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銀行授信報告范文全文
隨著社會不斷地進步，報告十分的重要，報告根據用途的不同也有著不同的類型。一聽到寫報告就拖延癥懶癌齊復發(fā)？以下是小編幫大家整理的銀行授信報告范文全文，僅供參考，大家一起來看看吧。
銀行授信報告范文全文1
小企業(yè)信貸業(yè)務合規(guī)與信用風險自查情況報告合規(guī)經營是辦理信貸業(yè)務的基本要求，信用風險管理是確保我行信貸資產安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經營活動都必須符合相關的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，?分行根據總行《關于開展小企業(yè)業(yè)務合規(guī)風險及信用風險檢查的通知》的精神，結合自身實際情況，在轄內全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務專項自查�，F(xiàn)就我行自查工作情況報告如下：
一、總體情況。市分行領導高度重視此次自查工作，專門成立了由?副行長任組長、?風險主管參與指導，小企業(yè)中心、風險部等部門負責人為成員的工作小組，認真梳理?年以來的各項信貸業(yè)務風險點、經營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴格按照總行通知要求和相關業(yè)務制度規(guī)定逐戶、逐個風險點進行認真排查。本次共檢查了年月至今?筆信貸業(yè)務，金額共?萬元，檢查覆蓋率達。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了不放過的原則，明確責任，逐一落實核查、整改責任部門和責任人，并要求風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過，對存在的問題，進行全面整改，消除風險隱患，進一步提高了信貸經營管理水平。
三、下一步措施。通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識得到了增強;屢查屢犯的頑癥得到了整治;信貸基礎管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除;風險管理能力得到了提高。為了促進小企業(yè)信貸業(yè)務健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：、強化業(yè)務培訓。信貸經營環(huán)境越來越復雜，風險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經理的合規(guī)意識和風險意識，才能適應小企業(yè)信貸業(yè)務經營的管理要求。為此我行將強化培訓，重點培訓信貸業(yè)務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術進一步提高信貸人員的風險意識，強化風險監(jiān)測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業(yè)務交流，使每一位客戶經理都能明政策、知產品、用制度，實現(xiàn)小企業(yè)工廠標準化作業(yè)、規(guī)范化經營、動態(tài)化監(jiān)控、精細化管理。、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務經營活動始終，滲透到業(yè)務操作各個環(huán)節(jié)。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。、培育合規(guī)文化。合規(guī)經營是銀行穩(wěn)健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強員工的風險防范意識、制度執(zhí)行意識、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，營造時時合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。、加強貸后管理。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風險。嚴格貸款三查制度，嚴格抵押擔保手續(xù)，嚴格小企業(yè)準入和退出制度。強化動態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風險信息，立即預警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。支行自查報告為貫徹落實年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據自身情況展開自查�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。、不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識，做到干一行、愛一行、專一行，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。、恪守規(guī)章制度能夠按照國家金融法令，有關法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業(yè)務，嚴格遵守信貸員八不準和十嚴禁。在辦理信貸業(yè)務的過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題、學習信貸業(yè)務不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業(yè)務的發(fā)展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班;許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
