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【薦】醫(yī)療保險論文15篇
在學(xué)習(xí)、工作中，大家都不可避免地要接觸到論文吧，論文是指進行各個學(xué)術(shù)領(lǐng)域的研究和描述學(xué)術(shù)研究成果的文章。你知道論文怎樣寫才規(guī)范嗎？下面是小編整理的醫(yī)療保險論文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
醫(yī)療保險論文1
1引言
基本醫(yī)療保險是我國社會保障制度的一項重要內(nèi)容，從20xx年啟動城居保試點工作以來，截至20xx年底，我國基本醫(yī)療保險的覆蓋率已超過95%，在制度上已形成了覆蓋城鎮(zhèn)居民的基本醫(yī)療保險體系。然而，不同地區(qū)的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險在保障水平、政府補貼、資金籌集等方面存在一定差異，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險是否減輕居民醫(yī)療費用支出負(fù)擔(dān)，哪些因素影響著居民醫(yī)療消費行為？這些問題都有待進一步探討，只有準(zhǔn)確地估計醫(yī)療保險對居民醫(yī)療消費的影響，才能不斷優(yōu)化醫(yī)療保險制度體系，促進醫(yī)療保險公平與效率的統(tǒng)一，實現(xiàn)人人享有基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的目標(biāo)。因此本研究的主要目的是解決城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險是否會對居民醫(yī)療消費產(chǎn)生影響，以及產(chǎn)生何種影響的問題。
國內(nèi)外關(guān)于醫(yī)療保險對居民醫(yī)療消費的影響研究成果較多，但不同學(xué)者的觀點不同。一種觀點認(rèn)為，醫(yī)療保險可以降低醫(yī)療消費。美國聯(lián)邦政府在1974年委托蘭德公司所進行的醫(yī)療保險試驗（HIE）中指出，設(shè)置一定的成本分擔(dān)措施對于降低醫(yī)療費用有顯著作用，提高部分負(fù)擔(dān)率可以減少消費者的醫(yī)療需求，進而降低平均醫(yī)療費用支出。另一種觀點認(rèn)為，醫(yī)療保險并不能降低醫(yī)療消費。20xx年Liu采用CHNS數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，醫(yī)療保險雖然提高了醫(yī)療服務(wù)的利用，但是在大病醫(yī)療支出上并未有所減少。還有一部分學(xué)者認(rèn)為，醫(yī)療保險可以增加居民醫(yī)療消費。劉國恩等（20xx）采用CLHLS22省調(diào)查數(shù)據(jù)，建立了老人醫(yī)療服務(wù)需求模型，實證分析得出醫(yī)療保險顯著增加老年人的醫(yī)療總支出，且城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和公費醫(yī)療所發(fā)揮的作用明顯髙于其他保險形式。
關(guān)于醫(yī)療保險對醫(yī)療消費影響的相關(guān)研究中，國外研究大多數(shù)以國外居民為研究樣本，然而醫(yī)療技術(shù)水平、社會保障制度等在各個國家之間，尤其是發(fā)展中國家與發(fā)達國家之間存在較大差異，由此得出的結(jié)論也不能直接引用到我國。由此可見，研究醫(yī)療保險對醫(yī)療消費的影響，其結(jié)論受到不同國家、地區(qū)、基本醫(yī)療保險類型、研究人群等多種因素影響。因此，本文利用中國健康與營養(yǎng)調(diào)查（CHNS）數(shù)據(jù)，通過建立DID模型消除那些不會隨時間變化的選擇性偏差。
2數(shù)據(jù)來源于模型構(gòu)建
2.1數(shù)據(jù)來源
本文所用數(shù)據(jù)來源于中國健康與營養(yǎng)調(diào)查數(shù)據(jù)庫（CHNS），考慮到中國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的實施時間，本文選取CHNS20xx年和20xx年的調(diào)查數(shù)據(jù)，通過變量選取、數(shù)據(jù)合并、剔除等操作，總共得到479個樣本。
2.2變量選取與模型構(gòu)建
本文采用DID模型評價城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險對居民醫(yī)療消費的影響，DID的基本模型如下：
Yit==a1+b1*T+b2*D+b3*DT+Xi+Zi+Ui
被解釋變量Yit為個體i在t時期的醫(yī)療支出的對數(shù)值，醫(yī)療支出為居民實際自付的醫(yī)療支出。解釋變量T為時間固定效應(yīng)，D為分組變量，DT是時間和分組虛擬變量的交叉項，只有個體i在20xx年且參加新農(nóng)合時取1，否則取0；Xi為個體特征變量，包括年齡、婚姻狀況、受教育程度、疾病嚴(yán)重程度；Zi為家庭特征變量，包括家庭人均收入、家庭人口數(shù)；Ui為隨機誤差項。各變量定義及賦值詳見表1。交叉項DT的系數(shù)b3就是本文關(guān)注的城居保對居民醫(yī)療消費的影響，如果系數(shù)顯著異于0則說明政策是顯著有效的。為了消除個體選擇性偏差，本文借鑒李曉嘉的方法，引入年份和初始自評健康狀況的交叉項，從而控制不同健康狀態(tài)在醫(yī)療消費上存在的不同時間趨勢。另外，本文引入年份和家庭人均收入的交叉項，從而消除醫(yī)療消費隨收入變化的影響。
3實證結(jié)果
3.1描述性統(tǒng)計
本文參照臧文斌等人的方法，將研究對象分為參保居民和非參保居民。各個變量的描述性統(tǒng)計詳見表2，從表2的統(tǒng)計結(jié)果可以看出，試驗組和對照組在年齡、婚姻狀況和家庭人口數(shù)上差異不大，但試驗組居民的家庭人均收入、個人醫(yī)療消費及受教育程度均明顯高于對照組。
3.2回歸結(jié)果
實證結(jié)果詳見表3，由表可知各個模型的交叉項DT的回歸系數(shù)均為負(fù)，但未通過顯著性檢驗，說明城居保并沒有降低居民醫(yī)療消費支出，這一結(jié)果在逐步增加其他控制變量后，仍然缺乏顯著性。城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險沒有顯著降低參保人的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)這一結(jié)果，與臧文斌、劉國恩等人的研究結(jié)論一致。根據(jù)相關(guān)研究，城居保促進了城鎮(zhèn)居民患病時的醫(yī)療服務(wù)利用，因此，城居保在沒有增加城鎮(zhèn)居民經(jīng)濟負(fù)擔(dān)的情況下，改善了城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療服務(wù)可及性，因此可能會提高城鎮(zhèn)居民的健康以及福利水平。城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險對醫(yī)療支出則有著不顯著的負(fù)向影響，這可能是因為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險20xx年才開始正式試點，我們調(diào)查年份在20xx年，其制度不夠完善，補償水平不高，政策效果還沒有顯現(xiàn)出來。
在其他控制變量中，疾病嚴(yán)重程度、家庭人均收入的回歸系數(shù)均顯著為正，說明疾病越嚴(yán)重、家庭人均收入越高，個體的醫(yī)療消費越高。但受教育程度、婚姻及年齡對個體醫(yī)療消費的影響并不明顯。家庭人口數(shù)顯著為負(fù)，提示個體所在家庭的人口數(shù)越多，個體醫(yī)療消費支出越低。初始健康狀態(tài)與年份的.交叉項的系數(shù)為負(fù)，但并不顯著，說明個體初始健康狀況對于醫(yī)療消費的影響不明顯，即不存在逆向選擇問題。家庭人均收入與年份的交叉項回歸系數(shù)顯著為正，但控制不同家庭收入水平的增長率后，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險這一政策對居民醫(yī)療消費的影響仍然不顯著。
4結(jié)論
本文利用CHNS數(shù)據(jù)，在借鑒前人研究結(jié)果的基礎(chǔ)上，通過構(gòu)建DID模型來評估城居保的政策實施效果。實證結(jié)果表明，城居保并沒有明顯降低居民醫(yī)療消費支出，這一結(jié)論在逐步控制個體特征、家庭特征以及其他控制變量后，仍然成立。結(jié)果還顯示，疾病越嚴(yán)重、家庭人均收入越高的居民具有更高的醫(yī)療消費水平，而家庭規(guī)模越大的居民醫(yī)療消費水平越低。由此本文提出如下建議：我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險還有待進一步改革和完善。對于健康狀況較差的居民，除了受到疾病侵?jǐn)_外，還要承受較大的疾病經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，因此，健康狀況較差的人口比一般人口更加脆弱。作為一種社會基本醫(yī)療保險制度，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險應(yīng)當(dāng)更加注重對疾病群體的幫助與扶持，可通過完善大額醫(yī)療報銷政策、加強醫(yī)療救助與基本醫(yī)療保險的銜接，從而保障疾病群體能夠獲得多方面的支持。除了需要改善醫(yī)療保險的報銷結(jié)構(gòu)、提高低收入人群的醫(yī)療保障水平之外，還可以從加強小病預(yù)防入手，及時控制低收入人群的疾病風(fēng)險。此外，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)削弱社會醫(yī)療保險中經(jīng)濟作用的影響，弱化收入等經(jīng)濟因素對個人利用醫(yī)療保險的限制。
醫(yī)療保險論文2
摘要:通過對城鎮(zhèn)醫(yī)保審計問題從現(xiàn)象到本質(zhì)上的認(rèn)識，作者從多角度深入分析了城鎮(zhèn)醫(yī)療審計中出現(xiàn)的問題，并且結(jié)合多年的工作經(jīng)歷，針對于城鎮(zhèn)醫(yī)療保險審計中出現(xiàn)的問題進行了深入淺出的剖析，并且找出了解決問題的方式。
關(guān)鍵詞:城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險論文
城鎮(zhèn)醫(yī)療保險涵蓋了城鎮(zhèn)居民、國有企業(yè)、集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、私營企業(yè)、機關(guān)、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位及其職工，所有用人單位及其職工基本涵蓋了所有在城鎮(zhèn)居住、工作、生活的所有人群，因此城鎮(zhèn)醫(yī)療保險成為了保障城鎮(zhèn)居民健康的一條生命線，所以國家在醫(yī)療改制和保險改制十分重視對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保資金的管理問題，下大力度對城鎮(zhèn)居民的醫(yī)保資金進行審計，但是在如此嚴(yán)峻的形勢下城鎮(zhèn)居民醫(yī)療審計工作仍不能盡如人意，存在這眾多不可忽視的問題，本人就多年的工作經(jīng)驗和當(dāng)下城鎮(zhèn)居民醫(yī)療審計問題的現(xiàn)狀，進行了簡單的剖析，并且提供了一些解決辦法以供參考，希望能對審計工作者有所幫助。
一、城鎮(zhèn)醫(yī)療保險審計現(xiàn)狀
自我國城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度確立試點并逐步推廣以來，對城鎮(zhèn)居民在醫(yī)療方面的幫助起到了至關(guān)重要的作用，并且成為城鎮(zhèn)居民就醫(yī)結(jié)算的主要依靠方式，因此必須對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保資金進行重點的監(jiān)管，雖然，我國城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險資金審計正朝著更加透明化更加公正化的道路不斷發(fā)展，不可忽視的是，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險資金審計仍存在著很多的弊端，這些問題主要集中在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險審計人員的綜合素質(zhì)，以及審計方式等方面。
二、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險審計存在的問題
(一)審計目標(biāo)不明確，相關(guān)法律制度不夠完善
城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險資金的`審計十分必要，但是目前對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險資金的審計，只是停留在表面，沒有進行深入的審查，這是我國城鎮(zhèn)醫(yī)療資金審計普遍存在的問題，也是城鎮(zhèn)醫(yī)療資金審計的必經(jīng)階段，并且審查目標(biāo)不夠明確，沒有明確的目標(biāo)就沒有審計的重點，無法實現(xiàn)全面、系統(tǒng)的的審計，難以建立科學(xué)的審計制度從而導(dǎo)倒致相關(guān)工作無法正常的開展。除此之外，國家和地方缺乏醫(yī)療保險方面的法律法規(guī)，對于違法違規(guī)行為很難找到相關(guān)的法律條文加以約束制裁。
(二)地方審計人才缺乏，審計方式落后
審計人才的主要是說了解醫(yī)療保險審計業(yè)務(wù)精熟的審計人員，大部分的審計人員都是只了解審計的內(nèi)容，對醫(yī)療資金方面的內(nèi)容知之甚少，從而導(dǎo)致城鎮(zhèn)居民醫(yī)療資金審計的效率低下，審計方式粗放，審計效果不明顯，甚至?xí)䦟?dǎo)致審計結(jié)果出現(xiàn)巨大的偏差。隨著城鄉(xiāng)居民醫(yī)療資金管理方式的變化，原有的審計方式已經(jīng)不能充分的發(fā)揮財務(wù)審計功效，使得審計工作“不疼不癢”，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療資金審計工作關(guān)系到城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療健康狀況，因此對于審計人員的綜合素質(zhì)和審計方式的不管更新尤其需要關(guān)注。
(三)審計內(nèi)容缺乏，審計體系不完備
我國對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療資金審計自開展以來一直備受，國家的重視，基金的審計工作不斷的發(fā)展，審計的內(nèi)容也不斷的豐富，但是目前對于審計內(nèi)容覆蓋不夠全面，缺乏實用性的內(nèi)容，導(dǎo)致審計人員無法的進行及時的審計。同時業(yè)務(wù)流程方面的控制審計沒有從醫(yī)療體制本身的特點來進行審計分析，缺乏專項審計的特殊性，相關(guān)單位并未對審計工作引起足夠的重視。
三、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險審計問題解決對策
(一)明確審計目標(biāo)，完善相關(guān)法律制度
明確城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險審計目標(biāo)和審計范圍，不能僅僅停留在表面上，要有針對性的制定出審計方案，形成一個全面、系統(tǒng)、科學(xué)的審計模式，可以在重點地區(qū)進行試點，如果試點效果明顯，就可以進行全面的推廣。盡快完善新農(nóng)合的法規(guī)體系，確保新型農(nóng)村合作醫(yī)療工作健康穩(wěn)妥發(fā)展，實現(xiàn)我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險基金制度朝著公平、公正、公開化發(fā)展。
(二)加強人員培訓(xùn)，改善審計方式
城鎮(zhèn)基本醫(yī)療基金監(jiān)管人才不僅要具備扎實的理論知識功底，還需要具備良好的執(zhí)行力和職業(yè)素養(yǎng)，提高對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療審計工作重要性的認(rèn)識，在實際工作中貫徹和落實。針對于審計方式陳舊的問題，這就要是審計人員在實際工作中不斷的更新和完善審計方式，比如一些地市開始創(chuàng)新的使用互聯(lián)網(wǎng)審計，采用審計和審計調(diào)查相結(jié)合的方式，采用數(shù)據(jù)庫信息整合分析和人工審計相結(jié)合的方式，進行審計，既可以提高審計效率，也可以節(jié)省人工成本，最重要的是可以保證審計工作的科學(xué)、準(zhǔn)確。
(三)豐富審計內(nèi)容，形成完整的審計體系
隨著對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險審計工作的不斷進行和不斷深入，審計的內(nèi)容也必須要不斷的增加，必須要做到涵蓋醫(yī)療保險收支的各個方面，消除所有的“灰色地帶”，讓醫(yī)療保險的資金都切實的用到老百姓身上，守護好城鎮(zhèn)居民這條生命線。在審計內(nèi)容不斷豐富的基礎(chǔ)上，結(jié)合國家相關(guān)規(guī)定和地方的實際狀況，逐步形成一個完整的醫(yī)療保險審計體系。四、結(jié)束語城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險審計工作在現(xiàn)階段出現(xiàn)的一些問題，將隨著制度的不斷健全、審計體系的建立、審計方式的推陳出現(xiàn)和審計人員的專業(yè)化變而得到解決，從而推動城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的合理監(jiān)管，日后在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險審計方面肯定會是一個法律健全，體系完備、人員專業(yè)的未來，為城鎮(zhèn)居民的健康就醫(yī)保駕護航。
醫(yī)療保險論文3
一、基金收入情況統(tǒng)計分析
20xx年度城鎮(zhèn)職工基金合計收入7485萬元，其中統(tǒng)籌4578萬元(統(tǒng)帳結(jié)合3663萬元，單建統(tǒng)籌915萬元)，占總收入的61.2%；個人賬戶收入2907萬元，占總收入的38.8%。與20xx年相比都有增長。收入總體增長的原因如下：一是加大了基金征收稽核征管工作，成立了單獨的征管中心，出臺全面細(xì)致的征管制度，專人專職負(fù)責(zé)征收工作，應(yīng)收盡收。二是繳費人數(shù)的增加。20xx年繳費人數(shù)為25500人，20xx年的繳費人數(shù)為26500人，增長3.92%，做到了不漏繳、滯繳，應(yīng)繳盡繳。三是繳費基數(shù)的提高。20xx年人均繳費基數(shù)30100元，20xx年人均繳費基數(shù)32063.57元，增長6.52%，與經(jīng)濟增長速度基本同步，確保了最低繳費水平又據(jù)實征收，應(yīng)征盡征。四是繳費比例的上升。20xx年的平均繳費比例8.69%，20xx年的平均繳費比例8.94%，增長2.86%,從征收強度上有了強化提高。單建統(tǒng)籌基金負(fù)增長主要原因：一是受經(jīng)濟下滑和企業(yè)改造升級的影響，20xx年全縣破產(chǎn)改制企業(yè)退休員工大幅增加，政府制定政策，集中解決了大批破產(chǎn)企業(yè)退休職工的社保繳費問題；二是根據(jù)皖人社發(fā)[20xx]11號《關(guān)于延續(xù)執(zhí)行皖政[20xx]5號文件有關(guān)政策的通知》精神，繼續(xù)允許困難企業(yè)降低社會保險繳費基數(shù)，調(diào)整單位繳費基數(shù)，全縣共有27家企業(yè)繳費基數(shù)降為人均1900元，3家企業(yè)降為人均1250元，2家企業(yè)降為人均860元。
