企業(yè)周轉(zhuǎn)使用，有的用來搞投資，炒股票，更有甚者利用職權(quán)貪污盜竊，致使基金大量流失，嚴重影響基金正常運轉(zhuǎn)。
總體看來，我國農(nóng)村社會保障的現(xiàn)實狀況存在著保障水平低、社會化程度低、政府扶持力度小、覆蓋范圍窄、法律制度缺失等諸多問題。農(nóng)村社會保障不僅滯后于城市,而且滯后于農(nóng)村自身對社會保障的現(xiàn)實需要。構(gòu)建適應(yīng)市場經(jīng)濟的社會保障，即使說農(nóng)村目前尚未達到城市那樣的燃眉之急的地步，但也必須清醒地認識到這在農(nóng)村也已經(jīng)是當(dāng)務(wù)之急。農(nóng)村社會保障的發(fā)展和推進關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟社會的全面健康發(fā)展，關(guān)系到農(nóng)村的社會穩(wěn)定，也關(guān)系到國家的社會穩(wěn)定。在當(dāng)前我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平較低的條件下，要一下子就實現(xiàn)完善農(nóng)村社會保障體系還不太可能，但我們國家和社會要正確認識農(nóng)村的實際情況，在增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力的基礎(chǔ)上，逐步建立和完善我國的農(nóng)村社會保障體系。為更好地實現(xiàn)社會公平，維護社會穩(wěn)定，促進城鄉(xiāng)融合和共同發(fā)展，落實科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會主義和諧社會、全面建設(shè)小康社會作出努力！
保險調(diào)研報告9
近年來，xxx市財產(chǎn)保險公司不斷增多，僅xx年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開業(yè)，截至xx年上半年，已有財產(chǎn)保險公司11家。其中，保費規(guī)模小于8000xxx元的中小規(guī)模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財產(chǎn)保險市場主體的增多，進一步完善了保險市場主體結(jié)構(gòu)，提高了市場效率，標(biāo)志著xxx市保險業(yè)已向多層次、專業(yè)化、市場化的方向邁出了重要一步。但從市場調(diào)研和檢查情況看，中小規(guī)模產(chǎn)險公司經(jīng)營管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進其健康發(fā)展。
一、中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司的發(fā)展現(xiàn)狀
（一）市場份額較小。xx年上半年，xxx市財產(chǎn)保險保費收入93685xxx元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險三家保費收入之和為73892xxx元，占市場份額的79%；華泰、天安等7家中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司保費收入共16075xxx元，僅占17%；中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入3718xxx元，占4%。
�。ǘI(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。中小規(guī)模財產(chǎn)保險公司均將見效快、技術(shù)含量低的機動車輛保險作為銷售主導(dǎo)險種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財險、車險、貨運險“老三樣”，導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。從xx年上半年的情況來看，車險保費收入占全市財產(chǎn)險市場保費總收入的58%，車險、企財險和家財險保費收入占產(chǎn)險總保費收入的72%以上；大地、永安、天安等7家中小財產(chǎn)險公司的車險保費收入占79%，車險、企財險和家財險保費收入在產(chǎn)險中的占比為90%，遠遠高出全市產(chǎn)險公司的平均水平。
�。ㄈ┯讲桓�。目前中小規(guī)模財產(chǎn)險公司雖已成為xxx市保險業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī)模小、展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險能力差等原因，普遍出現(xiàn)盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率（凈利潤/營業(yè)收入）為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2xxx元02%，華泰、天安等7家中小規(guī)模保險公司的平均凈利率為-25xxx元1%。因此，中小保險公司必須在增加營業(yè)收入的同時，改善經(jīng)營管理，降低成本費用開支，增加凈利潤。
�。ㄋ模┌l(fā)展前景看好。中小規(guī)模保險公司有著規(guī)模小、抗風(fēng)險能力差、品牌效應(yīng)不強、內(nèi)控制度相對滯后等不足，同時又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務(wù)為主，積極拓展大額業(yè)務(wù)；以營銷滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù)；以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保有效切入市場，實現(xiàn)平穩(wěn)起步。
二、中小規(guī)模財險公司發(fā)展中存在的主要問題
�。ㄒ唬┠繕�(biāo)市場定位不明確，缺乏自身特色。保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，由于大數(shù)定律的要求，保險公司存在最低經(jīng)濟規(guī)模要求，新進入者的初始規(guī)模如果太小，就不能進入。而要達到最低經(jīng)濟規(guī)模，新生保險公司面臨著資金籌集、人才儲備以及因規(guī)模增大、產(chǎn)品增加而帶來的產(chǎn)品降價風(fēng)險等方面的問題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規(guī)模保險公司的相繼成立，打破了xxx市由人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險3家大型保險公司長期壟斷產(chǎn)險市場的局面，但這些新生保險企業(yè)目前規(guī)模較小，創(chuàng)新性的優(yōu)勢業(yè)務(wù)較少，在進入市場前，缺乏對市場的足夠了解，目標(biāo)市場定位尚不明確，形成了“小而全”的經(jīng)營格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。
�。ǘ⿲I(yè)化經(jīng)營的基礎(chǔ)不牢。目前，xxx市中小保險企業(yè)發(fā)展的突出問題是市場、產(chǎn)品和客戶細分不足，專業(yè)技術(shù)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累不夠，核心技能水平低，簡單模仿多，獨立創(chuàng)新少，低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象嚴重，產(chǎn)生這些現(xiàn)象的一個重要原因是中小保險企業(yè)的專業(yè)化程度不高。
1xxx元人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專業(yè)培訓(xùn)或者培訓(xùn)不足就匆匆上崗，保險基礎(chǔ)知識缺乏、業(yè)務(wù)不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問題。目前在中小保險公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動頻繁的現(xiàn)象，各新生中小保險公司還沒有形成人力資源的培養(yǎng)、儲備、使用機制，頻繁的人員流動給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了較大影響。
2xxx元內(nèi)控機制薄弱，基礎(chǔ)管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門機構(gòu)不全，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數(shù)職,有的公司內(nèi)部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內(nèi)控制度不嚴格或執(zhí)行不力，也無法得到有效落實。從現(xiàn)實情況看，各公司已逐步認識到了管理上存在的問題，隨著內(nèi)設(shè)機構(gòu)的日益健全，內(nèi)控管理有望得到加強。