四、下一步改進措施和有關建議在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務學習，不斷為自己充電。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務的同時，防控好貸款的不良和逾期。信貸管理部合規(guī)風險自查報告根據總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風險管理部合規(guī)風險以及采取的措施報告如下：
一、信貸人員風險管理意識淡薄以及采取的措施。部分支行信貸發(fā)放未嚴格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識，甚至會出現(xiàn)第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執(zhí)行貸款三查責任制，對三查出現(xiàn)的問題進行直接問責，定期開展風險培訓工作。
二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及采取的'措施。一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來源(即借款抵押物的變現(xiàn)處理)二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標準行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進行整改。
三、追求個人利益，忽視潛在風險以及采取的措施。個別信貸客戶經理只顧眼前效益，單純追求利息收入;對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實;對擔保公司擔保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風險。我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監(jiān)督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質關。其次，遵循以人為本的理念，在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。第三，加強業(yè)務素質培訓和法制教育，提高信貸員的兩個素質。
四、各種違章違規(guī)貸款風險情況。受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是四種貸款和三名貸款。我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：進一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。準備在活動開展過程中，采取了個人自報、支行自查、總行復查自上而下層層落實的辦法由各分機構負責人負責各支行逐筆填報相關情況把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露同時設立舉報電話充分發(fā)動群眾進行監(jiān)督。并決定于年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區(qū)所有支行進行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規(guī)風險以及采取的措施。受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標準。自年初以來我部嚴格按照總行號文件要求，制定統(tǒng)一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點，先后對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風險以及采取的措施。信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員，基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生，我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農村合作銀行統(tǒng)計工作行為，強化統(tǒng)計管理，提高統(tǒng)計質量，充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經營管理中的作用，全面、真實、準確地為各級監(jiān)督部門和內部決策提供第一手資料，根據省聯(lián)社統(tǒng)計工作基礎工作抓規(guī)范、重點工作求突破、整體工作上臺階的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關規(guī)定，制定了安徽肥東農村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。月月對統(tǒng)計質量不高的支行進行通報批評，有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。
七、信貸檔案資料保管風險。自規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。一、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書、會計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無需規(guī)范化管理，無目標加以考核管理，管理得好壞一個樣，一般上級不會檢查信貸檔案。