二、基金支出情況統(tǒng)計分析
20xx年度基金合計支出5610萬元，其中統(tǒng)籌支出2962萬元(統(tǒng)帳結(jié)合2222萬元，單建統(tǒng)籌740萬元)，占總支出的52.79%；個人賬戶支出2648萬元，占總支出的47.21%。與20xx年支出相比，都有所增長，
1、基金支出增長的主要原因如下
一是隨著人們生活水平和質(zhì)量的提高，對醫(yī)療保障水平期望很高，支出水平也自然提高。二是醫(yī)療資源分布不均衡，造成較大以上疾病就診集中在縣級以上的三級醫(yī)院，統(tǒng)籌基金支出中轉(zhuǎn)院就診支出很高，20xx年1122萬，占統(tǒng)籌支出的37.88%，比20xx年的996萬也增長了12.65%。三是申報慢性病職工人數(shù)大幅增加，20xx年2500人，20xx年3000人，增加了500人，增長了20%。申報人數(shù)的增加導(dǎo)致支出也大幅增長，20xx年支出338萬，20xx年支出463萬，增長了125萬，增幅為36.98%。四是定點醫(yī)院違規(guī)現(xiàn)象依然嚴(yán)重，掛床住院、超標(biāo)超量開藥、變相開藥、以病養(yǎng)病、小病大治等難以杜絕。五是定點藥店違規(guī)刷卡現(xiàn)象嚴(yán)重，單日單次超標(biāo)刷卡、刷卡購百貨、刷卡等現(xiàn)象屢禁不止，導(dǎo)致個人賬戶支出增幅最大。
2、解決的措施和方法
一是加強政策宣傳，引導(dǎo)廣大參保職工樹立正確合理科學(xué)的就醫(yī)觀，既要治好病，又要科學(xué)合理，是藥三分毒，并不是吃的越多越好，關(guān)鍵要通過體育鍛煉來增強體質(zhì)、良好的生活習(xí)慣來保養(yǎng)體魄。二是加大縣及以下醫(yī)療資源的投入力度，不但要加大資金和硬件設(shè)施的投入，更要加強人員隊伍的建設(shè)，要讓素質(zhì)好、業(yè)務(wù)精的醫(yī)生留下來、扎根基層，要全面提高鄉(xiāng)村醫(yī)生的醫(yī)療業(yè)務(wù)水平，做到小病不出鄉(xiāng)村、大病不出縣，讓職工在家門口安心、便宜治好病。三是繼續(xù)深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革。達到以藥補醫(yī)全面取消，醫(yī)藥價格全面理順，合理用藥用材機制較為完善，現(xiàn)代醫(yī)院管理制度和分級診療制度建立健全，藥品、耗材、設(shè)備回歸合理價值，管辦分開的醫(yī)保運行機制探索取得突破，科學(xué)有效的醫(yī)保支付制度基本建立，相互銜接的基本醫(yī)保、大病保險和醫(yī)療救助制度更加健全。四是加強對定點醫(yī)療機構(gòu)的督查監(jiān)管力度。醫(yī)保中心要建立督查領(lǐng)導(dǎo)組，明確分工責(zé)任，制定考評細(xì)則，建立定期和不定期督查相結(jié)合制度，建立督查臺賬，考核通報，及時協(xié)調(diào)解決督查中發(fā)現(xiàn)的問題，加大對違規(guī)情況特別是屢禁不改現(xiàn)象的處罰力度，保障醫(yī)�；鹨�(guī)范合理有效的使用。五是嚴(yán)格門診慢性病的審批制度。全年慢性病分年中、年底兩次集中申報，成立專家組集中審批，以市醫(yī)保中心為業(yè)務(wù)主導(dǎo)，結(jié)合本縣具體的申報情況，合理確定慢性重癥的享受對象。六是合理配置個人賬戶，提高支付門檻�？刹扇〗档蛡�人帳戶比例配置，設(shè)置起付標(biāo)準(zhǔn)，避免任意使用；調(diào)整門診給付比，提高門診起付線；享受慢性病補貼待遇者，取消個人帳戶配置等措施。
三、基金結(jié)余情況統(tǒng)計分析
20xx年末，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金累計結(jié)余10954萬元，其中統(tǒng)籌基金結(jié)余7919萬元，占總結(jié)余的72%，個人賬戶基金結(jié)余3035萬元，占總結(jié)余的28%；20xx年末，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金累計結(jié)余13134萬元，其中統(tǒng)籌基金結(jié)余9770萬元，占總結(jié)余的74%，個人賬戶基金結(jié)余3364萬元，占總結(jié)余的26%，20xx年基金累計結(jié)余較上年增長了2180萬元，增幅達20%。在考慮醫(yī)保經(jīng)辦單位與定點醫(yī)療機構(gòu)費用計算后付制的情況下，20xx年職工醫(yī)療月均待遇水平為435萬元，年末職工醫(yī)療保險基金支撐能力為25個月。20xx年職工醫(yī)療月均待遇水平為467萬元，年末職工醫(yī)療保險基金支撐能力為28個月。在待遇水平逐年提高的前提下，支撐能力進一步加大，防范風(fēng)險的能力進一步增強，基金的.管理運營也得以良性發(fā)展。職工醫(yī)療保險基金是廣大參保職工的“救命錢”，是社會保障體系的基礎(chǔ)。隨著參保職工覆蓋面的擴大、統(tǒng)籌層次的提高、人們對享受待遇期望加大，對職工醫(yī)療保險基金的運營管理也提出了新的更高的要求。只有建立科學(xué)合理的財務(wù)統(tǒng)計分析體系，及時地發(fā)現(xiàn)基金運營中的異�，F(xiàn)象，準(zhǔn)確地找出異常的原因，針對原因制定出行之有效的解決方案，才能保證基金用到實處、用的科學(xué)合理。
醫(yī)療保險論文4
摘要：
從制度上看，醫(yī)保異地就醫(yī)結(jié)算問題主要源于我國社會保險的屬地化管理。從現(xiàn)實的角度來講，地區(qū)間經(jīng)濟發(fā)展不均衡、人口流動加速以及老齡化程度的深化都使得跨區(qū)域人口流動變得頻繁與復(fù)雜。上述現(xiàn)象都使得基本醫(yī)療保險異地就醫(yī)結(jié)算問題的解決變得迫在眉睫。本文從現(xiàn)狀問題與對策三個方面簡要地進行論述，以期為我國解決基本醫(yī)療保險異地就醫(yī)結(jié)算問題的解決提供可行與理性的解決路徑。
關(guān)鍵詞：異地就醫(yī)結(jié)算 問題 對策
一、異地就醫(yī)結(jié)算的根源
醫(yī)保異地就醫(yī)結(jié)算是指參保人由于異地工作、安置、轉(zhuǎn)診或因差旅探親等其他原因在參保統(tǒng)籌區(qū)之外的地方接受醫(yī)療服務(wù)發(fā)生醫(yī)療費用支出后由醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)為參保人提供的醫(yī)療費用結(jié)算業(yè)務(wù)。產(chǎn)生異地就醫(yī)結(jié)算問題的原因，總的來說包括如下幾個方面。首先是我國日益加快的人口流動節(jié)奏。城市化的不斷加速、市場經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展、新興市場的開辟以及投資熱點的轉(zhuǎn)移都促使著人口流動變得頻繁而復(fù)雜。截至到20xx年底，我國流動人口總數(shù)達到2.53億人，占全國人口的近20%。如何更好的保障這些流動人口的經(jīng)濟、生存、健康等基本權(quán)利成為更需要被重視的問題。其次，人口老齡化的深入發(fā)展使異地就醫(yī)需求不斷擴大。早在21世紀(jì)初期我國便邁入了老齡化社會的大門。從20xx年的到20xx的15年間我國65歲以上老年人及老年人口撫養(yǎng)比呈現(xiàn)著一個逐年增長的態(tài)勢。截止到20xx年我國65歲以上的老年人口已達到1.37億人次，老年人口撫養(yǎng)比達到13.7%。除了老齡化的深入，時代的發(fā)展也使老年人退休后不再囿于原有生活圈，老年旅游候鳥養(yǎng)老的走俏也使得異地就醫(yī)需求增加。這些轉(zhuǎn)變都使得異地就醫(yī)結(jié)算面臨著新的挑戰(zhàn)。再次，地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的不平衡導(dǎo)致醫(yī)療衛(wèi)生資源的分布不均，這種衛(wèi)生資源的不均衡分布為異地轉(zhuǎn)診就醫(yī)的產(chǎn)生提供了條件。在相同的經(jīng)濟水平之下，大部分人更傾向于選擇衛(wèi)生資源更為豐富的大城市或者醫(yī)療水平高的醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)。這說明城市發(fā)展水平不均也會帶來明顯的醫(yī)療服務(wù)資源梯度布局問題。因此，由醫(yī)療資源匱乏而產(chǎn)生的異地就醫(yī)也是異地就醫(yī)結(jié)算問題的一個組成原因。最后，在我國社會醫(yī)療保險建立之初統(tǒng)籌層次的設(shè)定以縣市為宜，因此我國基本醫(yī)療保險的統(tǒng)籌層次一直保持著較低的層次，這在無形中便放大了異地就醫(yī)的人數(shù)和服務(wù)量。同時，屬地化的管理原則也使異地就醫(yī)結(jié)算程序繁冗。這都加重了異地就醫(yī)結(jié)算所面臨的問題。
二、當(dāng)前各地的實踐狀況
在相應(yīng)政策的支持之下，部分省份結(jié)合本地的實際情況進行了一系列的實踐。其中以海南省和長江三角洲地區(qū)為代表。
1.海南基本醫(yī)療保險異地就醫(yī)結(jié)算實踐狀況。
1.1海南基本醫(yī)療保險異地就醫(yī)結(jié)算模式。結(jié)算模式是解決結(jié)算問題的核心。應(yīng)對省內(nèi)異地結(jié)算時主要通過建成統(tǒng)一管理平臺，規(guī)范互信互認(rèn)結(jié)算機制，制訂跨市縣的結(jié)算流程。參保人可在省內(nèi)任意定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)并即時結(jié)算。在處理跨省結(jié)算時采取的主要有參保地結(jié)算、就醫(yī)地結(jié)算以及點對點結(jié)算三種方式。參保地結(jié)算是海南采取的主要方式，前提是兩地簽訂異地就醫(yī)結(jié)算協(xié)議。當(dāng)發(fā)生異地就醫(yī)行為后，就醫(yī)地將患者信息回傳平臺并由參保地醫(yī)保機構(gòu)審核后進行費用結(jié)算。就醫(yī)地結(jié)算是就醫(yī)地與參保地在雙方系統(tǒng)中開發(fā)對方結(jié)算模塊，當(dāng)產(chǎn)生異地就醫(yī)時，就醫(yī)地按參保地模塊要求進行即時結(jié)算。這種方式的前提是雙方醫(yī)保政策差異較小且互信互認(rèn)，因此采取該種方式的地區(qū)較少。第三是點對點的結(jié)算辦法。這種方式僅限于參保人異地聚居的地區(qū)，通過信息回傳、參保地審核以及就醫(yī)地結(jié)算的方式與參保人結(jié)算。
1.2海南基本醫(yī)療保險異地就醫(yī)結(jié)算存在的問題。信息網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)是結(jié)算工作的重點，但由于協(xié)議雙方可能存在的利益協(xié)調(diào)不順會造成網(wǎng)上服務(wù)開展受阻。同時，雖然有網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺的支持，但是并不是所有的結(jié)算方式都能夠?qū)崿F(xiàn)完全即時結(jié)算。其次，監(jiān)管要涉及到參保與就醫(yī)兩地的醫(yī)保管理機構(gòu)，由誰監(jiān)管、如何監(jiān)管便成為棘手的`問題。同時由于異地就醫(yī)結(jié)算費用占總體費用比重較小，醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)與醫(yī)療服務(wù)提供方也不愿為此投入過多費用來運營與維護。
2.長江三角洲地區(qū)基本醫(yī)療保險異地就醫(yī)結(jié)算實踐狀況。
2.1長江三角洲地區(qū)基本醫(yī)療保險異地就醫(yī)結(jié)算模式。長江三角洲采用的基本醫(yī)療保險異地就醫(yī)結(jié)算模式主要有聯(lián)網(wǎng)結(jié)算和委托代理方式。聯(lián)網(wǎng)結(jié)算方式是指搭建城市間的信息平臺，傳輸共享參保人醫(yī)療信息以實現(xiàn)就醫(yī)地?zé)o障礙就醫(yī)及實時結(jié)算。委托代理是指在城市間設(shè)立委托代理窗口，憑借票據(jù)到就醫(yī)地設(shè)立的代理窗口進行核保核銷。目前，江蘇、浙江兩省均已建立覆蓋全省的異地就醫(yī)結(jié)算平臺，省內(nèi)各區(qū)市依托平臺，利用通信網(wǎng)絡(luò)采取聯(lián)網(wǎng)方式進行實時結(jié)算。此外，江浙兩省與上海市之間主要采用的是委托代理結(jié)算方式。
2.2長江三角洲基本醫(yī)療保險異地就醫(yī)結(jié)算存在的問題。長三角地區(qū)基本醫(yī)療保險異地就醫(yī)結(jié)算問題主要集中在資金給付、異地協(xié)作以及信息化構(gòu)建上。異地就醫(yī)結(jié)算所需的周轉(zhuǎn)資金從何處列支并沒有明確的政策安排資；異地就醫(yī)協(xié)作溝通不暢，經(jīng)濟發(fā)達城市云南流動人口多面臨更多壓力；信息化水平不高，城市間互聯(lián)互通網(wǎng)絡(luò)尚未完全形成。
三、我國異地結(jié)算存在的主要問題及原因分析
1.制度碎片化，操作難度大。
從橫向來看，新型農(nóng)村合作醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險以及城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險共同構(gòu)成保障城鄉(xiāng)居民基本健康安全的基本醫(yī)療保障體系的。三者在對象覆蓋、籌資水平以及管理主體都有不同又有所重疊。從縱向來看，經(jīng)濟社會的梯度發(fā)展、統(tǒng)籌層次低、醫(yī)保制度的屬地管理也使得城鄉(xiāng)之間地區(qū)之間政策實施狀況的差異巨大。
2.信息系統(tǒng)各異，信息共享難度大。
各地醫(yī)保信息網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建、信息含量與精度的不同使得各地信息交換易遭遇困難。此外，醫(yī)療信息安全性的要求使各地對信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行嚴(yán)格封閉的維護，這也會造成信息的交互障礙。信息阻塞使得基本醫(yī)療保險的異地就醫(yī)結(jié)算無法順利開展。
3.缺乏部門溝通，沖突難以協(xié)調(diào)。
異地結(jié)算所要涉及的主體較多且構(gòu)成較復(fù)雜。這種跨時空地域的構(gòu)成為異地結(jié)算增添不少困難�；颊叩牧鲃右话阋矔䦷磲t(yī)療資源配置的變化以及資金的跨地區(qū)轉(zhuǎn)移，這種流轉(zhuǎn)通常會涉及到地區(qū)間的利益分配，在沒有統(tǒng)一的協(xié)調(diào)機制調(diào)配下易造成部門間的不合作。
四、完善異地結(jié)算的對策
1.消除醫(yī)保政策差異。
醫(yī)保政策的統(tǒng)一是實現(xiàn)異地就醫(yī)結(jié)算問題的最終解決方式。因此，我國應(yīng)加強基本醫(yī)療保險制度的頂層設(shè)計逐步縮小直至取消基本醫(yī)療保險不同制度間的城鄉(xiāng)差異、地區(qū)差異以及職業(yè)差異。這不僅有利于理順我國基本醫(yī)療保險制度的發(fā)展，同時也能夠從根本上減小異地就醫(yī)結(jié)算的阻力。
2.完善信息平臺搭建。
數(shù)據(jù)共享是異地就醫(yī)結(jié)算順利進行的條件，因此在提高統(tǒng)籌層次的基礎(chǔ)上，搭建全國通行的信息服務(wù)平臺，拓展和強化社會保障卡的使用范圍和功能，加強醫(yī)保信息的傳遞性與可攜性。除此之外，重視維護信息系統(tǒng)的穩(wěn)定性與安全性，防范信息泄漏等問題的出現(xiàn)。
3.完善異地就醫(yī)協(xié)作監(jiān)管制度。
地區(qū)與機構(gòu)間的良性合作是異地就醫(yī)結(jié)算順利完成的助推劑。建立一套異地結(jié)算協(xié)作機制來規(guī)范與管理異地就醫(yī)結(jié)算工作顯得尤為重要。這不僅能夠增強對地區(qū)機構(gòu)間合作的規(guī)范與管理同時也能加強對醫(yī)療服務(wù)使用方與提供方的雙向監(jiān)管，為結(jié)算工作的順利開展提供保證。
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醫(yī)療保險論文5
摘要:近年來隨著醫(yī)療改革制度的實行,我國的醫(yī)療保障制度有了進一步的完善,醫(yī)療保險管理工作的重點應(yīng)該是做好醫(yī)療保險的管理工作,保證醫(yī)療保險的安全性,提高醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量。采用信息化的技術(shù),有助于加強醫(yī)療保險工作的規(guī)范性,落實保證醫(yī)療保險制度。本文就信息化手段在醫(yī)療保險管理中的應(yīng)用做簡要分析。
關(guān)鍵詞:信息化;醫(yī)療保險;作用
隨著近年來醫(yī)療改革制度的實行,我國的醫(yī)療保障制度有了進一步的完善和保障,醫(yī)療保險管理工作的重點應(yīng)該是做好醫(yī)療保險的管理工作,保證醫(yī)療保險的安全性,提高醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量。醫(yī)療的保險管理體系由醫(yī)療保險中心和醫(yī)療保險定點醫(yī)院組成,為了保證雙方的良好發(fā)展和利益,應(yīng)保持長期的合作關(guān)系,確保醫(yī)療保險管理的安全性。在醫(yī)療保險管理中采用信息化的技術(shù),有助于加強醫(yī)療保險工作的規(guī)范性,落實保證醫(yī)療保險制度。
一、信息化手段在醫(yī)保管理中的應(yīng)用
1、有效提高監(jiān)控力度
醫(yī)院作為醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)也具有一定的盈利性,為了提高經(jīng)濟效益,有必要加大監(jiān)控的力度來嚴(yán)格的審核保險費用。在一些醫(yī)院采取刷卡結(jié)算方式,這種監(jiān)控的力度比較小。而在醫(yī)療保險的管理過程中,因為人的因素影響,經(jīng)常出現(xiàn)一些管理問題。通過信息化的手段進行管理時,可以通過計算機來監(jiān)控操作,嚴(yán)格制止違規(guī)現(xiàn)象,有效了監(jiān)督了醫(yī)師的工作過程,端正人員工作態(tài)度,還能夠避免違規(guī)操作,提高了醫(yī)療保險的管理效果。
2、有效提高管理效果
加強對于醫(yī)療保險的管理,可以有效的減少醫(yī)療費用并提高醫(yī)療保險的管理效率,通過信息化手段對醫(yī)保進行管理,有助于合理控制醫(yī)療費用體統(tǒng)。采用分析數(shù)據(jù)、統(tǒng)計數(shù)據(jù)的方法,對比和評價各項指標(biāo),有效的科學(xué)的反應(yīng)出醫(yī)療的服務(wù)水平,合理控制醫(yī)療保險的費用。在實際的應(yīng)用中,醫(yī)院要結(jié)合自身的實際情況,采取合理科學(xué)的管理辦法,提高監(jiān)控力度,嚴(yán)格的控制醫(yī)療保險費用。在年底時統(tǒng)一落實醫(yī)院的指標(biāo)落實情況,并且根據(jù)本年的情況來做出第二年的管理規(guī)劃,擬定出醫(yī)療保險的指標(biāo)協(xié)議,完成各相關(guān)負(fù)責(zé)人的簽訂工作。應(yīng)用信息化的管理手段可以有效的提高管理效果,有利于醫(yī)療保險的實行。