�。ㄈ╇U種結(jié)構(gòu)過于單一。傳統(tǒng)的財產(chǎn)險產(chǎn)品市場基本上已經(jīng)飽和，潛在的新興保險消費市場尚無能力問津。社會認知度不高，品牌優(yōu)勢不明顯，承保能力受限，在大項目上參與競爭的機會少，使中小保險企業(yè)在起步階段只能選擇那些標(biāo)的小、風(fēng)險分散、技術(shù)含量低和易上規(guī)模的險種切入市場，在個別險種上產(chǎn)生了
“過度競爭”。過度競爭導(dǎo)致企業(yè)成本居高不下，生存問題成了中小保險公司面臨的頭號問題，經(jīng)營行為日趨短期化，被動跟著市場走，以價格競爭為策略，減少了利潤空間，給原本規(guī)模較小、實力不足的中小保險公司帶來了較重的財務(wù)危機。
（四）與中介公司的合作程度低。由于中小保險公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務(wù)是從中介機構(gòu)獲得的，但中介市場的不規(guī)范給中小保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一定的負面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險種、手續(xù)費支付標(biāo)準(zhǔn)等進行了簡單約定，然后視市場情況開展業(yè)務(wù)合作。個別代理公司利用保險公司間的競爭和擴大規(guī)模、搶占市場的心理，憑借自身掌握的保費資源，索要高額手續(xù)費，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內(nèi)容少，按有關(guān)規(guī)定，保險中介的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍可覆蓋保險產(chǎn)品營銷、服務(wù)、理賠的全過程，但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡單介紹業(yè)務(wù)，并未實現(xiàn)保險服務(wù)和理賠查勘方面的全方位代理。因此應(yīng)該推進保險產(chǎn)業(yè)價值鏈上不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀公司、專屬代理公司、理賠公司、客戶服務(wù)公司、公估公司等保險中介主體，用市場交易取代內(nèi)部分工，使市場主體更加關(guān)注專業(yè)化經(jīng)營，更加注重技能培養(yǎng)，提高經(jīng)營效率，增強行業(yè)競爭力。
三、對中小規(guī)模財產(chǎn)險公司發(fā)展的建議
(一)加快自身制度建設(shè)，提高經(jīng)營管理水平
1xxx元確立經(jīng)營理念，明確經(jīng)營目標(biāo)。中小規(guī)模保險公司要牢固樹立起市場觀念，憑借自身的敬業(yè)精神、專業(yè)水準(zhǔn)、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽在市場競爭中求生存、求發(fā)展。同時，積極研究市場需求，充分利用自身“船小好掉頭”的'特點，發(fā)現(xiàn)新的利潤增長點，贏得特定市場利潤，避免與大保險公司在已成熟的領(lǐng)域相互競爭。
2xxx元完善公司內(nèi)部制度建設(shè)，提高經(jīng)營管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機制，確保公司內(nèi)部責(zé)權(quán)分明、運作有序、規(guī)范經(jīng)營。二要打造一支高素質(zhì)的隊伍，用職業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)紀律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人與社會各界的廣泛認知和認可。
�。ǘ┱覝�(zhǔn)市場切入點，打造核心競爭力。保險企業(yè)核心競爭力是一個以信息技術(shù)為支撐、能夠為某個或數(shù)個特定保險市場提供核心專長的生產(chǎn)服務(wù)體系。中小規(guī)模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長性強、工作積極性高、沒有歷史包袱等優(yōu)勢，應(yīng)進一步加強對市場的調(diào)查研究，細分險種、細分地域、細分業(yè)務(wù)渠道、細分客戶群體。首先選擇幾個效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續(xù)發(fā)展問題。在發(fā)展初期，中小保險企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個險種入手，實現(xiàn)突破，通過對核心業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營，形成局部優(yōu)勢，做出名氣，創(chuàng)出品牌，憑借其專業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定市場，迅速完成利潤、市場份額、經(jīng)驗、技術(shù)、人才和無形資產(chǎn)的積累，實現(xiàn)高效快速的業(yè)務(wù)增長，然后再向其它險種或領(lǐng)域擴大戰(zhàn)果，最終建立全面優(yōu)勢。
針對市場現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，建設(shè)專業(yè)化的核心競爭力是中小規(guī)模保險公司最為急迫的任務(wù)。做好、做專和做強是建立企業(yè)核心競爭力的基本原則，也是中小保險公司在發(fā)展初期應(yīng)堅持的發(fā)展戰(zhàn)略。
�。ㄈ┓e極學(xué)習(xí)借鑒外資公司的先進經(jīng)營管理理念。中國保險市場正處于全面對外開放環(huán)境下，新生中小財產(chǎn)保險公司應(yīng)積極借鑒學(xué)習(xí)外資保險公司和較大規(guī)模保險公司的經(jīng)營理念和管理經(jīng)驗。一是在處理“規(guī)范和發(fā)展”關(guān)系問題上，先規(guī)范，后發(fā)展；二是在短期經(jīng)營策略和長期發(fā)展戰(zhàn)略上，堅持效益第一，強調(diào)利潤最大化為開拓市場的原則；三是采取“品牌經(jīng)營、服務(wù)競爭”策略，使公司在品牌和服務(wù)的差異化競爭中長期受益；四是在組織結(jié)構(gòu)、管理流程上，注重專業(yè)化分工，強調(diào)分權(quán)制衡、分級授權(quán)，從制度上保證風(fēng)險管理、內(nèi)部控制；五是在核算上強調(diào)營運細分，以信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)、財務(wù)、行政管理的平臺，注重會計與業(yè)務(wù)統(tǒng)計的一致性，注重會計與精算互補利用。
�。ㄋ模┍O(jiān)管部門應(yīng)為新公司的發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境
1xxx元積極引導(dǎo)市場主體向?qū)I(yè)化發(fā)展。在市場現(xiàn)有競爭格局下，應(yīng)培養(yǎng)各市場主體的專業(yè)化優(yōu)勢，注重在專業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實力，增強核心競爭力。由監(jiān)管部門推動、地方政府牽頭，建立推動保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)機制。以產(chǎn)品創(chuàng)新為切入點，加強與財政、稅務(wù)、工商等部門的溝通，及時研究解決影響中小保險公司發(fā)展的問題，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
監(jiān)管部門要做好產(chǎn)品創(chuàng)新的引導(dǎo)工作，加強對金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保護。延長保險產(chǎn)品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過應(yīng)用信息技術(shù)，開發(fā)具有基于風(fēng)險因素、業(yè)務(wù)特征、市場、營銷渠道數(shù)據(jù)的費率浮動的產(chǎn)品。定期開展市場調(diào)研，了解市場新增的保險需求，調(diào)查新險種的市場接受程度，并通過定期報告及研討會等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開發(fā)新險種、改進老險種提供參考意見和指導(dǎo)。