(二)、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫;有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章;有的證件名稱與印章名稱不相符;有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格;有的貸款延期不合規(guī)，如擔保不通知擔保人到場簽字，致使無法追究擔保人承擔連帶責任;有的抵押物財產共有人未承諾，形成無效抵押，導致貸款到期無法處臵抵押物，使貸款無法收回。
(三)、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時、按續(xù)、不配套;有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
(四)、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設施;二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管;三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存;四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施：
(一)提高認識，加強領導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規(guī)范化、制度化、科學化，才能有效化解風險，保全信貸資產。通過成立組織加強領導，解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。
(二)明確范圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務活動中形成的，又是信貸部門在工作時常要利用的，這就要求信貸客戶經理辦理貸款時，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外，具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。
(三)加強培訓，提高甄別能力。通過以會代訓，以會代學，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料，防止因一時疏忽導致資料不齊，訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生。同時通過培訓，能使他們在辦理業(yè)務過程根據所收集的信貸資料獲取資金風險強弱的信息，以便及時抽回資金，減少損失。
(四)專職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實行四專管理，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款戶已終結事項的檔案，信貸部門在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應留在信貸部門暫存?zhèn)洳�，信貸部門人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
(五)遵章守制，規(guī)范操作。建全有關檔案登記薄，嚴把借閱手續(xù)關，保證檔案按時、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動，應抄列移交清單，在單位負責人的監(jiān)督下移交。
(六)獎懲并罰，逗硬考核。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。
九、信貸操作合規(guī)風險近年來，由于客戶經理操作不當而產生的信貸風險時有發(fā)生，其長期性、隱蔽性的特點給我行經營帶來極大的風險隱患。一是貸款三查制度流于形式。部分客戶經理貸款調查不深入、不細致，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實質性的調查評估，不能及時關注借款人經營變化、資金流向情況，形成農村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律意識淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對已產生風險的信貸資產保全不及時，催收手段單一，催收主動性差，不能根據情況及時采取不同的清收措施，錯過最佳清收時機。我行現(xiàn)有客戶經理多名，平均年齡較大，學歷較低，同時兼顧存款、中間業(yè)務、支農宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質不高，人均業(yè)務量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內涵，合規(guī)經營意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風險的防范意識不強。同時，隨著社會的開放，泥沙俱下，部分客戶經理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質。明確對客戶經理管理的部門，細化客戶經理的準入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶經理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準則觀。加大業(yè)務培訓力度，提高客戶經理辨別和認識業(yè)務操作中各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風險點，增強客戶經理操作風險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實。一是準備實施客戶經理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務區(qū)域滿一定年限的客戶經理予以強制跨區(qū)域、跨單位交流，并通過離崗審計發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴格執(zhí)行貸審會制度。