3、有效細(xì)化管理過程
通過信息化的管理手段進行醫(yī)療保險管理工作時,可以細(xì)化管理過程,更加的具體分化管理工作。醫(yī)療保險的相關(guān)管理部門應(yīng)根據(jù)醫(yī)院的醫(yī)療保險現(xiàn)狀,從實際出發(fā),以醫(yī)療保險的.操作流程為基礎(chǔ)進行優(yōu)化整合。比如一些醫(yī)院已經(jīng)建立了醫(yī)療保險的管理系統(tǒng),分析了各科室的次均費用和藥占比,這種方法雖然具體到了每個科室,但是管理方式還是略為粗放,不夠細(xì)致。對于這種現(xiàn)象,可以采取細(xì)化的管理方式,采用信息化的手段建立三個級別的管理體系,從科室具體到個人樹立全新的管理觀念,真正的細(xì)化醫(yī)療保險的指標(biāo)。對于所有可以量化的指標(biāo)來進行嚴(yán)格考核,采取分級別的對比分析方式,對比細(xì)化各項指標(biāo)。
二、如何建立信息化醫(yī)療保險體系
1、保證醫(yī)療保險信息化建設(shè)法制化
目前我國的醫(yī)療保險信息化制度不完善,相關(guān)的法規(guī)比較之后,這使醫(yī)療保險信息化的手段嚴(yán)重缺乏法律保護,這在一定程度上限制了醫(yī)療保險的信息化發(fā)展。因此相關(guān)部門要加強建設(shè)醫(yī)療保險信息化的管理,使信息處理在醫(yī)療保險方面做到有法可依,進而提高醫(yī)療保險的服務(wù)質(zhì)量。
2、加強規(guī)劃醫(yī)療保險信息化,使醫(yī)療制度政策與信息化管理同步
目前我國以初步建立了以城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)職工保險和農(nóng)村合作醫(yī)療為基本體系的醫(yī)療保障制度,而很多地區(qū)的城鎮(zhèn)職工保險、居民保險和農(nóng)村合作醫(yī)療并不在一個系統(tǒng)平臺上,是經(jīng)由不同的機構(gòu)來辦理的,造成很多不便,也體現(xiàn)了醫(yī)療保險系統(tǒng)并沒有完善全面的建立。因此,我們應(yīng)該整合資源系統(tǒng),將目前的居民醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)職工保險和農(nóng)村合作保險建立統(tǒng)一平臺利用信息化的手段同步設(shè)計,做到資源共享。并且制定出符合現(xiàn)實狀況的醫(yī)療保險政策,提高醫(yī)療保險的公平性和可靠性,為信息化醫(yī)療保險建設(shè)打好基礎(chǔ)。
3、保證醫(yī)療保險各項指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化
醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)化包括了醫(yī)保的各項指標(biāo)和信息化技術(shù)手段。醫(yī)保的各項指標(biāo)必須要符合現(xiàn)代信息技術(shù)的要求,指標(biāo)的統(tǒng)一有利于醫(yī)保系統(tǒng)建設(shè)信息化平臺。首先要嚴(yán)格執(zhí)行國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),對于一些還未制定出行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和國家標(biāo)準(zhǔn)的保險部分,要由相關(guān)的部門來制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。另外要多借鑒和利用國際通用的標(biāo)準(zhǔn)和方法,使醫(yī)保信息標(biāo)準(zhǔn)化,也為醫(yī)保系統(tǒng)之后的發(fā)展奠定信息分類基礎(chǔ)。醫(yī)療保險各項指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化是包括了醫(yī)保管理系統(tǒng)和定點醫(yī)療機構(gòu)、稅務(wù)、銀行等相關(guān)部門的信息系統(tǒng)的技術(shù)指標(biāo)和聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)接口都要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。信息系統(tǒng)的開放性和各個不同管理部門的獨立性這是整個醫(yī)療系統(tǒng)信息化建設(shè)的基本要求,在我國各個城市的醫(yī)療保險建設(shè)的根據(jù)自身的需要和特點來開展的,沒有統(tǒng)一的規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn),因此必須要加快信息化標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè),為醫(yī)保的可持續(xù)發(fā)展打下基礎(chǔ)。
三、結(jié)束語
充分的應(yīng)用信息化手段可以提高醫(yī)保工作的效率,建立先進的管理模式和系統(tǒng),是社會保障系統(tǒng)信息化的重要內(nèi)容,提高了醫(yī)保的服務(wù)質(zhì)量和管理水平。醫(yī)療保險的信息化是以采集醫(yī)保的基本信息為基礎(chǔ),通過相關(guān)信息數(shù)據(jù)的傳輸和加工,并且由工作人員和計算機軟硬件共同處理所完成的有機整體。信息化手段完善了醫(yī)保管理制度,在實際的工作過程中加大監(jiān)管力度,提高了醫(yī)保的管理水平。
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醫(yī)療保險論文6
摘要：我國現(xiàn)階段經(jīng)濟的發(fā)展呈現(xiàn)一個新的發(fā)展趨勢，國家為了將各大企業(yè)與個人承擔(dān)的相應(yīng)義務(wù)減輕，20xx年全國各個地區(qū)也逐漸適當(dāng)將醫(yī)療保險的繳費情況加以改善，共同施行醫(yī)療保險和生育保險。在繳費進一步減少的同時，各大企業(yè)需要提升醫(yī)療保險等資金的利用率，進而提高醫(yī)療保險機制的可行性、可持續(xù)發(fā)展性。本文將醫(yī)療保險方面的資金做了分類總結(jié)，找出一些醫(yī)療保險資金利用率比較低的問題，并提出了相應(yīng)的使我國醫(yī)療保險資金利用率與使用效率提升的措施與方法。
關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險基金；使用效率；研究
我國的醫(yī)療保險基金的監(jiān)督管理體制的進一步提高與發(fā)展，使得我國的醫(yī)療保險基金的監(jiān)督管理方面也取得了不小的成就，也基本符合現(xiàn)階段人們對醫(yī)療保險的需求，所以，務(wù)必對醫(yī)療保險資金的利用進行合理的監(jiān)督管理，以保證醫(yī)療保險制度的穩(wěn)定發(fā)展。由此可以看出，醫(yī)療保險基金的相關(guān)監(jiān)督管理部門必須遵循國家相關(guān)的法律法規(guī)，并找出監(jiān)督管理制度中的不足，加以改正，形成一個完整并符合實際情況的監(jiān)督管理系統(tǒng)，適時增強監(jiān)督管理意識，使監(jiān)督管理發(fā)揮其最大的效能，使醫(yī)療保險資金的支出超出預(yù)期限額的風(fēng)險相應(yīng)降低。
一、現(xiàn)階段我國醫(yī)療保險基金在監(jiān)督管理方面存在的不足
�。�1）醫(yī)療保險資金的利用率與使用效率較低。我國的相關(guān)醫(yī)療保險機構(gòu)有一個目標(biāo)，那就是“以收定支，略有結(jié)余”，以它為目標(biāo)進行管理監(jiān)督，同時，對相應(yīng)的醫(yī)院實施預(yù)算定額方式的管理體制，盡管有相當(dāng)一些醫(yī)院可以達到“以收定支，略有結(jié)余”的發(fā)展目標(biāo)，但有些醫(yī)院比較擔(dān)心自己本院的收入不穩(wěn)定，這樣就會想盡一切辦法使自己的資金額度增加，如病人在醫(yī)院看病時，將病情嚴(yán)重程度分隔開來，病情較輕的患者也適當(dāng)建議病人住院觀察，在給予患者相應(yīng)的藥物時，盡可能增加自己的定額費用，相關(guān)醫(yī)院總是運用此類方式會導(dǎo)致醫(yī)療保險資金更多的支出，也會降低醫(yī)療保險資金的利用率。
�。�2）醫(yī)療保險募集資金的時候，會增加成本也伴隨著違規(guī)的情況。醫(yī)療保險的資金需要進行一些類似于征收、繳納以及管理的相關(guān)過程，這涉及的范圍很廣，基本上覆蓋各個部門與相應(yīng)環(huán)節(jié)，其主要包含一些對勞動人員保障工作、經(jīng)濟、金融以及醫(yī)療方面的，假設(shè)這些相關(guān)部門不能做到信息流通，不能及時相互傳輸信息，或者傳輸?shù)妮^慢，都會使整個過程的速度降低，這就導(dǎo)致醫(yī)療保險資金的監(jiān)督管理更加難，這些不足基本體現(xiàn)在醫(yī)療保險資金的募集過程中，此過程較為復(fù)雜，任務(wù)難度也是很大的，這就需要相關(guān)部門對醫(yī)療保險資金的募集工作人員進行專業(yè)的培訓(xùn)，這就可能導(dǎo)致資金籌集過程中的人員、財力以及物力的成本相應(yīng)增加。
�。�3）出現(xiàn)了一些不必的醫(yī)療保險資金的浪費。有時服務(wù)于投保人員為投保人員提供相應(yīng)醫(yī)療服務(wù)等工作人員，會經(jīng)不起利益的誘惑，做出一些不合法的事情，導(dǎo)致一些不必要的醫(yī)療保險資金浪費，這些醫(yī)療服務(wù)工作人員想要得到較多的經(jīng)濟收益，就會使其不管病情嚴(yán)重與否都使用高檔次的、高消費的藥品或器材，使用價格更貴的醫(yī)療設(shè)備而不是用價格相對便宜的醫(yī)療器械，運用這些方式來提高自身的收益，導(dǎo)致這些醫(yī)療服務(wù)工作人員較為偏向于使患者較多的做一些其他檢查，同時使得價格很高的藥物作為了某些醫(yī)療服務(wù)人員的主要醫(yī)療方法，甚至有些醫(yī)療機構(gòu)施行獎懲措施，來提升工作人員的工作效率，并間接的引導(dǎo)其工作人員對投保人員進行一些完全不必的藥物與器械檢查。
�。�4）醫(yī)療機構(gòu)的信息建設(shè)方面較不嚴(yán)謹(jǐn)，使得資金在運營過程中收益很少。我國現(xiàn)階段還沒有研發(fā)出適合我國國情的一套完整的醫(yī)療保險信息管理體制，全部都是由募集資金的地區(qū)自己開發(fā)出來的，并不統(tǒng)一，所以，信息建設(shè)方面并不嚴(yán)謹(jǐn)，原因之一是我國的醫(yī)療保險機構(gòu)依舊在開發(fā)信息技術(shù)，而且沒有投入足夠的資金，這會使信息網(wǎng)絡(luò)體系的建設(shè)延遲，更加會使醫(yī)療保險體制中的相應(yīng)數(shù)據(jù)在總結(jié)時出現(xiàn)誤差。
�。�5）缺失了財務(wù)方面監(jiān)督管理的主體，也缺失了內(nèi)部的監(jiān)督管理體制。我國的醫(yī)療保險資金的財務(wù)監(jiān)督管理的.主體所包括的范圍比較廣，例如勞動保障機構(gòu)、勞動審計機構(gòu)等等，這些機構(gòu)之間是有一定的監(jiān)督管理任務(wù)的，其責(zé)任并沒有很好的分開，所以在施行監(jiān)督管理工作時，就常常會重疊在一起，這就阻礙財務(wù)管理部門發(fā)揮其監(jiān)督管理的效能，但是內(nèi)部缺少一定的優(yōu)化的監(jiān)督管理體制，就會使監(jiān)督管理的嚴(yán)謹(jǐn)性與公平公正性缺失，同時也會使監(jiān)督管理的工作人員的工作效率降低，甚至因為一己私利而釀成大禍，嚴(yán)重阻礙了醫(yī)療保險資金的穩(wěn)定發(fā)展。
二、針對我國醫(yī)療保險基金管理中存在的不足提出的措施
�。�1）加大監(jiān)督管理的力度。我國現(xiàn)階段已有的醫(yī)療保險基金管理中依舊有很多不正確的方法去獲取資金的情況，所以相關(guān)的監(jiān)督管理機構(gòu)要加大其監(jiān)督管理力度，嚴(yán)查徹查這些不合理的情況，找到其發(fā)生的原因并進行嚴(yán)格懲罰，只有這樣，才可能使醫(yī)療保險資金的濫用得以避免，與此同時，還需要對醫(yī)療保險資金的收入支出做到更加謹(jǐn)慎的監(jiān)督檢查，觀察其是否符合當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)，如有違規(guī)，要更加嚴(yán)格地懲罰。
�。�2）加強信息技術(shù)的開發(fā)建設(shè)。醫(yī)療保險機構(gòu)其中的信息體系方便各個機構(gòu)之間的信息交流與傳播，也給予了投保人員更加便捷的服務(wù)，醫(yī)療保險信息技術(shù)體制也可以使投保人員的需要得以滿足，實時監(jiān)督控制投保人員的看病就醫(yī)拿藥的情況，所以，想要使醫(yī)療保險資金的利用率更高，就必須加強信息技術(shù)的開發(fā)建設(shè)，就務(wù)必加強信息技術(shù)的開發(fā)建設(shè)，促進醫(yī)療保險制度更加完善，可以切實將違反規(guī)定消耗費用的情況減少，切實保證投保人員的獲益。
�。�3）加強對醫(yī)療方面的服務(wù)的監(jiān)督管理。為了加強對醫(yī)療服務(wù)方面的監(jiān)督管理，應(yīng)該先在相關(guān)的醫(yī)療機構(gòu)內(nèi)創(chuàng)建更加完善的內(nèi)部監(jiān)督管理體制，并把相關(guān)的考試要點分發(fā)到醫(yī)療機構(gòu)的各個醫(yī)療服務(wù)診室，使得醫(yī)療服務(wù)人員更加清楚自己需要做的、需要遵守的，也要履行自己的任務(wù)，更加合理的給患者使用藥物、更加合理的讓病人檢查，才能使違規(guī)的現(xiàn)象減少。
�。�4）促進醫(yī)療保險機構(gòu)之間的流通與溝通。醫(yī)療保險機構(gòu)也要與財務(wù)與稅務(wù)機構(gòu)要保持適當(dāng)?shù)穆?lián)系。同時，也要加強與公安民政機構(gòu)的協(xié)調(diào)聯(lián)系。除此之外，也要與衛(wèi)生紀(jì)檢機構(gòu)聯(lián)系，加強與衛(wèi)計部門聯(lián)系，還要與工商部門加強合作交流。
�。�5）優(yōu)化財務(wù)監(jiān)督管理機制。醫(yī)療保險資金的內(nèi)部與外部的財務(wù)監(jiān)督管理體制中仍然存在一些不足，想要完善財務(wù)監(jiān)督管理體制，需要在內(nèi)部創(chuàng)建優(yōu)化的內(nèi)部監(jiān)督管理體制，使各個機構(gòu)之間的任務(wù)的分工更加清楚，與此同時，國家應(yīng)該創(chuàng)建相應(yīng)的法律法規(guī)，使財務(wù)監(jiān)督管理機構(gòu)更加規(guī)范化。醫(yī)療保險基金保障著投保公民的健康，進一步增強對醫(yī)療保險資金的監(jiān)督管理，找出監(jiān)督管理過程中存在的不足，并提出相應(yīng)的解決對策，以此來保障投保人員的切實利益，使醫(yī)療保險資金的利用率與使用效率適當(dāng)升高。
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醫(yī)療保險論文7
1醫(yī)療保險患者就醫(yī)心理特征分析
1.1存在對報銷費用期望過高的現(xiàn)象
對報銷費用期望過高這一現(xiàn)象也是醫(yī)療保險患者就醫(yī)心理的特征之一�；颊咴诔鲈航Y(jié)算報銷時如果發(fā)現(xiàn)報銷費用沒有達到預(yù)期想達到的，就容易對醫(yī)療報銷費用產(chǎn)生失落感，使得患者對病情的恢復(fù)喪失信心，不利于病情的恢復(fù)。
1.2醫(yī)�；颊邔ΡｋU范圍內(nèi)的藥物及治療
醫(yī)療患者對保險范圍內(nèi)的藥物及治療的擔(dān)心不利于病情的有效診治，對于惡性腫瘤患者、手術(shù)患者等擔(dān)心醫(yī)療保險政策規(guī)定的藥物目錄及診療項目不能使他們的病情得到很好地診治，這些負(fù)面心理表現(xiàn)得更為明顯。
1.3未準(zhǔn)確了解國家醫(yī)保政策
對國家的醫(yī)療保險政策不能準(zhǔn)確的理解，尤其是高血壓、糖尿病患者在醫(yī)院住院診治過程中往往會產(chǎn)生憂郁等心理情緒，大部分都為一些在職參保人員，他們在住院的過程中會考慮到工作使心情收到影響。這些問題往往會使患者產(chǎn)生各種憂郁、擔(dān)心等不良的負(fù)面的負(fù)面情緒。
2針對當(dāng)前醫(yī)�；颊叽嬖诂F(xiàn)象提出干預(yù)措施
2.1提高醫(yī)護工作者綜合素養(yǎng)，加大政策宣傳
我院大部分醫(yī)療保險患者都是工廠職工，這些職工以前到醫(yī)院住院的費用都是單位進行報銷，不需要自己去支付一系列醫(yī)療費用。但在實施基本醫(yī)療保險后，在醫(yī)院的一系列治療費用不再是全部由單位支付，而是需要自己支付一小部分。這就要求護士要不斷提高心理等綜合素質(zhì)，以優(yōu)良的心態(tài)和積極的工作態(tài)度，針對醫(yī)療保險患者的心理特點進行護理和勸說，使患者的'消極情緒得到緩解。這樣的焦慮心理醫(yī)護人員應(yīng)該向他宣傳國家實施醫(yī)療保險的意義，告訴她國家實施醫(yī)療保險制度是從大局考慮，能夠保證人人享有基本醫(yī)療保險待遇。
2.2熟悉掌握醫(yī)保政策，做好解釋工作
我院大部分醫(yī)療保險住院患者，以前多享受本廠報銷政策，因為本廠對職工的醫(yī)療待遇較好，因此，這些患者對國家的醫(yī)療保險政策會產(chǎn)生不滿等情緒，容易產(chǎn)生煩躁、憤怒等情緒，這就要求護士不但要熟悉醫(yī)療保險政策，還要了解醫(yī)療保險患者的家庭情況、職業(yè)、性格特點等。首先，以冷靜的態(tài)度，運用醫(yī)療保險政策知識，耐心地向他們解釋，告訴他們醫(yī)生是根據(jù)病情需要合理用藥，按醫(yī)療保險管理制度轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院，必須執(zhí)行醫(yī)療保險政策，讓他們能夠真正挺進去來緩和他們憤怒的情緒，接受醫(yī)療保險政策，執(zhí)行醫(yī)生的醫(yī)療方案，積極配合醫(yī)院的治療，使病情得到更早的恢復(fù)。
2.3安慰患者醫(yī)保報銷心理落差，適當(dāng)多運用醫(yī)�？蓤箐N治療及藥物
大部分患者對醫(yī)療保險費用報銷比例期望值過高，一旦報銷費用沒有達到預(yù)期值，則會產(chǎn)生對醫(yī)療政策保障民生產(chǎn)生失落。針對患者對醫(yī)療保險費用報銷比例期望值過高而失落的心理，以及對疾病失去信心心理，護士應(yīng)根據(jù)其年齡、職業(yè)、家庭情況、性格、不同進行有針對性的心理護理，這樣他的病情恢復(fù)得較快。醫(yī)護人員對于那些有負(fù)面心理的患者，應(yīng)高要積極安慰患者的心靈，根據(jù)患者的各種因素，不斷地幫助其解決，使患者的病情得到更好的恢復(fù)。
3結(jié)束語
總而言之，伴隨著我國基本醫(yī)保政策的不斷深入，前往醫(yī)院就醫(yī)的醫(yī)�；颊咭苍絹碓蕉嘁虼藢︶t(yī)�；颊呔歪t(yī)心理開展研究，全面了解醫(yī)�；颊咝睦頎顩r，針對患者的心理特征展開針對性的措施，對提高醫(yī)院服務(wù)治療以及促進患者康復(fù)具有積極意義。做好醫(yī)�；颊咝睦砀深A(yù)，讓更多患者了解國家醫(yī)保政策，有效消除緩解患者內(nèi)心恐懼、焦慮等負(fù)面情緒，做到積極配合治療，取得了良好的療效以及社會反響。