xx元積極進行監(jiān)管思路和監(jiān)管方式的創(chuàng)新。根據(jù)中小規(guī)模保險公司的發(fā)展特點，采取分類監(jiān)管措施，規(guī)范市場行為，重點監(jiān)管經(jīng)營的合法合規(guī)性。保險公司及中介機構(gòu)必須嚴格遵守財務(wù)制度，堅持業(yè)務(wù)往來的票據(jù)真實完備，各項費用據(jù)實列支，對危害被保險人利益、擾亂市場秩序、危害保險體系穩(wěn)定的誤導(dǎo)、欺詐和惡性競爭行為進行嚴肅查處，以維護公平的市場競爭環(huán)境，確保中小規(guī)模保險公司打好經(jīng)營基礎(chǔ)，實現(xiàn)整個保險業(yè)的持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。
保險調(diào)研報告10
在學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動中，我局認真組織、加強學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀的重要性、必然性及目的和意義，結(jié)合醫(yī)療保險管理工作的實際，深入到參保單位，對退休人員和破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)醫(yī)療保險參保情況進行調(diào)研，現(xiàn)將具體情況報告如下：
一、破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)醫(yī)療保障存在的困難和問題
××縣現(xiàn)有參保縣屬企業(yè)75戶，其中有政策性破產(chǎn)企業(yè)1戶(含云師清酒廠和副食品廠)、關(guān)停企業(yè)7戶，共有退休人員190人、在職人員548人(其中建筑公司27人、政府賓館36人、云師青酒廠86人、副食品廠37人、造紙廠301人、木材加工廠38人、丹丹科技園23人)。自我縣XX年實行醫(yī)療保險制度以來，這些企業(yè)一直處于關(guān)停狀
全文共計13043字
態(tài)，根本無力繳納職工的基本保險費，就連基本生活費都分文未領(lǐng)過，只有其中的190人退休人員，在XX年8月已按照××縣人民政府XX年第24次常委會議紀要要求辦理了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險參保手續(xù)，從根本上解決了這些退休人員的醫(yī)療保險參保問題，然而，那些在職的548人，仍然因企業(yè)困難而沒有能力參加醫(yī)療保險。據(jù)查，這些困難群體只有極少數(shù)參加了新型農(nóng)村合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，主要原因是困難，其次是保險意識不強。
二、退休人員醫(yī)療保障存在的困難和問題
××縣現(xiàn)有參保退休人員3458人，其中縣屬財政供養(yǎng)的行政事業(yè)單位1364人、上級駐縣單位403人、縣屬企業(yè)1691人，從XX年把破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)中的190個退休人員納入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險后，我縣真正實現(xiàn)了退休人員參保率100%，但其中還存在一些問題,主要是對繳費基數(shù)未統(tǒng)一，縣鄉(xiāng)財政供養(yǎng)單位實行“單基數(shù)”繳費，即單位只按在職人員總數(shù)及工資總額繳費，退休人員單位和個人都不繳費，支付確有困難是財政追加預(yù)算兜底辦法;其它單位實行“雙基數(shù)”繳費，即退休人員和在職人員一樣，單位都要繳費，只是退休人員個人不繳費。
三、對策與措施
(一)完成企業(yè)改制。政府一定要站在講政治、保穩(wěn)定、促和諧的高度，想盡辦法幫助他們實現(xiàn)真正意義上的改制，使他們的企業(yè)員工身份得到置換，并且通過置換得到的經(jīng)濟補償以促進他們自謀職業(yè)或再就業(yè)，這是上策。
(二)出資買保險。在改制確實不能操作的情況下，政府應(yīng)通過民政的困難救助方式，出資將他們納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，每人每年70元，548人共需資金38360元，可過渡性地保障他們的醫(yī)療問
全文共計13043字
題，待他們所在企業(yè)完成改制后，再將其納入職工基本醫(yī)療保險或繼續(xù)納入居民基本醫(yī)療保險。
(三)“雙基數(shù)”統(tǒng)一為“單基數(shù)”繳費。現(xiàn)有的3458人參保退休人員中，縣鄉(xiāng)財政供養(yǎng)的1364人，除XX年財政預(yù)算了一年的保費后，再也沒有預(yù)算了;企業(yè)20xx人參保退休人員中，有1130人早在XX、XX年的企業(yè)改制中進行了“一次性清算”，不再繳費;只剩下964人延續(xù)著“雙基數(shù)”繳費，XX年人均繳費1680元、總額162萬元，如果實行單基數(shù)，就意味著XX年應(yīng)收的2966萬元將減少162萬元。
(四)對企業(yè)繳費率降低1%。現(xiàn)行單位繳費比率為10%，全年應(yīng)繳保費1272萬元，如果把繳費率降低1%，就意味著XX年基金將減少127.2萬元。
(五)XX年保費預(yù)算收入2966萬元，與XX年的`2871.6萬元相比，將增收94萬元，XX年基金支出2671.4萬元，當(dāng)期只結(jié)余了200.2萬元。如果實行單基數(shù)繳費和對企業(yè)繳費率降低1%辦法，XX年基金收入將減少289.2萬元，只可能收入2676.8萬元;如果XX年的基金支出水平能與XX年保持完全一致，XX年的收支結(jié)果將仍然能實現(xiàn)“收支平衡、略有結(jié)余”目標(biāo);如果XX年的醫(yī)療需求水平繼續(xù)同XX年一樣的增漲速度，XX年基金將會赤400-500萬元左右。
(六)財政預(yù)算應(yīng)到位。財政在每年的醫(yī)療保險繳費預(yù)算時，應(yīng)按照政策規(guī)定的“工資總額”足額預(yù)算，這是實行“單基數(shù)”和“降低費率”的充分必要條件。
保險調(diào)研報告11
一、調(diào)研目的
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的人身和財產(chǎn)安全程度越來越被重視。保險公司在中國飛速成長，“保險”這一名詞在人們的心中越來越重要，保險在人們?nèi)粘Ｉ钪邪缪葜匾淖饔�。�?jù)宏觀預(yù)測，該市場成長曲線呈上升之勢。
從我市保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀可以看出，我市保險需求潛力巨大，保險業(yè)發(fā)展空間充分，尤其是在人壽保險方面。因此，此次報告的目的在于，通過調(diào)研市民對人壽保險認識和了解程度以及購買情況等，來分析石河子市的人壽保險市場，從而更為了解石河子市的人壽保險市場。
二、調(diào)查范圍與具體調(diào)研目標(biāo)
�。ㄒ唬┱{(diào)查范圍
石河子大學(xué)南區(qū)住宅樓、石河子市世紀廣場、石河子市游憩廣場
�。ǘ┚唧w調(diào)研目標(biāo)
主要目的：石河子市個人對人壽保險的需求
三、調(diào)查研究方法
�。ㄒ唬┵Y料收集
關(guān)于本次資料，資料主要通過詢問的方式以及網(wǎng)絡(luò)查詢的方式獲得。選擇現(xiàn)場調(diào)查詢問的原因在于容易回答、方便簡潔、且容易分析和表格化。
�。ǘ┮M行的資料分析類型
準(zhǔn)備對資料進行下面的分析：
（1）對得到的'答案進行總結(jié)（2）對問題進行分析（3）對比分析
四、調(diào)查結(jié)果
�。ㄒ唬┖暧^市場環(huán)境
隨著人們的生活水平不斷提高，保險行業(yè)也得以迅猛發(fā)展。從中國的文化來看：中國文化推崇“富貴在天，生死由命”，信奉“養(yǎng)兒防老”，重視家庭共濟，這些文化基因無疑與保險所具有的防范風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險、在全社會范圍內(nèi)分擔(dān)損失的社會機制特性相矛盾。其次，從體制因素來看：自解放以后，中國搞了近30年的計劃經(jīng)濟。從保障的角度來說：這樣一種傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟是以否定和忽視自我保障，而以政府保障為其基本特征的。保障程度雖然不高，但范圍廣泛，政府對國有部門的職工實行幾乎“從搖籃到墓地”的全方位保障。改革開放以后，即使理論和實踐都在逐漸發(fā)生變化，但傳統(tǒng)體制對人們長期以來潛移默化的影響仍然是十分巨大的，這一影響無疑會在一定程度上造成對保險公司發(fā)展商業(yè)保險的挑戰(zhàn)。
�。ǘ┪⒂^市場環(huán)境
（1）產(chǎn)品品牌競爭情況調(diào)查
石河子市主要的人壽保險公司如下：中國人壽保險石河子分公司，中國人民人壽保險石河子公司，泰康人壽保險石河子中心支公司，中國太平洋人壽保險石河子中心支公司，太平人壽保險石河子中心支公司、中國平安人壽保險石河子中心支公司，合眾人壽保險石河子中心支公司，中國人民人壽保險石河子支公司。