對于客戶經理提交的貸款進行嚴格的資料審查和必要的實地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度，重視貸款外核和實地走訪，定期檢查與隨機抽查相結合，序時檢查和專項檢查相結合，對重點社、重點人員存在的問題重點檢查，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個。四是認真執(zhí)行客戶經理服務區(qū)域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進行不定期電話抽查回訪，及時與客戶進行信息溝通，減少客戶與客戶經理發(fā)生業(yè)務的中間環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)客戶經理吃拿卡要現(xiàn)象。完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率，通過提高技術手段，防范客戶經理操作風險，對各類不良行為及時發(fā)出預警，對不良客戶予以攔截，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。
銀行授信報告范文全文2
小型生產企業(yè)授信審查要點
一、信審人員在審查小企業(yè)授信時應遵循的基本原則
一般情況下，小型生產企業(yè)具有以下幾個特點：1.由家族控制，股東或實際控制人的行為對其生產經營具有決定性影響。2.企業(yè)規(guī)模較小，對上下游客戶定價能力不強，經營較易出現(xiàn)波動，抗風險能力差。3.由于管理不夠規(guī)范，財務報表往往不能真實反映其經營與盈利狀況。因此對小型生產企業(yè)授信應遵循以下不同于大中型企業(yè)授信的原則：
(一)現(xiàn)場考察與書面分析相結合的原則
鑒于小企業(yè)授信的特殊性，信審人員應積極參與實地考察申請人的經營、管理狀況、股東及主要管理者的管理能力，以便做出比較切合實際的評價。信審人員參與實際調查是貼近市場，提高小企業(yè)授信審查質量的必要手段，但客戶經理是授信調查的第一責任人。
(二)遵循定性分析和定量分析相結合，側重定性分析的原則
在小企業(yè)審查中要注重業(yè)務部門現(xiàn)場調查結果，不單純依賴正式的財務報表。要結合申請人的主要生產、經營指標對其財務數據進行必要的修正。要定量與定性分析相結合，側重定性分析結果。
(三)遵循第一還款來源與擔保并重的原則
對小企業(yè)授信首先強調第一還款來源是否充足，但擁有對授信申請人具有控制能力強、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強的抵押擔保條件同樣非常重要。
二、小企業(yè)授信審查要點
對小企業(yè)授信，除按我行大中型企業(yè)授信審查的基本要求進行審查外，應根據小企業(yè)授信審查的基本原則，結合小企業(yè)的特點，對申請人條件的合規(guī)性、調查要素的全面性、抵(質)押物價值認定及抵(質)押率的合理性、授信方案在法律方面的合規(guī)性(非專業(yè)意見)等提出審查意見。要對以下內容進行重點審查：
(一)審查小企業(yè)股東及實際控制人的誠信情況
這部分審查主要以定性審查為主。要對股東及實際控制人的發(fā)展歷史、個人品行、信用狀況、個人資產、負債狀況、是否存在其他投資、從業(yè)經驗、經營管理能力、有無對外擔保進行審查。對家族背景進行審查、對股東個人審查判斷主要基于定性判斷，要求信審人員在業(yè)務部門調查結論的基礎上，結合業(yè)務部們有關人員與小企業(yè)股東及實際控制人交往時間、結識過程、了解的深度、信審人員現(xiàn)場調查的感覺，做出審查評價。對于經辦業(yè)務人員及相關領導與授信申請人是否存在利益關系要進行審查。
(二)審查分析授信申請人所在行業(yè)情況
申請人所處行業(yè)在當地具備明顯產業(yè)集群特點的，首先要看小企業(yè)是否處于當地主流行業(yè)，該行業(yè)是否為我行支持的行業(yè)，我行對該行業(yè)中企業(yè)授信質量及授信總量是否在合理的范圍之內。同時需要分析申請人在同類企業(yè)中在各項要素上的地位(盈利能力、負債水平、銷售渠道、上下游關系)，原則上我行支持中流以上企業(yè)。
申請人所處行業(yè)在當地不具備明顯集群特點的，重點分析銷售渠道和消費市場的穩(wěn)定性、產品的特殊性、盈利能力的保障程度和保障方式。
對于為大型企業(yè)配套的小企業(yè)要分析大型企業(yè)所處行業(yè)的特點、競爭程度、發(fā)展趨勢、產品壽命周期等因素。
(三)審查分析授信申請人發(fā)展前景
根據申請人所處行業(yè)的背景情況，通過分析申請人近兩年來產品的產銷量、產成品及原材料、能源價格變化情況，產品的壽命周期，銷售渠道，分析申請人產品的銷售前景及盈利能力。對于給大企業(yè)提供配套產品的，尤其是大企業(yè)的經營將直接影響其生存的小企業(yè)，要對大企業(yè)經營狀況進行分析和判斷。
由于小企業(yè)的實際控制人對小企業(yè)的發(fā)展前景具有重要影響，因此還要分析小企業(yè)實際控制人是否具備豐富的從業(yè)經驗和技術背景。如果實際控制人具備特殊的個人或家庭背景，分析對企業(yè)銷售渠道、經營狀況和盈利能力的影響，從而分析對企業(yè)最終還款能力的影響。
原則上我行應選擇已經完成資本原始積累、產品前景良好、主業(yè)突出，處于快速成長階段的企業(yè)作為授信對象。對已經發(fā)展成為集團性公司，尤其是搞多元化經營，關聯(lián)交易頻繁的企業(yè)，應選擇控制信貸比重與逐步退出的策略
(四)審查授信金額及用途是否合理
這部分主要是對授信用途的合法性、真實性，對授信資金監(jiān)控的有效性進行審查。要注重定量分析。對于銷售小于3000萬元(含)且資產總額小于4000萬元(含)的小企業(yè)，單戶授信敞口最高不超過1000萬元，其他小企業(yè)一般掌握在授信申請人最近1年營業(yè)額的20%以內。