醫(yī)療保險論文8
摘要：醫(yī)療保險日漸成為醫(yī)療服務(wù)市場的主要“購買者”，其對于醫(yī)療服務(wù)具有一定的制衡性和監(jiān)管性，尤其對于醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)療保險機構(gòu)，其相比較個體購買來說，更加能夠保障醫(yī)療服務(wù)的有效進行�；诖耍疚木歪t(yī)療保險對醫(yī)療服務(wù)的制衡與監(jiān)管進行分析與研究，希望可以為醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的提升提供借鑒。
關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險；醫(yī)療服務(wù)；制衡與監(jiān)管
一、醫(yī)療保險建立背景
醫(yī)療服務(wù)市場由于具有一定的不確定性、信息不對應(yīng)性、政府干預(yù)性等特征，導(dǎo)致了醫(yī)療服務(wù)市場止步不前，為了突破這些天然缺陷的限制和制約，很多國家在醫(yī)療服務(wù)市場中引入了醫(yī)療保險來作為第三方購買者，以此予以保障。我國在1998年之前，一直都在實行的是以公費醫(yī)療與勞保醫(yī)療為主的醫(yī)療保險模式。伴隨著經(jīng)濟性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，醫(yī)療保險模式也發(fā)生了很大的變化，由原來的國家公費醫(yī)療與勞保醫(yī)療慢慢轉(zhuǎn)換為了由個人、企業(yè)以及國家共同承擔(dān)的醫(yī)療保險模式。1998年，我國建立起城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度，用來此制度保障城鎮(zhèn)就業(yè)人員；20xx年，我國建立農(nóng)村合作醫(yī)療保險制度，用此制度來覆蓋廣大農(nóng)村居民；在20xx年建立城鎮(zhèn)居民基本保險制度，從而保障城鎮(zhèn)非就業(yè)人員的醫(yī)療。除此之外我國還有醫(yī)療救助的相關(guān)制度，中國通過這些制度使得全國絕大多數(shù)人民都得到了醫(yī)療保障。
二、醫(yī)療保險對醫(yī)療服務(wù)的制衡與監(jiān)管
1.醫(yī)療費用支付方與醫(yī)療服務(wù)提供方之間的關(guān)系
國家醫(yī)療衛(wèi)生體系的模式與醫(yī)療衛(wèi)生體系功能的發(fā)揮有著直接的聯(lián)系。從全世界的大范圍來看，根據(jù)政府和醫(yī)療市場在醫(yī)療衛(wèi)生體系中存在著意義以及表現(xiàn)形式，各國醫(yī)療模式主要分為：以英國為代表的壟斷整合型、以美國為代表的市場主導(dǎo)型、以德國為代表的社會保險型、以新加坡為代表的公司互補均衡型等。各種醫(yī)療模式都有各自的優(yōu)勢，同時也有各自的缺點。德國作為典型的社會保險型國家，通過長時間的實踐與完善，德國的醫(yī)保機構(gòu)已經(jīng)達到專業(yè)化以及競爭化的境界，為我國醫(yī)療保險做出了表彰，我們可以參照德國，并根據(jù)我國國情制定出符合我國國情的社會保險制度。更好地理清費用支付方與服務(wù)提供方之間的關(guān)系，加強兩者之間的制衡，從而達到控制費用以及對質(zhì)量保證的目標(biāo)，在國際醫(yī)療體制中心位于至關(guān)重要的位置。醫(yī)療保險對醫(yī)療服務(wù)以及監(jiān)管需要貫徹于兩者交互的過程當(dāng)中，一個好的內(nèi)部制衡機構(gòu)，往往可以達到激勵、約束以及協(xié)調(diào)功能的效果。具備了這些功能，可以在很大程度上完美的發(fā)揮醫(yī)療保險上內(nèi)部醫(yī)療制衡與監(jiān)管作用與功能，除此之外，還應(yīng)要建設(shè)事前的談判、事中的支付方式、以及事后的機制評價與反饋體制，可以有效的制衡雙方之間的平衡利益關(guān)系，從而實現(xiàn)有效控制醫(yī)療支付費用與醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的最終目標(biāo)。
2.談判機制的構(gòu)建
談判機制的構(gòu)建在醫(yī)療保險與醫(yī)療服務(wù)提供方建立體制的過程中是不可缺少的，是具有可行性的。在今后的醫(yī)療改革過程中應(yīng)建立醫(yī)療保險機構(gòu)與醫(yī)療保險經(jīng)辦處談判機制，搭建一個平臺，用來申請醫(yī)療保險方與保險經(jīng)辦機構(gòu)協(xié)商以及討價還價的平臺，此平臺增加了申請醫(yī)療保險方的發(fā)言權(quán)優(yōu)勢。此外，提高醫(yī)療經(jīng)辦能力，為申請醫(yī)療保險人員提供了人力幫助，醫(yī)保信息優(yōu)勢，幫助申請醫(yī)療保險人員獲得更多的知情信息�？梢詮囊韵路矫娌扇〈胧�。部門權(quán)力的相互制約。目前我國的醫(yī)療保險管理體制，一方面需要通過多部門相互管制的方式來進行監(jiān)督管理，醫(yī)療保險管理與醫(yī)療服務(wù)管理等部門各司其職，相互制約，形成良性運作機制。另一方面還需要構(gòu)建完善的談判機制，建立完善的談判機制，其前提條件是申請醫(yī)療保險方與醫(yī)療保險出資方都是獨立的市場法人主體，這就需要堅持我國醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)以及醫(yī)療經(jīng)辦機構(gòu)做到政府引導(dǎo)，全面推進醫(yī)療體制的談判建設(shè)進程。
3.支付機制的改革
社會醫(yī)療保險費用的支付方式，顧名思義指的就是社會醫(yī)療保險機構(gòu)為申請社會醫(yī)療保險人員在接受醫(yī)療服務(wù)過程中所花費的醫(yī)療費用，以及對提供醫(yī)療服務(wù)所花費的經(jīng)濟資源進行補償一種支付方式。目前在國際通行的主要支付方式分別是:按人頭付費，按照病類型付費，以及服務(wù)單元付費等。社會醫(yī)療保險支付方式的改革是在談判以及科學(xué)測定的`基礎(chǔ)之上進行的，通過經(jīng)濟協(xié)調(diào)功能，可以促進醫(yī)院向加強內(nèi)部制約，管理并且合理分配資源的方向改革。在實際運用的過程中，每一類的社會醫(yī)療支付方式都有各自的優(yōu)勢與缺點，一定要根據(jù)實際情況，綜合使用，才可以實現(xiàn)其支付方式的最大作用。我國應(yīng)采取預(yù)支付以及向企業(yè)購買、打包付費的機制，運用這兩個機制也需要不同的支撐條件，適用于不同的社會醫(yī)療人群。總之，當(dāng)前的支付機制改革的方向主要是支付方式之間的科學(xué)合理組合，從而有效地引導(dǎo)醫(yī)療機構(gòu)為申請醫(yī)療保險人員提供高效益的醫(yī)療服務(wù)。
4.評價機制的建立
評價機制的建立可以從以下兩個方面進行著手。第一，建立考核評價指標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)。寫內(nèi)容主要包含醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量、醫(yī)療服務(wù)、以及社會保險申請人滿意程度得評價等方面。第二，建立定點醫(yī)療機構(gòu)保險信用等級制度。其主要目的是采用長期激勵制約機制讓醫(yī)院獲得是我管理的空間，從而促進醫(yī)院與醫(yī)院之間的良好競爭關(guān)系，并保障了醫(yī)院服務(wù)質(zhì)量。定點醫(yī)療機構(gòu)保險信用制度考核標(biāo)準(zhǔn)為:為定點醫(yī)療機構(gòu)劃分不同等級進行分門別類管理，并對談判協(xié)議等情況進行考核與評估。
三、結(jié)語
我國醫(yī)療改革過程中尤其需要重視醫(yī)療保險與醫(yī)療服務(wù)之間的關(guān)系，通過醫(yī)療保險所具有的醫(yī)療服務(wù)與監(jiān)管職能達到全民醫(yī)保的進一步推進，進而實現(xiàn)國家的戰(zhàn)略需求，讓醫(yī)療服務(wù)真正惠及于民，讓醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量不斷攀升。
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醫(yī)療保險論文9
建立與經(jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險（簡稱居民醫(yī)保）籌資機制，是中央政府作出的決策部署。我國居民醫(yī)保由新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度（簡稱新農(nóng)合）和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度（簡稱城鎮(zhèn)居民醫(yī)保）整合而成。整合后的居民醫(yī)�；I資與全國各地新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)�；I資一樣，實行的均是以政府定額補貼為主和統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)參保居民統(tǒng)一定額(或統(tǒng)一分檔定額)的繳費機制，各主體方每年定額出資標(biāo)準(zhǔn)是否增長、增長多少，均取決于政府特別決策，缺乏隨各縣（市、區(qū)）各主體方收入增長而自然增長的特性。對此，以濟南市居民醫(yī)�；I資政策為例進行分析，能夠為各級政府改革完善居民醫(yī)保及新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)�；I資機制提供參考和借鑒。
1存在的問題
1.1個人繳費政策
20xx年9月25日《濟南市居民基本醫(yī)療保險實施辦法》（簡稱《實施辦法》）規(guī)定：大學(xué)生、少年兒童每人每年繳費80元；成年居民繳費標(biāo)準(zhǔn)分為兩檔，一檔為每人每年300元，二檔為每人每年100元，由本人自愿選擇。這一規(guī)定存在如下問題：
1.1.1缺乏公平性和可持續(xù)性。居民醫(yī)保實行統(tǒng)一定額籌資機制實質(zhì)上是一種平均主義的做法，違背社會醫(yī)療保險籌資的基本原理和國際慣例，必然導(dǎo)致居民負(fù)擔(dān)的高累退性。濟南市各縣（市、區(qū)）居民家庭收入差別很大，統(tǒng)一定額繳費標(biāo)準(zhǔn)對經(jīng)濟發(fā)達的縣（市、區(qū)）和富裕家庭來講顯得微不足道，而對經(jīng)濟落后的縣（市、區(qū)）和貧困家庭來講仍然難以承受，導(dǎo)致了居民參保機會的失公。據(jù)報道，我國居民醫(yī)保覆蓋了12.5億人口，約10%仍未參保的多是困難群眾，是最需要醫(yī)療保障的困難群體[1]。研究發(fā)現(xiàn)[2],在統(tǒng)一定額繳費機制下，濟南市各縣（市、區(qū)）之間居民負(fù)擔(dān)差距很大。如20xx年，各縣（市、區(qū)）之間城鎮(zhèn)居民籌資負(fù)擔(dān)最大差距相差2.02倍，農(nóng)民籌資負(fù)擔(dān)的最大差距為1.49倍，各縣（市、區(qū)）農(nóng)民負(fù)擔(dān)均明顯高于城鎮(zhèn)居民負(fù)擔(dān)；不同年度居民負(fù)擔(dān)輕重不同，且隨著收入差距的擴大，負(fù)擔(dān)差距呈現(xiàn)進一步拉大的態(tài)勢。
1.1.2呈現(xiàn)不規(guī)范性和難預(yù)期性。居民最基本的經(jīng)濟單位是家庭，無論是大學(xué)生、少年兒童，還是成年居民，個人繳費負(fù)擔(dān)主要取決于其家庭的收入水平，而與是否上大學(xué)、年齡城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險籌資政策研究——以濟南市為例——成昌慧等無必然聯(lián)系�？梢�，按照是否上大學(xué)、年齡與成年居民劃分繳費標(biāo)準(zhǔn)，具有人為的規(guī)定性和隨意性。成年居民繳費標(biāo)準(zhǔn)分為兩檔，有多少人按一檔繳費、多少人按二檔繳費？居民個人繳費總額和人均繳費數(shù)額是多少？難以預(yù)期。表1列出了20xx年濟南市居民醫(yī)保參保人數(shù)、繳費標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)額。20xx年，濟南市參保居民通算的人均繳費數(shù)額為97.45元；如果排除免繳費檔參保人數(shù)，通算的人均繳費數(shù)額為100.34元，沒有達到國家要求的20xx年農(nóng)民個人繳費標(biāo)準(zhǔn)達到人均120元左右、城鎮(zhèn)居民個人繳費標(biāo)準(zhǔn)達到人均不低于120元的標(biāo)準(zhǔn)。濟南市居民醫(yī)�；I資已于20xx年底結(jié)束，面臨著進行二次籌資的尷尬境地或不能完成規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。
1.1.3加重了逆向補償和逆向選擇。成年居民繳費標(biāo)準(zhǔn)分兩檔供參保者自愿選擇，形式上似乎是尊重了居民的繳費意愿，實質(zhì)上卻是在以政府補貼為主要基金來源的制度下，由于個人多繳費對應(yīng)著多受益，結(jié)果反而是加重了醫(yī)療費用的逆向補償。研究表明[3-4]，無論是發(fā)展中國家還是發(fā)達國家，醫(yī)療消費都是一種奢侈品（需求彈性為1.319，大于1），即隨著收入的增加，人們對該商品需求量增幅大于收入增幅的商品。研究證實[5-7]，參保者收入越高，醫(yī)療費用支付能力越大，獲得的補償費用也就越高。因此，任何一種醫(yī)療保險制度都存在著不同程度的逆向補償現(xiàn)象。在居民醫(yī)保統(tǒng)一定額籌資機制下，收入水平高的地區(qū)和家庭，往往更有能力選擇高繳費檔次，在其成員患病時便能獲得更高水平的補償，從而加重居民醫(yī)�；鹣蚋呤杖氲貐^(qū)、高收入家庭逆向流動。因此，從公平受益的角度看，隨著居民收入的增長，應(yīng)該分段累進性地提高費率標(biāo)準(zhǔn)，以盡量使居民獲得的醫(yī)療費用補償水平與其繳費水平相匹配。另外，在自愿參保的原則下，患重病大病、擬擇期手術(shù)患者等往往為了獲得更多補償而選擇高繳費檔次，也會加重逆向選擇問題和基金超支風(fēng)險。
1.1.4籌資標(biāo)準(zhǔn)和保障水平偏低。濟南市居民個人繳費標(biāo)準(zhǔn)及相應(yīng)的保障水平偏低，存在不同程度的提高空間，其中城鎮(zhèn)居民個人繳費提高空間遠(yuǎn)大于農(nóng)民個人繳費提高空間。以20xx年為例，濟南市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為35648元，成年居民一檔300元的繳費標(biāo)準(zhǔn)僅占其0.84%，二檔100元的繳費標(biāo)準(zhǔn)僅占其0.28%，該市城鎮(zhèn)居民家庭的大學(xué)生、少年兒童80元的繳費標(biāo)準(zhǔn)僅占其0.22%；農(nóng)民人均純收入為13248元，一檔300元的繳費標(biāo)準(zhǔn)占其2.26%，二檔100元的繳費標(biāo)準(zhǔn)占其0.75%，該市農(nóng)民家庭的大學(xué)生、少年兒童80元的繳費標(biāo)準(zhǔn)僅占其0.60%。一般認(rèn)為，城鄉(xiāng)居民繳費費率設(shè)定在1%~3%（平均2%）的區(qū)間[8-11]，既符合居民的經(jīng)濟、心理承受能力和支付意愿，又能保障基本醫(yī)療，且便于與城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)�；I資（職工繳費費率為工資收入的2%）接軌。20xx年濟南市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入是全國平均水平（26955元）的1.32倍，農(nóng)民人均純收入是全國平均水平（8896元）的1.49倍。由于國家規(guī)定的居民繳費標(biāo)準(zhǔn)主要是在考慮貧困地區(qū)居民經(jīng)濟承受能力的基礎(chǔ)上確定的，是各地都必須達到的最低標(biāo)準(zhǔn)，因此，按照一般公平邏輯，濟南市城鄉(xiāng)居民個人繳費標(biāo)準(zhǔn)至少應(yīng)分別達到國家規(guī)定最低標(biāo)準(zhǔn)的1.32倍和1.49倍。可見，作為東部城市的濟南市，統(tǒng)一定額的繳費標(biāo)準(zhǔn)偏低，這勢必導(dǎo)致補償水平的下降。20xx年濟南市居民醫(yī)保實際人均籌資標(biāo)準(zhǔn)為486元。據(jù)預(yù)測，該年度該市居民人均醫(yī)療費用將達到1064元，實際補償僅為45.68%，低于20xx年該市新農(nóng)合（人均籌資總額300元，其中個人繳費60元、政府補貼240元）實際補償比45.70%，更低于20xx年該市新農(nóng)合（人均籌資總額250元，其中個人繳費50元、政府補助200元）標(biāo)化補償比48.54%的水平。上述籌資標(biāo)準(zhǔn)和補償水平都是濟南市的平均數(shù)，在實際籌資和補償中，各縣（市、區(qū)）之間居民收入和醫(yī)療費用差異很大，因而其繳費負(fù)擔(dān)和補償水平更不均衡。
1.2政府補貼問題
《實施辦法》原則性地規(guī)定：“政府補貼按照國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，由各級財政按規(guī)定共同承擔(dān)”。
1.2.1政府縱向補貼問題�？v向看，政府補貼涉及中央、省、市和縣四級財政的均衡負(fù)擔(dān)問題。就各級政府補貼而言，迄今尚未有一種公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)，中央政府對各級財政應(yīng)負(fù)擔(dān)的比例也未作出明確規(guī)定。從公平角度講，各級政府補貼標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)主要取決于各自財政人均一般預(yù)算收入水平，并與財稅體制、事權(quán)和支出責(zé)任的適應(yīng)性等有關(guān)。實踐中，中央財政對地方的補貼標(biāo)準(zhǔn)是依據(jù)東、中、西部地區(qū)劃分的，不但太過粗略，而且未能發(fā)揮轉(zhuǎn)移支付在均衡各地財力負(fù)擔(dān)中的作用。財政轉(zhuǎn)移支付的規(guī)模和標(biāo)準(zhǔn)也是人為確定的，隨意性大，未形成規(guī)范的轉(zhuǎn)移支付體系。就各級地方財政補貼而言，出現(xiàn)了責(zé)任下移問題，縣級財政成為居民醫(yī)保在地方財政中的最大責(zé)任主體，而財力較強的省、市兩級財政補貼責(zé)任相對偏小，支持力度不足。
1.2.2政府橫向補貼問題。統(tǒng)一定額的政府補貼機制必然造成縣域財政之間負(fù)擔(dān)的嚴(yán)重失衡。就濟南市而言，市級及以上財政盡管對各縣（市、區(qū)）參保居民采取了區(qū)別對待、分檔補貼的方式，但調(diào)節(jié)力度過小，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以彌補由于各縣（市、區(qū)）之間財政收入極不平衡所導(dǎo)致的巨大負(fù)擔(dān)差距。以20xx年為例，濟南市人均一般預(yù)算收入最高的歷下區(qū)（18219元）是最低的商河縣（1062元）的17.16倍；人均財政補貼數(shù)額占人均一般預(yù)算收入的比例最高的商河縣（17.56%）是最低的歷下區(qū)（1.25%）的14.05倍，其他縣（市、區(qū)）的介于該兩者之間�？梢�，各縣（市、區(qū)）財政對居民醫(yī)保補貼的負(fù)擔(dān)水平已呈現(xiàn)出畸輕畸重狀態(tài)。商河等貧困縣已是不堪重負(fù)，補貼資金難以到位；歷下區(qū)等財政高收入?yún)^(qū)尚存在較大的提升潛力。綜上所述，整合后的居民醫(yī)保只是在形式上實現(xiàn)了籌資的統(tǒng)一，但并沒有從根本上增進或改善籌資的公平性，甚至由于區(qū)域之間、城鄉(xiāng)之間及群體之間收入差距的持續(xù)拉大，致使原有存在問題顯得更加嚴(yán)重。