在本次對調(diào)查區(qū)域的消費者問卷調(diào)查中顯示調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在消費者選擇品牌的情況如下：大多數(shù)人選擇中國人壽，其次就是泰康人壽。
�。�2）是否購買過人壽保險
如圖據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示57%的人購買過人壽保險43%的人沒有購買過人壽保險，這就說明人壽保險還有很大的市場待開發(fā)，也說明人們對人壽保險沒有充分的了解，保險公司應(yīng)該加大宣傳力度。
�。�3）最近是否有購買保險的打算
如圖所示有65%的人近期有購買人壽保險的打算而剩余的35%的人則沒有這一打算，就說明有許多人對人壽保險有較濃的興趣是人壽保險的潛在顧客
�。�4）了解人壽保險公司的途徑
據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示：25%的人是通過廣播電視的途徑來了解到人壽保險的，其次是24%的人是通過報刊雜志來了解的，再次23%是通過朋友介紹的，13%是通過理財營銷人員介紹的，這三種途徑是占總比例最大的途徑，而營銷人員的介紹只占到總比例的很少的一部分，這就說明通過廣播電視、朋友介紹和報刊雜志了解的途徑英竟達到飽和，泰康人壽保險公司可以考慮從其它方面入手，增加泰康人壽保險在人民群眾中的知名度。
�。�5）需要購買保險種類情況
保險調(diào)研報告12
改革開放以來，伴隨著黨的各項惠民政策的出臺，達拉特旗在不斷實現(xiàn)經(jīng)濟大發(fā)展的同時，各項社會保障制度建設(shè)也取得了明顯進展。以城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、城市居民最低生活保障等為主要內(nèi)容的社會保障體系基本框架已初步形成，但從總體上，社會保障的發(fā)展滯后于經(jīng)濟發(fā)展和社會進步的需要，突出表現(xiàn)在社會保障覆蓋面窄，體系不健全，社會保障的發(fā)展滯后已制約了經(jīng)濟發(fā)展，也影響著社會和諧。
一、基本情況
達拉特旗現(xiàn)有總?cè)丝?5萬，符合參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的人數(shù)為172524人（其中，農(nóng)牧民159728人，城鎮(zhèn)無業(yè)居民12796人，75周歲以上13836人，（農(nóng)牧民13229、城鎮(zhèn)無業(yè)居民607人）男60周歲、女55周歲已到齡人員41972人，男25-59周歲、女25-54周歲116716人）截止10月底全旗共有55499人參加了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險,其中農(nóng)牧民53267人,城鎮(zhèn)居民2232人，75歲以上有7282人，到齡31907人,不到齡14078人,收繳養(yǎng)老保險金159512413元
二、實行市級統(tǒng)籌
為順應(yīng)時事的要求，鄂爾多斯市于xxx年初，率先在伊旗、準(zhǔn)旗啟動了農(nóng)牧民養(yǎng)老保險工程試點工作，試點初期考慮到此項工作涉及面廣，參保對象居住分散、數(shù)據(jù)處理量大、及時性要求強的特點，為避免將來數(shù)據(jù)反復(fù)錄入核對，試點地區(qū)不僅設(shè)立了專門的管理機構(gòu)，下屬的蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障事務(wù)所均增設(shè)了專管員，同時還一步到位全部配備了計算機及專用養(yǎng)老保險信息管理系統(tǒng)，且與旗社保局實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)管理，網(wǎng)絡(luò)化的管理不僅方便了參保農(nóng)牧民就地實時業(yè)務(wù)辦理，也便于旗社保局的工作指導(dǎo)和管理，實現(xiàn)了旗鄉(xiāng)兩級雙層管理一步到位，使全旗的農(nóng)牧民養(yǎng)老保險工作從啟動時就步入了規(guī)范化軌道。
試點工作取得了滿意的效果，當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧民非常滿意，參保熱情越來越高，其他各旗區(qū)也紛紛醞釀，值此，經(jīng)過反復(fù)論證，市政府果斷決策，xxxx年xx月，鄂爾多斯市政府人民出臺了《鄂爾多斯市城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險暫行辦法》、《鄂爾多斯市農(nóng)牧民養(yǎng)老保險暫行辦法》和《鄂爾多斯市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險實施細則》，至此，從制度上我市將社保范圍擴大到了城鄉(xiāng)所有人群，這標(biāo)志著我市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工程正式啟動。
達旗人民政府極積響應(yīng)市政府的政策，立即行動，為保證xxxx年底前符合享受待遇的城鄉(xiāng)居民都能及時領(lǐng)到養(yǎng)老金，在市政府補貼的前提下，旗財政大力調(diào)整支出結(jié)構(gòu)，今年在預(yù)算中安排專項資金1600萬元用于此項工作，預(yù)計今年將有６萬多城鄉(xiāng)居民受益。
三、各項政策規(guī)定
(一)參保范圍：凡具有達拉特旗戶籍的城鄉(xiāng)居民或外地遷來本市兩年以上的，未參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工和個體工商戶養(yǎng)老保險的年齡在25周歲以上，男性60周歲以下、女性55周歲以下的；未享受城鎮(zhèn)職工社會保險待遇的男性年滿60周歲、女性年滿55周歲或以上的，均屬參保對象。
(二)領(lǐng)取養(yǎng)老金條件：參保人參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險男性年滿60周歲、女性年滿55周歲、其繳費年限累計滿15年或以上的，即可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。男年滿60周歲、女年滿55周歲以上、75周歲以下的人員可一次性繳納15年，且年齡每增一歲，繳費年限減少一年，最低不得少于5年，75周歲以上人員不繳費，直接從啟動后的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老基金中按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
(三)繳費方法：從XX年起繳費的農(nóng)牧民以我市XX年度農(nóng)牧民人均純收入為繳費基數(shù)、城鎮(zhèn)無業(yè)居民以XX年我市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入(16200元)為基數(shù)，三年調(diào)整一次。
(四)繳費比例：農(nóng)牧民總繳費比例為18％，其中個人繳納8％，財政補貼10％；城鎮(zhèn)居民總繳費比例為16％，其中個人繳納10％，財政補貼6％，財政補貼比例隨著經(jīng)濟發(fā)展適時調(diào)整。還實行土地換社保的原則，鼓勵農(nóng)牧民自愿放棄土地草牧場經(jīng)營權(quán)，享受城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險待遇，且財政補貼1o％來鼓勵農(nóng)牧民轉(zhuǎn)移進城。
(五)個人帳戶：農(nóng)牧民養(yǎng)老保險個人帳戶按繳費基數(shù)的12％劃人，城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險個人帳戶按繳費基數(shù)的10％劃入，個人帳戶余額比照城鎮(zhèn)企業(yè)基本養(yǎng)老保險個人帳戶利率計息。
(六)養(yǎng)老金計發(fā)辦法與標(biāo)準(zhǔn)：由基本養(yǎng)老金(政府補貼養(yǎng)老金)和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成。基本養(yǎng)老金=到齡時我市當(dāng)期月繳費基數(shù)×實際繳費年限×1％；個人賬戶養(yǎng)老金＝個人賬戶存儲額／計發(fā)月數(shù)(男139，女170)。啟動時到齡的農(nóng)牧民月領(lǐng)取養(yǎng)老金為200元，城鎮(zhèn)無業(yè)居民為450元，以后計算不足的補齊到此標(biāo)準(zhǔn)。三年調(diào)整一次。
(七)養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移：全市戶籍已參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的，因正當(dāng)理由在旗區(qū)之間遷移的，其養(yǎng)老保險關(guān)系也可以隨之轉(zhuǎn)移，遷入地社保局應(yīng)準(zhǔn)予轉(zhuǎn)入。
