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2016年延遲退休新政策
我國目前法定的退休年齡是男職工年滿60周歲，女干部年滿55周歲，女工人年滿50周歲。從事井下、高空、高溫、繁重體力勞動(dòng)和其他有害健康工種并在這類崗位工作達(dá)到規(guī)定年限的職工，男性年滿55周歲、女性年滿45周歲退休。
人社部部長尹蔚民表示，現(xiàn)在法定退休年齡是在中華人民共和國成立初期制定的，隨著人口預(yù)期壽命的增長，目前我國老齡化趨勢(shì)嚴(yán)重，去年60歲以上老人已經(jīng)達(dá)到了2.2億，占比超過16%。
據(jù)記者了解，未來延遲退休政策的執(zhí)行將按照人群進(jìn)行劃分，其中55歲退休的女干部、女白領(lǐng)有可能是第一批執(zhí)行延遲退休的人群。
此前人社部專家介紹：“多年前全國婦聯(lián)等部門，就女干部包括女知識(shí)分子比男同胞早退休5年，提出過建議，以往的政策實(shí)際上也明確了縣處級(jí)是可以到60歲退休的�！�
根據(jù)尹蔚民此次表示，第一，小步慢走，漸進(jìn)到位。每年推遲幾個(gè)月的時(shí)間，經(jīng)過一個(gè)相當(dāng)長的時(shí)間再達(dá)到法定退休的目標(biāo)年齡。比如五年以后，你是60歲退休，這個(gè)政策施行以后，可能你是60歲零3個(gè)月退休，第二個(gè)人可能是第二年退休，他可能是60歲零6個(gè)月退休。第二，區(qū)別對(duì)待，分步實(shí)施。
也就是說，根據(jù)我們國家現(xiàn)在不同群體的退休年齡，延遲退休會(huì)從實(shí)際出發(fā)，區(qū)分不同群體的情況，分步進(jìn)行實(shí)施。
2016年延遲退休新政策
“人口老齡化應(yīng)當(dāng)是人類社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的標(biāo)志，是隨著經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療水平的提高帶來的。目前老年服務(wù)需求非常龐大。養(yǎng)老保障是養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)�！敝袊肆Y源和社會(huì)保障部社會(huì)保障研究所所長金維剛指出，養(yǎng)老需求市場巨大、發(fā)展前景廣闊。
金維剛指出，目前在我們養(yǎng)老服務(wù)體系從供給側(cè)的角度來講遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需求，各種各樣的需求正在不斷地增長。目前許多地方的社區(qū)養(yǎng)老、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)供不應(yīng)求，今后對(duì)養(yǎng)老院、護(hù)理院、老年公寓、日間托老所、老年公寓等各類服務(wù)機(jī)構(gòu)和設(shè)施需求巨大。
目前，我國已經(jīng)及時(shí)建立了基本醫(yī)療養(yǎng)老保障體系。城鎮(zhèn)職工達(dá)到法定退休年齡和城鄉(xiāng)居民達(dá)到法定年齡都將享有醫(yī)療養(yǎng)老保障。退休人員社會(huì)化管理服務(wù)體系是養(yǎng)老服務(wù)體系的重要組成部分。
金維剛稱，目前，全國參保人數(shù) 8.58億，參保率82%。按照我們國家“十三五”規(guī)劃，“十三五”期末我們養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋率將達(dá)到90%�；鹗杖氍F(xiàn)在已經(jīng)超過了3萬億元，基金的支出總量也達(dá)到了2.8萬億元。到了去年年底累計(jì)結(jié)余已經(jīng)接近4萬億元，數(shù)量非常的龐大。城鎮(zhèn)職工參保人數(shù)為3.54億元。城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)為5.05億元。然而截至2015年末，全國有7.55萬戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，與全國1500萬個(gè)企業(yè)相比，微不足道。