2成因分析
2.1在國家級層面上，新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保依然實行統(tǒng)
一定額的籌資機制是問題產(chǎn)生的根本原因眾所周知，在我國各級政府之間，更多的是下級對上級的高度服從。濟南市居民醫(yī)保執(zhí)行的是山東省居民醫(yī)�；I資政策，山東省居民醫(yī)保執(zhí)行的是國務(wù)院相關(guān)部委制定的新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保籌資政策。20xx年1月23日，國家衛(wèi)生和計劃生育委員會、財政部《關(guān)于做好20xx年新型農(nóng)村合作醫(yī)療工作的通知》規(guī)定[13]：20xx年各級財政對新農(nóng)合的人均補助標(biāo)準(zhǔn)達到380元；農(nóng)民個人繳費標(biāo)準(zhǔn)全國平均達到每人120元左右。同年同月27日，國家人力資源社會保障部、財政部《關(guān)于做好20xx年城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作的通知》規(guī)定[14]：20xx年各級財政對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的補助標(biāo)準(zhǔn)達到人均380元；居民個人繳費達到人均不低于120元�？梢姡瑖倚l(wèi)生和計劃生育委員會主管的新農(nóng)合和人力資源社會保障部主管的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，實行的依然是標(biāo)準(zhǔn)趨同一致的統(tǒng)一定額籌資機制。不僅如此，國家籌資政策出臺滯后（一般于當(dāng)年初出臺，而上年度12月底前地方籌資已經(jīng)結(jié)束），嚴(yán)重影響了地方政府籌資的時效性。如山東省規(guī)定的20xx年最低籌資標(biāo)準(zhǔn)不低于450元，政府補貼不低于360元，均低于國家當(dāng)年規(guī)定最低籌資標(biāo)準(zhǔn)。地方政府待國家政策出臺后發(fā)現(xiàn)不一致時，需要進行二次籌資，不僅影響了籌資效率，而且人為提升籌資成本，增加了居民的不信任感，降低了政策公信力。這一問題已在新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)�；I資中存在多年，需要從根本上解決。
2.2地方政府尚未高度重視居民醫(yī)�；I資的公平性、可持續(xù)性和可預(yù)期性是問題產(chǎn)生的重要原因
一方面，各級政府補貼，慣性沿用了新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的做法，未將籌資的公平性、可持續(xù)性和可預(yù)期性納入議事日程進行全面、系統(tǒng)和深入的研究，更沒有達成共識。另一方面，受慣性思維和運作的影響，地方政府依然更多關(guān)注的是覆蓋面、籌資效率和標(biāo)準(zhǔn)提高，而忽視居民醫(yī)保作為一項社會醫(yī)療保險所必須遵循的公平性原則。居民醫(yī)保建立后，籌資主體方增多至費基各異的中央、省、市、縣四級財政和城鎮(zhèn)居民、農(nóng)民6個方面，各主體方特別是城鄉(xiāng)居民收入更不均衡。因此，居民醫(yī)�；I資的公平性不但沒有提高，反而更加降低。其主要表現(xiàn)為各主體方之間，包括縣域農(nóng)民之間、城鎮(zhèn)居民之間、農(nóng)民和城鎮(zhèn)居民之間、縣域財政之間、農(nóng)民和縣域財政之間、城鎮(zhèn)居民和縣域財政之間以及各級財政之間的出資負(fù)擔(dān)失衡乃至畸輕畸重，且失衡程度越來越大。這種以犧牲公平為代價的籌資是難以持續(xù)和預(yù)期的。
2.3居民醫(yī)保各主體方費基（即收入）的復(fù)雜性是問題產(chǎn)生的客觀原因
第一，居民醫(yī)保不像城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保各主體方以同一個費基（職工工資）為基數(shù)按照一定費率標(biāo)準(zhǔn)籌資那樣，由于各主體方“經(jīng)濟發(fā)展水平”不具一致性，費基之間缺乏內(nèi)在關(guān)聯(lián)性，因而居民醫(yī)保本身是一種不穩(wěn)定的籌資結(jié)構(gòu)，居民個人繳費和政府補貼不能以某一個費基（如人均一般預(yù)算收入、城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)民人均純收入）為基準(zhǔn)進行籌資。第二，現(xiàn)實居民家庭收入難以適時準(zhǔn)確核算�？陀^上，我國尚未實行家庭收入申報制度，每個家庭收入五花八門，實踐中居民家庭收入數(shù)據(jù)具有難測量性和滯后性，城鄉(xiāng)居民之間收入統(tǒng)計口徑也不一致，不同地區(qū)城鄉(xiāng)居民之間和同一地區(qū)城鄉(xiāng)居民之間收入差異大。這些問題制約了居民醫(yī)保按各主體方費基的一定費率標(biāo)準(zhǔn)籌資的可行性。相比之下，實行統(tǒng)一定額籌資機制，方法簡單，便于操作，居民易于接受。第三，各級政府之間存在著財力不同，財權(quán)、事權(quán)和支出責(zé)任不相對應(yīng)的問題。第四，各地之間存在“民眾窮、政府富”，“民眾富、政府窮”，“城鎮(zhèn)居民富、農(nóng)民窮”，“城鎮(zhèn)居民窮、農(nóng)民富”的狀況，各地各主體方收入的總額和結(jié)構(gòu)不同，且因時因地發(fā)生動態(tài)性變化，任何單方的繳費能力或意愿變化都會對籌資總額和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響。在這樣一個復(fù)雜的籌資體系內(nèi)，實行統(tǒng)一定額的籌資機制，勢必造成地區(qū)之間、城鄉(xiāng)之間各主體方出資的負(fù)擔(dān)失衡。其中，各縣（市、區(qū)）之間人均一般預(yù)算收入的差距最大，失衡程度最為嚴(yán)重。同理，各縣（市、區(qū)）之間城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的失衡程度次之，農(nóng)民人均純收入的失衡程度最輕。從全國情況看，由于區(qū)域之間、城鄉(xiāng)之間和群體之間經(jīng)濟發(fā)展更不平衡，統(tǒng)一定額的籌資機制必然導(dǎo)致各主體方之間的負(fù)擔(dān)差距更大，且隨著各縣（市、區(qū)）各主體方收入差距的不斷擴大，必然與建立經(jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)的籌資機制漸行漸遠(yuǎn)。
2.4傳統(tǒng)平均主義觀念的影響是問題產(chǎn)生的主觀原因
主觀上，各級政府和居民還存在平均主義的觀念和較重的攀比心理，如果改革統(tǒng)一定額的籌資機制，實行按縣域內(nèi)人均一般預(yù)算收入和居民收入的`一定費率籌資，高收入的地方政府和居民會有攀比，政府擔(dān)心參保率會降低。
3政策建議
居民醫(yī)�，F(xiàn)行統(tǒng)一定額的籌資機制已經(jīng)不適應(yīng)經(jīng)濟社會和制度自身發(fā)展的內(nèi)在要求，必須進行改革。對此，提出如下建議:
3.1中央政府頂層設(shè)計
中央政府改革現(xiàn)行居民醫(yī)保（含新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保）籌資政策，建立各主體方收入水平一定費率標(biāo)準(zhǔn)的定比差額籌資機制。在各主體方收入數(shù)據(jù)測算和獲取的現(xiàn)實條件下，在統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)，以縣（市、區(qū)）為單位，以上上年度各主體方收入（各級財政人均一般預(yù)算收入、城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)民人均純收入）為費基，合理確定不同費基的費率標(biāo)準(zhǔn)，實行定比差額籌資。其意義在于：一是定比差額籌資機制本身即具有隨各主體方收入波動性增長而籌資持續(xù)增長的特性，是建立與經(jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)的籌資機制的應(yīng)有之義，符合社會醫(yī)療保險籌資的普遍規(guī)律和公平、共濟原則，解決統(tǒng)一定額的籌資機制所導(dǎo)致的各縣（市、區(qū)）各主體方之間負(fù)擔(dān)不均衡問題。二是充分體現(xiàn)居民醫(yī)保在調(diào)節(jié)二次分配、縮小收入差距、維護弱勢利益及促進社會公平中的應(yīng)有作用。隨著居民醫(yī)保統(tǒng)籌層次提高至市級乃至省級，均衡縣域之間各主體方出資負(fù)擔(dān)意義更大。三是均衡、公平之中，富裕地區(qū)財政多補貼，富裕居民多繳費，統(tǒng)籌提高籌資水平及相應(yīng)補償水平。這種籌資方向性的改革涉及到各級財政和區(qū)域居民之間利益關(guān)系的深刻調(diào)整，加之地方政府“政策服從性”的特點，必須在國家級層面上通盤考慮、分析研判、頂層設(shè)計和組織實施，以最大限度地減少改革的阻力和成本，提高公信力和認(rèn)同感。建立規(guī)范的政府補貼制度。應(yīng)開展專項政府補貼公平性研究，明確各級政府補貼的依據(jù)、費率、總額、占籌資總額比重以及隨經(jīng)濟發(fā)展相應(yīng)增加投入的比例，最大限度地發(fā)揮財政資金緩解貧富差距、促進社會公平的作用。建議國務(wù)院相關(guān)部門根據(jù)全國總體經(jīng)濟發(fā)展和醫(yī)療費用增長水平，確定全國范圍內(nèi)具有普遍指導(dǎo)作用的各級政府補貼的基準(zhǔn)費率區(qū)間，作為各地確定政府補貼費率水準(zhǔn)的依據(jù)。研究認(rèn)為，以各級財政人均一般預(yù)算收入為費基，各級政府補貼的費率區(qū)間分別設(shè)定在3%～5%（平均4%）的范圍內(nèi)較為適宜。當(dāng)前，特別要發(fā)揮好市級以上財政在均衡各縣（市、區(qū)）財政負(fù)擔(dān)中的作用，即縣域財政按照上上年度人均一般預(yù)算收入的統(tǒng)一費率標(biāo)準(zhǔn)補貼參保居民，市本級財政統(tǒng)籌中央級和省級財政補貼數(shù)額，補齊至規(guī)定的各級財政補貼標(biāo)準(zhǔn)，初步建立起政府補貼水平隨人均一般預(yù)算收入增長而隨之增長的機制。建立公平的居民個人繳費制度。在難以獲得每個家庭收入數(shù)據(jù)的現(xiàn)實條件下，目前可以以縣（市、區(qū)）為單位，城鄉(xiāng)居民個人按照縣域內(nèi)上上年度人均收入的一定費率標(biāo)準(zhǔn)繳費。建議國務(wù)院相關(guān)部門確定全國范圍內(nèi)具有普遍指導(dǎo)作用的居民個人繳費的基準(zhǔn)費率區(qū)間，作為各地確定居民個人繳費費率水準(zhǔn)的依據(jù)。研究認(rèn)為[16]，以縣域內(nèi)居民人均收入為費基，城鄉(xiāng)居民個人繳費的費率區(qū)間分別設(shè)定在1%～3%（平均2%）的范圍內(nèi)較為適宜。如果居民能夠按照2%的費率繳費，各縣（市、區(qū)）既提高了個人繳費數(shù)額及其在籌資總額中的比重，又均衡了縣（市、區(qū)）居民之間的繳費負(fù)擔(dān)，使居民肩負(fù)起自身應(yīng)該承擔(dān)的那份責(zé)任。另外，大學(xué)生、少年兒童都應(yīng)與成年居民一樣，按照其家庭所在地居民的費率標(biāo)準(zhǔn)繳費。要盡快建立城鄉(xiāng)居民家庭收入申報制度，以便實現(xiàn)居民個人按照其家庭收入的一定費率繳費。
3.2地方政府因地制宜
現(xiàn)階段，各地經(jīng)濟社會發(fā)展水平存在很大差異，居民醫(yī)�；I資政策應(yīng)當(dāng)允許地方政府因地制宜，在中央政府規(guī)定的基準(zhǔn)費率區(qū)間內(nèi)，根據(jù)當(dāng)?shù)鼐用襻t(yī)保覆蓋面、各主體方收入水平、醫(yī)療費用增長水平、疾病風(fēng)險特征、居民年齡結(jié)構(gòu)和接受能力及其他因素等確定符合各地實際的浮動費率標(biāo)準(zhǔn)。同時，隨著家庭收入申報制度的實施和信息統(tǒng)計技術(shù)的提高，在確保醫(yī)藥費用補償維持在一個合理水平的前提下，按照先易后難、先粗后細(xì)，先地區(qū)后家庭、逐步化小籌資單位的原則，有計劃、分主體和分層次地適時向縮小籌資單元、居民按月繳費和政府按月補貼的方向邁進。
3.3依法保障順利實施
依法籌資是實現(xiàn)居民醫(yī)保應(yīng)保盡保和公平可持續(xù)發(fā)展的根本之策。以立法的形式，把居民醫(yī)�；I資的框架、原則、方式、依據(jù)及標(biāo)準(zhǔn)，各主體方責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)等固定下來。建議在修改《中華人民共和國社會保險法》時，對上述內(nèi)容作出明確、具體的專項法律條款規(guī)定，或制定專項《居民醫(yī)�；鸹I集管理法》，將居民醫(yī)保籌資正常增長納入法制化管理軌道。
醫(yī)療保險論文10
摘要：經(jīng)過50多年的發(fā)展，我國城鎮(zhèn)社會保障體系已經(jīng)基本完善，但還存在著許多不足之處。本文從我國醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)和商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展的現(xiàn)狀出發(fā)，重點研究如何充分發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險在我國城鎮(zhèn)社會保障體系中的作用，提出了三個建議。
一、我國醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及不足之處
(一)我國醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀
建國以來，我國在著力發(fā)展城鎮(zhèn)社會保障體系上花費了大量的人力物力和財力。經(jīng)過50多年的發(fā)展，我國的城鎮(zhèn)社會保障體系已基本完善，但還存在著許多不足之處，尤其在醫(yī)療衛(wèi)生方面，國民所負(fù)擔(dān)的壓力依然很大。例如，在全國衛(wèi)生總費用的測算數(shù)據(jù)中，全國衛(wèi)生總費用占GDP的百分比只有5%左右，而個人衛(wèi)生支出占全國衛(wèi)生總費用的比例也一直居高不下
。
國民的衛(wèi)生支出負(fù)擔(dān)之重顯而易見。由于我國政府在衛(wèi)生事業(yè)中將城鎮(zhèn)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)放在重中之重的地位，而我國的農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)在近幾年剛剛起步，所以將全國衛(wèi)生總費用及衛(wèi)生費用構(gòu)成比例視為近似的城鎮(zhèn)衛(wèi)生總費用及衛(wèi)生費用構(gòu)成比例是可行的。
(二)我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度存在的缺陷
1.在醫(yī)療保險制度中引入積累制的個人賬戶，不符合醫(yī)療保險制度設(shè)計的基本原則。其一，醫(yī)療保險所依據(jù)的基本原則是社會共濟，個人賬戶的設(shè)立顯然降低了醫(yī)療保險的互濟功能。其二，個人的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)需求是隨機性的，不可能先積累后消費；引入積累制并不符合醫(yī)療需求規(guī)律。從國際經(jīng)驗看，除新加坡外，世界上沒有一個國家在醫(yī)療保險(保障)制度中引入個人賬戶。況且，新加坡的個人賬戶功能與我國制度設(shè)計中的功能也相去甚遠(yuǎn)。新加坡個人賬戶中積累的資金主要用于住院治療中的個人自給部分；而在我國，卻要求個人賬戶支付平時的門診費用，實質(zhì)上是要求個人自己來解決基本醫(yī)療服務(wù)問題。這種“大病統(tǒng)籌，小病自費”的制度設(shè)計，違背了“預(yù)防為主”的醫(yī)學(xué)規(guī)律。
2.現(xiàn)行城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度的目標(biāo)人群只包括就業(yè)人員及符合條件的退休人員，將絕大部分少年兒童、相當(dāng)一部分老人以及其他無法就業(yè)的人員排除在外。[1]這樣的制度設(shè)計會導(dǎo)致如下結(jié)果：一是上述人群的醫(yī)療需求難以得到制度化的保障，個人及家庭面臨的醫(yī)療風(fēng)險難以化解，從而帶來經(jīng)濟、社會方面的消極后果。二是在一部分人有醫(yī)療保障而另一部分人沒有醫(yī)療保障的情況下，無法避免體制外人員以各種方式侵蝕體制內(nèi)醫(yī)療資源的問題。
3.現(xiàn)行醫(yī)療保險制度設(shè)計及相關(guān)配套措施沒有解決對醫(yī)療服務(wù)提供者的行為約束問題，以至醫(yī)療服務(wù)費用仍無法控制。[2]在這種情況下，維持資金平衡就成為醫(yī)療保險自身的難題。在實際操作中，主要做法就是強調(diào)參保者享受的待遇與繳費緊密掛鉤，不能繳費甚至不能及時繳費就無法享受相關(guān)保障待遇。長此以往，醫(yī)療保險事實上就演變成自愿參加的，且只有具備繳費能力才能參加的“富人俱樂部”。在無法控制服務(wù)提供者行為的情況下，有關(guān)制度轉(zhuǎn)而將控制重點改為患者，通過起付線、封頂線、多種形式的個人付費規(guī)定，實施對患者的全面經(jīng)濟限制，以至于能夠進入該體系的參保者也無法得到應(yīng)有的保障。
4.現(xiàn)行醫(yī)療保險設(shè)定的統(tǒng)籌層次過低，以至于無法在較大范圍內(nèi)實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)。在參加醫(yī)療保險的不同類型人群中，也存在保障標(biāo)準(zhǔn)上的差異，影響到制度的公平性。
上述問題的存在，影響到城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度自身的可持續(xù)性和實際效果，繼續(xù)推行下去的難度很大。正是由于我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度存在上述缺陷，所以更需要在保險市場上充分發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險，讓商業(yè)醫(yī)療保險成為老百姓醫(yī)療保障水平的有力支柱。
二、我國商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題
(一)我國商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展的現(xiàn)狀
宏觀環(huán)境的不成熟和國家保險法律、保險制度、政策的不完善，公民缺乏保險意識，以及目前的險種還不能滿足多層次醫(yī)療保障需求，且大多數(shù)以附加險存在等，這些都是商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展面臨的問題，也是其發(fā)展的潛力所在。