為了防止社保移民，凡正當(dāng)理由從外盟市遷入鄂爾多斯市的，如其在原籍已參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，并將養(yǎng)老保險關(guān)系和個人賬戶金轉(zhuǎn)入本市后，允許其參加本市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險；若原未參加養(yǎng)老保險的，需在我市常住滿三年后方可參保。
(八)農(nóng)牧民養(yǎng)老保險、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險與城鎮(zhèn)企業(yè)基本養(yǎng)老保險之間流動，原個人賬戶應(yīng)轉(zhuǎn)換為新險種的個人賬戶。
由低繳費險種向高繳費險種轉(zhuǎn)換的，按換算折抵的繳費年限和最低繳費標(biāo)準(zhǔn)，從換算之日起前推補建個人賬戶。換算公式如下：應(yīng)折抵繳費年限=折算系數(shù)×原個人賬戶累計繳費月數(shù)÷12；
折算系數(shù)=原個人賬戶本金累計余額÷城鎮(zhèn)企業(yè)基本養(yǎng)老保險相同年限(社平工資)個人繳費本金(折算系數(shù)≤1)。由高繳費險種向低繳費險種轉(zhuǎn)換的，原個人賬戶與繳費年限合并計算，退休時執(zhí)行現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)。
四、周密安排環(huán)環(huán)落實
一步到位實行城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險市級統(tǒng)籌，是一項前無古人的事業(yè)，市委、政府已經(jīng)做了決策，能不能落到實處，能不能真正惠及全民，關(guān)鍵在于旗區(qū)各級政府和各級勞動保障部門的認識和管理，因此旗委、政府、勞動保障部門非常重視此項工作，對此項工作的正常開展進行了周密的時間安排和工作部署，整體工作分為五個階段：
第一階段為政策宣傳和動員階段。主要任務(wù)是：
1、籌備召開全旗勞動保障工作暨城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險啟動動員大會，具體部署工作計劃，學(xué)習(xí)討論有關(guān)方針政策，使旗鄉(xiāng)兩級勞動保障部門和經(jīng)辦機構(gòu)“形成共識、統(tǒng)一思想、統(tǒng)一步調(diào)”。
2、開展媒體宣傳，印發(fā)小冊子，使城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的基本政策做到家喻戶曉。
第二階段為機構(gòu)人員落實和設(shè)備采購、材料印制階段。
主要任務(wù)是：完成旗鄉(xiāng)兩級農(nóng)保內(nèi)設(shè)機構(gòu)的`建設(shè)，完成聘用工作人員的考錄和村、社區(qū)居委會社會保險專兼職協(xié)管員的選聘；完成辦公硬件設(shè)施的配備和各種表格材料的制作印制工作。
第三階段為人員培訓(xùn)階段。
主要任務(wù)是：對旗鄉(xiāng)兩級經(jīng)辦機構(gòu)、勞動保障事務(wù)所專業(yè)人員和村、居委會社保協(xié)管員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
第四階段為全而實施階段。主要任務(wù)：
1、完成對第一批參保人員和75歲以上人員的調(diào)查摸底、登記和征收保費工作。
2、完成旗社保局計算機管理系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。將第一批參保人員基本信息核實和錄入計算機。
3、分批核定辦理城鄉(xiāng)居民退休手續(xù)，開始發(fā)放養(yǎng)老金。
4、逐步建立健全各種賬冊。建立健全旗鄉(xiāng)兩級會計核算制度。
5、規(guī)劃退休審批和養(yǎng)老金發(fā)放程序，使各項工作基本進入正常運行狀態(tài)。
目前，各項工作正在有條不紊的按計劃進行中，相信，有市委政府的高度重視與支持，有財政、公安等相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，有各級勞動保障部門工作人員的不懈努力，實現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老全覆蓋，讓全旗各階層人民共享經(jīng)濟發(fā)展的成果，共建和諧美好達拉特愿望必將成為現(xiàn)實，也將為社會保障與經(jīng)濟發(fā)展增光添彩。
保險調(diào)研報告13
20xx年以來，市局對社保費征收方式作出重大調(diào)整，即按照“屬地管理”原則，將市直單位和區(qū)直單位按照其稅收管理權(quán)限分別交由市直一、二、三、四、五分局負責(zé)征收。此舉推行以來，社保費征收力度明顯加大，社保收入高幅增長，社保費的征收工作呈現(xiàn)出了健康發(fā)展的良好勢頭。通一年多的實踐，僅從我們一分局的情況看，這種屬地管理模式從很大程度上推進了我分局社保費征繳工作。但作為基層地稅部門，我們在社保費的征收管理實踐中，仍然感到有些問題需要進一步研究和探索，以進一步提高社保費的征管效率和征管水平。一、目前基層地稅部門社保費征收工作中存在的亟待解決的問題
當(dāng)前，基層地稅部門在征收實踐過程中，深感有以下四個方面的問題必須盡快解決：
一是信息傳遞不夠流暢。這是在當(dāng)前社保費征收管理體制不做大的變革的前提下，對基層地稅部門征收效率影響最大的一個因素。主要體現(xiàn)在：從部門之間看，勞動部門與地稅部門之間沒有聯(lián)網(wǎng)，地稅部門不能在第一時間取得當(dāng)期繳費人應(yīng)繳社保費的具體費額，在工作部署與安排方面不能取得完全主動；從部門內(nèi)部看，市局與分局兩級之間，仍需通過手工傳遞當(dāng)期繳費人的核定費額，基層分局取得核定額時往往已經(jīng)是每月上旬的中后期；再者，從整個地稅信息化建設(shè)情況來看，內(nèi)網(wǎng)在我市已全部開通，從一定程度上實現(xiàn)了現(xiàn)代化辦公，但有些功能有待進一步開發(fā)利用，比方說社保費的微機編碼與正常稅收的微機編碼不相一致，社保費開票與稅收開票不能采用同一程序；從全××市情況看，××市局、××市局、分局三級之間社保費征收網(wǎng)絡(luò)尚未完全形成，資料管理、保費征繳等沒有形成一定的模式，當(dāng)期社保費的申報、征收、入庫情況市局并不能及時了解掌握，基層分局對社保費的征繳同稅收一樣同征同繳流于形式，對于基層分局按期開展社保費各項管理工作產(chǎn)生了很大的負面影響。
二是責(zé)任界限不夠明確。這是影響社保費征繳工作的根本因素。我省現(xiàn)行的社保費管理體制是勞動部門核定、地稅部門征收。筆者認為，這一體制對社保費征管工作的順利開展十分不利，甚至于已經(jīng)干擾和影響了社保費的正常征收管理工作，成為一個亟待解脫的羈絆和亟待沖破的桎梏。在我們基層分局的實踐過程中，經(jīng)常遇到繳費人對于勞動部門的核定的險種及數(shù)額持有異議的情況。勞動部門由于人力、精力的限制，在核定當(dāng)期應(yīng)繳費額時存在與繳費單位溝通不足的問題，造成在實際核定時往往憑借手頭歷史資料及社會平均工資水平核定繳費人當(dāng)期應(yīng)繳數(shù)；同時，核定的應(yīng)繳費額也只是勞動部門單方面認定的數(shù)字，繳費單位事前既不知曉，事后也未完全認可，但地稅部門特別是基層地稅部門必須不折不扣地按照勞動部門的核定數(shù)上門催繳、征收，其中的難度可想而知。從我們分局的情況看，不論是當(dāng)期的核定數(shù)還是勞動部門認定的以往欠繳數(shù)，相當(dāng)數(shù)量的繳費人不同程度地存有異議；再者與勞動經(jīng)辦部門、銀行等相關(guān)部門沒有形成聯(lián)合辦公的雛形，一定程度上增加了繳費人的抵觸情緒。
三是資金調(diào)度不夠?qū)捲！奈曳志稚绫ＹM收入占全××市的近1/2，部分事業(yè)單位及企業(yè)繳費資金不寬裕，繳費人特別是困難企業(yè)在組織資金方面普遍存在困難，另一方面征繳費用為零，從一定程度上制約了社保費征繳工作。據(jù)統(tǒng)計，目前該所85以上的欠費來自衛(wèi)生系統(tǒng)、教育系統(tǒng)及湖北省風(fēng)機廠等經(jīng)營困難單位。這一部分困難企業(yè)由于方方面面的原因，生產(chǎn)經(jīng)營形勢持續(xù)低迷，職工工資長期不能及時足額發(fā)放，再生產(chǎn)資金嚴重不足，可用資金十分匱乏，企業(yè)資金調(diào)度的確存在很大困難，這是影響社保費按期申報和征收入庫以及形成欠費的一個不容忽視的客觀原因。
四是繳費態(tài)度不夠主動。對于大多數(shù)繳費單位來說，繳納社保費的態(tài)度并不十分積極主動。在繳費時間方面，相當(dāng)數(shù)量的繳費人并不能夠像對待正常稅收一樣在每月10號前到地稅征收大廳履行繳費義務(wù)，往往經(jīng)地稅工作人員多次電話或上門催繳后才在中下旬繳費。在險種方面，也是區(qū)別對待，與職工當(dāng)前利益密切相關(guān)的險種繳納的積極一些，如醫(yī)療保險；與職工當(dāng)前利益或大多數(shù)職工的共同利益關(guān)系不大的險種則能拖就拖、能磨就磨，如養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險及女工生育保險等。我分局90的'欠費就反映在這四個險種上面。相比之下，失業(yè)保險更為突出，該轄區(qū)的絕大多數(shù)事業(yè)單位對于繳納失業(yè)保險的抵觸情緒極大，認為事業(yè)單位不會存在失業(yè)問題，因而態(tài)度十分消極。凡引種種，如果不能采取有效措施及時予以解決，可以肯定，社保費的征收管理工作不夠理順的局面將難以根本改觀。