城鄉(xiāng)保險(xiǎn)方面，現(xiàn)在的覆蓋人數(shù)超過了5億人，這個(gè)是2009年開始國家建立的制度，過去是在地方上建立的地方性的制度，覆蓋有限，水平比較低�，F(xiàn)在基金的總的收入規(guī)律達(dá)到了兩千多個(gè)億，人均養(yǎng)老金的水平也達(dá)到了一百多元。這里面百分之八九十都是財(cái)政支付的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個(gè)人賬戶的還很有限。
在補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，企業(yè)年金得到了一定的發(fā)展，但是發(fā)展得不快�！叭ツ隇橹谷珖挥衅呷f多家企業(yè)建立了企業(yè)年金，跟企業(yè)總的數(shù)量來講這只是一個(gè)零頭，參加年金的人數(shù)也就兩千多萬人，整個(gè)的年金覆蓋率跟基本養(yǎng)老保險(xiǎn)相比只占7%，占的規(guī)模也比較小�；鹄塾�(jì)結(jié)余去年接近一萬億元，在國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)率比較高，某種程度上抑制了企業(yè)年金的發(fā)展，加上這些年經(jīng)濟(jì)下滑，企業(yè)年金受到了制約�！苯鹁S剛說道。
與此同時(shí)，金維剛指出，我們現(xiàn)有的保障體系承受的壓力在不斷增加。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支失衡;中斷繳費(fèi)或蓄意少繳費(fèi)現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重;職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)率過高;個(gè)人賬戶形成巨額空賬等現(xiàn)象比較嚴(yán)重;城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資與待遇之間失衡;城鎮(zhèn)職工退休年齡較低，撫養(yǎng)比不斷提高;尚未建立正常的養(yǎng)老金協(xié)調(diào)和職能機(jī)制;多層次的養(yǎng)老保障體系建設(shè)嚴(yán)重滯后等問題突出。
金維剛提到，在完善養(yǎng)老保障制度體系方面，要探索建立長期護(hù)理保險(xiǎn)，全面推開機(jī)關(guān)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)，促進(jìn)企業(yè)年金與職業(yè)年金協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)行職工基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌，制定漸進(jìn)式延遲退休年齡政策并逐步實(shí)施。他提到，延遲退休政策將于明年向社會(huì)正式公布，預(yù)計(jì)2021年正式實(shí)施。
其中，探索建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度主要是滿足全國的失能、半失能人員對(duì)護(hù)理服務(wù)的社會(huì)需求。目前，全國失能、半失能人口3750萬人，其中老年人口超過3500萬人。所以非常需要通過社會(huì)的制度安排解決這些失能、半失能老年人護(hù)理的需求�！霸诮㈤L期護(hù)理保險(xiǎn)方面，現(xiàn)在基本思路是，以建立具有社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)的長期護(hù)理保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，并以建立商業(yè)性的長期護(hù)理保險(xiǎn)為輔助�！苯鹁S剛稱。
哪些人將“攤上”延遲退休?
如果2022年落地實(shí)施，那么以下三個(gè)群體將會(huì)受到退休新政的影響。
1、到2022年，小于等于50歲女性工人(1972年以及以后出生的女性);
2、到2022年，小于等于55歲女性干部和男性工人，主要是從事繁重體力勞動(dòng)的工人(1967年以及以后出生的人);
3、到2022年，小于等于60歲男性干部(1962年以及以后出生的男性)。
由此看出，延遲退休方案影響較大是70后和80后，根據(jù)人社部方案將實(shí)行“漸進(jìn)式”延遲退休：每年延長幾個(gè)月退休年齡，直到經(jīng)過相當(dāng)長時(shí)間達(dá)到新擬定的法定退休年齡。因此對(duì)于90后出生的人來說，到退休時(shí)估計(jì)已經(jīng)完全趕上了新政!