商業(yè)醫(yī)療保險比社會醫(yī)療保險早二百多年的歷史，已經(jīng)形成較為完備的管理機制、靈活多樣的經(jīng)營手段。它自負(fù)盈虧，追求效益的利益刺激，有規(guī)范經(jīng)營的內(nèi)在約束和嚴(yán)格的審批制度和監(jiān)管辦法，能滿足多種、特別是較高層次的醫(yī)療保障需求，具備較強的抵御風(fēng)險能力。在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)醫(yī)療保險能更好地發(fā)揮其優(yōu)勢，較之其他補充醫(yī)療保險方式，它更成熟、更高級。[3]在國務(wù)院《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》中也提出：“超出最高支付限額的醫(yī)療費用，可以用商業(yè)醫(yī)療保險等途徑解決。”可見，基本醫(yī)療保險為商業(yè)醫(yī)療保險留下了發(fā)展的空間。
隨著人民群眾生活水平的不斷提高和社會醫(yī)療保險制度改革的不斷深化，社會對商業(yè)醫(yī)療保險的需求越來越大。據(jù)調(diào)查，健康保險是人們意向購買的主要人身保險產(chǎn)品之一。據(jù)20xx年保監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，20xx年全國的總保費收入為5641.44億元，其中，健康保險的保費收入為376.90億元，占總保費收入的6.68%；在對全國30個省份和6個大城市的健康保險保費收入的統(tǒng)計中來看，排在前五位的分別是北京43.57億元、廣東32.87億元、江蘇32.03億元、上海31.09億元、山東21.41億元，這說明在北京、上海等地，社會對商業(yè)醫(yī)療保險特別是健康保險的需求十分大，這些數(shù)據(jù)也顯示出商業(yè)醫(yī)療保險的市場發(fā)展?jié)摿χ�、需求之�?。
(二)商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展中存在的問題
雖然近幾年來我國商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展很快，但相對于完善城鎮(zhèn)社會保障體系的要求來說，還存在不少問題，制約了其發(fā)展。
1.商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展空間受到制約。目前，社會醫(yī)療保險享受許多優(yōu)惠政策，得到了優(yōu)先發(fā)展，其業(yè)務(wù)擴張將擠壓商業(yè)醫(yī)療保險的空間。許多地方政府部門憑借行政權(quán)利強制推行補充醫(yī)療保險，這種做法破壞了市場經(jīng)濟規(guī)則，挫傷了商業(yè)保險投資者和經(jīng)營者的信心。
2.醫(yī)療費用賠付的不可控性。一是由于現(xiàn)行醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系單一，缺乏有效的競爭，同時，在醫(yī)療機構(gòu)經(jīng)營效益的利益驅(qū)動和缺乏有效監(jiān)督情況下，助長了醫(yī)療資源的浪費，加重了疾病患者和保險公司的負(fù)擔(dān)。二是保險公司對醫(yī)療費用無法進行監(jiān)控，因此，無法保證醫(yī)療服務(wù)的合理性和必要性，其結(jié)果是醫(yī)療欺詐和道德風(fēng)險在所難免。三是投保人的風(fēng)險逆選擇面較大，帶病投保、隱瞞或夸大病情、擴大醫(yī)療診治范圍等現(xiàn)象屢見不鮮，保險公司已不堪重負(fù)。[4]
3.缺乏高素質(zhì)和復(fù)合型人才。由于商業(yè)醫(yī)療保險的業(yè)務(wù)涉及醫(yī)學(xué)專業(yè)和保險專業(yè)的知識和技能，專業(yè)技術(shù)性要求很高。因此，要保持商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，必須建立一支既懂保險和法律，又有一定臨床經(jīng)驗的管理隊伍，而保險公司非常缺乏此類人才。
因此，保險業(yè)要積極配合我國醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，努力提高商業(yè)醫(yī)療保險的專業(yè)化經(jīng)營水平，必須大力解決上述問題，提供更多更好的商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品與服務(wù)，切實提高人民群眾的醫(yī)療保障水平。
三、完善商業(yè)醫(yī)療保險的對策及建議
(一)基本醫(yī)療保險和補充醫(yī)療保險相結(jié)合
建立基本醫(yī)療保險和補充醫(yī)療保險相結(jié)合的辦法是由我國的國情、國力決定的，我國是發(fā)展中國家，人口多、底子薄、財政困難、企業(yè)效率不高，所以為了使醫(yī)療保險既能發(fā)揮保障生活和安定社會的作用，又能適應(yīng)不同經(jīng)濟條件下的具體需要，宜實行多種保障模式。而醫(yī)療保障改革的進行對于醫(yī)療保險充分發(fā)揮其在我國社會保障體系中的作用是一種極大的推動力量，這在提高健康保險的專業(yè)化經(jīng)營水平，提供更多更好的健康保險產(chǎn)品與服務(wù)，切實提高人民群眾的醫(yī)療保障水平等方面也起到了至關(guān)重要的作用。
近幾年來，我國城鎮(zhèn)社會保障體系中醫(yī)療保險的情況呈現(xiàn)出一個良好的發(fā)展趨勢。通過醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的實施與進行，我國的城鎮(zhèn)社會保障體系得到了較好的發(fā)展，醫(yī)療保險的覆蓋面逐年擴大，參保人數(shù)逐年增加，每年年底全國基本醫(yī)療保險基金滾存結(jié)余呈逐年上升的趨勢。20xx年的參保人數(shù)較之20xx年的參保人數(shù)增加9451萬人，這為我國的城市社會保障體系的發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)。
(二)開發(fā)低保費高保障的商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品，即高免賠大額商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品
為彌補社會醫(yī)療保險不負(fù)擔(dān)支付限額以上的大額醫(yī)療費用，一些城市醫(yī)保部門委托保險公司建立了大額醫(yī)療費用互助基金，由保險公司承擔(dān)支付限額以上的費用，比如重慶市參保職工每月只需繳8元，單位繳平均工資的1%，即一名職工平均每年只需100元左右保費，就可保大約3萬元限額以上的醫(yī)療費用，而且無支付上限。因此保險公司在保險市場上開發(fā)高免賠大額商業(yè)醫(yī)療保險這一險種是有經(jīng)驗可借鑒的.，也是完全可行的。[5]
對大量已參加社會醫(yī)療保險的被保險人而言，高免賠大額商業(yè)醫(yī)療保險這一險種特別適合他們。一方面他們可以不用為再重復(fù)投保一般商業(yè)醫(yī)療保險而帶來經(jīng)濟上的不合算，另一方面這一險種恰好彌補了社會醫(yī)療保險不負(fù)擔(dān)支付限額以上的醫(yī)療費用空擋，使參加醫(yī)保的人的大病和大額醫(yī)療費用也有所保障。這也是充分發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險在城鎮(zhèn)社會保障體系中作用的一個有效的途徑。
(三)將商業(yè)醫(yī)療保險作為社會醫(yī)療保險的重要補充
社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險同屬社會保障體系的范疇，但由于它們性質(zhì)不同，因而決定了它們在社會保障體系中的地位和作用也不盡相同。社會醫(yī)療保險是基礎(chǔ)，商業(yè)醫(yī)療保險是重要補充，兩者優(yōu)勢互補、缺一不可。
我國由于開展社會醫(yī)療保險時間短，資金積累有限，個人需要支付的費用多，特別是一些大病和特殊疾病的醫(yī)療費用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了基本醫(yī)療最高支付限額，使個人背上沉重的負(fù)擔(dān)，而商業(yè)醫(yī)療保險能承擔(dān)個人大部分的醫(yī)療費用。目前，醫(yī)療費用的高速增長已經(jīng)給社會、單位和個人帶來沉重的壓力。1982年到1996年的14年間，我國醫(yī)療費用支出的年均增長速度超過了24%，1997年，全國職工醫(yī)療總費用高達773.7億元，每個家庭的實際平均醫(yī)療保健支出718.3元，而且還不包括公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療的支出，因此隨著我國醫(yī)療體制的改革，廣大居民需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來化解潛在的醫(yī)療費用風(fēng)險。
對部分經(jīng)濟收入穩(wěn)定、享受社會醫(yī)療保障的群體來說，社會醫(yī)療保障體系僅能提供最基本的醫(yī)療保障，保障程度有限，不能滿足他們的需求，而商業(yè)醫(yī)療保險則能適應(yīng)高層次、特殊的醫(yī)療需求。另外，由于我國經(jīng)濟體制改革的深入和企業(yè)用工制度的改革，社會上還存在大量的缺乏醫(yī)療保障的人群，像私營企業(yè)員工、自由職業(yè)者、學(xué)生和農(nóng)民都不在保障范圍內(nèi)，這些群體尤其渴望購買商業(yè)醫(yī)療保險。
基本醫(yī)療保險遵循“低水平、廣覆蓋”的原則，主要提供基本醫(yī)療保險，這為商業(yè)醫(yī)療保險留下了廣闊的發(fā)展空間。為滿足當(dāng)前建立基本醫(yī)療保險制度的需要和多層次醫(yī)療保障的需求，促進醫(yī)療保險市場和商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，面對潛在的巨大的商業(yè)醫(yī)療保險市場，商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展的方向應(yīng)是：一是基本醫(yī)療保險沒有覆蓋的項目和費用，如基本醫(yī)療保險“三個目錄”之外的藥品、診療和服務(wù)費用；二是基本醫(yī)療保險沒有覆蓋的人群，如城鎮(zhèn)失業(yè)人員、沒有醫(yī)療保障的老人和兒童，以及沒有被醫(yī)療保健制度覆蓋的農(nóng)民。
目前我國商業(yè)醫(yī)療保險蘊涵著巨大的商機，我國保險業(yè)如果適時加強醫(yī)療保險產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，將對我國保險業(yè)的發(fā)展與完善起到推動作用，并最終能夠和個人賬戶、公共基金一起形成我國新的醫(yī)療保障體系。
醫(yī)療保險論文11
一、在校大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險體系后的存在問題
�。ㄒ唬⿲W(xué)校醫(yī)療機構(gòu)整體滿意度低
校醫(yī)院是公費醫(yī)療的服務(wù)提供者和醫(yī)療制度實施的執(zhí)行者，在高校公費醫(yī)療制度中曾扮演重要角色。在本次調(diào)查中，只有4.3%的同學(xué)表示對校醫(yī)院醫(yī)療水平十分滿意，54.2%表示一般滿意，28.9%表示不滿意，12.6%表示十分不滿意。對于學(xué)校醫(yī)務(wù)人員的態(tài)度，只有3.5%的同學(xué)表示十分滿意，55.0%表示一般滿意，29.9%表示不滿意，11.6%表示十分不滿意�？傮w來說，只有1.3%的同學(xué)對校醫(yī)院的整體滿意度十分滿意，70.8%表示一般滿意，22.3%表示不滿意，5.6%表示不滿意，醫(yī)患雙方矛盾較嚴(yán)重。
（二）保障范圍狹窄，報銷手續(xù)麻煩
調(diào)查的同學(xué)中，對于醫(yī)保的缺點進行分析，有29%的大學(xué)生認(rèn)為報銷手續(xù)麻煩，占比最大，而參保價格過高以及醫(yī)療資金負(fù)擔(dān)太重所占的比例較少。對于醫(yī)療保險有哪些方面需要改進，34.7%的大學(xué)生認(rèn)為報銷繁瑣，30.4%認(rèn)為報銷范圍過窄，只有18.1%認(rèn)為公平性不足和15.7%認(rèn)為參保費用過高。同時，針對醫(yī)保存在缺陷的調(diào)查，有24.2%的學(xué)生認(rèn)為放假期間的事故不能報銷。大學(xué)生自身經(jīng)濟能力有限，大學(xué)生醫(yī)療保險范圍不能覆蓋全國導(dǎo)致該制度的保障作用受到質(zhì)疑。綜上所述，應(yīng)該要改進報銷手續(xù)以及保障范圍，這樣才能吸引更多的學(xué)生來購買醫(yī)療保險。
�。ㄈ┐髮W(xué)生作為消費者，報銷的額度不能與居民相提并論
大學(xué)生是社會的一個特殊群體，只屬于成年人消費者的角色，醫(yī)療保險的報銷額度將直接關(guān)系到大學(xué)生的參保熱情及長遠(yuǎn)利益。對于醫(yī)療保險如何完善的調(diào)查，20%的大學(xué)生認(rèn)為必須加強服務(wù)水平，其次針對是增強醫(yī)療水平和報銷金額增加這兩個方面，比例各占19%和17%。針對如何完善醫(yī)保體系的調(diào)查，有23%的大學(xué)生認(rèn)為醫(yī)療保險必須增加報銷的金額。面對當(dāng)前物價的不斷上漲，醫(yī)療、藥物的費用的逐漸提高，大學(xué)生醫(yī)療報銷的額度不能與居民相提并論，建立符合大學(xué)生群體實際利益的醫(yī)療保障顯得更為重要。
二、在校大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險體系后的問題分析
大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險政策還是處于初期探討階段，存在上述問題只要有如下幾點原因：
�。ㄒ唬暗退健钡哪繕�(biāo)決定了在校大學(xué)生看病就醫(yī)的局限性
政府一直強調(diào)目前城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體制的發(fā)展目標(biāo)是“廣覆蓋，低水平”，其中“低水平”，就決定了即使大學(xué)生加入了城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障體制，所能得到的保障也將是有限的。首先，新的保障體系所能支付的'資金數(shù)額與實際醫(yī)療所需費用存在較大差距。當(dāng)出現(xiàn)重大疾病或發(fā)生重大意外事故時，醫(yī)療保障體系只會根據(jù)報銷額度的多少為參�；颊邎箐N其中一部分的醫(yī)療費用，同時還有報銷的最高額度限制。而且新制度的門診大病和住院只是對某些特定的病種進行報銷，不能夠滿足大學(xué)生全部的醫(yī)療需求。其次，醫(yī)�；鹚軋箐N的藥品種類少，一些治療重大疾病的特效藥品卻不包括在報銷的范疇之內(nèi)。而且大學(xué)生就醫(yī)通常還要先自墊醫(yī)藥費用后才拿去報銷，加之現(xiàn)在藥品價格居高的情況，對于患病學(xué)生而言，就醫(yī)仍然有巨大的經(jīng)濟壓力。
（二）放假期間不在本社區(qū)發(fā)生的醫(yī)療事故沒有得到有效解決
在校大學(xué)生寒暑期放假或在外實習(xí)期間不在本社區(qū)發(fā)生的重大疾病或重大意外的醫(yī)療事故，盡管不同地方的高校因地制宜地作出了適合本地方的相關(guān)規(guī)定，但是，就目前來說，在全國范圍內(nèi)，關(guān)于這個問題的解決，并沒有形成一個統(tǒng)一的、可行的規(guī)定體系。造成許多大學(xué)生雖然入保，但是由于其地域距離相差太遠(yuǎn)和地方規(guī)定的不完善等因素，在寒暑假放假或在外實習(xí)期間不在本社區(qū)內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療事故問題，沒有得到有效穩(wěn)妥的解決。這種不完善的制度必然會給大學(xué)生的看病就醫(yī)和各種醫(yī)療費用的報銷以及問題的解決帶來許多麻煩。
（三）政府取消資助后給醫(yī)療基金帶來負(fù)擔(dān)
隨著高校招生規(guī)模的不斷擴大，大學(xué)生的人數(shù)將越來越多。而且，把在校大學(xué)生納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體制后，便取消了政府的直接資助，缺少了一個重要而穩(wěn)定的資金來源，這將使原本就捉襟見肘的醫(yī)保基金的運行負(fù)擔(dān)進一步加重。另外，在校大學(xué)生群體的人數(shù)相比起城鎮(zhèn)居民來說相對少得多，大學(xué)生總?cè)藬?shù)占城鎮(zhèn)居民總?cè)藬?shù)的比例低，那么，繳納的大學(xué)生的醫(yī)療保險的費用對于城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險的總繳納費用來說，其所占的比例也是很低的，所以大學(xué)生繳納的保險費用對城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險基金的幫助是杯水車薪的。而且，醫(yī)保的新體制規(guī)定了大學(xué)生的醫(yī)療保險不獨立設(shè)立賬戶，而是將剩下的醫(yī)�；鹑繗w入城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險的基金當(dāng)中，這樣一來，不僅加重了城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險的負(fù)擔(dān)和壓力，同時也相當(dāng)不利于大學(xué)生的醫(yī)療保險基金的儲備資金的積累。
三、進一步完善在校大學(xué)生醫(yī)療保障體系的建議
鑒于上述問題和分析，為了進一步完善在校大學(xué)生醫(yī)療保障體系，提出如下建議：
�。ㄒ唬┙⒔∪谛４髮W(xué)生醫(yī)療保障的法律制度
國家應(yīng)出臺綜合性的大學(xué)生醫(yī)療保險立法，明確政府、高校、醫(yī)療機構(gòu)和大學(xué)生個人四個主體，在大學(xué)生醫(yī)療保險制度中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；規(guī)定大學(xué)生醫(yī)療保險基金的運營管理中的各地收費標(biāo)準(zhǔn)、給付標(biāo)準(zhǔn)、報銷范圍與支付方式，明確問題出現(xiàn)以后各方的責(zé)任機制，尤其是當(dāng)醫(yī)療問題發(fā)生時，能夠更快地確認(rèn)責(zé)任主體，高效地解決問題。只有這樣才能督促各方主體自覺履行自身的義務(wù)，保證大學(xué)生醫(yī)療保險制度的順利實施，充分保障大學(xué)生應(yīng)享有的基本醫(yī)療保險權(quán)利。同時要將高校對大學(xué)生疾病預(yù)防等工作內(nèi)容及責(zé)任納入法制的范圍。
�。ǘ┨剿鳂�(gòu)建覆蓋全國、貫通所有的在校大學(xué)生醫(yī)療保障格式
由于大學(xué)生群體的流動性較強，尤其是大學(xué)生在寒暑假或外地實習(xí)期間，若在異地不能夠享受到與本地平等的基本醫(yī)療保險的報銷結(jié)算或醫(yī)療服務(wù)水平，這就在一定程度上增加了大學(xué)生及其家庭的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，不利于他們就醫(yī)，且甚至有些學(xué)生還可能會出現(xiàn)由于治療費用太大，資金短缺而迫不得已地拖延病情，以至于把小病小痛拖延成重大疾病等的不良后果。因此，國家應(yīng)該構(gòu)建覆蓋全國的在校大學(xué)生醫(yī)療保險體系,創(chuàng)新聯(lián)通全年、處處受保的醫(yī)療保障形式，統(tǒng)一醫(yī)療保險的繳費金額和報銷比例，讓在校大學(xué)生在全國范圍內(nèi)都能夠享受到基本的醫(yī)療服務(wù)。