二、解決社保費征收管理中存在問題的幾點建議
社保費征管過程中存在的諸多問題是勿庸置疑的，而且必須盡快解決。筆者認為，從有利于社保費征收管理的大局出發(fā)，應(yīng)加強對社保費征管工作的政策理論及操作實務(wù)多方面研究，尋求切實可行的解決辦法。筆者建議可以采取以下措施，以進一步加強社保費的征收管理工作，提高社保費的征管效率與征管質(zhì)量。
�。ㄒ唬┍M快改變社保費征收管理體制不順的問題，是做好社保費征管工作的根本之策。日前，有關(guān)媒體報道，廣東省通過地方法規(guī)，對社保費推行“全責(zé)管理”，其主要內(nèi)容是變“勞動、地稅兩家共同對社保費負責(zé)”為“社保費的核定、管理、征收、稽查等方面工作均由地稅部門負責(zé)”，變兩方責(zé)任不明、相互掣肘為一方負完全責(zé)任，這一作法很值得我省借鑒。試想，20__年我省做出由地稅部門負責(zé)征收社保費的決策，其主要出發(fā)點就是依靠地稅部門的征管力量和征管手段，提高社保費的征管水平，但為何不把社保費征管工作全部職責(zé)都交給地稅部門，由地稅部門獨家承擔(dān)社保費征管的責(zé)任和義務(wù)，真正做到責(zé)任分明，工作便利。因此，呼吁各級人大、政府把這一問題列入議事日程，在加強調(diào)查論證的基礎(chǔ)上，盡快通過地方法規(guī)，把社保費的全部工作職責(zé)移交給地稅部門，以減少工作環(huán)節(jié)、提高工作效率，方便繳費人。
（二）提高社保費征管工作的信息共享程度、加快社保費信息傳遞速度是做好社保費征管工作的當(dāng)務(wù)之急。提高信息化應(yīng)用水平，是提高社保費征收管理水平與效率的有效途徑。根據(jù)上級提出的社保費征管與稅收征管“四同”的要求，在社保費征管工作過程中，應(yīng)充分發(fā)揮現(xiàn)有的市區(qū)城域網(wǎng)絡(luò)和大型數(shù)據(jù)庫征管軟件的作用，最大限度地提高社保費征管工作的信息化水平。一方面，要盡快實現(xiàn)社保費相關(guān)信息的大集中，以分局為單位，將社保費的數(shù)據(jù)信息并入大型數(shù)據(jù)庫集中管理。筆者認為，實現(xiàn)與稅收征管的“同征同管”目標(biāo)，僅僅以分局為單位分布式集中是遠遠不夠的，必須象稅收一樣，實現(xiàn)整個市區(qū)的大集中，這一目標(biāo)既是大趨勢，更是做好社保費征管工作的必然要求。為達此目的，必須從社保費的信息采集入手，逐戶做好社保費的信息采集與錄入，并做好前期各項初始化工作，在最短的時間內(nèi)實現(xiàn)整個市區(qū)范圍內(nèi)的信息共享。另一方面，要盡快統(tǒng)一設(shè)計社保費與稅收的微機編碼。從我們一分局的情況看，對于社保費與稅收的征繳采用兩套程序，而此次稅費源普查要求繳納稅收與繳納社保費的單位在微機編碼上要一致，因此，建議在現(xiàn)用兩個程序的基礎(chǔ)上普遍采集數(shù)據(jù)，為實現(xiàn)社保數(shù)據(jù)信息與稅收信息的大集中統(tǒng)籌考慮，把微機編碼統(tǒng)一起來，方便繳費及分局、市局查詢使用相關(guān)信息，提高信息資源的利用率。
�。ㄈ┎扇∮行Т胧┐罅μ岣呃U費人的繳費意識，是做好社保費征管工作的必要保障。外因必須通過內(nèi)因起作用。再優(yōu)良的征管機制、再先進的征管手段，也必須與繳費人形成共識、取得繳費人的支持與配合方能發(fā)揮其應(yīng)有的效益。在這方面，一是要求我們各級地稅部門必須從事關(guān)社會穩(wěn)定與發(fā)展大局的高度來認識和對待社保費的征收管理工作，真正從根本上重視，真正落實上級提出的“同征同管”要求，把社保費的征管工作做得更深入、更細致、更扎實。要加強與繳費人的聯(lián)系與溝通，加強對社保費的宣傳與鼓動，幫助繳費人提高對履行繳納社保費義務(wù)的認識，促進其克服困難，及時足額地繳納社保費。二是要加大強制執(zhí)行的力度。要充分運用我們的政策與手段，對于那些繳費意識淡漠、長期惡意欠費的單位進行嚴厲處罰，懲一儆百，促其提高繳費意識，改變不良行為。三是要運用輿論監(jiān)督的方法，對不能正常履行繳費義務(wù)或拖欠費額巨大的單位進行媒體曝光，讓這些單位的負責(zé)人切身感受到輿論的壓力，感受到未能履行繳費義務(wù)后對其單位形象、領(lǐng)導(dǎo)威信帶來的損害，促進其發(fā)揮主觀能動性。
保險調(diào)研報告14
為促進我市城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老和醫(yī)療保險工作健康發(fā)展，4-5月，市政協(xié)組織部分委員，會同市人社局、衛(wèi)生局，深入達川區(qū)、XX縣、XX縣、經(jīng)開區(qū)及市級有關(guān)部門，就全市社會養(yǎng)老和醫(yī)療保險情況進行了專題調(diào)研。現(xiàn)將情況報告如下。
一、全市社會養(yǎng)老、醫(yī)療保險基本情況
近年來，我市按照“廣覆蓋、促征繳、強清欠、嚴管理”的工作思路，建立了覆蓋全體城鄉(xiāng)居民的基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療保險制度。養(yǎng)老、醫(yī)療覆蓋范圍持續(xù)擴大，保障水平明顯提升，服務(wù)能力不斷增強，為全市經(jīng)濟社會發(fā)展提供了有力的民生保障。
(一)養(yǎng)老保險情況。截止20xx年底，一是企業(yè)職工養(yǎng)老保險參保32.9萬人，當(dāng)年基金總收入51.48億元(含中央財政轉(zhuǎn)移、當(dāng)期征繳及清欠),發(fā)放養(yǎng)老金46.24億元，人均月養(yǎng)老金1460元，當(dāng)期結(jié)余5.24億元，累計結(jié)余28.43億元，去年核銷142家國有關(guān)閉破產(chǎn)企業(yè)欠繳的養(yǎng)老保險費3.31億元。二是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險覆蓋252.3萬人，參保繳費145萬人，參保率87.6%;當(dāng)年基金總收入8.79億元，發(fā)放養(yǎng)老金6.01億元，人均月養(yǎng)老金58元，當(dāng)期結(jié)余2.78億元，累計結(jié)余8.13億元。
(二)醫(yī)療保險情況。一是城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險參保覆蓋104.5萬人，參保率98%，其中，職工參保37.4萬人，城鎮(zhèn)居民參保67.1萬人;基金總收入9.84億元，支出醫(yī)療費10.15億元，當(dāng)期赤字0.31億元，累計結(jié)余10.9億元(其中職工醫(yī)療保險基金結(jié)余8.96億元，主要是個人賬戶結(jié)余)。二是新型農(nóng)村合作醫(yī)療參保覆蓋524萬人，參保率95%;20xx年以來共籌集基金30.5億元，20xx年共補償919萬人次，補償金額18.98億元，累計結(jié)余2.2794億元。
二、存在的困難和問題
(一)企業(yè)職工養(yǎng)老保險方面。一是企業(yè)職工養(yǎng)老保險基金收支缺口大。20xx年，全市企業(yè)職工養(yǎng)老保險當(dāng)期征繳收入(含清欠)37.96億元，完成了省上下達任務(wù)，當(dāng)期支付養(yǎng)老金46.24億元,支出缺口7.24億元。主要原因：第一，停產(chǎn)待改制企業(yè)欠費嚴重，據(jù)測算，全市停產(chǎn)待改制企業(yè)每年欠繳社會保險費高達1億元。第二，參保人員和退休人員供養(yǎng)比嚴重失衡，20xx年全市供養(yǎng)比為1.15:1，低于全省1.81:1的平均水平。第三，連續(xù)10年上調(diào)企業(yè)退休職工養(yǎng)老金，增大了基金支付壓力，僅20xx年就多支付養(yǎng)老金4.5億元。第四，征繳擴面難度大，部分企業(yè)特別是規(guī)模以下非公有制企業(yè)為追求經(jīng)濟效益，降低經(jīng)營成本，不主動為職工投保;部分職工因收入低、負擔(dān)重、繳費年限長、不能及時享受等原因，參保積極性不高。二是被征地農(nóng)民參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險匹配資金不到位。按照政策規(guī)定，符合安置條件的被征地農(nóng)民應(yīng)參加企業(yè)職工養(yǎng)老保險，但由于“未征先用、未補先用”現(xiàn)象突出，政府應(yīng)匹配的養(yǎng)老保險統(tǒng)籌資金不到位，被征地農(nóng)民無法及時參保。以經(jīng)開區(qū)為例，由于土地價格倒掛，被征地農(nóng)民社保安置費用缺口較大，無法保證其參加社會保險。據(jù)統(tǒng)計，截止20xx底，經(jīng)開區(qū)被征地農(nóng)民15000余人，應(yīng)匹配社會保障資金5.03億元，缺口3.22億元。由于經(jīng)開區(qū)財政困難，經(jīng)費無法解決，被征地農(nóng)民無法辦理參保，上訪不斷。三是退休人員社會化管理經(jīng)費未落實到位。按中辦發(fā)〔20xx〕16號和川委辦〔20xx〕20號文件規(guī)定，同級財政應(yīng)保障退休人員社會化管理專項經(jīng)費。目前除XX市按退休人員每人每年8元的標(biāo)準(zhǔn)納入預(yù)算外，其它區(qū)縣均未落實到位，退休人員社會化管理基本沒有開展。