對(duì)照政策盡早籌劃
常言道，“手中有糧，心中不慌”。延遲退休不可怕，但必要的前提是對(duì)照政策的科學(xué)規(guī)劃及儲(chǔ)備。根據(jù)人社部官員的最新表態(tài)，今年人社部將正式出臺(tái)延遲退休的相關(guān)政策，從2022年開始實(shí)施。目前可以確定的有兩點(diǎn)，一是延遲退休已經(jīng)板上釘釘，二是將采取漸進(jìn)式退休方式，不會(huì)一刀切。
如果按照新政2022年落地實(shí)施進(jìn)行推測(cè)，有三大群體將會(huì)受到退休新政的影響。一是小于等于50歲女性工人(1972年及以后出生的女性);二是小于等于55歲女性干部和從事繁重體力勞動(dòng)的男性工人;三是小于等于60歲男性職工(1962年及以后出生的男性)。
根據(jù)“漸進(jìn)式”預(yù)測(cè)方案可以看出，60后受延遲退休政策影響小，70后和80后受影響相對(duì)較大，其中，70后普遍要推遲2～4年退休，80后則要推遲3～5年。而90后到退休時(shí)幾乎已經(jīng)完全趕上新政，延遲退休的時(shí)間普遍在5年以上。也就是說，處于不同年齡段的群體受到延退新政的影響各不相同，因而在準(zhǔn)備退休養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)也應(yīng)采取不同的策略。
規(guī)劃重點(diǎn)各不同
一般來說，退休后的生活開支相比工作時(shí)會(huì)有一定量的減少，但是相對(duì)的醫(yī)療、旅游等開支也會(huì)增加。這其中就牽涉到一個(gè)“養(yǎng)老收入實(shí)際替代率”的概念，即職工退休時(shí)的全部養(yǎng)老收入與退休前本人實(shí)際工資水平之間的比率。按照國際較為通行的標(biāo)準(zhǔn)，退休后的較為適宜平均支出一般為退休前支出的80%左右。那么，不同年齡的不同群體如何才能理想有效地達(dá)成養(yǎng)老收入替代率?為此又該如何規(guī)劃自身的儲(chǔ)備重點(diǎn)呢?
具體而言，60后已經(jīng)進(jìn)入到或接近退休的年齡，準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老金是當(dāng)務(wù)之急。由于延遲退休影響不大，還是要按照原有的計(jì)劃積累養(yǎng)老金。如月收入10000元的人，退休后需要保持8000元的養(yǎng)老金收入，才能維持原有的生活水準(zhǔn)。而社保只能提供約4000元的退休收入，其余4000元需要靠理財(cái)收入來彌補(bǔ)。按年計(jì)算，資金缺口48000元，需要準(zhǔn)備120萬元的額外資金。由于距離退休的年限不長，投資應(yīng)該以穩(wěn)健為主，資產(chǎn)配置方面以固定收益類為主，保持身體健康可能比多賺錢更重要。
對(duì)于70后而言，新政實(shí)施后這一群體普遍將延遲2～4年退休，距離退休的時(shí)間還相對(duì)較長，在退休金的籌備上也更為從容。根據(jù)我們的測(cè)算，70后實(shí)現(xiàn)體面舒適的退休需要積攢400萬元，養(yǎng)老問題已經(jīng)成為目前必須重視起來的問題。在資產(chǎn)配置方面，70后可以以混合型基金為主，追求長期的收益。
80后是社會(huì)的中堅(jiān)力量，目前正處于資金壓力最大的階段，買房、育兒都需要花費(fèi)大量的資金，受延遲退休政策的影響，80后的工作時(shí)間普遍要增加5年左右。賺錢的時(shí)間多了，積累財(cái)富的時(shí)間也多了。如果暫時(shí)手頭比較緊張，可以不必馬上備足退休金。隨著收入的增加，可采取購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金定投等穩(wěn)健的投資方式，逐步積累退休金。
朝氣蓬勃的90后則剛剛踏上社會(huì)，還處于人生的起步階段，這時(shí)候就考慮養(yǎng)老的問題，有些太早。從延遲退休的情況看，90后男性肯定要到65歲才能退休，90后女性也要到60歲左右才能退休。90后受教育程度普遍較高，未來的收入增長潛力大，工作的時(shí)間又比60后、70后、80后長，完全可以過不同于前人的生活方式。
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