（三）引入社會力量，發(fā)展大學(xué)生群體的醫(yī)療保險
足夠的資金是保障參保人的最根本條件。在政府力量有限的情況下，為動員和引入社會力量參與必不可少。我們要建立一個專門性的大學(xué)生醫(yī)療救助的公益組織，發(fā)揮社會上其他慈善公益組織的力量，利用他們的權(quán)威和知名度，來廣泛籌集社會各界愛心人士的捐款。一方面可以為貧困大學(xué)生提供醫(yī)療保險投保上的經(jīng)濟補貼，另一方面也可以為患重大疾病的大學(xué)生提供醫(yī)療方面的資金救助。探索模仿美國的醫(yī)療模式，利用藍盾、藍十字等數(shù)家著名的非營利性保險公司提供多種醫(yī)療保險服務(wù)，鼓勵非營利醫(yī)療機構(gòu)的發(fā)展，能夠未解決大學(xué)生的醫(yī)療保險帶來方便。
�。ㄋ模⿵娀芾�，加強社會監(jiān)督，提高醫(yī)療保險水平
政府不僅要對新制度提供立法保證和加大資金投入，還應(yīng)完善監(jiān)管制度，根據(jù)大學(xué)生的特點，建立健全各級監(jiān)督和執(zhí)行組織，加快形成包括組織監(jiān)督、民主監(jiān)督、制度監(jiān)督、行政監(jiān)督、業(yè)務(wù)監(jiān)督、審計監(jiān)督等多種監(jiān)督形式在內(nèi)的內(nèi)外部雙重監(jiān)督體制。另外，政府通過政策引導(dǎo)如社會醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)通過招標(biāo)機制向商業(yè)醫(yī)療保險機構(gòu)“團購”醫(yī)療保險服務(wù)，以優(yōu)惠的價格、高質(zhì)量的服務(wù)鼓勵學(xué)生參加商業(yè)醫(yī)療保險。同時，政府應(yīng)盡快籌建“大學(xué)生醫(yī)療救助基金”，建立一個以基本醫(yī)療保險為主，以社會公益組織和商業(yè)保險為支持的多層次、全方位的醫(yī)療保障體系，以便更好地保障大學(xué)生在醫(yī)療方面的權(quán)利。
醫(yī)療保險論文12
【摘要】目的探討武漢市學(xué)齡前兒童醫(yī)療保險參保率及其影響因素，為提高武漢市學(xué)齡前兒童醫(yī)療保險全覆蓋提供政策建議。方法通過結(jié)構(gòu)式問卷法調(diào)查武漢市硚口區(qū)６個社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心的８１４名學(xué)齡前兒童。資料采用描述性分析及卡方檢驗、二元Ｌｏｇｉｓｔｉｃ進行分析。結(jié)果武漢市學(xué)齡前兒童醫(yī)療保險覆蓋率為６６．８％，其中參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、新農(nóng)村合作醫(yī)療及商業(yè)保險構(gòu)成比分別為５７．４％、２６．５％及２４．６％。兒童戶籍、月齡、父母外出務(wù)工情況及監(jiān)護人職業(yè)對兒童參保的影響方面，差異具有統(tǒng)計學(xué)意義（Ｐ＜０．０１）。結(jié)論流動兒童、１歲以內(nèi)兒童、父母外出務(wù)工情況及監(jiān)護人職業(yè)是阻礙兒童參加醫(yī)療保險的主要因素。建議消除戶籍因素對兒童參保限制、１歲以內(nèi)兒童隨父母無條件參保及加強兒童參加醫(yī)療保險的政策宣傳有助于盡快實現(xiàn)兒童醫(yī)保全覆蓋的醫(yī)改目標(biāo)。
【關(guān)鍵詞】學(xué)齡前兒童；醫(yī)療保險覆蓋；影響因素
城鎮(zhèn)職工、新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民３大醫(yī)保制度的逐步建立和完善，標(biāo)志著我國基本醫(yī)療保障制度體系的形成。但縱使在現(xiàn)有制度中，中小學(xué)生和學(xué)齡前兒童作為“居民”的一部分，其參保仍然是“自愿”的［１］。研究發(fā)現(xiàn)，新醫(yī)改政策實施后，我國５歲以下兒童參保率在２０１０年達到６２％，但與基本醫(yī)療保險全覆蓋仍有較大距離［２］。本文通過調(diào)查武漢市學(xué)齡前兒童醫(yī)保覆蓋情況及其影響因素，為促進武漢市盡快實現(xiàn)學(xué)齡前兒童醫(yī)療保險全覆蓋提供政策建議。
１對象與方法
１．１研究對象
按經(jīng)濟水平從武漢市硚口區(qū)的１１個社區(qū)中選取漢正街社區(qū)、寶豐街社區(qū)、長風(fēng)街社區(qū)、韓家墩社區(qū)、宗關(guān)社區(qū)和古田社區(qū)這６個社區(qū)為樣本點。從每個社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心的兒童管理手冊按年齡隨機抽取１５０份兒童進行問卷調(diào)查，實際完成有效問卷８１４份，有效回收率９０．４％。
�。保舱{(diào)查方法
在中國兒童醫(yī)療保障現(xiàn)狀研究（項目編號：ＹＨ６０１－１１．ＭＣＨ）項目的基礎(chǔ)上，完善課題組設(shè)計的結(jié)構(gòu)式問卷，以此問卷來調(diào)查被抽取的學(xué)齡前兒童的監(jiān)護人，問卷的重測信度較好（ｃｒｏｎｂａｃｈ＇ｓ系數(shù)＝７．２）。問卷內(nèi)容包括兒童家庭的社會經(jīng)濟學(xué)因素、兒童參保情況和服務(wù)利用情況。所有調(diào)查由培訓(xùn)后的３名研究生和５名本科生于２０１４年７－８月實施，同時對６名社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心主任進行訪談，訪談內(nèi)容包括兒童醫(yī)保覆蓋率及類型、影響參保因素等。
�。保硵�(shù)據(jù)整理與分析方法
采用Ｅｐｉｄａｔａ對數(shù)據(jù)進行錄入和整理，運用ＳＰＳＳ１３．０進行數(shù)據(jù)分析，Ｅｘｃｅｌ處理表格，采取描述性分析，卡方檢驗、二元Ｌｏｇｉｓｔｉｃ回歸分析作統(tǒng)計學(xué)處理，分析兒童參保的影響因素。
２結(jié)果
�。玻闭{(diào)查對象基本情況
本次共調(diào)查８１４名學(xué)齡前兒童，其中常住兒童５２０名（６３．９％），流動兒童２９４名（３６．１％），平均月齡為３１．８２±２１．７月；８８．７％的常住兒童是城市戶口，２７．６％的流動兒童為城市戶口（Ｐ＜０．０１）；常住兒童看護人是全職的比例（７５．８％）明顯高于流動兒童看護人全職比例（６２．９％）�？傮w來看，有３３．２％的兒童沒有參加任何醫(yī)療保險，并且流動兒童未參加任何醫(yī)療保險的比例（４２．９％）遠(yuǎn)高于常住兒童未參加任何醫(yī)療保險的比例（２７．７％）。
�。玻参錆h市學(xué)齡前兒童參保類型分析
在５４４名參保兒童中，參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的占５７．３５％（３１２人），參加新農(nóng)村合作醫(yī)療占２５．９２％（１４１人），參加商業(yè)保險的占２４．６３％（１３４人）�？梢�，商業(yè)保險已成為兒童醫(yī)療險的重要補充。
�。玻硨W(xué)齡前兒童參保影響因素分析
從單因素分析中，將有統(tǒng)計學(xué)意義的變量納入二元Ｌｏｇｉｓｔｉｃｓ回歸模型中，統(tǒng)計結(jié)果發(fā)現(xiàn)，隨著兒童月齡增加，兒童未參保率下降，１～１２月兒童的未參保概率是４９～６０月兒童的２．８２倍（Ｐ＜０．０１）；城鎮(zhèn)兒童未參保概率是農(nóng)村兒童的１．９６倍（Ｐ＜０．０１）；父母均外出務(wù)工兒童的未參保概率是父母均在家兒童的１．６５倍（Ｐ＜０．０１）；監(jiān)護人無職業(yè)和兼職的兒童未參保概率是全職監(jiān)護人的１．３６和１．８９倍（Ｐ＜０．００１）。
�。玻磳W(xué)齡前兒童未參保原因定性訪談結(jié)果分析
對兒童監(jiān)護人調(diào)查結(jié)果顯示，２４．４４％的兒童監(jiān)護人認(rèn)為，因為不知道兒童可以參保而導(dǎo)致兒童沒有參加任何醫(yī)療保險。１１．４８％的監(jiān)護人反映由于戶籍限制而不能參加醫(yī)療保險；８．２５％的監(jiān)護人反映由于兒童錯過參保時間而沒有參加醫(yī)療保險；由于家庭經(jīng)濟因素導(dǎo)致兒童沒有參保的占５．１９％。
３討論與建議
�。常眱和瘏⒈５挠绊懸蛩胤治�
本次調(diào)查結(jié)果顯示，武漢市學(xué)齡前兒童醫(yī)療保險覆蓋率為６６．８％，參與的保險類型主要是城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、新農(nóng)村合作醫(yī)療及商業(yè)保險，參保率分別為５７．４％、２６．５％及２４．６％。影響兒童參保的主要因素為戶籍制度、兒童月齡、家庭經(jīng)濟狀況及對政策的了解情況。
�。常矐艏蛩刈璧K流動兒童參保
流動兒童的醫(yī)療保障一直是困擾我國進城務(wù)工人員的難題。在我國，低收入家庭，特別是非本地戶籍的家庭，其子女在醫(yī)療保障方面已成為最脆弱的人群之一［３］。進城務(wù)工人員的子女在原有戶籍所在地參加了醫(yī)療保險，但在務(wù)工城市因戶籍制度問題享受不到醫(yī)療保險。尤其是經(jīng)濟不發(fā)達的中西部農(nóng)村地區(qū)、城市流動兒童和年少的嬰幼兒沒有任何醫(yī)療保險的概率更大［２］。流動兒童的家庭多數(shù)收入低，生活環(huán)境及衛(wèi)生條件差，健康意識不夠，其患病率一般高于本地兒童［４］。所以，政府應(yīng)采取相應(yīng)政策對其保障，如非本地戶籍的兒童家長，只要有一方在務(wù)工地工作６個月以上，參加新農(nóng)村合作醫(yī)療的子女就可享受該地區(qū)的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，不受戶籍限制；也可根據(jù)地區(qū)劃分，設(shè)定外來務(wù)工人員與其子女可以直接參加定點報銷的社區(qū)或醫(yī)院，減少報銷程序等。
�。常承律鷥菏轻t(yī)保覆蓋盲區(qū)
研究發(fā)現(xiàn)，隨著兒童月齡增加，參保率逐漸上升。新生兒的參保率較低，原因可能是國家規(guī)定城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險與新農(nóng)合需在一定時間以縣為單位統(tǒng)一辦理，且新生兒只有及時入戶，才能享受醫(yī)保福利。但新生兒時期兒童致病率高，易發(fā)大型疾病，形成災(zāi)難性支出。２０１４年上海地區(qū)新生兒先心病的發(fā)病率高達２６．６‰，其中，重癥先心病的發(fā)病率為３．５‰［５］。若沒有醫(yī)保的新生兒患病，很多家庭就要承受巨大的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。許多國家為保障更多兒童的健康權(quán)益，制定了許多相關(guān)政策，如新加坡規(guī)定新生兒自出生起自動參加大病統(tǒng)籌保險［６］。在德國家庭，若兒童父母月收入如低于法定義務(wù)界限，那么兒童作為聯(lián)保對象參加法定醫(yī)療保險，可直接享受免費待遇［７］。這些都為我國醫(yī)保政策的'制定提供了參考，如新生兒在出生的３個月內(nèi)，只要母親在孕期有醫(yī)保，新生兒可以不落戶就能享受醫(yī)療保險；或者設(shè)定專門的部門來管理新生兒的醫(yī)保，在新生兒出生的３天內(nèi)，只需提供其父母的戶口本就可參加醫(yī)保。
�。常唇�(jīng)濟因素是阻礙兒童參保不可忽視的因素
據(jù)統(tǒng)計，在２０１２年中國兒童治療費用中，家庭籌資占６５．８８％，可見我國針對兒童健康的公共籌資保障力度仍然不足，由此給家庭帶來較重的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)［８］。據(jù)美國學(xué)者研究顯示，擴大醫(yī)療保險范圍對于促進兒童健康水平和減輕家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)均有積極作用［９］。本研究顯示，父母均未外出務(wù)工及父母均有職業(yè)的兒童，參保率較高，從而可以看出，家庭收入對兒童參保率有較大影響，低收入家庭更需要得到政府的關(guān)注。在就業(yè)方面，政府可以給其父母提供一定的幫助；在政策方面，應(yīng)該給低收入家庭減免參保費用，幫助低收入家庭的兒童參加醫(yī)療保險。
�。常导訌娀踞t(yī)療保險政策宣傳是促進兒童參保的有效手段
我國在對醫(yī)保的宣傳方面還不到位，許多人都不知道醫(yī)療保險的具體政策，阻礙兒童及時參保［１０］。一方面，建議國家采取強制形式讓所有兒童無條件參加當(dāng)?shù)鼐用窕踞t(yī)療保險，同時，通過社區(qū)平臺加大宣傳力度。美國的亞拉巴馬州兒童醫(yī)療保險項目非常成功，其原因之一是對醫(yī)療保險的推廣，他們采用多媒體宣傳、社區(qū)組織等方式讓居民了解兒童醫(yī)保的重要性［１１］。建議我國也應(yīng)該以社區(qū)為單位開展醫(yī)療保險的宣傳活動，在電視、廣播及網(wǎng)絡(luò)中作推廣，以此讓更多的家庭弄清楚醫(yī)保的重要性、醫(yī)保的基本知識及報銷流程等。
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醫(yī)療保險論文13
隨著醫(yī)療衛(wèi)生體制改革工作的進一步深化，特別是在實施國家基本藥物制度和在基層衛(wèi)生院對基本藥物實行零差率銷售后，城鄉(xiāng)居民“看病難”，“看病貴”和“因病致貧”，“因病返貧”等問題在一定程度上得到了解決。但是，在城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險制度實施的過程中，也暴露出一些不容忽視的現(xiàn)實問題，如城鄉(xiāng)居民醫(yī)保待遇不對等，未充分體現(xiàn)公平的國民待遇原則。
一、新型農(nóng)村合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的主要異同點。
（一）相同點。
1、均遵循自愿參保原則。
2、在試點之初和實施前期，均設(shè)有門診家庭賬戶（門診家庭補償金），按個人繳費的一定比例劃入。
3、住院均設(shè)有住院補償起付線和住院補償比。
4、均按規(guī)定比例提取統(tǒng)籌基金和風(fēng)險基金。
5、參保城鄉(xiāng)居民患大病且費用開支較大，家庭困難符合申請大病醫(yī)療救助條件的特定對象，均可申請醫(yī)療救助。
6、參保城鄉(xiāng)居民符合計劃生育政策的住院分娩，均享受生育補助待遇。
�。ǘ┎煌c。
以江西省贛州市上猶縣為例。
1、個人繳費標(biāo)準(zhǔn)不一。
20xx年新農(nóng)合個人繳費標(biāo)準(zhǔn)為每人每年xx元；城鎮(zhèn)居民個人繳費標(biāo)準(zhǔn)分成年人和未成年人，即成年人為每人每年xx元，未成年人為每人每年xx元。
2、年籌資總額不一。
20xx年新農(nóng)合籌資總額為每人每年150元；城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險籌資總額成年人為每人每年xx元，未成年人為每人每年xx元。
3、享受的醫(yī)保待遇不一樣。
一是個人繳費劃入門診家庭賬戶（門診家庭補償金）或門診統(tǒng)籌基金的標(biāo)準(zhǔn)不一樣。20xx年新農(nóng)合為每人每年xx元（個人實際繳費xx元），城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險為個人繳費的xx%，即成年人為每人每年xx元，未成年人為每人每年xx元。
二是統(tǒng)籌補償封頂線不一樣。新農(nóng)合參保對象為每人每年xx萬元，城鎮(zhèn)居民參保對象為每人每年xx萬元。
三是風(fēng)險補償待遇不一樣。參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的未成年人，因疾病或沒有第三方責(zé)任的意外事故死亡的，由統(tǒng)籌基金一次性支付死亡補償金xx萬元，而新農(nóng)合參保對象則沒有此項待遇。
四是大病補充醫(yī)療保險待遇不一樣。參保城鎮(zhèn)居民納入贛州市市級統(tǒng)籌，并統(tǒng)一納入居民大病補充醫(yī)療保險，其繳費標(biāo)準(zhǔn)為成年人每人每年xx元，未成年人每人每年xx元（繳費統(tǒng)一在本人門診家庭補償金抵繳，本人不再繳費），而新農(nóng)合參保對象則未納入大病補充醫(yī)療保險。
二、統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險待遇的必要性。
1、在一定程度上影響城鎮(zhèn)居民的參保積極性。
由于參保繳費標(biāo)準(zhǔn)差異，城鎮(zhèn)居民的參保積極性和參保比例明顯低于農(nóng)村居民。據(jù)統(tǒng)計，20xx年度贛州市參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的總?cè)藬?shù)達到xx萬人，參合率達xx%，但城鎮(zhèn)居民的參保人數(shù)為xx萬人，比上年減少xx萬人，城鎮(zhèn)居民的參保率明顯下降。
2、不利于從根本上解決城鄉(xiāng)居民“因病致貧”和“因病返貧”等現(xiàn)實問題。
由于城鎮(zhèn)居民的參保率低于農(nóng)村居民的參合率，出現(xiàn)不少城鄉(xiāng)居民尤其是城鎮(zhèn)居民未參保的實際情況，這些未參保居民一旦意外患上大病，將給家庭帶來較大的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，有的甚至出現(xiàn)“因病致貧”或“因病返貧”等現(xiàn)象。同時，由于城鄉(xiāng)居民醫(yī)療待遇不對等，致使城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民在患病后獲得的醫(yī)療補償也不一樣，因而對其家庭在經(jīng)濟上產(chǎn)生的影響也不一樣。
3、城鄉(xiāng)居民醫(yī)保待遇不對等，未充分體現(xiàn)公平的國民待遇原則。
在我國經(jīng)歷30余年的改革開放之后，我國的國力和財力有了很大提高，讓城鄉(xiāng)居民享受公平的醫(yī)療待遇，得到公平的醫(yī)療保障，是經(jīng)濟和社會發(fā)展的必然趨勢，也是改善民生、構(gòu)建和諧社會不可忽缺的重要內(nèi)容之一。
4、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療分設(shè)兩套不同的.管理機構(gòu)，大大增加了其運行成本。
目前，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險一般由人事勞動和社會保障局的下屬機構(gòu)—醫(yī)保局負(fù)責(zé)管理，而新型農(nóng)村合作醫(yī)療則由縣衛(wèi)生局的下屬機構(gòu)—新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理中心負(fù)責(zé)管理。兩套機構(gòu)，兩套人馬，分別辦公，分屬不同的主管部門，不僅大大增加了其運行成本，也不利于提高工作效率。
三、應(yīng)對措施。
1、改革現(xiàn)行的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度。對現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療適時地進行改革，統(tǒng)一將其合并為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險。