(二)城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險方面。一是覆蓋面廣但實際參保繳費少，斷�，F(xiàn)象突出。主要是因為保障水平低、無待遇調(diào)整機制、積累期長，城鄉(xiāng)居民參保積極性不高。如按最高繳費檔次3000元/年的標(biāo)準(zhǔn)，最低繳費年限15年計算，達到領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡時，可享受400/月元左右的養(yǎng)老金;如按最低繳費檔次100元/年的標(biāo)準(zhǔn)，最低繳費年限15年計算，到齡時僅能領(lǐng)取62/月元養(yǎng)老金，對青壯年沒有吸引力。二是財政投入不足。按照川編發(fā)〔20xx〕11號文件規(guī)定，對基層就業(yè)和社會保障平臺的村級協(xié)辦員，可采取財政補貼、政府購買服務(wù)等多渠道解決其工作經(jīng)費，但目前我市沒有落實。三是經(jīng)辦人員嚴重不足。全市縣級經(jīng)辦人員102人，與服務(wù)對象比為1:40000;鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)辦人員645人，其中431人為兼職人員，與服務(wù)對象比為1:6202，明顯制約了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險工作開展，也降低了為群眾服務(wù)的質(zhì)量。
(三)城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險方面。一是關(guān)閉、破產(chǎn)、改制企業(yè)退休人員醫(yī)療保險欠費突出。按規(guī)定，關(guān)閉、破產(chǎn)、改制企業(yè)退休人員醫(yī)療保險費由財政一次性清算并代繳10年，但全市欠費嚴重，僅市本級欠費就高達2億元。二是職工醫(yī)療保險繳費基數(shù)公布滯后，影響繳費和報賬。按照規(guī)定，職工基本醫(yī)療保險繳費標(biāo)準(zhǔn)不得低于上一年度全市社會平平均工資，而該數(shù)據(jù)統(tǒng)計部門在每年5、6月才公布，公布前單位參保繳費和個人門診住院報賬均受到影響。三是居民醫(yī)保門診統(tǒng)籌費管理使用不規(guī)范。按照規(guī)定，城鎮(zhèn)居民雖沒有個人賬戶，但可享用110元/年門診費用，如沒有使用又不能接轉(zhuǎn)。而社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)卻在年終違規(guī)采取突擊發(fā)放藥物或其它生活用品，沖抵當(dāng)年門診費。由于所領(lǐng)藥品和物品有的不適用、有的價格高、有的.臨近過期，群眾對此意見大。四是醫(yī)療監(jiān)管難。醫(yī)生開處方靈活性大，對用藥、用量難以管控，我市雖然實施了總額控制的醫(yī)保支付模式，但醫(yī)療機構(gòu)接受程度不高，推進緩慢。
(四)新型農(nóng)村合作醫(yī)療方面。一是新農(nóng)合基金支付壓力大。由于全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院核定事業(yè)編制8319人，但實際在編只有6300多人，缺編嚴重,影響了鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院正常業(yè)務(wù)工作的開展,再加上村衛(wèi)生人員多數(shù)醫(yī)療水平不高，滿足不了群眾就地就醫(yī)需求，不少病人向上級醫(yī)院流轉(zhuǎn)，增加了新農(nóng)合基金支出壓力，減少了農(nóng)民實際受惠額度。二是過度醫(yī)療現(xiàn)象較嚴重。一些基層醫(yī)療機構(gòu)受利益驅(qū)動，對患者提供過度醫(yī)療服務(wù)，不合理檢查、不合理用藥現(xiàn)象突出。三是監(jiān)管力量薄弱。7個縣級新農(nóng)合經(jīng)辦機構(gòu)共有編制80個，市級沒有專門的新農(nóng)合管理機構(gòu)，只有一名兼職管理人員。由于人員不足，難以對新農(nóng)合運行情況實施有效監(jiān)管。
三、對策建議
(一)著力征繳擴面，進一步提高保障能力。一是加大征繳擴面力度。嚴格執(zhí)行《社會保險法》，實行城鄉(xiāng)一體化參保，鼓勵16周歲以上法定退休年齡以內(nèi)的城鄉(xiāng)居民自主選擇參加職工養(yǎng)老保險、職工醫(yī)療保險。落實“多繳多得、長繳多得”激勵機制，對參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費超過15年的，每增加1年繳費年限，在核定的養(yǎng)老金基礎(chǔ)上每月增發(fā)2元基礎(chǔ)養(yǎng)老金，由市縣財政解決。建立協(xié)同聯(lián)動機制，相關(guān)部門加強配合、實現(xiàn)信息資源共享，加大征收力度，確保各項保險費“應(yīng)收盡收”。二是按時發(fā)放養(yǎng)老金。若上級財政基礎(chǔ)養(yǎng)老金未及時到位，各縣(市、區(qū))財政應(yīng)先行墊付，確保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金按時足額發(fā)放。三是保障必需經(jīng)費。推行XX縣做法，督促各縣(市、區(qū))根據(jù)參保服務(wù)對象人數(shù)，建立常態(tài)化的工作運行經(jīng)費撥付機制。四是配足鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作人員。落實川編發(fā)〔20xx〕11號文件關(guān)于服務(wù)對象1萬人以下，核定事業(yè)編制2名，服務(wù)對象超過1萬人的，增加1名編制的規(guī)定，確保工作有人抓。
(二)堅持政府主導(dǎo)，努力保障特殊群體老有所養(yǎng)。一是解決被征地農(nóng)民社保問題。堅持由政府主導(dǎo)，部門齊抓共管，切實解決好各地因重點工程和園區(qū)建設(shè)等土地被征農(nóng)民的社保欠費問題，確保其及時參保。尤其要妥善解決經(jīng)開區(qū)近10000名被征地農(nóng)民社保欠費問題，確保社會穩(wěn)定。二是切實清理欠費。對改制破產(chǎn)企業(yè)掛賬處理的，政府要加大清欠力度，并繼續(xù)做好關(guān)閉破產(chǎn)企業(yè)欠繳保險費核銷，做到“改制完成一家，核銷一家”，積極爭取中央轉(zhuǎn)移支付向達州傾斜，減輕本地財政支付壓力。
(三)創(chuàng)新工作舉措，切實解決醫(yī)保突出問題。一是統(tǒng)一城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險門診醫(yī)療費用管理。調(diào)整門診統(tǒng)籌費用支付方式和管理模式，設(shè)立城鎮(zhèn)居民門診卡，充分依托社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)，執(zhí)行全市統(tǒng)一的待遇支付政策、經(jīng)辦流程和報賬方式，嚴禁突擊發(fā)藥發(fā)物沖抵門診費行為。二是微調(diào)醫(yī)保政策，在上一年全市職工平均工資標(biāo)準(zhǔn)未發(fā)布之前，醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)可按上上年度的全市職工平均工資作為最低繳費基數(shù)，預(yù)收保險費，預(yù)付醫(yī)療費，以正常推進當(dāng)年醫(yī)保工作，方便群眾就醫(yī)和報賬。三妥善解決歷史遺留問題。對關(guān)閉、破產(chǎn)、改制企業(yè)人員參保認真審核，及時辦理參保手續(xù)，確保享受醫(yī)療待遇。四是強化基層衛(wèi)生機構(gòu)服務(wù)能力建設(shè)。改革基層醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)人事招考制度，積極引進醫(yī)療衛(wèi)生技術(shù)人才，確保滿編運行。通過加強村級衛(wèi)生人員醫(yī)療技術(shù)培訓(xùn)指導(dǎo)，建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院醫(yī)療人員聯(lián)系村級衛(wèi)生工作和定期開展巡診制度，不斷提升村級衛(wèi)生服務(wù)水平。建立健全農(nóng)村衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，方便群眾就近就醫(yī)。