做授信審查時，可通過對授信申請人近兩年銷售情況及增長率、原材料采購需求、購銷結算方式、資金占用時間、自有資金狀況、資金缺口情況等方面判斷授信需求是否真實、合理。信審人員可以要求業(yè)務部門查閱授信申請人納稅申報單、內部原材料(商品)采購記錄(發(fā)票)、內部銷售記錄(發(fā)票存根)等說明其生產經營情況及資金需求的合理性。
充分分析企業(yè)的總體償債能力，主要通過測算銀行債務敞口與凈資產的比率、銀行債務敞口與銷售收入比率，并與行業(yè)內參數進行比較，考察企業(yè)是否存在短期銀行負債過度。由于明顯短貸長用而引起短期負債過度的企業(yè)，應具體分析起源，并對新增固定資產投資進行評價，對于能給企業(yè)帶來較大現(xiàn)金流和新增利潤的項目投資，可視實際情況予以適度支持。
通過審查申請人資金使用控制措施是否有利，判斷我行授信是否可能被挪用，是否存在潛在風險。
(五)審查還款來源是否充足、授信期限是否合理
這部分審查要注重現(xiàn)場調查結果，定性和定量分析相結合，以定量分析為主，注重分析申請人經營的穩(wěn)定性，還款來源的可靠性。由于小企業(yè)再融資存在非常大的不確定性，因此再融資不能作為還款來源。
1.還款來源審查
一般來說，企業(yè)的流動資金貸款都應以其正常經營活動產生的現(xiàn)金流作為還款來源，因此應重點審查申請人的生產經營活動是否正常，銷售回款是否及時。信審員可以要求業(yè)務部們調查生產企業(yè)的電、水、汽使用量、企業(yè)的購銷合同及執(zhí)行、納稅情況，申請人的銀行現(xiàn)金往來、個人儲蓄以及申請人個人控制資產經營的情況，以判斷申請人的經營狀況是否正常，是否有穩(wěn)定、充足的還款來源。申請人的財務報表分析可以作為判斷還款能力的輔助手段。
對于有其他銀行債務的授信申請人，要審查其以往履約記錄，分析債務到期時間，判斷其在償還其他銀行債務之后是否會出現(xiàn)資金缺口，是否會影響生產經營，是否有充足資金償還我行貸款。如果授信申請人有對外擔保，要分析被擔保企業(yè)的情況，判斷擔保履約的可能性及給授信申請人可能造成的影響。
2.授信期限審查
要結合申請人的生產周期，生產淡旺季及銷售回款時間，審查授信期限是否合理。對于貿易型企業(yè)，要結合申請人的購貨及銷售時間，收款方式，判斷還款來源是否充足及授信期限是否合理。
(六)審查授信擔保能力
原則上，決定是否對小企業(yè)進行授信，應首先判斷授信申請人第一還款來源是否充足。但是考慮到小企業(yè)抗風險能力相對較弱，因此對小企業(yè)授信必須重視擔保能力的審查。對于所有小企業(yè)授信原則上應以對授信申請人控制能力強，價值穩(wěn)定，變現(xiàn)能力強的抵押擔保作為授信擔保的主要方式，并由其主要股東或實際控制人提供無限連帶責任保證擔保。
1.對于抵押擔保，要重點審查抵押物變現(xiàn)能力及變現(xiàn)價值。一般情況下不接受機器設備的抵押擔保。
以商品住宅、門市房、寫字樓(均含土地使用權)、土地使用權抵押的，要根據抵押物所處地段建筑物及土地的可比價格，變現(xiàn)能力確定抵押物的評估價值是否可以為我行接受。根據抵押物目前的`使用情況，審查我行抵押是否可能存在瑕疵(如果抵押物在抵押給我行之前已經出租，則根據抵押不破租賃的原則，在租期結束之前我行處置抵押物存在一定難度)。以土地使用權設定抵押的，原則上采用以出讓方式取得且權屬清晰、轉讓行為不受限的出讓土地設定抵押。
以廠房、機器設備抵押的要確認抵押物的權屬關系，計算并判斷抵押價值是否合理。由于設備、廠房變現(xiàn)能力相對較差，所以我行接受這類抵押主要是作為約束申請人的還款行為的手段，不能以此作為還款來源。
2.如由專業(yè)擔保公司提供擔保，擔保人原則上應該是有政府背景的擔保公司。要重點審查擔保公司選擇擔保單位的標準，以往賠付情況，對外擔保總額與凈資產相比是否適度(按國家規(guī)定，擔�？傤~不超過凈資產的10倍)。擔保公司應該有我行核定的擔保額度。
3.如果代償能力較強的優(yōu)質企業(yè)或大型生產廠商為配套企業(yè)提供連帶責任保證擔保，應該審查大型生產廠商的經營和財務狀況，以確定其擔保能力。由擔保單位董事會或股東會出具同意提供擔保的函(根據擔保單位公司章程決定)。
4.如果是出口信用保險公司保險，要審查出口信用保險公司給申請人核定的保險額度，我行授信只能用于出口信用保險公司核定的保險范圍內的產品出口，并且要審查申請人出口是否有違反出口信用保險公司保險規(guī)定的行為。要對保單的免責條款進行審查。
(七)對授信調查質量進行評估
對授信經辦人員的授信調查過程、次數、基本方法，經辦人員的從業(yè)經驗、與授信申請人的關系及熟悉程度進行評估。
(八)審查小企業(yè)授信定價是否合理
由于小企業(yè)發(fā)展過程中存在一定不確定性，因此其授信的風險成本和管理成本要高于大中型企業(yè)。為覆蓋我行授信風險，在定價時要充分考慮授信的風險成本與管理成本，確定高于大中型企業(yè)的合理的價格水平。
銀行授信報告范文全文3
(定稿版) 銀行授信管理部經理述職報告(1) 銀行授信管理部經理述職報告(1) 本人將依據上述思想指導授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經營機構關系、協(xié)調好與各職能部門關系，做行領導信貸決策參謀部作用。 本文由讀書人編輯為您精心準備，請大家參考! 我于XX年9月起擔任授信管理部副總經理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：負責公司授信業(yè)務審查;授信出賬審查的組織協(xié)調工作;負責制定公司授信業(yè)務的審查要點;負責對全行審查員業(yè)務培訓和指導;負責市行貸審會組織協(xié)調工作;配合部門負責人完成本部門的工作，部門負責人交辦的其它工作，向部門負責人負責。另外還主動擔任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經理培訓的組織協(xié)調工作。