2、撤并機構(gòu)和人員，節(jié)減運行成本。
新型農(nóng)村合作醫(yī)療并入城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險后，撤消現(xiàn)行的新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理機構(gòu)，將其職能和人員統(tǒng)一并入醫(yī)療保險管理機構(gòu)—醫(yī)保局進行專門管理。機構(gòu)和人員撤并后，不僅可以大大節(jié)省其運行成本，包括個人參保費的收繳成本，同時還可簡化定點醫(yī)療單位的結(jié)算手續(xù)，提高醫(yī)療保險管理機構(gòu)的工作效率。
3、統(tǒng)一個人繳費標(biāo)準(zhǔn)。即參照城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的基本做法，分別設(shè)立成年人和未成年人兩檔個人繳費標(biāo)準(zhǔn)，但具體繳費標(biāo)準(zhǔn)由國家相關(guān)部門統(tǒng)一作出規(guī)定。
4、統(tǒng)一財政補助政策。由國家醫(yī)保機構(gòu)對參保城鄉(xiāng)居民中的成年人和未成年人的籌資總額統(tǒng)一作出規(guī)定，并明確規(guī)定中央和地方各級財政的配套比例，以確保城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險有足夠的資金來源和增強防范風(fēng)險能力。
5、統(tǒng)一相關(guān)待遇。對個人繳費劃入門診家庭賬戶（門診家庭補償金）或門診統(tǒng)籌基金的標(biāo)準(zhǔn)，以及統(tǒng)籌補償封頂線、風(fēng)險補償金及大病補充醫(yī)療保險等相關(guān)待遇作出統(tǒng)一規(guī)定，確保參保城鄉(xiāng)居民充分享有公平的國民醫(yī)保待遇。
醫(yī)療保險論文14
1模型設(shè)定
被解釋變量存在選擇行為，且取值存在一定限制，則人們往往選擇運用Tobit模型。本文研究主題是檢驗醫(yī)療保險是否將阻礙農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換，減少農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換量�？梢钥闯觯挥挟�(dāng)農(nóng)民工選擇縣外務(wù)工，且其城市轉(zhuǎn)換數(shù)量大于0時，我們才能觀測到醫(yī)療保險對農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換的影響。因此，應(yīng)將農(nóng)民工“是否縣外務(wù)工”這一變量作為控制變量放入模型中。農(nóng)民工“是否縣外務(wù)工”是一種理性選擇行為，無法觀察其實際值。遵循McBride和El-Osta的思路，本文將農(nóng)民工“是否縣外打工的預(yù)測值”作為“是否縣外打工”的代理變量。城市轉(zhuǎn)換變量作為一種受限因變量，直接采用OLS估計城市轉(zhuǎn)換量方程得到的結(jié)果將會是有偏的。因此本文將采用Tobit模型對受限制的連續(xù)變量模型進行估計。
其中，yi是可觀測的被解釋變量，y*i是不可測的潛在被解釋變量，只有當(dāng)潛在變量的值大于零時才能被觀測到，其它值均被審查到零上。因變量yi包含兩種情況，即當(dāng)y*i￡0時，因變量yi=0，表示城市轉(zhuǎn)換數(shù)量為0；當(dāng)y*i>0時，因變量yi=y*i，表示農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換的數(shù)量。模型右邊Zi代表醫(yī)療保險對農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換的阻礙。由于本文主要研究區(qū)域分割的醫(yī)療保險對農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換的影響，并假定醫(yī)療保險會阻礙農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換，因此，為檢驗假設(shè)將醫(yī)療保險Zi作為本文重點關(guān)注的解釋變量。Xi是解釋變量的向量，即除“醫(yī)療保險”之外的其它影響因素，包括個人特征、家庭特征、就業(yè)狀況和政策特征變量等內(nèi)容。αi、βi和γi代表各待估計系數(shù)值，ωi是隨機誤差項。本文采用Stata軟件，主要運用工具變量法檢驗醫(yī)療保險對農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換的影響；同時，為說明如果不解決內(nèi)生性問題將對系數(shù)估計值造成的低估程度，本文還報告了OLS和Tobit模型的計量結(jié)果。根據(jù)本文研究主題及受限因變量的數(shù)據(jù)特征，將重點對IVTobit模型的實證結(jié)果進行分析。
2實證結(jié)果分析
本文關(guān)注的變量是醫(yī)療保險對農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換的影響，但考慮到現(xiàn)行醫(yī)療保險多以縣為單位獨立運行，區(qū)域間及制度間缺乏有效銜接，客觀上會抑制農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換；同時，經(jīng)常發(fā)生城市轉(zhuǎn)換的`農(nóng)民工，由于實行屬地管理的醫(yī)療保險不能及時滿足自身醫(yī)療保險需求，多選擇退保或重復(fù)參保，客觀上加重了醫(yī)療保險對農(nóng)民工城市間流動的阻礙。為解決醫(yī)療保險與農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換相互影響產(chǎn)生的內(nèi)生性問題，本文擬將農(nóng)民工“是否有醫(yī)療保險異地轉(zhuǎn)接經(jīng)歷”作為“醫(yī)療保險是否阻礙城市轉(zhuǎn)換”的工具變量，并分別使用IVOLS（模型三）和IVTobi（t模型四）對縣外務(wù)工農(nóng)民的城市轉(zhuǎn)換數(shù)量進行檢驗。內(nèi)生性問題的檢驗結(jié)果顯示，IVTobit模型和IVOLS模型的WaldTest檢驗值都在5%的統(tǒng)計水平上顯著，表明模型存在嚴(yán)重的內(nèi)生性問題，因此應(yīng)該使用工具變量法矯正內(nèi)生性問題。為保障研究結(jié)果的穩(wěn)健性，本文對模型中各個變量的相關(guān)性進行了檢驗，結(jié)果表明各個自變量與被解釋變量的相關(guān)程度較高；對模型進行多重共線性檢驗，結(jié)果表明所有自變量的VIF值均大大小于10，表明變量之間不存在多重共線性問題。表2是醫(yī)療保險對農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換影響的計量回歸結(jié)果。
由IVTobit模型（模型四）的回歸結(jié)果可以看出，是否認(rèn)為醫(yī)保阻礙城市轉(zhuǎn)換變量的符號顯著為負(fù)，表明區(qū)域分割的醫(yī)療保險顯著阻礙了農(nóng)民工的城市轉(zhuǎn)換，減少其城市轉(zhuǎn)換量。該結(jié)果與本文設(shè)定的醫(yī)療保險會阻礙農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換的假設(shè)相一致，本文的假設(shè)得到證實。這是因為醫(yī)療保險雖在一定程度上緩解農(nóng)民工看病難、看病貴，以及因病返貧的難題，但由于我國尚未形成統(tǒng)一的醫(yī)療保險制度，跨城市轉(zhuǎn)移接續(xù)較難；加之目前醫(yī)療保險多實行屬地管理，醫(yī)療保險異地費用結(jié)算，以及費用報銷同樣花費農(nóng)民工較多時間和精力等成本，因而使得農(nóng)民工需跨統(tǒng)籌區(qū)轉(zhuǎn)換工作時存在較多顧慮，客觀上減少了其轉(zhuǎn)換城市的數(shù)量。是否認(rèn)為醫(yī)保阻礙城市轉(zhuǎn)換變量，該結(jié)果在四個模型中均為負(fù)值，說明本文的計量回歸結(jié)果具有較強的穩(wěn)健性。IVOLS模型和IVTobit模型中系數(shù)值的絕對值分別為1.1707和1.6529，均高于采用OLS模型和Tobit模型所得的0.0414和0.0590。說明如果不解決內(nèi)生性問題，醫(yī)療保險對農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換的影響程度將大大被低估，應(yīng)該使用工具變量法對內(nèi)生性問題進行矯正。本文的其它一些變量也值得關(guān)注。
性別變量顯著為正，表明男性農(nóng)民工較女性發(fā)生城市轉(zhuǎn)換頻次較高，這與其從事的職業(yè)特點有密切關(guān)系。家庭規(guī)模越大，農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換率越高；家庭中老人及兒童的數(shù)量越多對農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換具有顯著抑制作用；勞動力數(shù)量變量顯著為正，說明農(nóng)村居民存在較多的剩余勞動力。家庭中土地?fù)碛辛吭蕉嘣讲焕谵r(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換。合同變量顯著為正，說明勞動力市場的規(guī)范性有益于農(nóng)民工跨區(qū)工作轉(zhuǎn)換。較高的外出務(wù)工收入對農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換具有顯著促進作用。醫(yī)療保險異地費用結(jié)算方便度越高，越有利于農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換；醫(yī)療保險異地費用報銷便捷度對農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換同樣具有顯著促進作用。
3結(jié)論與建議
本文使用全國農(nóng)民工主要輸出地安徽省阜陽市的實地調(diào)查數(shù)據(jù)，采用工具變量法IVTobit模型檢驗了醫(yī)療保險對農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換數(shù)量的影響。研究發(fā)現(xiàn)，區(qū)域分割的醫(yī)療保險阻礙了農(nóng)民工的城市轉(zhuǎn)換，減少其工作轉(zhuǎn)換數(shù)量。家庭規(guī)模越大、勞動力數(shù)量越多，其城市轉(zhuǎn)換數(shù)量越多；家庭中老人及兒童數(shù)量愈多，對農(nóng)民工外出務(wù)工及城市轉(zhuǎn)換頻次愈具有顯著阻礙作用。醫(yī)療費用異地結(jié)算及報銷的便捷度越高越有利于農(nóng)民工城市轉(zhuǎn)換，有利于農(nóng)村勞動力流動。農(nóng)民工外出務(wù)農(nóng)收入水平越高，越有利于增強其城市流動性。為切實保障農(nóng)民工醫(yī)療保險需求，實現(xiàn)醫(yī)療保險制度的可持續(xù)發(fā)展，促進全國統(tǒng)一勞動力市場的建設(shè)，本文建議采取以下措施。
第一，提高醫(yī)療保險統(tǒng)籌層次�，F(xiàn)行的醫(yī)療保險以縣級統(tǒng)籌為主，頻繁轉(zhuǎn)換工作的農(nóng)民工往往面臨頻繁醫(yī)療保險轉(zhuǎn)接問題。提高醫(yī)保統(tǒng)籌層次，將“異地”變?yōu)椤巴亍�，減少因統(tǒng)籌單位過多導(dǎo)致的頻繁轉(zhuǎn)接問題，是解決醫(yī)療保險對農(nóng)民工流動阻礙的前提。
第二，建立中央或省級轉(zhuǎn)移接續(xù)調(diào)劑金。建立用于平衡地方政府統(tǒng)籌基金收支平衡的調(diào)劑金，并對醫(yī)療保險轉(zhuǎn)接涉及的基金或資金進行定期清算及劃轉(zhuǎn)，以避免因轉(zhuǎn)移接續(xù)導(dǎo)致的地方政府利益不平衡的問題，減少各地方政府在醫(yī)療保險轉(zhuǎn)接過程中的利益摩擦。第三，建立統(tǒng)一的醫(yī)療保險信息化網(wǎng)絡(luò)。在區(qū)域間及各醫(yī)療保險制度間建立統(tǒng)一的信息化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)或數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)接口，統(tǒng)一醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)、工作流程，逐漸實現(xiàn)異地“一卡通”結(jié)算，進而提高農(nóng)民工在內(nèi)流動人員異地費用繳納、費用結(jié)算及報銷的便捷度，為建立統(tǒng)一的醫(yī)療保障體系奠定制度基礎(chǔ)。
醫(yī)療保險論文15
摘要：在我國的五大社會保險當(dāng)中，工傷保險是其中的一想重要組成部分，作為一種國家法定的強制性保險，所有與用人單位簽訂了勞動協(xié)議的職工，并且形成了勞動關(guān)系之后，都需要參加工傷保險。下面，本文就針對工傷醫(yī)療保險管理的現(xiàn)狀及措施進行簡單分析，以供參考。
關(guān)鍵詞：工傷醫(yī)療保險；管理現(xiàn)狀；措施
從本質(zhì)上來說，工傷保險基金的主要作用，就在于對工傷保險待遇與勞動能力等相關(guān)費用的支付上。在這當(dāng)中，基金全都?xì)w納到保障基金財政專戶中，采用收支兩條線管理的方式。因為工傷保險與勞動者的權(quán)益息息相關(guān)，并且影響到居民的生活與社會經(jīng)濟的發(fā)展。因此，長期以來，我國的政府與企業(yè)以及勞動者，都對其有一個廣泛的關(guān)注，尤其是在近幾年當(dāng)中，其在進行制度的設(shè)計時，也有了更好的發(fā)展與突破。
一、工傷醫(yī)療保險管理的現(xiàn)狀
(一)經(jīng)辦機構(gòu)
從經(jīng)辦機構(gòu)的角度分析來看，在我國工傷醫(yī)療保險中，主要包含了以下幾個方面的特點：首先，與其他醫(yī)療保險基金相比而言，工傷醫(yī)療保險基金屬于不同的賬戶，因此，我們需要對其費用的歸屬進行嚴(yán)格的區(qū)分。這樣一來，就要求醫(yī)院在進行實際的操作過程中，必須要對其進行嚴(yán)格的區(qū)分，因此操作的難度相對來說比較大。其次，在工傷醫(yī)療保險信息系統(tǒng)當(dāng)中，其所具有的功能相對來說比較單一，難以和基本醫(yī)療信息系統(tǒng)之間實現(xiàn)完全的整合。在這樣的情況下，工傷醫(yī)療保險系統(tǒng)通常會比其他醫(yī)療保險體系更加落后，雖然醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)非常重視系統(tǒng)的建設(shè)問題，并因此而使得系統(tǒng)有著比較強大的設(shè)備與功能，但是，由于醫(yī)院端系統(tǒng)相對來說比較單一，導(dǎo)致其難以滿足信息需求。最后，就針對于目前的實際情況來看，在工傷醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)當(dāng)中，其還缺乏完善的規(guī)章制度，并且沒有建立起一個統(tǒng)一而又規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)。一般來說，我國的工傷醫(yī)療保險所參照的都是基本醫(yī)保的運行模式，不過，在這當(dāng)中，其對于醫(yī)用耗材的收費報銷卻過于隨意，再加上個別制度與標(biāo)準(zhǔn)化比較籠統(tǒng)，導(dǎo)致其缺乏可操作性。
(二)醫(yī)院工傷
就針對于目前的實際情況來看，在我國工傷醫(yī)療保險管理的過程中，從醫(yī)院工傷的角度分析來看，其并沒有對工傷醫(yī)保與基本醫(yī)保進行嚴(yán)格的區(qū)分，并且，沒有充分重視工傷醫(yī)保的診療要求，對于工傷醫(yī)保當(dāng)中所存在的一些基礎(chǔ)醫(yī)護共性問題缺乏關(guān)注。在這樣的情況下，當(dāng)期進行實際的工作時，通常會出現(xiàn)原本應(yīng)當(dāng)依據(jù)醫(yī)保處理的費用工傷醫(yī)保存在墊付的問題，導(dǎo)致醫(yī)療費用出現(xiàn)混亂的現(xiàn)象。
二、工傷醫(yī)療保險管理措施
(一)經(jīng)辦機構(gòu)要加大制度建設(shè)的力度
第一，要求我們必須要強化對制度的完善工作。在進行實際的實踐過程中，已經(jīng)有了非常周全的工傷就醫(yī)環(huán)節(jié)制度設(shè)計，不過，其并沒有真正從根本上來全面保障醫(yī)院的應(yīng)得利益。在這樣的情況下，就針對于工傷以及工傷康復(fù)患者來說，醫(yī)院當(dāng)中的相關(guān)醫(yī)務(wù)人員，都需要通過嚴(yán)格的規(guī)章制度，并經(jīng)歷一些較為復(fù)雜的流程，付出更多的辛勞與汗水。而經(jīng)辦機構(gòu)在實際的職責(zé)履行過程中，也往往會因為部分緩解運行不暢，而為醫(yī)院帶來很多不好的影響。因此，我們應(yīng)當(dāng)加強對規(guī)章制度的完善與落實工作，確保工傷醫(yī)保當(dāng)中的所有環(huán)節(jié)，都能夠有制度來加以約束，對工傷醫(yī)保補償機制進行優(yōu)化完善，來提高醫(yī)務(wù)人員診療的`質(zhì)量與積極性，從根本上促進工傷醫(yī)保的合理運行。第二，應(yīng)當(dāng)對現(xiàn)有的制度進行細(xì)化處理�，F(xiàn)階段，我國已經(jīng)建立起了工傷醫(yī)�；镜闹贫瓤蚣埽贿^，在這當(dāng)中，部分制度還應(yīng)當(dāng)在不斷的實踐過程中，來充分檢驗制度的可行性。所以說，對于其中部分較為粗放的內(nèi)容，還需要我們依據(jù)實際情況，來對其進行細(xì)化處理。
(二)醫(yī)療機構(gòu)要加大管理力度
要求醫(yī)院應(yīng)當(dāng)及時的出臺管理細(xì)則，并對下面幾點工作進行重點管理：第一，應(yīng)當(dāng)對醫(yī)療文書進行嚴(yán)格的規(guī)范。要求其對病例的書寫進行改進與完善，在治療中，應(yīng)當(dāng)有記錄單，并通過記錄單，來將治療的部位、強度、頻次等相關(guān)內(nèi)容詳細(xì)記錄下來。第二，應(yīng)當(dāng)對醫(yī)政要求進行嚴(yán)格落實，建立健全知情同意制度，確保病歷資料的完整性。第三，應(yīng)當(dāng)對物價政策進行嚴(yán)格落實。而就針對于醫(yī)院的信息化建設(shè)來說，需要強化科室的自主管理能力，建立起健全的信息功能系統(tǒng)，并對臨床醫(yī)療行為進行嚴(yán)格規(guī)范。與此同時，應(yīng)當(dāng)進一步加強對醫(yī)保信息共享綜合管理的開發(fā)力度，通過信息預(yù)警系統(tǒng)的建立，來確保醫(yī)保管理的透明性與規(guī)范性。
三、結(jié)語
總而言之，在新的時代背景下，通過工傷醫(yī)療保險的實施，不但能夠有效促進我國社會保障水平的提升，同時也能有效的提高人們的生活質(zhì)量與幸福指數(shù)，所以說，我們應(yīng)當(dāng)加強對工傷醫(yī)療保險的完善與管理工作。充分結(jié)合我國的實際情況，針對其所存在的各種問題，采取有針對性的解決措施，來進一步擴大工傷基金賬戶的包容性，強化經(jīng)辦機構(gòu)的制度建設(shè)，加大醫(yī)療機構(gòu)的管理力度，促進工傷醫(yī)療保險的發(fā)展。
參考文獻：
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