(四)提高醫(yī)療統(tǒng)籌管理水平，強化城鄉(xiāng)醫(yī)保監(jiān)管。一是推進全市醫(yī)保信息系統(tǒng)一體化建設(shè)，實現(xiàn)全市醫(yī)保就醫(yī)結(jié)算“一卡通”。二是健全大病醫(yī)療制度。根據(jù)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金支付能力，在重點保障參保居民住院和門診醫(yī)療支出的基礎(chǔ)上，對城鎮(zhèn)居民大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予進一步保障，減輕群眾大病醫(yī)療費用負擔(dān)。三是加快新農(nóng)合與城鎮(zhèn)醫(yī)療保險政策整合和經(jīng)辦管理統(tǒng)一步伐。實施歸口管理、資源共享、一卡結(jié)算，實現(xiàn)經(jīng)辦機構(gòu)、服務(wù)流程、政策體系、網(wǎng)絡(luò)平臺“四個統(tǒng)一”。四是加大監(jiān)管力度。各級醫(yī)保機構(gòu)要采取服務(wù)協(xié)議、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、社會監(jiān)督等形式，強化醫(yī)�；鸨O(jiān)管力度。進一步完善以總額控制、病種付費為主要內(nèi)容的醫(yī)療付費辦法，健全對醫(yī)院、藥店的醫(yī)療服務(wù)監(jiān)控機制，全面推行對住院、大病和門診的適時監(jiān)控。
保險調(diào)研報告15
近年來，在保山市委、市政府的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，市醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)在定點醫(yī)療機構(gòu)管理上采取了一系列行之有效的措施，化解了突出的矛盾和問題，取得了顯著成效。但醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的“看病難”“看病貴”沒有得到根本的解決。近期，我市對醫(yī)�；鸱峙鋵︶t(yī)療機構(gòu)收治患者的影響開展了調(diào)研，現(xiàn)將相關(guān)情況報告如下：
一、調(diào)研情況及存在問題
通過開展調(diào)研，我市未發(fā)現(xiàn)因分配下達給定點醫(yī)療機構(gòu)的額度與定點醫(yī)療機構(gòu)的預(yù)期有差距，導(dǎo)致定點醫(yī)療機構(gòu)以“醫(yī)�；鹩猛辍睘橛赏普啿∪说默F(xiàn)象。部分醫(yī)療機構(gòu)存在讓參�；颊咴谧≡浩陂g自費院外購藥的現(xiàn)象，但不突出。
例如：20xx年6月初退休干部云某到保山市醫(yī)保中心反映，其在20xx年10月29日至20xx年11月9日在市第二人民醫(yī)院住院治療期間，被要求在該院門診自費購買共計12162元特殊材料的情況。保山市醫(yī)保中心根據(jù)這一線索于20xx年6月9日和6月14日對該問題進行了實地調(diào)查。現(xiàn)場抽取了患者病歷、檢查及治療情況材料，與醫(yī)護人員進行了訪談。根據(jù)調(diào)查核實，云某在住院期間的確存在被要求到門診自費購買醫(yī)用材料的情況，將本應(yīng)由醫(yī)療保險基金支付的材料費6394元轉(zhuǎn)嫁給患者自己負擔(dān)。對此，保山市醫(yī)保中心對市第二人民醫(yī)院給予責(zé)令醫(yī)院立即停止違規(guī)行為，加強醫(yī)療保險政策和《服務(wù)協(xié)議》學(xué)習(xí)，要求切實提高醫(yī)保管理服務(wù)水平的處理；同時要求醫(yī)院重新對自購材料費用進行結(jié)算，退回患者自費費用5434。90元；并根據(jù)《服務(wù)協(xié)議》對醫(yī)院處以扣除醫(yī)院結(jié)算費用24324。00元的處罰。
二、存在問題的原因
我市醫(yī)療保險付費方式改革工作從20xx年起按照國家、省里的要求開始試點推進，目前我市已形成了針對不同醫(yī)療服務(wù)特點，開展多元復(fù)合式醫(yī)保支付方式的體系。根據(jù)年初預(yù)算情況，對住院醫(yī)療服務(wù)主要開展按床日付費、按病種付費、按項目付費和DRGs付費的多元復(fù)合式支付方式。經(jīng)過多年的實踐，證明總額預(yù)付下的多元復(fù)合式醫(yī)保支付方式在控制醫(yī)療費不合理增長、合理配置醫(yī)療資源、保障參保人員利益等方面是行之有效的。但由于醫(yī)療機構(gòu)對分配的指標(biāo)在醫(yī)院內(nèi)部被層層核定到科室、醫(yī)生，部分醫(yī)務(wù)人員對指標(biāo)的平均數(shù)概念錯誤的理解為個案的限額，導(dǎo)致出現(xiàn)參保患者在住院期間將本應(yīng)由醫(yī)�；鹬Ц兜捻椖勘话才诺介T診自費購買的.現(xiàn)象發(fā)生。
三、采取的應(yīng)對措施
針對上述情況，我市醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)采取以下措施杜絕相關(guān)問題的發(fā)生：
1、加強預(yù)算管理，科學(xué)合理制定指標(biāo)。醫(yī)療保險采取的是“以收定支”的收支管理模式，在制定指標(biāo)時結(jié)合基金的征收情況，參照社會經(jīng)濟發(fā)展的水平，根據(jù)各定點醫(yī)療機構(gòu)近三年的費用情況科學(xué)核定。核定后經(jīng)過定點醫(yī)療機構(gòu)的認可納入服務(wù)協(xié)議進行管理，保證服務(wù)協(xié)議的操作性。
2、為防止定點醫(yī)療機構(gòu)出現(xiàn)拒收、推諉病人，減少服務(wù)或降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，或?qū)⑽催_到出院標(biāo)準(zhǔn)的參保人員辦理出院的情況，通過協(xié)議管理的方式，專門針對這一情況制定了處理辦法。同時醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)利用智能審核系統(tǒng)和對定點醫(yī)療機構(gòu)的日常監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，有效遏制住院期間院外購藥的情況發(fā)生。
3、鑒于疾病發(fā)生具有不確定性和防止因指標(biāo)核定偏差帶來的問題，我市出臺了超指標(biāo)費用的合理分擔(dān)機制，解除醫(yī)療機構(gòu)的后顧之憂。20xx年根據(jù)定點醫(yī)療機構(gòu)年末的清算結(jié)果，對次均統(tǒng)籌支付金額超10%以內(nèi)的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標(biāo)的統(tǒng)籌費用醫(yī)�；鹑~承擔(dān)；對次均統(tǒng)籌支付金額超20%以內(nèi)的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標(biāo)的統(tǒng)籌費用由醫(yī)�；鸪袚�(dān)90%，醫(yī)療機構(gòu)承擔(dān)10%；對次均統(tǒng)籌支付金額超30%以內(nèi)的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標(biāo)的統(tǒng)籌費用由醫(yī)�；鸪袚�(dān)85%，醫(yī)療機構(gòu)承擔(dān)15%；對次均統(tǒng)籌支付金額超50%以內(nèi)的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標(biāo)的統(tǒng)籌費用由醫(yī)�；鸪袚�(dān)80%，醫(yī)療機構(gòu)承擔(dān)20%；對次均統(tǒng)籌支付金額超50%以上的定點醫(yī)療機構(gòu)，超標(biāo)的統(tǒng)籌費用由醫(yī)保基金承擔(dān)70%，醫(yī)療機構(gòu)承擔(dān)30%。
四、意見建議
基于定點醫(yī)療機構(gòu)存在的違規(guī)行為，建議一是衛(wèi)計、人社等相關(guān)部門形成合力，特別是衛(wèi)計部門要加強對醫(yī)療機構(gòu)的管理，加大對醫(yī)療行為的督促檢查，對不合理行為給予相應(yīng)的懲處，并予以通報，切實起到“查處一個、教育一片”的作用；二是加大財政投入，充實醫(yī)�；�；三是加強對參保人員就醫(yī)行為的引導(dǎo)，落實分級診療措施；四是加強基層特別是鄉(xiāng)級醫(yī)療機構(gòu)能力建設(shè)，為基層提供方便可及的醫(yī)療服務(wù)。（林敏）
【保險調(diào)研報告】相關(guān)文章：
保險調(diào)研報告07-07
保險調(diào)研報告05-17
保險的調(diào)研報告05-25
保險調(diào)研報告范文09-02
保險調(diào)研報告怎么寫06-10
（精選）保險調(diào)研報告15篇06-18
保險的調(diào)研報告15篇(經(jīng)典)05-26
醫(yī)療保險調(diào)研報告05-17