XX年12月經分行批準，擔任授信管理部副總經理主持全部門的管理工作。主要職責除履行分管工作職責外，還承擔對分行信貸管理部部門和市行領導負責，負責所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務的正常健康運作;主持本部門全面工作，對上級行下達的各項計劃指標和監(jiān)測指標的完成情況負責;組織貫徹落實人行、銀監(jiān)會與總行有關信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實施具體實施細則和操作規(guī)程;組織對支行和各經營單位的信貸業(yè)務考核;對向人行、銀監(jiān)會和上級行報送的信貸業(yè)務報表;對信貸業(yè)務的分析報告的'真實性和完整性負責;按上級行授權權限對有關信貸業(yè)務進行審核，負責組織本行貸審會日常運作;組織管理本部門的日常工作，負責規(guī)劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責考核;組織信貸從業(yè)人員的培訓工作;上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責。
XX年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經理完成了授信管理部全部管理工作�，F(xiàn)將XX年本人主要工作匯報如下：
(定稿版)
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元;上報上級行項目64個，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元;貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元;國際貿易融資450筆，金額1.25億美元;承兌2500筆，金額110億元;保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎管理工作
XX年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規(guī)章制度修訂、增補工作。對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業(yè)務流程，規(guī)范各項業(yè)務操作細則，明確各崗位責任等方面發(fā)揮一點作用。主要基礎規(guī)章制度建設情況工作如下：
1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務管理辦法的基礎上，吸收同業(yè)先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務管理辦法》，作為指導我行公司授信業(yè)務全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在XX年進行了貫徹執(zhí)行。
2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時修訂了 ,對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數據統(tǒng)計、出賬管理、系統(tǒng)維護、檔案管理等管理模塊進行明確的職能定位，落實各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務機構
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包商銀行錫林郭勒分行養(yǎng)殖圈
批量業(yè)務調查報告
(商圈類)
一、養(yǎng)殖行業(yè)概況
1、基本情況
錫盟是國家和自治區(qū)重要的畜產品基地，其牲畜擁有量位居全國
地區(qū)級首位，且優(yōu)良畜種多、畜產品質量高，主要畜種有牛、羊、馬、駱駝等，其中羊類占90%左右。錫盟牛羊主產區(qū)主要有東烏珠穆沁旗、西烏珠穆沁旗、蘇尼特左旗、蘇尼特右旗和阿巴嘎旗五個旗縣，約占總存欄量的80%，其他少許分布在其它旗縣。
錫盟牛羊存欄增長情況表單位：頭(只)
簽字：
注：資料來源于20xx年8月錫林郭勒盟夏季牧業(yè)普查資料匯編
錫盟各旗縣牛羊存欄分布情況表單位：頭(只)
簽字：
2 .養(yǎng)殖業(yè)特點
牧戶擁有整個產業(yè)鏈的核心資產，按20xx年錫盟牲畜存欄數估算,牧戶總資產在70億元-100億元之間，并呈現(xiàn)出以下特點：一是仍采用原始的散養(yǎng)和放養(yǎng)方式。二是育肥廠和合作社圈養(yǎng)，圈養(yǎng)量少，圈養(yǎng)規(guī)模正在形成。錫林浩特市規(guī)劃，到20xx年，建成規(guī)模養(yǎng)殖場42處，今年計劃新建13處，年底將全部建成投產運營。三是養(yǎng)殖規(guī)模差別較大。養(yǎng)殖量大的牧戶單戶養(yǎng)殖量接近2,000頭(只)，一般規(guī)模400頭(只)左右。四是銷售呈現(xiàn)出季節(jié)性，羔羊銷售主要集中在7-8月銷售，9-11月份主要為大羊和牛的銷售季節(jié)。五是不具有定價優(yōu)勢，其價格受終端消費和加工企業(yè)的影響較大。六是惜售心
簽字：
理影響著下游企業(yè)穩(wěn)定生產。七是享受牛羊養(yǎng)殖補貼的.地區(qū)差異較大。八是牧戶直接向加工企業(yè)銷售牛羊的占比低。九是牛羊銷售交易市場活躍度不高。十是保險業(yè)僅介入到奶牛的保險，對肉牛、羊的保險幾乎未參與。
錫盟農戶、牧戶情況表單位：戶
注：資料來源于20xx年8月錫林郭勒盟夏季牧業(yè)普查資料匯編
說明：我行目標市場定位在500頭只以上客戶，其客戶數占比以上為10%左右，對于500頭只以下客戶群體比較大，后續(xù)將有
錫盟各旗縣農戶、牧戶分布情況表單位：戶
簽字： 第 4 頁 共 4 頁
注：資料來源于20xx年8月錫林郭勒盟夏季牧業(yè)普查資料匯編
地理位置、商圈市政規(guī)劃和政府定位、歷史演變過程，現(xiàn)有規(guī)模，與周邊同類商圈交易量、市場定位等方面的比較，通過比較明確商圈主要經營優(yōu)勢和特色。
簽字： 第 5 頁 共 5 頁
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